Статистика интернет банкинга: оценка онлайн услуг банков

Всем привет! Сегодня мы представим рейтинг интернет банков, которые наиболее удобны для ведения бизнеса, и рассмотрим преимущества лучших онлайн-банков России в 2019 году.

Чтобы бизнес развивался успешно, нужно постоянно контролировать и анализировать оборотные средства, полученную прибыль и пр.

Без этого крупные фирмы просто не смогут законно работать. Для ИП открытие р/с необязательно, однако без него трудно сделать свое предпринимательство успешным.

• Поэтому поиск лучшего онлайн-банка для бизнеса, становится для физического или юридического лица первоочередной задачей.
• При выборе банка для открытия расчетного счета учитывают следующие параметры:

• удобство работы в онлайн-банке;
• наличие круглосуточной поддержки;
• возможность обналичивать средства с минимальной комиссией;
• наличие удобного мобильного приложения для постоянного доступа к счету;
• размер комиссии за переводы денег и обслуживание тарифного плана и пр.

Так как бизнесы имеют разные задачи и нюансы, выбрать один идеальный онлайн-банкинг невозможно.

Кому-то нужен бесплатный онлайн-банкинг, кто-то ищет финансовую организацию с возможностью открытия выгодных депозитов. Все зависит от предпочтений владельца бизнеса.

Единственное, что объединяет всех лиц, открывающих расчетные счета в банковских организациях страны – поиск низкой комиссии за обслуживание р/с.

Рейтинг онлайн-банков

Ниже мы представим рейтинг лучших, по отзывам клиентов, интернет-банков страны на 2019 год, и разберем условия оформления РКО.

Тинькофф

1. Многие нынешние предприниматели, желающие открыть расчетный счет за небольшую оплату, останавливаются на предложениях Тинькофф.
2. Онлайн банк Олега Тинькова предлагает открытие счета на выгодных условиях с дополнительными бонусами для клиентов.
3. Помимо РКО, финансовая организация предлагает вывод денег со счета без комиссий, встроенную онлайн-бухгалтерию, овердрафт и кредит для бизнеса, эквайринг и др.

Каждому клиенту предоставляют услуги персонального менеджера, который проводит необходимые консультации, оказывает помощь в подготовке необходимых документов и подключении новых продуктов для лиц, открывающих р/с в банковской организации.

• Тинькофф считается одним из лучших банков для ведения бизнеса, и лидирует в рейтинге интернет-банков страны.
• На остаток счета начисляют до 6% годовых, минимальная стоимость обслуживания составляет 490 рублей в месяц, при этом до полугода можно пользоваться счетом бесплатно.
• При авансовой оплате счета за 10 месяцев, можно получить 2 дополнительных бесплатных месяца обслуживания.

Точка

1. Финансовая организация Точка создавалась именно для бизнесменов, желающих открыть расчетный счет.
2. Среди преимуществ РКО в Точке – бесплатное обслуживание простого тарифа, использование мобильного приложения, корпоративных карт, удобный онлайн-банкинг для проведения налоговых и бюджетных платежей.

Воспользоваться тарифом «Золотая середина» выгодно небольшим фирмам, производящим до 10 платежей в месяц. Остальные переводы стоят 60 рублей каждый.

В течение месяца можно обналичить до 50 тыс. ₽. с комиссией 1,5% суммы. Пополнение счета производится без комиссий. Есть возможность открытия валютного счета.

Как и другие финучреждения из рейтинга интернет-банков, банк Точка предлагает регистрацию ИП или общества с ограниченной ответственностью, интегрированную онлайн-бухгалтерию, услуги эквайринга, онлайн-касс и оформление кредитов для развития бизнеса.

Для владельцев крупных предприятий выгоден и эффективен тарифный план «Все лучшее сразу» при его оплате за 12 месяцев.

ЛокоБанк

Расчетный счет в ЛокоБанке открывается бесплатно.

При использовании тарифного плана «Оптима» комиссия за перевод составляет 29 рублей. Владельцам счетов доступно оформление онлайн-депозита под 7,55% в год.

Сохранность средств на депозитных счетах ЛокоБанка гарантируется государством (до 1,4 млн ₽ вместе с прибылью). При оплате тарифного плана на год вперед, владелец получает скидку.

Клиентам доступны: заказ эквайринга, бизнес-карточек с кэшбэком, подключение мобильного банкинга для постоянного контроля платежей.

Владельцы счетов в ЛокоБанке получают бонусы от партнеров финансовой организации. В рейтинге лучших онлайн-банков страны 2019 года ЛокоБанк занимает третье место.

Альфа Банк

Владельцу небольшой фирмы для открытия счета идеально подойдет крупнейший коммерческий банк страны – Альфа Банк.

Финансовая организация имеет разветвленную сеть устройств самообслуживания и офисов в регионах. Счет для новых предпринимателей открывается бесплатно.

Онлайн и мобильный банкинг финансового учреждения считаются одними из лучших и оперативных в стране.

При открытии р/с клиенту становятся доступны онлайн бухгалтерия, кредитки для бизнеса, эквайринг с 1% комиссией при оплате картой.

Счет открывается удаленно. Все документы нужно отсканировать и прикрепить к онлайн-заявке.

