Потребительский кредит в почта банке: условия предоставления

• Взять кредит наличными в Почта Банке можно без справок и поручителей, достаточно предоставить стандартные документы и заполнить анкету, а взамен банк предложит оптимальные условия кредитования.
• Обратите внимание на лучшие предложения по кредитам в этом месяце!

Ставка	от 17.4%
Сумма	от 200 тыс. до 1 млн.
Срок	от 18 мес. до 60 мес.
Возраст	от 20 до 85 лет

Оформить Онлайн принятие решения

Ставка	от 9,9%
Сумма	от 25 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 13 месяцев
Возраст	от 21 до 76 лет

Оформить С плохой КИ отказ!

Ставка	от 10.8 %
Сумма	от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 11 мес. до 7 лет
Возраст	от 20 до 70 лет

Оформить Без залога и поручителей

Ставка	от 12%
Сумма	от 50 тыс. до 2 млн. руб.
Срок	до 3 лет
Возраст	от 18 лет

Оформить Минимальный пакет документов

Ставка	от 10,5%
Сумма	от 100 тыс. руб.
Срок	до 10 лет
Возраст	от 21 до 68 лет

Оформить

Ставка	от 9,9%
Сумма	до 700 тыс. руб.
Срок	от 24 до 60 мес.
Возраст	от 24 до 70 лет

Оформить Досрочное погашение без комиссий

Ставка	от 17,9%
Сумма	от 50 до 200 тыс. руб.
Срок	от 3 до 7 лет
Возраст	от 19 до 75 лет

Оформить

Ставка	от 9,9%
Сумма	от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 1 до 7 лет
Возраст	от 23 до 65 лет

Оформить Выдача кредита в любом офисе банка

Ставка	от 9,9%
Сумма	от 50 тыс. до 5 млн. руб.
Срок	от 1 до 5 лет
Возраст	от 21 года

Оформить

Ставка	от 10,99%
Сумма	от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 1 до 7 лет
Возраст	от 18 лет

Оформить На любые цели

Ставка	от 9,99%
Сумма	от 90 тыс. до 2 млн. руб.
Срок	от 13 до 60 мес.
Возраст	от 23 до 67 лет

Оформить

Ставка	от 9,9%
Сумма	от 10 тыс. до 1 млн. руб.
Срок	от 1 до 5 лет
Возраст	от 22 до 70 лет

Оформить

Кредитные программы в Почта Банке

Желание оформить кредит в виде наличных денег вполне обосновано, так как люди часто тратят небольшие суммы на покупку техники или товаров, которые нельзя непосредственно приобрести в рассрочку или кредит.

Часто причиной взятия займа становится и срочное лечение, на которое необходимы наличные деньги постоянно. Поэтому Почта Банк предлагает клиентам взять потребительский кредит на выгодных условиях на любые цели.

Кредиты бывают различными — с обеспечением или без него, под залог имущества, с поручителями и прочее, но Почта Банк по кредитам наличными абсолютно не выдвигает никаких строжайших требований.

Если заемщик платежеспособен, то банк легко оформит займ, а если обычного дохода окажется не достаточно, то тогда сотрудник банка может предложить клиенту дополнить его залогом, депозитом или другим обеспечением.

Для получения наличных средств Почта Банк предлагает клиентам три вида кредитов:

1. Кредит на любые цели. Он подойдет для простых граждан, желающих потратить деньги на свое усмотрение — хоть в Турцию съездить. Выдается займ с тарифным планом «Первый почтовый», об условиях которого скоро будет сказано. Оформить такой кредит могут абсолютно все граждане России, но если человек относится к льготной категории, то ему следует рассмотреть и два других кредитных варианта с другими условиями, чтобы выбрать оптимальный вариант.
2. Кредит для пенсионеров. Тарифных плана по данному кредиту два. Они будут отличаться в зависимости от одного фактора — получает человек пенсию в Почта Банке или нет. По этому фактору предусмотрен тариф «Льготный+» для получателей пенсии и «Льготный» для всех остальных пенсионеров.
3. Займ для корпоративных клиентов. Прекрасно подойдет для ИП, желающих расширить свое дело. Выдается кредит с тарифом «Деловая почта», условия которого очень схожи с кредитом на любые цели. Но если в выдаче стандартного кредита могут отказать, то здесь человек может предоставить в залог свое дело.

