Инвестирование в акции: способ получения гарантированного дохода

Заставить свои деньги работать!

Многие инвесторы ищут варианты куда вложить деньги с гарантированной прибылью, но часто забывают о возможных рисках в погоне за гарантированным доходом. В данном обзоре мы рассмотрим способы куда вложить деньги с гарантией получения дохода с минимальными рисками.

Куда вложить деньги с гарантированной прибылью

Сейчас с каждым днем появляется все больше и больше новых различных инвестиционных проектов, которые предлагают выгодные условия для инвестирования, но умалчивают о возможных рисках. Поэтому, каждый инвестор обязан внимательно подходить к выбору проекта или инструменту для инвестирования.

Инвестиционные проекты с гарантированной прибылью:

1. Банки.
2. Брокеры.
3. МФО.
4. Паевые фонды.

5. Инвестиционные компании.

Существуют и другие инвестиционные проекты и компании, которые предлагают вложить деньги с гарантией получения дохода.

Прежде чем вложить свои денежные средства, следует внимательно изучить инвестиционное предложение, а также обязательно узнать какие предоставляются гарантии на непредвиденные случаи. Например: какие гарантии возврата денег в случае банкротства или ликвидации компании и кто будет возвращать вложенные средства инвесторам?

Примерами гарантированного возврата могут послужить:

Способы куда вложить деньги с гарантией получения дохода

Существует огромное количество разных вариантов для инвестирования денег с гарантированным доходом, уровнем возможного риска и надежностью. Рассмотрим самые популярные среди них.

1. Вложить деньги в банковские вклады

Данный вариант является самым простым способом куда вложить деньги с гарантией получения дохода. Суть его заключается в открытии банковского вклада в банке, который входит в Агентство страхования банковских вкладов.

Следует отметить, что для снижения рисков — нельзя вкладывать деньги более страховой суммы возмещения по банковским вкладам в один банк. Так как в случае банкротства, вкладчику вернут только сумму депозита с начисленными на него процентами в рамках страховой суммы.

2. Инвестиции в государственные облигации

Этот способ вложения денежных средств является самым надежным. Инвестируя деньги в государственные облигации, инвестор гарантированно получит доход, а возврат денежных средств гарантирует правительство государства независимо от вложенной суммы.

3. Купить доллары США, евро и другие валюты

Данный вариант подразумевает гарантированный доход, если поменять рубли на более сильные валюты. В долгосрочной перспективе доллары США и прочие валюты укрепляются относительно национальной валюты. Купив валюту через несколько лет стоимость одного доллара США будет стоить значительно выше.

К примеру, если посмотреть на истории графиков USD/RUB, то можно увидеть, что курс рубля к доллару удваивается каждые 8-15 лет.

4. Инвестиции в ETF-фонды и фондовые индексы

ETF-фонд SPY повторяет американский фондовый индекс S&P 500 в состав которого входит 500 американских компаний. То есть покупая фондовый индекс S&P 500 или паи ETF-фонда SPY, инвестор вкладывает свои деньги в 500 разных компаний.

При этом инвестору нужен не большой капитал для таких инвестиций. Достаточно всего около 300 USD, чтобы инвестировать в один пай ETF-фонда SPY или около 30 USD для покупки 0,01 лота CFD индекса S&P 500.

Следует отметить, что инвестировать нужно без использования кредитного плеча, то есть 1:1 на свои деньги.

В случае использования даже не большого кредитного плеча 1:2, при просадке в -50% инвестор потеряет все свои деньги. Поэтому, будьте внимательны и контролируйте инвестиционные риски.

Инвестируя в данный инструмент, инвестор будет получать доход в виде гарантированных дивидендов и курсовой разницы между покупкой и продажей актива. В случае с выплатой дивидендов инвестор понимает сколько он получит — около 3-6% годовых, но в случае с курсовой разницей ему следует детально разобраться.

Курсовая разница на момент продажи актива может быть не только положительной, но и отрицательной. Поэтому, инвестировать нужно на длинные сроки и не следует спешить продавать фондовые индексы на просадках — лучше переждать данный неприятный момент и выйти, когда курс вырастет.

Пример покупки CFD индекса S&P 500 в терминале МТ4:

На изображении показан открытый график CFD инструмента S&P 500 в Metatrader MT4. Для инвестирования в S&P 500 нужно выбрать объем лота и нажать на кнопку «BUY».

Кроме того CFD брокеры позволяют совершать короткие сделки (продажи «SELL») фондовых индексов. Начинающим инвесторам не рекомендуется использовать короткие сделки в своём инвестировании на финансовых рынках.

ИНВЕСТИРОВАТЬ В S&P 500

Следует отметить, что у разных брокеров значительно отличаются торговые условия. Перед началом своей инвестиционной деятельности следует внимательно ознакомиться с условиями брокерской компании при долгосрочном инвестировании в биржевые индексы.

5. Инвестиции в золото

Данный способ куда вложить деньги с гарантированной прибылью является самым длительным по сроку инвестированию. Для того, чтобы получить прибыль на золоте, инвестору придется подождать до десяти лет.

Длинные сроки инвестирования связанны с высоким спредом (разницей между ценой покупки и продажи) и колебаниями курса золота в последние десятилетия из-за активной торговли золотом на Форекс и прочих финансовых рынках. Тем не менее в долгосрочной перспективе цена на золото растет.

Инвестировать в золото можно несколькими способами:

Каждый крупный инвестор имеет в своем инвестиционном портфеле золото и другие ценные металлы. Поэтому, даже если у вас не большой инвестиционный капитал, нужно рассмотреть хотя бы вложения денег в титульные знаки WMG платёжной системы Webmoney.

Рекомендации по вложению денег

В подведение итогов данного обзора нужно отметить, что существует очень много способов куда вложить деньги с гарантией получения дохода, но важно не гнаться за высокими процентами — лучше выбирать стабильные и надежные проекты, которые гарантируют возврат денег своим инвесторам.

На этом наша статья о том, куда вложить деньги с гарантированной прибылью заканчивается. Желаем всем грамотного выбора инвестиционных инструментов и высокой прибыли!