В нашем рейтинге мы отдали Альфа 4 место. При соблюдении определенных условий, потребитель получает возможность пользоваться счетом бесплатно. Банк подходит как малому бизнесу, так и крупным предприятиям.

Открытие

• Финансовая организация оказывает услуги бизнесу достаточно давно, и имеет высокий рейтинг среди интернет-банков страны.
• Оформление РКО в банке Открытие дает клиенту возможность полного контроля финансов.

Начинающим предпринимателям подойдет простой тариф. Более опытные бизнесмены могут оформить продвинутый тариф, который обойдется в 490 ₽ ежемесячно.

Всего банковская организация предлагает 5 тарифных планов. Управлять финансами можно из личного кабинета онлайн-банкинга или из мобильного приложения.

Мы отдали «Открытию» пятое место в нашем рейтинге лучших онлайн-банков.

ВТБ

1. Помимо оказания услуг частным лицам, второй по величине активов банк страны работает с малыми предприятиями и крупным бизнесом.
2. В ВТБ предприниматель может взять ссуду, открыть депозитный вклад или оформить РКО на выгодных условиях.
3. Независимо от выбранного тарифа, владелец счета получает бесплатный доступ в онлайн и мобильный банкинг.

Стоимость обслуживания тарифов банковского учреждения колеблется от 1,3 тыс. до 3,2 тыс. ₽ ежемесячно. В нашем рейтинге лучших онлайн-банков ВТБ занимает шестое место.

ЮниКредит

• Для начинающих предпринимателей будет интересно воспользоваться услугами ЮниКредит банка, поскольку они просты и доступны.
• Всего банковская организация разработала шесть тарифов, подходящих для любых потребностей клиентов.

Условия предложений финансовой организации выглядят стандартно. Однако зарплатный проект – уникален.

ЮниКредит признан журналом Forbes в 2019 году самым надежным российским банковским учреждением. В нашем рейтинге ЮниКредит – седьмой.

Сбербанк

1. Крупнейший банк страны предлагает выгодные условия для открытия р/с предпринимателям и юридическим лицам.
2. Бесплатный тариф не ограничивает размер переводов на другие счета и сумм, получаемых в кассах финансового учреждения.
3. Среди дополнительных услуг – страхование бизнеса, ссуды, депозитные вклады, услуги брокера.

Главным плюсом Сбербанка называют его надежность и стабильность. Высокие комиссии при переводах на некоторых тарифах могут не подойти для организаций, часто пользующихся этими услугами.

Если предприятие переводит средства нечасто, открыть счет в самом крупном финучреждении страны будет для него выгодной сделкой. Сбербанк стоит в рейтинге интернет-банкингов восьмым.

Росбанк

Финансовая организация предлагает клиентам дистанционное оформление счета. Стоимость тарифных планов колеблется от 490 ₽ до 3,89 тыс. ₽ ежемесячно.

Организация предоставляет практически все услуги, входящие в РКО:

• СМС-информирование;
• заказ справок и дубликатов;
• круглосуточная служба поддержки;
• открытие депозитов;
• зарплатный проект;
• валютный контроль;
• использование банковских карт и пр.

Первые два месяца счетом можно пользоваться без оплаты. В рейтинге онлайн-банков финансовая организация заняла девятое место.

Юнистрим Банк

Закрывает рейтинг лучших онлайн-банков страны 2019 года Юнистрим банк. Для открытия счета нужно указать только имя и номер мобильного телефона.

После этого с клиентом связывается сотрудник банковской организации, и консультирует по поводу дальнейших действий.

Финансовая организация дает клиенту один месяц бесплатного обслуживания. Этого достаточно, чтобы разобраться в тонкостях работы онлайн банка.

Тарифные планы финучреждения предоставляют владельцу р/с стандартный набор услуг по РКО.

Мы представили вашему вниманию рейтинг лучших, на наш взгляд, онлайн-банков страны 2019 года для ведения бизнеса.

Источник: /onlinebankir.ru/rejting-internet-bankov/

Internet Banking Rank 2014

Главная • Новости • Исследования • Internet Banking Rank 2014 Fotolia/Santiago Cornejo

• Введение
• Internet Banking Rank 2014 — третья волна ежегодного исследования эффективности сервисов интернет-банкинга физических лиц, проводимого аналитическим агентством Markswebb Rank & Report.
• Под эффективностью интернет-банка понимается степень удовлетворения потребностей пользователей.
• Исследование фиксирует два основных параметра эффективности:

1) Функциональные возможности — спектр финансовых задач, которые может решить клиент банка через систему интернет-банкинга. 2) Удобство пользования — насколько понятен и удобен для клиента банка процесс пользования интернет-банком.

Для исследования были отобраны 32 системы интернет-банкинга, работающие в России. Цель исследования — повысить уровень российского дистанционного банковского обслуживания.

1. Методика исследования:
2. — кабинетное исследование интерфейсов интернет-банков, — серия юзабилити-тестов,
3. — анкетирование специалистов банков.

Ключевые результаты

— Лучшим интернет-банком стал интернет-банк ТКС Банка, набравший 76 баллов из 100 возможных в общем рейтинге эффективности. — Наиболее функциональным интернет-банком стал также интернет-банк ТКС Банка, получивший оценку ААА — высокий уровень информационных и платежных возможностей, а также возможностей управления банковскими продуктами и сервисами.