Для оформления кредита достаточно выбрать желаемый вид и подать заявку. Также стоит не забыть рассмотреть условия и дополнительные услуги, делающие займы более выгодными.

Условия кредитования

Кредитные программы от Почта Банка отличаются выгодными условиями и лояльными требования. Ставки по кредитам, сроки выплат, суммы займа будут отличаться для всех трех видов тарифов (даже для четырех, ведь льготных пакетов два). Рассмотрим все кредиты наличными по отдельности.

«Первый почтовый»

По данному кредиту условия предоставления наличных будут зависеть от суммы займа:

Сумма займа50 тыс. — 300 тыс. руб.300 тыс. — 1 млн. руб.

Длительность кредитования	1 год — 5 лет	1 год — 5 лет
Процентная ставка	19,9%/24,9%	16,9%
«Гарантированная ставка»	0.129	12,9%
Комиссия за подключение к услуге	4,9%/6,9%	3,9%

На размер процентной ставки также может повлиять получает человек зарплату в Почта Банке или нет, имеет ли депозит, желает ли приобрести страховку в момент оформления кредита и многое другое. Но даже самая высокая ставка может превратиться в копеечные цифры, если подключить услугу «Гарантированная ставка», но об этом слегка позже.

«Деловая почта»

Этот тарифный план прекрасно подходит для людей, желающих расширить пределы своей индивидуальной деятельности. Частные предприниматели могут предоставить в залог часть своего имущества (офис, технику и многое другое), если для развития требуется большая сумма, а прибыль от фирмы пока что небольшая.

Кредит наличными людям данной категории выдается на таких условиях:

• оформить кредит можно сроком до пяти лет.
• минимальная сумма займа составляет 50 тысяч рублей, а максимальная равна одному миллиону.
• процентная ставка будет стартовать от 16,9%, а максимальное значение может достигать 24,9%.
• по кредиту возможно подключение услуги «Гарантированная ставка», процентная ставка по которой будет фиксированной 12,9%, но за возврат разницы банк возьмет определенный процент.

Условия эти стандартные и практически не изменяются. Банк оставляет за собой право в установлении максимально лимита по займу и может предложить клиенту сумму меньшую, чем тот требует, если на то будут причины.

«Льготный»

Кредиты пенсионерам выгоднее всего получать в Почта Банке. Наличные средства выдаются быстро, а условия по кредитам одни из лучших по российским банкам.

Почта Банк выдаст кредит пенсионеру на таких условиях:

• минимальная сумма займа равняется 20 тысячам, а максимальная — 200 тысячам рублей.
• кредит выдадут максимально на три года.
• процентная ставка по тарифу «Льготный» идет 19,9%/24,9%, а по тарифу «Льготный+» — 16,9%/19,9%.
• на размер процентной ставки сумма займа не сильно влияет, а вот финансовое обеспечение клиента очень даже.
• можно перевести пенсию в Почта Банк и тогда организация выдаст кредит по сниженной процентной ставке.

Для пенсионеров эти условия крайне выгодны, хотя именно этот пакет не многим отличается от условий по пенсионным займам наличными в других банках. Но вот возможность подключения специальной услуги, за счет которой кредит выдают под 12,9% делает займ выгодным, и пенсионеры именно поэтому и обращаются в Почта Банк.

Кредитный калькулятор

На официальном сайте Почта Банка в каждом разделе кредита можно увидеть специальный калькулятор.

В него вводится запрашиваемая сумма и срок кредитования, а программа рассчитывает возможную процентную ставку и объем переплат за весь срок использования заёмных наличных средств.

Такая услуга позволяет людям оценить, потянут ли они желаемый кредит или стоит «поубавить пыл» или изменить параметры.

Какие услуги можно подключить?

По каждому кредиту, выдаваемому наличными, клиент банка по желанию может подключить одну или несколько услуг. Они помогают снизить финансовую нагрузку на человека (особенно если возникли непредвиденные трудности с выплатами — задержки зарплаты), облегчить процесс оплаты долга по кредиту, защититься на случай финансовых рисков, связанных с платежеспособностью клиента банка.