Источник: /AboutCash.ru/dengi/kuda-vlozhit-dengi-s-garantirovannoj-pribylju.html

Как ежемесячно получать пассивный доход на фондовом рынке

Как получать выплаты чаще, чем по вкладу в банке, но при этом сохранить доходность? Отличной альтернативой является портфель ценных бумаг, составленный специально для получения пассивного дохода.

Облигационный портфель. Облигации — это консервативный вид вложений с регулярными процентными выплатами (купонами). Для получения «прибавки к зарплате» необходимо сформировать портфель из облигаций таким образом, чтобы купоны выплачивались каждый месяц.

На российском рынке большинство бумаг обеспечивают полугодовые и поквартальные выплаты. Соответственно, для получения ежемесячного купона нам нужно включать в портфель бумаги с разными датами выплат.

Вот пример, как можно собрать такой портфель из ОФЗ, используя капитал размером 1 млн рублей:

При вложении 1 млн рублей мы получаем ежемесячный доход около 5 720 рублей, который свободен от НДФЛ. Использование в портфеле исключительно государственных облигаций позволяет обеспечить максимальный уровень надежности.

Аналогичный портфель можно скопировать для любой суммы, подобрав нужное количество облигаций каждого выпуска в соответствующих пропорциях. Кроме того, помимо ОФЗ, можно добавить в него муниципальные или надежные корпоративные бумаги, которые обеспечат более высокую доходность.

В данном варианте есть некоторые минусы. Номинальная стоимость капитала будет сохраняться, но инфляция со временем будет потихоньку «съедать» такой портфель, если все купоны будут расходоваться на личные нужды.

Вариантом решения может быть реинвестирование части купонного дохода (то есть докупка облигаций на полученный купон) или пополнение портфеля из различных разовых источников дохода. Также можно рассмотреть использование облигаций, доходность которых привязана к уровню инфляции.

В частности, очень удобными могут быть индексируемые на размер инфляции ОФЗ-ИН.

Собираем портфель дивидендных акций. Использование акций в качестве источников пассивного дохода имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать:

1. Цена на акцию может существенно колебаться

В зависимости от рыночной ситуации цена акции может колебаться в широком диапазоне. Соответственно, цена портфеля в какой-то момент может опуститься ниже суммы вложенных средств и в случае изъятия денег привести к убыткам.

При построении доходного портфеля из дивидендных акций необходимо планировать свои финансы таким образом, чтобы вы могли без проблем переждать периоды снижения стоимости, не извлекая деньги из портфеля.

В долгосрочной перспективе капитализация компании (стоимость всех акций) стремится к стоимости чистых активов. Другими словами, рынок пытается справедливо оценить акции компании. Поскольку инфляция приводит к росту стоимости активов, то и акции подвержены тенденции роста вслед за инфляцией. Это является защитным свойством акций по сравнению с облигациями.

При этом чистые активы общества также могут снизиться из-за обесценения или финансовых проблем компании. Необходимо отдавать предпочтение финансово устойчивым компаниям с хорошим менеджментом и большим запасом прочности.

2. Дивиденды по акциям заранее не определены

Мы можем лишь предполагать будущий размер дивидендов, отталкиваясь от прогноза по прибыли и дивидендной политики. Также помогает изучение истории дивидендных выплат, которая может подсказать, как ведет себя менеджмент в той или иной ситуации и чего можно ожидать в дальнейшем.

3. Большинство компаний выплачивают дивиденды в июне — июле

Подобрать акции так, чтобы дивиденды приходили каждый месяц, будет проблематично. Поэтому желательно заранее ориентироваться, что в какие-то месяцы платежей поступать не будет. В целом лучше отдать предпочтение более надежной акции с более высокой доходностью, чем акции с оптимальным месяцем выплат.

Для удобства при формировании дивидендного портфеля можно выписать интересующие бумаги в отдельную таблицу, перечислив наиболее интересные параметры. В простейшем виде это может выглядеть вот так:

Такая таблица позволит сделать первичный отбор и сфокусироваться на изучении наиболее интересных эмитентов. При принятии окончательного решения обязательно изучите перспективы каждой компании и определите ту цену акций, которая может обеспечить вам комфортный уровень дивидендной доходности.

Если, по вашему мнению, на рынке слишком мало акций, которые торгуются по справедливой цене, вы можете временно часть средств разместить в краткосрочных облигациях, ожидая подходящей возможности для покупок.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник: /banki.ru/news/columnists/?id=10906647

Инвестирование в акции — Способы инвестирования в акции

• Как показывает статистика, подавляющие число начинающих инвесторов осуществляют свои первые вложения на фондовые рынки.
• Это совсем не удивительно, ведь одним из наиболее популярных и распространенных способов вложения является инвестирование в акции.
• Инвестирование в фондовый рынок, а конкретнее в ценные бумаги, которые он предлагает, позволяло огромному числу инвесторов добиться хороших результатов и хороших показателей прибыли.
• Инвестирование в акции позволяет не только сохранить свои сбережения от инфляции, но и хорошо заработать.

Однако начинающему инвестору перед своей первой инвестицией необходимо потратить определенное время на изучение основ фондового рынка, ценных бумаг, как это все работает в совокупности и только потом, потихоньку, начать осуществлять свои первые шаги в инвестировании в акции. Пускай поначалу это будут вложения в крупные, известные компании, и объемы инвестиций будут невелики.

Но постепенно, шаг за шагом, все лучше разбираясь в нюансах инвестирования и игры на фондовом рынке, увеличивая объемы вложений, инвестор добивается целей, которые перед собой ставил и в итоге получает финансовую независимость.

Инвестирование в акции. Общие понятия

1. Акция – ценная бумага, закрепляющая за её владельцем право на распределении прибыли компании, на владение её имуществом, а также на участие в управлении.
2. Как правило, держатель акции имеет возможность получить доход в двух видах.
3. Доход в виде дивидендов.
4. Дивиденды выплачиваются акционерам компании в случае, если организация закончила отчетный финансовый год с прибылью.

Однако не все виды акции гарантируют выплату дивидендов.

Это происходит потому, что существует обыкновенные акции и привилегированные.

Привилегированные акции дают гарантии на выплату дивидендов в фиксированном значении. Как показывает практика, гарантированный процент не так высок.

Обыкновенные акции таких гарантий дать не могут, дивиденды выплачивают в случае получения организаций сверхприбыли.

Второй способ получения дохода от инвестирования в акции это изменение рыночной стоимости акции.