• — Наиболее удобными интернет-банками стали интернет-банки МКБ Онлайн и Альфа-Клик, получившие по 3,8 балла из 5 возможных за удобство пользования.
• География пользователей интернет-банков
• 15,4 млн человек* пользуются интернет-банкингом в России — это 55% всех активных интернет-пользователей в возрасте от 18 до 64 лет, проживающих в российских городах с населением от 100 тысяч жителей.
• Наибольшее проникновение интернет-банкинг имеет в Москве — 63% московских интернет-пользователей имеют доступ хотя бы к одному интернет-банку.
• По мере уменьшения размера города проникновение интернет-банкинга сокращается, однако разница между большими и малыми городами не столь существенная.

1. * Из расчета 28,3 млн суточной аудитории интернета в России. Данные исследования e-Finance User Index 2014
2. Кто такие пользователи интернет-банков
3. 53% пользователей интернет-банкинга в России — женщины.

35 лет — медианный возраст пользователей интернет-банкинга. 50% пользователей интернет-банкинга старше 35 лет, и 50% — младше 35 лет.

При этом для возрастных групп до 35 лет женщины более активно пользуются интернет-банкингом. Напротив, среди интернет-пользователей старше 45 лет более активными пользователями интернет-банкинга являются мужчины.

Сколько зарабатывают пользователи интернет-банков

Наиболее многочисленная группа пользователей интернет-банкинга (38%) — люди со средним уровнем дохода от 20 до 50 тысяч рублей на человека в месяц.

Люди с высоким уровнем дохода (более 50 тысяч рублей) составляют лишь 19% аудитории интернет-банкинга. И почти половина (43%) пользователей интернет-банкинга — люди с низким уровнем дохода.

Проникновение интернет-банкинга среди интернет-пользователей заметно растет вместе с ростом личного дохода, однако пик проникновения приходится на группу с доходом 50—100 тысяч рублей в месяц. Более обеспеченные россияне пользуются интернет-банкингом менее охотно.

Активность пользования интернет-банкингом

Больше половины аудитории интернет-банкинга используют два и более интернет-банка, что позволяет оценивать и сравнивать между собой потребительские качества разных сервисов.

Почти половина существующих пользователей интернет-банкинга начали пользоваться интернет-банком в 2011—2012 годах. На данный момент аудитория интернет-банкинга прирастает на 15—20% за год.

54% аудиторией интернет-банкинга пользуются интернет-банком хотя бы раз в неделю.

Популярные системы интернет-банкинга

Самым популярным интернет-банком в России с существенным отрывом от конкурентов является Сбербанк Онлайн — им пользуются 3 из 4 пользователей интернет-банкинга. У Сбербанк Онлайн также и самая большая доля эксклюзивной аудитории — 46% его пользователей не пользуются другими интернет-банками.

В совокупности аудитория интернет-банков Альфа-Банка, ВТБ24, «Русского Стандарта» и ТКС Банка составляет 38% всех российских пользователей интернет-банкинга. Вместе с Сбербанк Онлайн пятерка наиболее популярных интернет-банков охватывает почти 90% пользователей интернет-банкинга. Именно эти интернет-банки формируют мнение об интернет-банкинге, пользовательские привычки и ожидания.

Какие задачи решают в интернет-банках

Наиболее популярной задачей, которую решают пользователи интернет-банков, является просмотр выписок по счету и истории операций.

Три четверти пользователей интернет-банков совершают хотя бы одну платежную операцию через интернет-банк за месяц.

При этом наиболее популярными категориями платежей являются мобильная связь, интернет, переводы между своими счетами внутри банка и оплата коммунальных услуг.

Различия между новичками и опытными пользователями

Пользование интернет-банкингом сильно различается в зависимости от опыта пользователя. Так среди подключившихся к интернет-банкингу менее года назад лишь 22% заходят в интернет-банк несколько раз в неделю.

Среди пользователей с опытом более 3 лет доля входящих в интернет-банк несколько раз в неделю составляет уже 45%. Доля пользующихся интернет-банком раз в месяц и реже за 3 года пользования сокращается с 20% до 7%.

Аналогично с течением времени меняется платежная активность пользователей. Так через 1—2 года с начала пользования интернет-банком доля плательщиков коммунальных услуг возрастает с 7% до 20%, а переводы в другой банк совершают 8% против 2%.

• Методика исследования
• Для исследования были отобраны 32 российских интернет-банка:

— 24 интернет-банка крупнейших розничных банков по сумме потребительских кредитов и депозитов физ.лиц в 2013 году. — 5 интернет-банков, не вошедших в топ-24 по размеру розничного бизнеса, но занявших высокие позиции в рейтинге Internet Banking Rank 2013

1. — 3 интернет-банка добавлены по инициативе самих банков.
2. Во всех банках, участвующих в исследовании, специалисты Markswebb Rank & Report выпустили банковские карты, подключили интернет-банки и провели тестовые операции.
3. Специалисты Markswebb Rank & Report провели обследование каждого интернет-банка по чек-листу из более 200 критериев, описывающих функциональные возможности, элементы и качества интерфейса, отвечающие за удобство пользования, и другие критерии, определяющие потребительские качества интернет-банков.