К таким услугам относят:

1. «Гарантированная ставка 12,9%». Условия предложения таковы — заемщик в течение года исправно выплачивает кредит без единой просрочки (даже на день) и тогда в конце года банк проводит перерасчет с текущей ставки на 12,9%. Разница возвращается на депозитный счет клиенту, либо выдается наличными на руки. Но не стоит забывать про удерживаемый процент, зависящий от текущей ставки и суммы кредита. Подобную услугу можно использовать каждый год на протяжении всего периода кредитования, что поможет сэкономить несколько десятков тысяч рублей.
2. «Автопогашение». Настроив услугу автопогашения в личном кабинете, можно не следить за датой платежа, деньги в нужной сумме будут списывать в установленный срок (выбрать его лучше за несколько дней до назначенной даты платежа). Это поможет не просрочить ни единого платежа, а потом получить компенсацию по перерасчету.
3. «Меняю дату платежа». По условиям этой услуги каждый клиент банка вправе изменить дату внесения обязательного платежа. По требованиям Почта Банка новая дата не должна отличаться от старой более чем на 15 дней, и попадать в диапазон с 4 по 28 число. Изменить дату можно только раз в год.
4. «Уменьшая платеж». Услуга доступна всем клиентам банка, кроме людей, оформивших пенсионный кредит. Воспользоваться ею можно только раз за весь период кредитования, но не стоит забывать, что изменение суммы влечет за собой увеличение периода выплат и рост переплат.
5. Страхование по программе «Минимальная защита». Страховка покроет все расходы и погасит долг перед Почта Банком, если клиент окажется неплатежеспособным. По услуге доступно два полиса «Оптимум» и «Новый максимум», отличающиеся между собой суммой страховки и платой за оформление (в два раза отличается).

За подключение к любой услуге Почта Банк взимает либо определенный процент, либо фиксированную сумму, узнавать об этом необходимо будет уже у консультанта, но также подробности есть и на официальном сайте.

Требования к заемщикам

Для пенсионеров, желающих оформить любой «Льготный» кредит, требования будут такими:

• возраст от 40 до 80 лет.
• обязательная регистрация в пределах расположения филиала Почта Банка.
• российское гражданство.

Для людей, желающих получить кредит наличными по тарифам «Деловая почта» и «Первый почтовый», требования слегка отличаются:

• оформить кредит может только совершеннолетний гражданин России.
• на момент погашения кредита человеку должно исполниться не более 70 лет.
• место регистрации не имеет значения.
• рабочий стаж обязан превышать 3 месяца.

Эти требования вполне легко удовлетворить, учитывая, что займы Почта Банк выдает хорошие и ради них можно даже постараться слегка.

Подача документов

Для оформления кредита наличными в Почта Банке каждому заемщику обязательно понадобится предоставить российский паспорт и СНИЛС. Для пенсионеров дополнительным документом будет пенсионное удостоверение, а для корпоративных клиентов и прочих людей — ИНН предприятия, где человек работает.

Документы необходимо сдавать лично в банке или онлайн на официальном сайте.

Можно оформить онлайн заявку, но визита в отделение избежать не удастся, но это поможет облегчить процедуру получения кредита.

Правила заполнения онлайн заявки

Заполнить заявку можно на официальном сайте Почта Банка. Потребуется заранее собрать ранее перечисленные документы, так как все сведения придется вносить вручную. Заявка через сеть подходит всем гражданам, кроме пенсионеров, они для сдачи документов должны лично посетить любое удобное отделение.

Сама анкета на сайте состоит из шести частей:

1. В начале указываются все общие сведения о человеке — ФИО, телефон и почта, СНИЛС. Здесь человек должен указать данные о запрашиваемом кредите — его сумму и сроки.
2. Во втором разделе человек должен вписать основную информацию — возраст и пол, социальный статус, адрес своего проживания и повторно ввести номер мобильного.
3. Третий раздел содержит в себе поля для заполнения паспортных данных.
4. Следующий пункт — это работа. Здесь необходимо указать место и должность, все юридические данные по предприятию и многое другое.
5. В пятом разделе указывается вся личная информация, вплоть до семейного статуса и количества детей.
6. В заключительном разделе предлагается оформить проверочные данные — секретный вопрос и ответ. Написать, с какой целью взят кредит, и в каком отделении банка человек желает получить наличные.