К примеру, в случае если инвестор продает акцию по цене превышающей цену покупки, он автоматически получает прибыль и наоборот.

Как инвестировать в акции

Инвестирование в акции в Российской Федерации возможно двумя путями.

Непосредственно через фондовый рынок, либо миновав его.

Для инвестиций в акции на фондовом рынке, каждому инвестору необходимо будет завести собственный брокерский либо инвестиционный счет или депо счет в любой организации, предоставляющей брокерские услуги.

Такими организациями могут выступать различные банки, брокерские компании и т.п. Обслуживание любого брокерского счета требует комиссию, которую инвестор оплачивает.

Стоит заметить, что на фондовым рынке вы не сможете найти акции всех компаний.

В случае если вы планируете инвестировать в акции минуя биржу, то при заключении любой сделки с ценной бумагой, вы будите оформлять договор купли продажи и сообщать о совершенной сделке регистратору – участнику фондового рынка, который ведет учет прав собственности на все ценные бумаги.

Источник: /investicii-v.ru/investirovanie_v_akcii/

Как вложить правильно деньги для начинающих

Я считаю, что если есть накопления, то они должны приносить прибыль. Я регулярно делаю вклады и получаю хороший доход. Я точно знаю, как вложить правильно деньги для начинающих. Данной информацией я поделюсь в этой статье.

Правила инвестирования

Чтобы сделать вклад и получить прибыль, рекомендуется придерживаться таких правил:

• Ознакомьтесь с основами вкладов. Необходимо изучить терминологию фондового рынка, чтобы понимать, что говорить брокер и самостоятельно ориентироваться в специальном терминале или программе.
• Определитесь с целью. Важно понять, что должны принести инвестиции – сохранить деньги или приумножить средства. Нужно также подумать о том, какой доход хочется получать. Исходя из этого, можно будет подбирать формы инвестиций.
• Выберите стиль вложения. Подумайте, что вам нужно – получать стабильную, но небольшую прибыль, вкладывая деньги в надежные депозиты, или вы готовы рискнуть ради большого дохода.
• Подумайте, на какую сумму вы готовы выполнить вклад. Рекомендуется инвестировать свободные деньги. Лучше всего начать вложения с небольшой суммы.
• Выберите брокера. Только через него можно совершать сделки на фондовых рынках. Важно, чтобы он был профессионалом и смог правильно скорректировать действия инвестора.
• Выберите вид инвестиции. Если вы располагаете большой суммой денег, не следует ее вкладывать в определенный актив. Лучше всего выполнить несколько депозитов и посмотреть, какой из них более надежен и приносит большую прибыль.
• Регулярно проверяйте свои активы. Нужно смотреть, какие из них начали падать в цене, а какие подниматься. Это поможет своевременно реализовывать бонды.

Это основные правила того, как правильно инвестировать средства для начинающих. Если их придерживаться, можно получить хорошую прибыль и не потерять свои деньги.

С какой суммы можно делать вклад

Вложение средств можно делать с любой суммы, но профессионалы рекомендуют начинать с инвестиций от 1000 рублей. На эту сумму можно сделать банковский вклад или купить ценные бумаги на фондовой бирже.

При этом депозит можно регулярно пополнять, чтобы сформировать хороший финансовый капитал. При этом нужно настроиться, что в течение некоторого времени инвестиция не будет приносить прибыль.

На первый хороший доход можно рассчитывать через 1-3 года.

Куда лучше всего вкладывать средства

Существует несколько вариантов вложений. Выбор инвестирования заявит от первоначальной суммы взноса и цели депозита.

Банковский депозит

Банковский вклад – самый простой способ инвестирования денег. Однако он приносит самый низкий доход, который поглощает инфляция. Банковский депозит обычно выбирают не для того, что получить прибыль, а, чтобы сохранить деньги и защитить средства от инфляции. В России ставки по банковскому депозиту находятся в пределах 6-8% годовых, но они постоянно уменьшаются.

В последнее время Центробанк постоянно отзывает лицензии у банков. В результате вкладчик может остаться без денег. Чтобы не оказаться в такой ситуации, рекомендуется открывать депозиты в надежных, проверенных банках:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ24.

ПИФ

Вложение в первый инвестиционный фонд – самый простой способ инвестирования в продукты фондового рынка. Чтобы сделать депозит, не требуется большого количества денег, особых знаний и опыта в биржевых операциях. За фонд отвечает Управляющая компания, а инвестор только покупает пай, и получает прибыль.

В ПИФе представлены ценные бумаги различных компаний. Это уменьшает инвестиционные риски, гарантируя доход пайщику даже в случае, если один из эмитентов объявит себя банкротом.

Ценные бумаги

Приобретение ценных бумаг на фондовом рынке – один из наиболее прибыльных способов вложения денег. На бирже можно приобрести два вида бумаг для получения дохода.

Облигации

Облигация – долговая расписка, гарантирующая регулярные купонные выплаты в течение срока действия бонда. Делая такой вклад, инвестор точно знает, какая прибыль ему гарантирована и сколько времени он ее будет получать. Другие преимущества бондов:

• при покупке государственных облигаций риски сведены к минимуму, поскольку выплаты гарантирует государство, а вероятность дефолта гораздо ниже, чем предполагаемое банкротство компании-эмитента;
• более высокая доходность по сравнению с банковским депозитом;
• возможность долгосрочного вклада, что гарантирует постоянную прибыль в течение длительного периода при условии покупки ценных бумаг надежных эмитентов;
• высокая ликвидность, что позволяет реализовать бонды в любой момент по выгодной стоимости без потери накопленной прибыли;
• отсутствие налогообложения дохода.

Акции

Это ценные бумагами, которые выпускают банки и компании. Доход с них можно получить за счет разницы в стоимости между покупкой и реализацией, а также за счет дивидендов. Такой способ вложения денег считается одним из самых прибыльных и доступных. Доходность акций в несколько раз превышает темпы инфляции. Это позволяет не только сохранить, но и преумножить средства.

Начинающим трейдерам рекомендуется вкладывать деньги в дивидендные акции. Такие ценные бумаги гарантируют получение дохода от депозита. Кроме того, их стоимость регулярно увеличивается, благодаря чему у держателя будет прибыль еще и от разницы в цене.