Для оценки удобства пользования была проведена серия юзабилити-тестов с привлечением реальных пользователей интернет-банков. Всего в тестировании участвовали более 50 человек, каждый из которых в ходе теста последовательно работал с тремя различными интернет-банками, выполняя в каждом из них серию типовых заданий.

• Для подтверждения некоторых особенностей работы интернет-банков было проведено выборочное анкетирование специалистов, отвечающих за развитие каналов ДБО в российских банках.
• На основании собранных данных по чек-листам, наблюдений за респондентами в ходе юзабилити-тестирования, субъективных оценок респондентов и заполненных анкет сотрудников банков специалисты Markswebb Rank & Report рассчитали оценки функциональных возможностей, удобства пользования и общей эффективности интернет-банков.
• Оценка функциональных возможностей
• Функциональные возможности интернет-банков оценивались по 108 формальным критериям, собранным в шесть групп:

1. Возможности получения информации по своим счетам и картам. 2. Возможности совершения платежей и переводов. 3. Возможности управления своими банковскими продуктами — открытие и закрытие вкладов, счетов, банковских карт, отправка заявок на кредиты и досрочное погашение кредитов. 4.

Возможности управления банковскими сервисами — подключение и отключение SMS-уведомлений, оповещений на электронную почту, страховки по картам, смена номера телефона и других персональных данных. 5.

Интеграция с государственными и муниципальными службами, провайдерами услуг — получение информации по задолженностям.

По каждой из групп на основании количества и веса выполненных критериев выставлялась оценка от 0% до 100%.

Выставленные оценки по группам критериев сопоставлялись с таблицей общих оценок функциональности:

— «C» — устаревший интернет-банк, плохо реализующий даже базовые функции отображения информации о счетах и картах и возможности совершения платежей. — «B», «BB», «BBB» — интернет-банк как информационный и платежный инструмент.

Уровень реализации информационных и платежных возможностей отражает количество букв в оценке: от одной до трех.

— «A», «AA», «AAA» — интернет-банк как замена банковского отделения и контакт-центра — помимо информационных и платежных возможностей реализованы возможности управления своими счетами и картами, а также дополнительными сервисами.

1. — «X» — инновационный интернет-банк — помимо возможностей, соответствующих оценкам уровней «A» и «B», предлагает пользователям дополнительные «небанковские» функции.
2. Оценка удобства пользования и оценка эффективности
3. Общая оценка удобства пользования рассчитывается как сумма оценок по 11 отдельным качествам удобства, умноженным на их веса.
4. Оценка отдельных качеств удобства выставляется на основании:

— Реализации формальных критериев. — Усредненных субъективных оценок респондентов, выставленных в ходе юзабилити-тестирования. — Экспертных оценок специалистов Markswebb Rank & Report, выставленных на основании

• наблюдений за респондентами в ходе юзабилити-тестов.
• Общая оценка удобства пользования измеряется по шкале от 1 (абсолютно неудобный) до 5 (идеально удобный).
• Общая оценка эффективности измеряется от 0 до 100 баллов как мера соответствия идеалу с оценками «X» за функциональность и «5» за удобство.

1. Распределение оценок функциональности и удобства
2. Синим отмечены пять наиболее популярных интернет-банков в России по данным Markswebb Rank & Report
3. Рейтинг эффективности интернет-банков для физических лиц

Источник: /banki.ru/news/research/?id=6473844

Познавшие digital. Лучшие онлайн-банки 2018 года | Финансы и инвестиции

Второй этап исследования проводился среди реальных клиентов российских банков в возрасте от 25 до 50 лет— каждый из них работал с тремя интернет-банками, которыми ранее не пользовался. Каждый онлайн-банк был протестирован пятью пользователями.

Лучшие в онлайне

В рейтинге самых эффективных интернет-банков в категории daily banking лидеры остались теми же, что и год назад: ими стали Бинбанк и Тинькофф Банк. А вот состав десятки в целом претерпел значительные изменения.

Из лидеров ушел Сбербанк, переместившийся с 6-го места на 11-е. Опустился в рейтинге и Альфа-банк — с 4-го на 8-е место. Вместо них на 3-е место попал Банк Левобережный, появившийся в рейтинге впервые, и банк «Траст», поднявшийся с 13-го на 5-6-е место.

Перестановки наметились и среди «аутсайдеров». Некоторые из участников рейтинга, долго занимавших последние места, улучшили свои сервисы — это, например, Росбанк (прыжок с 30-го на 12-е место) и Россельхозбанк (с 26-го на 19-е место).

По словам генерального директора Markswebb Алексея Скобелева, эти кредитные организации удачно перезапустили интернет-банки для частных лиц.

При этом авторы исследования подчеркивают, что банки все ближе «к некой единой планке качества» в онлайне — разница в оценках между участниками рейтинга постепенно сокращается.

Однако если удовлетворять минимальные запросы клиентов в онлайне удается почти всем, то создавать полноценные цифровые офисы российские банки пока не могут. Второй рейтинг агенства (digital office) отражает то, как обслуживание клиента банка переводится в цифровые каналы, что позволяет клиенту все меньше пользоваться услугами банковского офиса и кол-центра.