После подачи онлайн заявки остается ждать ответа. Предварительное решение поступает человеку уже спустя час, ну или в течение дня. С клиентом по контактному номеру свяжется сотрудник Почта Банка и предложит еще раз обсудить все детали, а тогда уже назначит время и место для передачи документов и подписания договора кредитования.

Отзывы

Кристина, Иваново

Я подавала заявку на сайте Почта Банка, долго все заполняла и сдала. Девушка перезвонила в тот же вечер и сказала, что кредит одобрен, назначила дату прийти в офис. Пришла и еще раз писала заявку от руки – время потеряла. Но кредит выдали.

Ольга, Магнитогорск

Мне после заявки на сайте на кредит, сначала позвонили с согласием, но на следующий день позвонили с отказом. Пришла в банк разбираться – кредит оформлен, осталось договор подписать, то была путаница у сотрудников, а мне нервы помотали.

Максим, Самара

Получаю зарплату в Почта Банке и за кредитом пришел сюда, так как повелся на гарантированную ставку. Вот тут подвоха как ни странно не было, подал заявку через год и процент пересчитали и вернули, хоть и взяли комиссию.

Анжела, Павловск

Источник: /ProPochtaBank.com/kredity/nalichnymi/

Почта Банк: как взять кредит наличными?

Если человеку нужен потребительский кредит наличными, он может обратиться в Почта Банк. Организация отличается лояльным отношением к клиенту и наличием целого спектра бонусов.

Заемщики фирмы могут оформить займ только по паспорту. Если клиент рассматривает компанию в качестве потенциального кредитора, эксперты советуют внимательно изучить актуальную информацию по теме.

Это позволит заранее узнать все нюансы взаимодействия с компанией.

Условия

Обращаясь в Почта Банк, клиент сможет получить от 50 000 до 1 000 000 рублей наличными. Организация предоставляет кредиты только в национальной валюте РФ.

Величина переплаты в компании устанавливается индивидуально в зависимости от финансового положения клиента. Минимальный размер ставки в учреждении составляет 14,9%.

Максимальная величина переплаты может достигать 34,88% годовых. Денежные средства нужно вернуть кредитору за 1-5 лет.

Важно! Если клиент добросовестно выполнял погашение кредита, Почта Банк может выполнить пересчет по сниженной процентной ставке. Действие осуществляется в рамках использования услуги «Гарантированная ставка».

Благонадежным клиентам Почта Банк предоставляется ряд бонусов. Один из них – возможность использования услуги «Гарантированная ставка». Чтобы получить доступ к ней, нужно выполнить следующие требования:

• погасить кредит,
• не допустить возникновения просрочек,
• совершить минимум 12 платежей для закрытия долга.

Если требования организации выполнены, ставка по кредиту будет снижена. Разницу между внесенными платежами и суммой,  получившейся в результате расчетов, Почта Банк перечисляет на сберегательный счет клиента, после полного закрытия кредита.

Важно! За использование услуги взимается комиссия. Ее размер зависит от величины переплаты, установленной по займу изначально.

Клиент может заранее рассчитать количество денежных средств, которые ему придется вернуть для закрытия обязательств перед банком. Для этого потребуется калькулятор. Чтобы воспользоваться программным обеспечением, нужно посетить официальную страницу компании  в интернете.

Плата за выдачу и обслуживание кредита не взимается. На аналогичных условиях может быть выполнено снятие денежных средств в банкоматах. Однако утверждение актуально только в том случае, если для совершения манипуляции используется оборудование, принадлежащее Почта Банку или ВТБ 24.