Такой способ инвестирования самый рискованный. Это связано с тем, что компания, выпускающая акции, в любой момент может обанкротиться. В результате держатель остается без прибыли и собственных средств.

Форекс

Это мировой рынок обмена валют. Здесь можно обменивать доллары, евро и другие деньги по выгодному курсу. На Форексе можно многократно увеличить капитал всего за несколько недель. Однако такой способ получения прибыли имеет самые высокие риски. Здесь за один момент можно потерять все вложения без возможности их возврата.

Чтобы работать на Форексе, нужны особые знания и опыт. Если таковых нет, лучше выбрать другой способ инвестирования или обратиться к брокеру.

Драгоценные металлы

Цена на драгоценные металлы постоянно увеличивается, несмотря на экономическую ситуацию в мире и стране.

Это означает, что инвестирование в золото, серебро и платину – один из самых надежных способов вложения средств, но не следует рассчитывать на высокую доходность. Такой депозит поможет сохранить средства и избежать инфляции. Это его основные задачи.

Инвестор покупает драгоценные металлы или монеты из золота, серебра, платины, а спустя какое-то время реализует их по более выгодной стоимости. Отсюда он и получает прибыль.

Недвижимость

Такой способ инвестирования средств подходит гражданам, располагающим большой суммой денег. Это наиболее удачный и менее рискованный способ вложения средств. Цены на недвижимость не уменьшаются даже в период кризиса, а желающих снять жилье всегда хватает.

Сдача недвижимости в аренду приносит стабильный доход. Если приобрести несколько квартир, домов или коммерческих объектов, можно получать ежемесячно внушительную сумму денег.

Чтобы заработать таким способом, не обязательно покупать жилье. Можно снять квартиру или дом в субаренду. Это означает, что вкладчик берет в найм недвижимость по низкой цене, а сдает ее по более высокой. Такой способ не требует большого вложения средств. Нужно просто найти наиболее приемлемое предложение арендодателей.

Куда не следует вкладывать средства

Многие инвесторы с целью быстрого увеличения капитала делают необдуманные, и даже рискованные вложения. В результате это приводит к тому, что человек не только не получает доход, но и теряет свои сбережения. Кроме того, а некоторых случаях у инвестора могут появиться проблемы с законом.

Специалисты не советуют делать вложения в финансовые пирамиды. Это убыточный сектор, прибыль с которого получают только организаторы предприятия.

Профессионалы также не рекомендуют пытаться выиграть в онлайн казино. Даже если прибыль будет, игрок не сможет вывести ее из системы. Кроме того, для вывода ему придется загрузить некоторые документы, в том числе паспорт и банковскую карту, что ставит под угрозу все накопления.

Нельзя делать вложения в криминальный бизнес. Это грозит не только потерей денег, но и проблемами с законом, в том числе реальным тюремным заключением.

Выводы

1. Существуют правила, как начать инвестировать средства, которых профессионалы рекомендуют придерживаться, чтобы сделать удачный вклад и не потерять деньги.
2. Депозит можно осуществлять с любой суммы денег, но профессионалы советуют начинать от 1000 рублей.
3. Не рекомендуется вкладывать средства в один депозит, чтобы снизить риски.
4. При выборе способа инвестирования, рекомендуется ориентироваться на сумму вклада, инвестиционные риски и цели депозита.

Источник: /dividendoff.net/investitsii/kuda-investirovat/vlozhit-dengi-pravilno.html

Пассивный доход: варианты, секреты, примеры

Основная цель
создания капитала большинства людей, помимо покупки недвижимости и вложений в
будущее детей, — это получение пассивного дохода. Каждый сам определяет
желаемый уровень прибыли исходя из текущих потребностей и будущих целей.

Даже при постоянном стабильном заработке нет причин отказываться от ежемесячного пассивного дохода. Это прибыль, которая не требует ежедневного контроля и больших временных затрат.

Согласно идеям Роберта Кийосаки, успешного американского бизнесмена, основные правила для выхода на уровень финансовой стабильности и благополучия следующие:

1. Не
   работайте за деньги. Деньги должны работать за вас. Сражаясь за каждый доллар
   (рубль и др.), нельзя получить прибыль в отдаленной перспективе. Напротив, при инвестициях
   в активы, можно сколотить неплохое состояние.
2. Обходитесь
   без вложения в пассивы. Дорогие гаджеты, роскошный транспорт и модная
   одежда — пассивы. Со временем они утратят стоимость. Тратить деньги нужно
   на активы.
3. Разорение
   не так пугает, как бедность. В любом бизнесе есть падения и взлеты. Грамотная
   стратегия позволит добиться стабильного денежного потока. Даже из серьезных
   долгов можно выбраться при условии правильного подхода.
4. Всегда
   и всему нужно учиться. Знания — это всегда путь к успеху. Нельзя достичь
   успеха в бизнесе, не разбираясь в его устройстве. Семинары, книги, курсы —
   любой вариант обучения пойдет на пользу.

Вне зависимости от того, какой будет финансовая идея, пассивный доход нужно уметь создавать: копить деньги и формировать «подушку безопасности», искать новые источники прибыли.

Достижению поставленной цели способствует применение стратегии пассивного инвестирования с привлечением инструментов фондового рынка.

Источников пассивного
дохода существует множество:

• депозит
  в банке;
• сдача
  недвижимости в аренду;
• купоны
  по облигациям;
• дивиденды
  по акциям;
• прямые
  инвестиции в бизнес и т. д.

На минимальный пассивный доход от государства в России вправе рассчитывать пенсионеры и военнослужащие, а остальным приходится искать другие источники пассивного заработка. Банковские депозиты — наиболее распространенный вид инвестиций, хоть и малодоходный.

Чуть больше прибыли даст приобретение и дальнейшая сдача внаем жилой и коммерческой недвижимости. Но у этого рынка много подводных камней в виде мошенников, низкой ликвидности, потребности в серьезном стартовом капитале и пр.

В каждом случае выбор зависит от сферы, в которой больше разбирается инвестор, а также от целей, которые он ставит перед собой, сроков и финансовых возможностей.

Как зарабатывают на фондовой бирже

Большинство новичков в поисках пассивного дохода с
минимальными вложениями начинают с фондового рынка. Причин для этого несколько.
И одна из них — выбор доступных инструментов.