Отдельное исследование по этому критерию был проведено впервые, и оказалось, что такая бизнес-модель актуальна не для всех банков.

«Пока в России в создании цифрового офиса по-настоящему преуспел только Тинькофф Банк, что неудивительно — он изначально задумывался как онлайн-банк, клиент которого может решить любую задачу с помощью цифрового сервиса, говорит Скобелев.

Остальные банки только присматриваются к такой модели — постепенно переносят услуги в «цифру» Райффайзенбанк, Альфа-банк и Сбербанк.

Из онлайна в «мобайл»

Крупные банки сейчас активно присматриваются к мобайл-банкингу — по этой причине их и вытеснили из рейтинга другие участники, объясняет Алексей Скобелев.

«Для крупных банков, таких как Тинькофф Банк, Альфа-Банк и Сбербанк, которые изначально ориентируются на цифровое обслуживание, аудитория мобильного банкинга уже превышает аудиторию интернет-банка. В связи с этим есть ощущение, что они притормаживают развитие интернет-банка, ограничиваясь необходимыми косметическими доработками», — объясняет эксперт.

По этой причине на верхние строчки рейтинга и вырвались банки, вкладывавшие средства в развитие онлайн-платформы, а не в мобильную версию, — региональные Банк Левобережный и Банк Санкт-Петербург, а также Почта-банк и «Траст».

Сейчас в банковской сфере действительно господствует концепция mobile first, а где-то даже и mobile only, на которую и ориентируются крупные игроки, рассказывает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.

«Клиент сейчас пользуется цифровыми услугами даже не через планшет, а исключительно через смартфон. Люди перестают работать со стационарными компьютерами, и вполне логично, что банковские пользовательские сервисы отходят на второй план, уступая место мобильным решениям», — уверен эксперт.

Согласно исследованию Deloitte Digital Banking Maturity, пользователи все чаще используют мобильные приложения. Если в 2013 году лишь 15% населения пользовались мобильным интернетом, то сегодня этот показатель составляет уже 71%, рассказывает партнер по цифровому бизнесу и инновациям «Делойт» Илья Этко.

В Тинькофф Банке подчеркнули, что для банка приоритетом является развитие «мобайла». По словам вице-президента, руководителя управления развития мобильных сервисов Тинькофф Банка Максима Евдокимова, «мобильный банк является основным каналом коммуникации с пользователем, и 80% аудитории онлайн-банкинга используют для решения своих задач именно мобильное приложение».

У Сбербанка похожая стратегия в отношении онлайн-банкинга. «У нас есть много сигналов, которые говорят о растущем интересе клиентов к мобильному приложению.

В июле прошлого года активная аудитория мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» превысила число пользователей веб-версии.

Директор по продуктам розничного бизнеса Альфа-банка Елена Бочарова также сообщила, что большинство клиентов, пользующихся дистанционным обслуживанием, предпочитают мобильный банк. «Основные усилия по развитию у нас направлены на мобильное приложение. Наша цель — увеличить число активных клиентов мобильного банка и повысить частоту его использования», — подчеркнула Бочарова.

Чего не хватает

Однако развитие «мобайла» и классического интернет-банкинга все еще не позволяет пользователям полностью перейти в цифровые каналы.

Авторы рейтинга Markswebb Rank & Report пришли к выводу, что, как только речь заходит о более сложных операциях, существующие онлайн-сервисы оказываются крайне скудными.

Так, например, клиенты банков все еще не могут менять в онлайн-банке свои персональные данные или закрывать продукты.

По мнению Алексея Скобелева, это обусловлено нежеланием банков развивать сервисы, которые не приносят им прямого заработка. Впрочем, Юрий Грибанов отмечает низкий спрос на такие услуги со стороны пользователей.

«Банки, с одной стороны, и правда больше фокусируются на сервисах, приносящих пользу их бизнесу, но, с другой стороны, они реализуют в обязательном порядке и те услуги, которые способны значительно повлиять на впечатления пользователей.

Экзотические же возможности им просто невыгодно реализовывать, так как ими никто не пользуется», — объясняет эксперт.

Многие банки не торопятся с расширением функционала своих систем дистанционного обслуживания, поскольку они учитывают уязвимость существующих подходов к идентификации пользователей, добавляет глава отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. По его словам, начало работы Единой биометрической системы поможет снять часть опасений банкиров по этому вопросу.

Источник: /forbes.ru/finansy-i-investicii/363279-poznavshie-digital-luchshie-onlayn-banki-2018-goda

Перспективы развития интернет-банкинга в РФ. Новые методы стимуляции использования | Научно-исследовательский журнал

Аннотация: В статье дается характеристика понятия «интернет-банкинг». Рассмотрена статистика функционирования российского интернет-банкинга за последнее время. Представлен рейтинг эффективности российских интернет-банков. Сформулированы ключевые тенденции развития интернет-банкинга в Российской Федерации.

Abstract: The article gives a description of the notion «internet-banking». The statistics of function of the Russian internet-banking for the last time are examined. The efficiency rating of the Russian internet-banking is presented.