Условия предоставления займов в Почта Банке
Доступная для получения сумма	50 000-500 000 рублей	500 001-1 000 000 рублей
Период возврата капитала	1-5 лет	1-5 лет
Размер переплаты	От 19,9%	16,9%
Величина переплаты, которая устанавливается по кредиту, после использования услуги «Гарантированная ставка»	16,9%	14,9%
Комиссия, взимаемая за использование услуги «Гарантированная ставка»	3,9%	1%

Требования к клиенту

Не все претенденты на получение денежных средств наличными могут стать клиентами Почта банка. Чтобы организация согласилась выдать капитал в долг, заявитель должен соответствовать следующим требованиями:

• достичь возраста 18 лет,
• иметь гражданство РФ,
• иметь постоянную прописку в любом регионе РФ,
• обладать мобильным устройством для осуществления оперативной связи,
• проработать не менее 3 месяцев.

Дополнительно потребуется подготовить документы. Следует помнить, что требование к стажу предъявляется только к гражданам, которые осуществляют трудовую деятельность. Если человек не работает, он тоже может стать клиентом организации, однако условия сотрудничества с ним будут более суровыми.

Анализируя финансовое положение клиента, Почта Банк определяет максимальное количество доступных к выдаче денежных средств. Цифра не всегда совпадает с кредитным лимитом организации. Доступную к выдаче сумму можно увеличить.

Если особенность не соблюдается, организация может ответить отказом на просьбу по увеличению доступного лимита.

Необходимая документация

Чтобы начать сотрудничество с Почта Банком, потребуется подготовить пакет документации. Она необходима для проверки клиента и проведения оценки его финансового положения. В отличие от большинства крупных кредитных учреждений, фирма готова выдать займ только по паспорту. Однако в этой ситуации условия сотрудничества будут не самыми выгодными.

Важно! Если человек хочет начать сотрудничество с компанией на льготных условиях, эксперты рекомендуют подготовить полный пакет документации. Его сбор отнимет дополнительное время, однако позволит существенно сэкономить.

Список дополнительной документации в Почта Банке напрямую зависит от статуса клиента и используемого тарифного плана. Усредненный перечень имеет следующий вид:

• паспорт гражданина РФ,
• ИНН – для клиентов, которые осуществляют трудовую деятельность,
• Пенсионное удостоверение – для пенсионеров,
• СНИЛС.

Кредит предоставляется без справок. Однако их подготовка во время сбора документации не будет лишней. Пенсионерам потребуется принести аналогичный документ из ПФР, позволяющий составить представление о размере пенсии.

Процедура получения

Чтобы компания смогла принять решение о предоставлении займа клиенту, должна быть подана заявка. В отличие от большинства крупных кредитных учреждений, Почта Банк предоставляет клиентам возможность онлайн обращения. Осуществить удаленную подачу заявки можно, посетив официальный сайт компании (/my.pochtabank.ru). Метод позволяет существенно экономить время.

За период функционирования в Почта Банке сложилась стандартная схема получения денег в долг. Чтобы получить кредит наличными, нужно:

1. Подать заявку. Выполнить действие можно, лично посетив отделение компании или воспользовавшись методами, предусмотренными для удаленного обращения (ЗАЯВКА НА КРЕДИТ).
2. Дождаться решения. Скорость получения ответа зависит от выбранного способа. Если человек решил воспользоваться возможностями официального сайта организации, предварительное решение по кредиту наличными будет вынесено в течение 5-10 минут, после подачи заявки. Подавая заявление в офисе, клиент должен будет прождать сутки.
3. Узнать решение. Когда ответ станет ясен, с заявителем свяжутся представители компании. Решение организации доводится до клиента посредством смс сообщения. Если Почта банк дал согласие на выдачу потребительского займа, клиент должен посетить отделение фирмы и завершить процедуру оформления.
4. Получить потребительский кредит. Предоставленный капитал можно снять в банкомате. Человек, привыкший к безналичному расчету, может расплачиваться за покупки кредитной картой.

Следует помнить, что заемщик не обязан осуществлять оформление кредита сразу, после получения положительного ответа. Одобрение банка действует в течение 7 дней. Если заемщик не успеет завершить оформление в установленный срок, подавать заявку придется повторно.

Дополнительные услуги

В Почта Банке действует целый перечень дополнительных опций. Они разработаны для упрощения расчета по кредиту. Клиент может подключить услугу «Автопогашение». Для ее использования потребуется банковская или кредитная карта.