Облигации — один из финансовых инструментов
долгового рынка. Это наиболее простой способ получать прибыль. Опыт и знания
требуются минимальные. Нужно лишь разобраться, как работают эти ценные бумаги,
какими они бывают — государственные, корпоративные, муниципальные, и
почему их доходность различается.

Доходность зависит от ряда факторов. Если хочется
минимизировать риски, все внимание следует обратить на ОФЗ. Выплаты по
облигациям федерального займа гарантированы правительством. Прибыль
минимальная, но больше, чем можно получить от банковских депозитов.

Другой фактор, влияющий на доходность, — срок до погашения. Чем он больше, тем выше купонные выплаты.

Кроме государства, облигации выпускают крупные компании. Если речь идет о таких гигантах, как, например, «Сбербанк», «Газпром», «Лукойл» и пр., риски не сильно выше, чем по государственным ценным бумагам. При этом доходность от корпоративных облигаций не несколько процентов выше, чем по ОФЗ.

Самую высокую прибыль предлагают компании-середнячки или совсем маленькие предприятия. Такие облигации носят название ВДО — высокодоходные.

Однократно составив грамотный портфель из различных облигаций, можно обеспечить себе прибыльную схему пассивного заработка на долгое время.

Покупка еврооблигаций дает те же преимущества, что и
российские ценные бумаги. Отличие в том, что номинация происходит в валюте
(евро, долларах).

Приобретение еврооблигаций станет своеобразной защитой от
инфляции и принесет большую прибыль, чем валютные депозиты в банке.

Однако
порог входа в такие облигации очень высок, и не все частные инвесторы
располагают необходимыми суммами. Минимальная стоимость одного лота — 100 тыс.
долларов.

Среди других видов пассивного дохода выделяется
дивидендная стратегия по акциям. Приобретение ценных бумаг превращает инвестора
в совладельца бизнеса.

В отличие от покупки облигаций, приобретение акций не
гарантирует дохода. В случае банкротства компании все вложения сгорают.

Но
учитывая многолетнюю практику рынка акций и объемы заработка на нем, стоит
уделить этому виду дохода определенное внимание.

Покупка акций отдельных компаний сопряжена с высокими инвестиционными рисками. Позволить себе такой способ инвестирования могут либо профессионалы, которые готовы скрупулезно анализировать отчетность компаний и оценивать риски, либо спекулянты, которые просто пытаются угадать изменение стоимости акций.

ETF —
еще один финансовый инструмент, представляющий собой портфель активов (в данном
случае — акций), сформированный по определенному алгоритму. Чаще всего такие
фонды просто копируют фондовый индекс страны либо отрасли. Часть портфеля
инвестору достается за скромную сумму. За 100 долларов можно купить ETF,
инвестирующий в акции тысяч разных компаний.

Такой вариант
пассивного дохода обеспечит среднерыночную доходность при минимальном риске.

Полезные рекомендации начинающим инвесторам

С теми, кто собирается открыть для себя пассивный
заработок, секретами делятся опытные инвесторы и финансовые консультанты.

1. Если цель — долгосрочные инвестиции без
   регулярного снятия прибыли, стоит выбрать портфель, состоящий из ETF акций,
   облигаций и золота. ETF’s — инструмент с высокой ликвидностью, низкими
   издержками, прозрачностью, простотой, доступностью для инвесторов с небольшим
   капиталом, среднерыночной доходностью, диверсификацией. Не требует глубоких
   знаний.
2. Чтобы получить постоянный приток денежных средств,
   инвестиционный портфель составляют из инструментов, приносящих регулярный доход
   в виде дивидендов (акции, фонды акций и облигаций), а также купонов (облигации).
3. Чтобы быть уверенным в собственном финансовом будущем,
   лучше всего обратиться к специалисту — независимому финансовому
   консультанту. Он поможет составить финансовый план и подобрать подходящие ценные
   бумаги в соответствии с вашими целями, сроками их достижения, готовностью к
   риску и ожидаемой доходностью. Самостоятельные решения не всегда могут быть
   удачными, а неудачи приводят к разочарованию и зачастую вынуждают людей
   отказываться от достижения жизненно важных финансовых целей.
4. Не ждите стремительного результата и помните, что
   инвестирование — способ сохранить и приумножить собственные сбережения. Не
   путайте грамотное инвестирование с играми на бирже или валютными спекуляциями.
5. Наша постоянная рекомендация — диверсификация
   вложений по валютам (доллары, евро и рубли). А попытка играть на курсах валют —
   верный путь к денежным потерям.
6. Тем, кому наскучило пассивное инвестирование, не более
   10 % от суммарного капитала можно направить на покупку рисковых акций и
   облигаций с потенциально более высокой доходностью.

Факторы, мешающие получать
пассивную прибыль

Инвестиции — это вложение денег сегодня с целью получения их завтра, но в большем количестве, иными словами получение постоянного пассивного дохода от однажды инвестированных средств. И время — один из важнейших факторов при инвестировании.

Ирландцы говорят, что «когда бог создал время, он создал его достаточно». Возможно, это и так, но при инвестировании время — это как раз то, чего может не хватить.

Поклонники австрийской
экономической школы знают, что капитал можно определить как ресурс,
потребляемый не прямо в данный момент, а используемый для получения более
высокого уровня потребления в перспективе (отдаленном будущем). Прибыль —
награда за риск, связанный с возможной потерей ресурсов, а также за
необходимость в течение определенного времени ждать, чтобы в итоге насладиться
моментом потребления.

Исходя из сказанного, можно
выделить основные проблемы, мешающие частным инвесторам получать стабильный
пассивный доход:

1. Нежелание набраться терпения и отложить момент
   потребления на определенный срок. Человеку свойственно стремление к сиюминутной
   реализации своих желаний. Выпить коктейль, съесть все конфеты, каждый месяц уходить
   в долг по кредитной карте — все это кажется более привлекательным, чем
   отказывать себе в удовольствиях ради получения пассивного заработка в
   отдаленном будущем. Жизнь каждого ставит перед выбором, который в переводе на
   язык инвестирования сводится к простой дилемме — съесть карамельку сегодня
   или через неделю получить коробку шоколада. Важно выявить в себе желание
   сиюминутных реализаций планов и нацелить его на долгосрочные перспективы,
   обещающие большие блага.
2. Неправильный тайм-менеджмент. Нередко вместо
   постановки целей и составления четкого финансового плана многие теряют свое
   время, жертвуя будущими перспективами в угоду сиюминутному комфорту. Есть
   действенное решение — научиться планировать свое будущее. Для этого
   существует масса способов и инструментов, но главные условия — осознать
   пользу и начать как можно раньше.
3. Неграмотный финансовый менеджмент. Чтобы получить
   сумму начального капитала, стоит научиться планировать бюджет и откладывать
   часть средств.