The key development trends of the internet-banking in Russian Federation are formulated.

Ключевые слова: информационные технологии, дистанционное банковское обслуживание, интернет-банкинг, банковские услуги.

Keywords: information technology, remote banking management, Internet banking, banking services.

Современные интернет-технологии в любой сфере деятельности позволяют максимально эффективно использовать эффективные интернет-сервисы для организации продуктивной работы с информацией. В последние годы большинство коммерческих банков обращают свое внимание на системы дистанционного банковского обслуживания.

Появление подобного интереса по отношению к возможности предоставления разнообразных электронных услуг для кредитных организаций, в первую очередь, связана с распространением интернета во все формы ведения бизнеса и повседневную жизнь граждан.

Интернет-банкинг – это один из современных видов технологий дистанционного банковского обслуживания, при которой в любое удобное для пользователя (клиента банка) и с любого компьютера, который подключен к Интернету, является возможным доступ к счетам и картам, а также совершению различных операций по ним. Как правило, для того, чтобы совершить операцию, используется любой браузер, т.е. не нужно устанавливать клиентскую часть программного обеспечения системы банка [4].

Интерес к интернет-банкингу связан с тем, что данный банковский продукт развил электронную коммерцию.

При помощи данного сервиса можно выполнить следующие операции: сделать выписки по своим счетам, узнать о состоянии денежных средств на карте, получить информацию по вкладам; получить актуальную информацию по банковским продуктам; подать заявку на открытие или блокировку депозитов, банковских карт, получение кредитов и т.д.

; произвести внутренние переводы на счета банка либо на счета других банков; производить конвертацию денежных средств (обмен валют); создать шаблоны, по которым будут осуществляться регулярные переводы с максимальной быстротой и в заданное клиентом время (автоматические платежи) [3].

Интернет-банк представляет собой один из наиболее популярных сервисов, которые активно используют пользователи интернета в Российской Федерации. Важно отметить, что этот сервис в большей степени востребован у физических лиц, так как он не только существенно упрощает проведение ежедневных сделок, но и в целом его очень удобно использовать.

Согласно исследованиям эффективности российских сервисов интернет-банкинга для частных лиц, проведенным международным аналитическим агентством Markswebb Rank & Report по статистическим данным за 2016 год, целесообразно представить топ-10 интернет-банков на территории России по эффективности их функционирования (таблица 1).

Отечественные банки постоянно работают над качеством и удобством своих интернет-приложений, свидетельством того является активная динамика изменения структуры топ-10 эффективности интернет-банков.

По результатам 2016 года из топ-10 интернет-банков выбыли Банк Траст, Запсибкомбанк, Московский Кредитный Банк, Банк Санкт-Петербург и Банк Русский Стандарт, а уверенные позиции в нем заняли следующие банки: Банк Уралсиб, Сбербанк, Райффайзенбанк, Почта Банк и Совкомбанк [5].

Таблица 1

Рейтинг эффективности российских интернет-банков за 2016 год [5]

Место	Интернет-банк	Оценка эффективности, %	Оценка функциональных возможностей (от 0 до 10 б.)	Оценка удобства пользования (от 0 до 5 б.)
1	ПАО «Бинбанк»	77,8	7,8	4,1
2	АО «Тинькофф Банк»	77,4	8,2	3,9
3	ПАО «Промсвязьбанк»	73,5	7,9	3,7
4	АО «Альфабанк»	66,3	7,2	3,4
5	ПАО «Банк ВТБ»	65,5	6,6	3,6
6	ПАО «Сбербанк»	64,3	6,1	3,7
7	ПАО «Банк Уралсиб»	64,0	6,3	3,6
8	ПАО «Почта Банк»	63,0	7,2	3,1
9	АО «Райффайзенбанк»	62,5	6,0	3,6
10	ПАО «Совкомбанк»	61,8	6,8	3,2

На уровень эффективности функционирования интернет-банков большое влияние оказывает внедрение новых методов стимуляции использования данных услуг. Именно это и помогло интернет-банку Бинбанк занять лидирующую позицию в рейтинге. Так, интернет-банком Бинбанк были усовершенствованы и предложены новые функции:

• форма поиска задолженностей по штрафам ГИБДД и налогам по персональным данным пользователя;
• форма перевода между произвольными картами с автоматическим определением платежной системы и банка-эмитента по введенному номеру карты;
• возможность открыть текущие счета и выпустить карты, не посещая банк и не обращаясь в контактный центр;
• продвинутые возможности блокирования карт и установления пользовательских лимитов на операции по карте.

В таблице 1 был представлен рейтинг российских интернет-банков, составленный экспертами на основании оценки большого числа различных профессиональных показателей. Но, по моему мнению, важно также рассмотреть позиции интернет-банков с точки зрения востребованности у населения России. На рисунке 1 представлен рейтинг интернет-банков, сформированный согласно данным о числе их пользователей.

Рисунок 1‒ Рейтинг российских интернет-банков по числу пользователей, % [5]

На сегодняшний день, 66% или 23,3 млн российских интернет-пользователей в возрасте от 18 до 64 лет, проживающих в городах с населением от 100 тысяч человек, пользуются интернет-банкингом для частных лиц.