Платежное средство будет «привязано» к незакрытому займу. При наступлении установленной даты, с карты будет списана положенная сумма и направлена в счет погашения кредита. Использование опции позволяет минимизировать вероятность просрочки.

Посещать банк для расчета по кредиту не придется.

Почта Банк позволяет клиентам всегда быть в курсе событий, происходящих с их счетом. Для осуществления контроля за кредитом, человек может установить бесплатное мобильное приложение, разработанное сотрудниками организации. Компания будет информировать клиента о приближении срока внесения платежа и размере оставшейся задолженности. Приложение можно использовать, вне зависимости от того, на какой платформе работает мобильное устройство клиента. Для этого потребуется установить соответствующую разновидность программы.

Если клиент хочет уточнить график платежей по кредиту, он может посетить отделение организации. Специалисты компании предоставят информацию о количестве оставшихся платежей и времени их следующего внесения.

Возможность рефинансирования

Если у человека имеются непогашенные кредиты в других финансовых организациях, он может перевести их в Почта Банк. Выполнение действия позволит повысить выгодность условий. Использование услуги имеет следующие преимущества:

• опция позволяет объединить до 4 займов в 1,
• величина платежа, который приходилось вносить в другом банке, будет снижена,
• размер переплаты по кредиту уменьшится,
• используя рефинансирование, можно не только погасить имеющийся кредит, но и получить в долг дополнительные средства,
• произойдет объединение всех платежей по кредитам в 1, что упростит расчет по взятым обязательствам.

Почта Банк готов выделить на рефинансирование до 1 000 000 рублей.

Страхование

Чтобы обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, человек может воспользоваться услугами страхования. Воспользовавшись опцией, человек столкнется со следующими преимуществами:

• размер компании, предоставляемой при наступлении страхового случая, превышает величину кредита в 2 раза,
• уменьшение суммы покрытия в течение периода сотрудничества не происходит,
• некоторые тарифные планы подразумевают поддержку клиента в случае потери работы.

Стоимость страховки зависит от тарифа и составляет 0,13-4%. Чтобы подробнее узнать об условиях страхования, можно почитать отзывы или посетить официальный сайт Почта Банка.

Погашение кредита

Своевременный расчет – главное обязательство, которое берет на себя клиент, подписавший договор на получение кредита наличными в Почта Банке. Внесение платежей осуществляется в соответствии с установленным графиком. Он предоставляется в момент оформления кредита. Узнать размер следующего платежа и дату, до которой необходимо внести средства, можно, обратившись в отделение компании.

Важно! Кредитное учреждение может изменять условия, содержащиеся в договоре, в одностороннем порядке. Однако манипуляция может быть выполнена только в том случае, если действие не повлечет за собой существенного изменения денежных обязательств клиента.

Для расчета по долговым обязательствам клиент может использовать сторонние и внутренние системы переводов денежных средств. Большинство способов предполагает наличие комиссии. Избежать ее внесения можно при перечислении платежа с помощью:

• банкоматов Почта Банка,
• перевода с карт других организаций через мобильное приложение,
• перевода с карт других банков при помощи официального сайта компании.

Человек может воспользоваться и другим способом. Чтобы уточнить полный перечень, необходимо обратиться к представителю организации или связаться с сотрудниками клиентской поддержки.

Санкции за несоблюдение условий договора

Подписывая кредитный договор, клиент обязуется вносить денежные средства вовремя. Просрочка платежей чревата применением штрафных санкций. Если заемщик не успел внести деньги вовремя, компания начисляет неустойку.

Ее размер составляет 20% от величины просрочки. Взыскание включается в состав платежа, который не был уплачен своевременно.

Чтобы закрыть просрочку и вернуться к стандартному графику, человек должен заплатить положенную сумму вместе со штрафом.

Если клиент в течение 60 дней не осуществил расчет, у банка появляется право направить клиенту финальное требование с просьбой погашения задолженности в полном объеме.

На выполнение требования предоставляется минимум 30 дней. Если срок истек, а клиент не предпринял никаких действий для погашения долга, договор считается расторгнутым.

При этом клиент должен будет закрыть оставшийся долг перед банком.