Каждый может использовать общепризнанный рабочий метод — с любого дохода откладывать 10 % и не трогать эту финансовую подушку. Если текущий постоянный заработок слишком мал, пора искать новые источники дохода.

Инвестирование должно стать следующим этапом после создания резервного фонда — суммы, равной минимум шести месячным расходам семьи.

• Повышенная доходность связана с высокими рисками. Это
  работает в отношении любых инвестиций. Страх потерять деньги и зря расходовать
  личное время останавливает большинство потенциальных инвесторов от возможности
  повысить качество жизни в будущем. Пассивное портфельное инвестирование и
  разумный выбор финансовых инструментов снижает риски инвестора до минимума.
• Финансовая безграмотность. В большинстве своем
  обычные люди не интересуются фондовыми рынками и, соответственно, не владеют
  достаточными знаниями, чтобы разобраться в тонкостях выбора стратегии, инструментов,
  а также способов минимизации рисков. Поэтому нужно учиться этому навыку либо
  доверить принятие решений финансовому консультанту.

Фондовый
рынок для многих — «темный лес», но возможности, которые он открывает,
заслуживают того, чтобы обратить внимание на этот инструмент, позволяющий получить
пассивный доход. Грамотные вложения в фондовый рынок принесут больше прибыли,
чем рентная недвижимость.

Широкий выбор
инструментов на фондовом рынке охватывает любые запросы. Остается только найти
специалиста — финансового консультанта, который введет в курс дела,
подскажет верное направление и поможет начать инвестировать.

При этом следует помнить, что достичь серьезной финансовой цели — получения регулярного пассивного дохода можно, только разработав долгосрочную стратегию инвестирования.

Источник: /lkapital.ru/2019/12/06/kak-poluchat-stabilniy-passivniy-dokhod/

Консультирование по краткосрочному инвестированию с гарантированным доходом

Владелец капитала в силу разных причин не всегда готов заключать долгосрочный договор инвестирования. При этом он не знает, куда можно инвестировать деньги на короткий срок, при этом иногда – с гарантированной доходностью.

Таким клиентам наши консультанты предлагают краткосрочное инвестирование –  вид инвестиций, при котором диапазон времени инвестирования может варьироваться от 1 месяца до 2 лет.

Суть краткосрочного инвестирования

Краткосрочный вид инвестирования в акции требует от инвестора гораздо больше времени, чем инвестирование накоплений на долгий срок. В частности, инвестору постоянно нужно:

• быть в курсе событий, которые происходят на рынке
• знать, что происходит с конкретными акциями
• уметь правильно выбрать компанию – прежде, чем приобрести акции предприятия, необходимо сделать его фундаментальный анализ, а затем постоянно отслеживать поведение цены акций.

Вознаграждением за подобное упорство в краткосрочном инвестировании будет более высокий доход.

Способы краткосрочного инвестирования

Результат инвестирования во многом зависит от выбранного способа, который минимизирует возможные риски краткосрочных инвестиций. Так, наиболее надежными считаются следующие виды инвестирования:

• вложение в акции компаний– данный способ обеспечивает низкий уровень риска при условии инвестирования в компанию, характеризующуюся стабильным положением на рынке и постоянным ростом рентабельности. Но чтобы вложения в акции компании принесли гарантированный доход, необходимо хорошо ориентироваться на рынке финансовых инструментов
• инвестиции в серебро и золото – этот способ характеризуется стабильной тенденцией к невысокому уровню доходности. При этом он отличается высокой степенью безопасности на долгом пути, но не гарантирует получения дохода, а то и безубыточности – на коротком
• инвестиции в бумаги с высоким риском – это инвестирование денегв IPO или в уже размещенные на рынке акции стартапов. Если новый проект будет удачным и компания утвердиться на рынке, то инвестиции в бизнес принесут инвестору высокий доход
• инвестиции в казначейские облигации и векселя – гарантом таких инвестиций является государство. Поэтому при любой ситуации данный вид вложений принесет не высокий, но гарантированный доход.
• инвестиции  в зарубежную недвижимость – вы приобретаете права аренды на ряд лет и перепродаете их компании, которая будет сдавать в аренду тот или иной объект, выплачивая вам гарантированную плату за использование этих прав. Через какой-то срок вы можете (если это предусмотрено договором) получить деньги за свою инвестицию обратно по первоначальной цене приобретения прав аренды или даже с некоторым плюсом

Fortune Capital проводит консультирование по краткосрочному инвестированию, помогая в выборе способа в соответствии с вашим риск-профилем (готовностью принять на себя те либо иные риски)  и  желаемым уровнем дохода от инвестиций.

Кому подходит краткосрочное инвестирование

Инвестирование своего капитала на небольшой срок наиболее актуально:

• для тех, то хочет быстро получить прибыль
• для инвесторов, готовых рисковать, планируя получить более высокий доход
• тем, для кого неприемлемо долгосрочное инвестирование либо, наряду с ним, они имеют краткосрочные финансовые цели
• для лиц, которые не могут изъять из бюджета капитал на длительный период

Важно, что краткосрочное инвестирование вполне можно совмещать с работой.

Преимущества и недостатки инвестирования на короткий срок

Краткосрочное инвестирование имеет ряд неоспоримых достоинств. Это возможность:

1. гибкого управления вложениями, которое позволяет широкий временной диапазон инвестирования (от 1 дня до 2 лет)
2. использования инвестиционной прибыли для решения повседневных проблем
3. возврата своего капитала и  фиксации инвестиционной прибыли в случае неблагоприятной ситуации на рынке

Недостатком краткосрочного инвестирования является необходимость в использовании более агрессивных стратегий, которые должны привести к получению более ощутимой прибыли, чем при обычном инвестировании, и увеличивают вероятность получения какого-то убытка, если инвестиционная идея не отработает должным образом.