Количество пользователей интернет-банкинга для частных лиц в России выросло за год на 51%. 41% пользователей интернет-банкинга имеют доступ и пользуются интернет-банкингом в двух и более российских банках [5].

Проведя анализ статистических данных за период с 2014 по 2017 гг., мы выявили ряд функций, являющихся наиболее востребованными среди частных лиц:

• осуществление переводов между собственными картами и счетами, в т.ч. в разных валютах;
• переводы клиентам других банков по номерам карт и счетов;
• формы переводов на счета в электронных деньгах;
• оплата стационарной и мобильной связи, коммунальных услуг, телевидения, интернет-провайдеров;
• оплата штрафов ГИБДД (по номеру транспортного средства, по УИН, по свидетельству о регистрации транспортного средства и номеру прав);
• возможность самостоятельного блокирования карт;
• форма открытия вклада;
• создание и редактирование шаблонов различных платежей [4].

Итак, на основании исследования теоретических и эмпирических основ функционирования интернет-банкинга в Российской Федерации, нами были сформулированы ключевые тенденции его развития:

1. Происходит активное расширение возможностей осуществления переводов клиентам других банков (наибольшей популярностью пользуется вид переводов по номеру мобильного телефона клиента банка).
2. Происходит расширение возможностей card2card-переводов: теперь возможно пополнить карту или счет с карты другого банка и осуществить перевод между двумя произвольными картами сторонних банков. Также, наибольший спрос в формах card2card-переводов у клиентов банков вызывает функция автоматического определения по введенному номеру карты банка.
3. Наблюдается увеличение возможности совершения упрощенных платежей в бюджеты различных уровней: оплата задолженности судебным приставам по персональным данным и номеру исполнительного производства, оплата штрафов ГИБДД, оплата налогов с запросом задолженности по ИНН.
4. Происходит расширение возможностей упрощения процедур оплаты коммунальных услуг посредством форм с запросом величины задолженности.
5. Происходит расширение возможностей самостоятельной настройки карт: подключение/отключение смс-уведомлений об операциях, которые были совершены по карте; настройка различных значений лимитов на расходные операции по карте.
6. Происходит расширение возможностей приобретения в режиме онлайн различных банковских продуктов: значительно увеличилось число интернет-банков, предоставляющих услугу открытия накопительных счетов.
7. Наблюдается упрощение процедур оплаты мобильной связи – возможно автоматически определить по номеру телефона мобильного оператора, присутствие маски ввода номера телефона, различные варианты автоплатежей для оплаты мобильной связи.

Таким образом, можно прийти к выводу, что интернет-банкинг является востребованной услугой на рынке банковских продуктов, а также с каждым годом стремительно увеличивается число пользователей. Данные сервисы наиболее динамично развиваются в части дистанционного банковского обслуживания для физических лиц.

Ежегодно коммерческие банки вводят новые опции в данные сервисы, тем самым расширяя возможности клиента, делая его более самостоятельным в финансовой и информационной сферах банковского обслуживания, позволяя пользователю экономить время и издержки.

Из-за быстроразвивающихся технологий и инновационного прогресса банкам следует проводить мониторинг рынка банковских услуг, выявлять появляющиеся новшества, а также разрабатывать и внедрять свои дистанционные, технологические, эффективные и безопасные продукты.

1. Винникова И.С., Рыбакова А.С. Оценка современного состояния интернет-банкинга в России [Электронный ресурс] // Интернет-журнал Науковедение.  2015.  Т. 7.  № 5(30).  Режим доступа URL: /naukovedenie.ru/PDF/240EVN515.pdf (дата обращения 20.05.17 г.). 2. Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов: под ред. О.И. Лаврушина. — 15-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2016. — 448 с. 3. Лыткина А.Ю., Пастухова К.И. Интернет-банкинг и мобильный-банкинг как форма дистанционного банковского обслуживания // Science Time.  2015.  №12 (24).  С. 486-493. 4. Попов В.В. Интернет-банкинг. Российский рынок дистанционного банковского обслуживания // Перспективы развития информационных технологий.  2016.  № 29.  С.78-82. 5. Internet Banking Rank 2017. Отчет международного аналитического агентства Markswebb Rank & Report [Электронный ресурс].  Режим доступа URL: /markswebb.ru//upload/pdf/InterneBankingRank2017-IntroReport.pdf/ (дата обращения 19.05.17 г.). 6. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. ‒ М.: Магистр, НИЦ ИНФРА‒М, 2016. ‒ 397 c.

Источник: /edrj.ru/article/19-06-17

Развитие интернет-банкинга в России: основные тенденции

Осиповская А. В. Развитие интернет-банкинга в России: основные тенденции // Молодой ученый. — 2017. — №51. — С. 162-165. — URL /moluch.ru/archive/185/47481/ (дата обращения: 09.12.2022).



В настоящее время большинстве стран происходит переход от классической модели филиального обслуживания в коммерческом банке к модели удаленного (дистанционного) банковского обслуживания, и значительная часть операций проводится клиентами без визита в банк.

Эволюция в сторону удаленной (дистанционной) модели банковского обслуживания обусловлена рядом таких объективных особенностей как изменения в образе жизни людей, внедрение новых информационных коммуникационных технологий, а также автоматизацией операций коммерческих банков.