Источник: /vsekredity24.ru/pochta-bank-kak-vzyat-kredit-nalichnyimi

Потребительский кредит в «Почта Банке»: условия, плюсы и минусы

Желающие сэкономить на процентной ставке граждане могут обратиться в «Почта Банк». Потребительский кредит здесь выдается под 12,9%, к заемщикам предъявляются минимальные требования. Перед оформлением займа рекомендуется ознакомиться с полными условиями программы, а также изучить все ее плюсы и минусы.

Потребительский кредит в «Почта Банке»: условия

Все программы потребительского кредитования предназначены для выдачи денег заемщикам на нецелевые траты под проценты. Средства можно потратить на любые нужды: приобретение бытовой техники, автомобиля, поездки, лечение и т.д. Отчет о тратах для банка не требуется.

Именно по вышеуказанным причинам потребительские кредиты пользуются популярностью у граждан, но все большее количество клиентов предпочитает кредитоваться в «Почта Банке», потому как он предоставляет наиболее выгодные условия:

Ставка	От 12,9%, но при подключении тарифа «Активный» ставка снижается на 2 пункта
Срок	До 60 месяцев
Максимальная сумма	До 1 500 000 руб.
Досрочное погашение	Возможно в любое время, комиссия не взимается
Подтверждение дохода	Не требуется. Банк самостоятельно запрашивает сведения о поступлении страховых взносов в Пенсионном фонде

Обратите внимание! Минимальной ставкой можно воспользоваться при условии подключения услуги «Гарантированная ставка». Стоимость ее оформления варьируется от 3,9 до 6,9% и исчисляется от суммы кредита.

Если у клиента есть сберегательный счет в «Почта Банке», он может подключиться к более выгодному тарифному плану.

Параметры устанавливаются в зависимости от категории заемщика:

Критерии	Активный	Пенсионный	Зарплатный
Максимальная сумма займа	50 000 – 1 000 000	До 1 500 000 руб.
Ставка	От 10,9% до 21,9%
Срок	До 60 месяцев
Стоимость подключения «Гарантированной ставки»	3,9-6,9%	1%

Наиболее выгодные условия предоставляются зарплатным клиентам. Также они могут быть предусмотрены для физических лиц, имеющих кредитные карты в «Почта Банке» и благоприятную историю. Использование «Гарантированной ставки» позволит дополнительно сэкономить на переплате: после полного погашения займа ставка уменьшается, и часть уплаченных средств возвращается на банковский счет.

Расчет «Гарантированной ставки» производится довольно просто: достаточно сумму кредита умножить на стоимость услуги. Рассмотрим на практическом примере:

Клиент оформляет кредит на 700 000 руб., из них 100 000 руб. – стоимость страховки, включенная в сумму займа. Расчет будет вестись от большей цифры. Если для заемщика устанавливается 4% за «Гарантированную ставку», конечный итог будет выглядеть так:

Чтобы детально рассчитать параметры кредита и получить примерный график, рекомендуется использовать кредитный калькулятор.

Почта Банк: потребительский кредит для пенсионеров

Отдельная программа потребительского кредитования предусматривается для неработающих пенсионеров:

Сумма	До 200 000 руб.
Срок	До 3 лет
Ставка	От 19,9 до 21,9%
Комиссия за подключение «Гарантированной ставки»	От 1 до 5,9%

При оформлении «Гарантированной ставки» процент переплаты снизится до 12,9%.

Достоинства и недостатки кредита в «Почта Банке»

Проанализировав стандартную программу потребительского кредитования, можно выделить несколько плюсов и минусов:

Достоинства	Недостатки
Широкий выбор тарифов. Каждому заемщику предлагаются разные условия в зависимости от его категории: пенсионер, работающий пенсионер, зарплатный клиент, и пр.	Для получения возврата части денег по «Гарантированной ставке» кредит необходимо погасить не менее чем за 12 месяцев. Если долг закрыт через несколько месяцев после оформления, средства не вернут
Возможность возврата части уплаченных процентов при использовании «Гарантированной ставки» после погашения задолженности	Без подключения дополнительных услуг для снижения переплаты величина ставки может достигать 21%
Выбор оптимального срока кредитования: чем он больше, тем ниже размер ежемесячных платежей	Самые выгодные условия предоставляются только действующим клиентам. Если физическое лицо обратилось в банк впервые, ему с большой долей вероятности будет предложено кредитование под высокие проценты
Не нужно предоставлять справки для подтверждения дохода: всю информацию сотрудники «Почта Банка» запросят в госорганах самостоятельно
Быстрое получение предварительного решения: при подаче заявки онлайн оно станет известно уже через 1 минуту