Естественно, что для этого понадобится большое количество времени и знаний, позволяющих сделать глубокий анализ рынка. Поэтому, с целью получения  дохода при краткосрочном инвестировании, разумно обратиться за консультацией в Fortune Capital.

Консультации проводит специалист с 25-летнем стажем работы на финансовых рынках и рынках недвижимости, портфельный управляющий компании, начальник аналитического отдела Евгений Лазаревич Понизовский.

Источник: /fortune-cap.com/konsultrovanie-po-kratkosrochnomu-investirovaniyu-s-garantirovannym-doxodom/

Инвестиционный доход для выхода на пенсию 2019

До выхода на пенсию вы должны настроить свои инвестиции, чтобы они обеспечивали надежный инвестиционный доход. Некоторые виды инвестиционных доходов более надежны, чем другие. Когда речь заходит о доходе на пенсию, существует множество различных подходов, которые вы можете принять в отношении того, как использовать доходы, производящие инвестиции.

Мне кажется полезным разбить подходы к инвестиционным доходам на три категории: предсказуемые, переменные и гарантированные.

У каждого есть свои плюсы и минусы.

Предсказуемый инвестиционный доход

Процентный доход от корпоративных облигаций и дивидендный доход от акций — два хороших примера предсказуемого инвестиционного дохода.

В большинстве случаев эти источники дохода можно опираться, но они не гарантируются.

Вы можете создать довольно стабильный источник пенсионного дохода, покупая проценты и вклады в дивиденды, или покупая паевые инвестиционные фонды, которые владеют такими инвестициями.

Процентные доходы генерируются корпоративными облигациями и паевыми инвестиционными фондами, которые вкладывают средства в корпоративные облигации, а также депозитными сертификатами, фондами денежного рынка, инвестициями с высоким доходом, премиями от продажи покрытых опционов на покупку и процентами, полученными от делая частные займы, например, что произойдет, если вы продадите имущество, которое у вас есть, и нести ипотеку для нового владельца. Процентные доходы, например, выплаченные корпоративными облигациями, облагаются налогом по вашей обычной ставке налога на прибыль.

Доход от дивидендов выплачивается акциями, паевыми фондами, которые владеют акциями, и многими закрытыми фондами, использующими стратегию максимизации дивидендов. Доход от дивидендов поступает в виде квалифицированных или неквалифицированных дивидендов.

Большинство публично торгуемых акций У. С. платят квалифицированные дивиденды.

Квалифицированные дивиденды получают льготный налоговый режим, поскольку они облагаются налогом с той же налоговой ставкой, что и долгосрочная прибыль от прироста капитала, что является более низкой ставкой, чем ставка обычного подоходного налога.

Многие люди планируют выходить на пенсию, покупая портфель доходов, производящих инвестиции, и живут за счет процентов. Это может сработать, но нужно помнить несколько вещей.

1. Доходы от инвестиций, таких как акции, могут снизить уровень выплаты дивидендов. Когда это произойдет, цена акций упадет.
2. Облигации могут по умолчанию, или когда они созревают, вы не сможете покупать новые облигации с процентной ставкой, равной предыдущей ставке, которую вы получали.
3. Инвестиции могут не давать достаточного дохода для удовлетворения ваших потребностей в расходах на пенсию.
4. Может возникнуть соблазн пойти на высокодоходные инвестиции. Они сопряжены с более высокими рисками. Кроме того, многие инвестиции с более высокими выплатами имеют эти более высокие выплаты, потому что с каждым распределением они возвращают некоторую основную сумму.

Многие пенсионеры, которые не сосредоточены на том, чтобы оставить большую сумму наследникам, могут иметь более удобный выход на пенсию, создавая план, который позволяет им тратить часть основного долга в дополнение к их инвестиционным доходам.В этом типе плана используется подход «общего дохода», а не только доход от инвестиционного дохода.

Переменная: общий подход к возврату

Одним из способов создания пенсионного дохода является создание общего портфеля возврата, состоящего из денежных средств, фиксированного дохода и акций.

При таком подходе вы разрабатываете модель распределения активов и разрабатываете свой портфель в соответствии с этой моделью. Например, типичная модель распределения активов по доходу на пенсию может требовать 5% наличными, 35% в виде фиксированного дохода и 60% в акциях.

Деньги и фиксированный доход образуют «безопасную» часть вашего портфеля. Они будут генерировать текущий инвестиционный доход в форме процентов. Акции формируют часть роста портфеля, что позволяет увеличить ваш будущий инвестиционный доход с инфляцией.

Полученный доход будет меняться из года в год, но вы не будете полагаться на фактический доход, который генерирует портфель каждый год.

Вместо этого портфель предназначен для достижения целевой доходности, и вы установите ставку вывода, которая меньше, чем целевой доход.

Если вы не хотите создавать свой собственный портфель, вы можете нанять финансового консультанта или использовать фонд пенсионного дохода. Фонды пенсионного дохода обычно следуют за общим обратным подходом.

Общая стратегия возврата эффективна, если вы соответствующим образом диверсифицируете свои портфельные холдинги и повторно балансируете до целевого распределения примерно раз в год. Общая стратегия возврата может быть распределена на основе гарантированного дохода. Гарантированный доход создает уровень безопасности; что может быть очень важным для спокойствия в отставке.

Гарантированный доход

Гарантированный инвестиционный доход — это именно то, на что это похоже; доход, который гарантируется правительством США или страховой компанией. Безопасные инвестиции, такие как депозитные сертификаты, казначейские ценные бумаги и фиксированные аннуитеты, являются первичными источниками гарантированного инвестиционного дохода.

Один риск с использованием только безопасных инвестиций заключается в том, что процентные ставки настолько низки. Безопасные инвестиции, используемые для выплаты гораздо более высоких процентных ставок, что облегчало им полагаться на инвестиционный доход при выходе на пенсию.

Существует несколько способов получить гарантированный доход, который можно рассчитывать на:

• Самый распространенный способ покупки гарантированного инвестиционного дохода — это покупка аннуитета.
• Вы также можете отложить начало своих пособий по социальному обеспечению, чтобы каждый год получать более гарантированный доход, начиная с 70 лет.
• Ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем, может позволить вам приобрести многолетний опыт, чтобы вы могли получить более высокую выгоду ,
• Вы можете приобрести сертификаты депозитов или государственные облигации, которые созревают каждый год в размере, соответствующем вашим прогнозируемым расходам в этом году.