Дистанционное обслуживание представляет собой технологии предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом.

В настоящее время наиболее востребованными являются интернет и мобильный банкинг (мобильный банкинг как разновидность интернет-банкинга: по каналу предоставления услуг- через мобильный телефон, по технологии — интернет-банкинг).

По уровням выделяют информационный и транзакционный банкинг. Информационный банкинг направлен на предложения клиентам банка финансовой информации. Транзакционный уровень позволяет клиентам проводить финансовые операции.

Интернет-банкинг включает широкий перечень услуг: переводы между своими счетами, картами, платежи по кредитам, оплату услуг ЖКХ, мобильной связи, штрафов и т.д,, управление банковскими счетами, а также предоставляет возможность доступа к информации по своим счетам, курсам валют и иной финансовой информации.

Рис. 1. Услуги, предоставляемые в рамках интернет-банкинга [1]

Большинство российских банков предлагает как информационные, так и операционные услуги. В таблице 1 приведены услуги интернет-банкинга ведущих российских банков.

У большинства коммерческих банков перечень услуг практически стандартный,, включающий переводы денежных средств (теперь и между банками), платежи, автоплатежи, получение информации о состоянии счета и проведенных операциях, получение выписок по счетам.

Банки активно развивают свои системы интернет-банкинга, расширяя предлагаемые услуги. Например, год назад операции по металлическим счетам предлагал только Сбербанк, сейчас уже 3 из представленных банков, валютные конвертации 3 банка, сейчас уже 6. Появились и новые сервисы.

Например, Сити — банк предлагает возможность вложения в паевые фонды, покупку валютных опционов. У ВТБ24 есть возможность оформить страховку при выезде за рубеж, покупки ценных бумаг на фондовом рынке. У Росбанка и Сити-банка можно оформить кредит онлайн.

Многие банки начали предлагать сервисы по управлению расходами. И это совпадает с мировыми трендами. По оценкам Gartner, к 2020 году порядка 100 млн человек будут осуществлять покупки в виртуальной реальности. По мнению Avaya, банковскими услугами также будут пользоваться в виртуальной реальности.

Согласно результатам исследования, почти половине поколения миллениалов интересны инструменты для анализа расходов в режиме реального времени [3].

Таблица 1

Услуги, предлагаемые российскими банками врамках интернет-банкинга[1]

Услуга	Альфа-банк	Сбербанк	ВТБ24	Уралсиб	ВТБ Банк Москвы	Росбанк	Сити-банк	Райффайзен-банк	Промсвязьбанк	Петрокоммерц
Перевод денежных средств между своими счетами и картами	+	+	+	+	+	+	+	+	+	+
Перевод денежных средств в другой банк	+	+	+	+	+	+	+	+
Перевод денежных средств на счета других клиентов банка	+	+	+	+	+	+
Переводы в иностранной валюте	+	+	+	+	+	+
Валютные конвертации между счетами	+	+	+	+	+	+
Открытие срочных депозитов	+	+	+	+	+	+	+
Оплата услуг	+	+	+	+	+	+	+	+	+	+
Инструкции для платежей с будущей датой и регулярных автоматических платежей	+	+	+	+	+	+	+	+	+
Погашение задолженности по кредитам	+	+	+	+	+	+
Блокировка и разблокировка карт	+	+	+	+	+
Получение выписки по счетам и картам	+	+	+	+	+	+	+	+
Виртуальная карта для безопасной покупки в Интернет	+	+
Покупка/продажа драг. металла по металлическому счету	+	+	+
Получение информации:
По текущему балансу	+	+	+	+	+	+	+	+	+	+
По текущей задолженности по кредиту или кредитной карте	+	+	+	+	+	+

• Исследование услуг интернет-банкинга позволило выделить также следующие тенденции:
• ‒ распространение сервисов автоплатежей и платежей по заранее заданному расписанию. Такие сервисы позволяют пользователям интернет-банка в максимальной степени автоматизировать свои рутинные повторяющиеся транзакции, сводя к минимуму количество действий, которые необходимо выполнить;
• ‒ распространение сервисов проверки задолженности, а также начислений по штрафам, коммунальным платежам, налогам и прочим госуслугам с возможностью последующей оплаты без необходимости ввода полных реквизитов получателя платежа.

‒ активное развитие услуг по финансовому планированию. Банками предполагается, что клиент сможет не только анализировать свои затраты, но и получать предложения и рекомендации по управлению личными финансами.

1. ‒ распространение сервисов по «card2card» платежам не только для переводов другим лицам, но и для пополнения собственных карт с карт других кредитных организацией. Отметим, что сами «card2card» переводы становятся более удобными за счет возможностей формирования шаблонов переводов по картам, сохранить квитанцию о переводе, а также быстрого повтора ранее совершенных операций (транзакций);
2. ‒ повышение удобства и упрощения интерфейсов интернет-банков;
3. ‒ распространение онлайн чатов для оперативной поддержки клиентов интернет-банкинга и внедрение сервисов онлайн-переводов по номеру мобильного телефона между всеми банками партнерами без дополнительных запросов по информации.

Источник: /moluch.ru/archive/185/47481/