Гарантированный доход — отличная основа для более полной стратегии выхода на пенсию.

Вместо того, чтобы использовать только один подход, часто лучший способ действий при выходе на пенсию — это тот, который включает в себя множество типов стратегий инвестиционного дохода.

Источник: /ru.routestofinance.com/how-to-find-reliable-investment-income-for-retirement

Не вкладом единым. Шесть способов вложить средства для начинающего инвестора | Финансы и инвестиции

Наверное, главная причина, во которой вкладчики до сих пор не распробовали этот вид инвестиций, заключается в некоторой инертности. Для покупки ОФЗ нужно открыть брокерский счет, самостоятельно купить бумаги на рынке и думать о реинвестировании купонного дохода.

Но бояться нечего — комиссии брокеров невысокие, а стоимость услуг депозитария составляет всего 200 рублей в год.

К тому же можно купить так называемые народные ОФЗ, которые продаются в отделениях уполномоченного банка: это проще, но комиссия выше, и есть ограничения на досрочный вывод средств.

2. Корпоративные облигации

Они предлагают более высокие доходности, чем госдолг. Совокупный доход от инвестиций в корпоративные бумаги может составить 9–10% годовых. При соблюдении ряда условий прибыль инвестора освобождается от НДФЛ: льгота распространяется на корпоративные облигации российских эмитентов, выпущенные с 1 января 2017 года, с доходностью не выше +5 п.п. от ключевой ставки ЦБ.

В остальном условия те же, что и с ОФЗ, кроме одного: государство не гарантирует возврата средств.

Так что этот инструмент можно рекомендовать только искушенным в инвестициях владельцам капитала. Остальным лучше рассмотреть другие варианты.

3. ПИФы

Покупка паев облигационных ПИФов позволяет избавиться от головной боли, связанной с выбором бумаг для инвестирования, диверсификацией портфеля, реинвестированием купонных выплат и дохода, полученного от погашения облигаций. За это, правда, инвестор расплачивается доходностью: до 2% от стоимости чистых активов управляющий фондом возьмет за свои услуги и около 3% от стоимости пая — за вход и выход из него.

Управляющие часто «рисуют» на своем сайте красивые графики доходности, не учитывая эти комиссии. Если убрать вышеупомянутые издержки, то график доходности паевого фонда может быть совсем другим: в среднем инвестиции через ПИФы лишат вас до 5 п.п.

от дохода в год при горизонте инвестирования до 10 лет. Тем не менее, если опыта работы с финансовыми активами пока нет, ПИФы — это хороший вариант. Важно проверить репутацию управляющей компании и отдать предпочтение игрокам с хорошими рейтингами.

Недаром объемы их активов на фоне падения ставок по банковским депозитам уже почти год бьют все рекорды.

4. Недвижимость

Вложения в недвижимость десятилетиями считались надежным и доходным способом сохранения средств в России. Но сегодня под это определение подпадает лишь коммерческая недвижимость. Самостоятельное инвестирование в такие объекты — это, по сути, вложения в новый бизнес, которые требуют постоянного и пристального внимания.

Впрочем, тем, кто ищет именно пассивный доход по типу банковского, имеет смысл инвестировать в недвижимость через специализированную краудинвестинговую площадку недвижимости.

Здесь, как и в случае с паевыми фондами, работу с активом берет на себя управляющая компания.

В зарубежную недвижимость лучше вкладываться через фонды REIT (или фонды eREIT, которые создают зарубежные краудинвестинговые площадки), акции которых торгуются на бирже. Здесь также не менее 90% всех доходов от ренты и перепродажи объектов управляющие выплачивают владельцам паев.

Кроме того, в одном фонде REIT может находиться большое количество объектов, что снижает риски, но не всегда работает на качество и доходность вложений. REIT и eREIT — низкорисковый инструмент, но относиться к нему тоже надо с осторожностью, учитывать валютные риски.

К примеру, в последние два года вложения в REIT приносили российским инвесторам убытки при пересчете на рубли.

5. Структурные продукты

Безусловно, это высокорисковый инструмент, несмотря на уверения продавцов в обратном. Но при здравом подходе можно и его рассматривать в качестве альтернативы вкладу.

Есть два основных вида структурных продуктов — со 100%-ной защитой и коэффициентом участия, а также с частичной или условной защитой капитала.

В первом случае продавцы часто предлагают такой продукт под видом депозита, обещая полностью вернуть вложенные средства и даже небольшой доход при любом стечении обстоятельств.

При этом часть средств вкладывается в базовый биржевой актив — нефть, золото, акции, облигации — и доходность инвестора зависит от изменения его стоимости. Другая часть средств обеспечивает возврат вложений инвестора — на нее эмитент структурного продукта, как правило, приобретает опцион на продажу базового актива со стоимостью исполнения равной вложению инвестора.

При существенном росте цены на базовый актив инвестор получает доход, превышающий ставку депозита. Другое дело — продукты с условной защитой, где эмитент обещает гарантированный доход при соблюдении некоторых условий.

Если эти условия не выполняются — скажем, цена на какой-то рыночный актив не достигает целевого уровня, инвестор теряет значительную часть своих вложений. Здесь надо быть очень подкованным, чтобы разобраться в условиях инвестирования.

Кроме того, надо понимать, что, покупая структурный продукт, вы фактически покупаете обязательства компании или банка, который вам его предлагает. Вопрос доверия к эмитенту продукта играет очень большую роль.

6. Дивидендные акции

Еще один вариант инвестиций — это вложения в акции, которые приносят дивидендный доход.

Полноценной альтернативой депозиту они быть не могут, так как степень риска здесь все-таки гораздо выше, чем в гарантированных государством вкладах.

Тем не менее это очень интересная история, здесь можно заработать гораздо больше, чем на депозите или облигациях, особенно если угадать со временем входа в бумаги в период рыночной коррекции.

Источник: /forbes.ru/finansy-i-investicii/354145-ne-vkladom-edinym-shest-sposobov-vlozhit-sredstva-dlya-nachinayushchego