Возможные подводные камни

Следует помнить, что основное предназначение любого кредита заключается в получении прибыли банками. Для этого они разрабатывают различные программы с привлекательными условиями для клиентов, и последних здесь могут ожидать «подводные камни»:

• Обязательное приобретение страховки. Навязывание сотрудником финансового учреждения добровольной страховки является нарушением Закона от 07.02.1992 №2300-1, согласно которому запрещается оказание одной услуги с условием приобретения второй. Однако при отказе клиента от страхования кредитор на законных основаниях вправе принять отрицательное решение по кредиту или установить высокую процентную ставку. Оптимальный вариант – купить ДОМС, а затем вернуть 100% стоимости страховки в «период охлаждения» — 14 календарных дней с момента заключения договора.
• Процентная ставка. С целью привлечения клиентов банки в рекламе указывают минимальную ставку. В реальности же она может оказаться значительно выше предложенной.
• Кредитный договор. Самые невыгодные для заемщика условия обычно указываются мелким шрифтом, и именно на них рекомендуется обращать внимание перед подписанием в первую очередь.
• Назначение кредита. Если деньги нужны на покупку автомобиля, приобретение недвижимости или получение образования, выгоднее целевые займы: по ним процентные ставки всегда ниже, чем по потребительским.
• Ответ по заявке. При подаче онлайн-анкеты банк всегда дает предварительное решение. Окончательное принимается в офисе перед оформлением документом, и оно может быть отрицательным, если у клиента плохая кредитная история или большая финансовая нагрузка.

Наиболее важное значение банки уделяют кредитной истории заемщика.

Если у него есть действующие кредиты, даже при отсутствии просрочек по ним кредитор может отказать в кредитовании, аргументируя это высокой финансовой нагрузкой клиента и рисками для себя.

Во избежание подобной ситуации рекомендуется закрыть все кредитные карты с положительным лимитом: это повысит вероятность одобрения заявки.

Также важно изучить каждый отзыв о банке: это позволит предотвратить многие неприятности, воспользовавшись опытом других людей.

Как взять кредит в «Почта Банке»: пошаговая инструкция

Оформление потребительского кредита в «Почта Банке» доступно двумя способами: онлайн и при личном посещении офиса. Наибольшей популярностью пользуется первый.

Процедура получения займа выглядит следующим образом:

1. Переходим на официальный сайт банка, заходим в раздел «Кредиты», выбираем «Кредит наличными» и кликаем на «Подать заявку».
2. В открывшемся окне располагается анкета. В нее необходимо внести желаемую сумму займа, срок кредитования, персональные данные, адрес e-mail. В конце страницы клиент выбирает адрес офиса для оформления кредита.
3. На второй странице анкеты вводятся паспортные данные. На третьей – сведения о работе, имуществе, дополнительных источниках дохода.
4. Заявка отправляется на рассмотрение. Ответ поступает в течение 1 минуты в виде СМС по указанному в анкете номеру телефону.

При положительном решении потенциальному заемщику звонит менеджер банка и согласует дату и время посещения офиса для получения займа. Наличные на руки не выдаются: для этого оформляется карта, куда они поступают после подписания договора.

Если решение отрицательное, повторная заявка подается не ранее чем через 1 месяц.

Требования к заемщикам

«Почта Банк» предлагает несколько программ кредитования, о каждой из них устанавливаются разные требования.

Для получения потребительского кредита по базовому тарифу клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• официальное трудоустройство;
• хорошая кредитная история;
• совершеннолетний возраст;
• регистрация в регионе получения займа.

Существует негласное правило, применяемое практически всеми банками для снижения финансовых рисков: размер ежемесячных платежей не должен быть более 40% от заработка заемщика. Если у него уже есть другие кредиты, они также берутся в расчет. От этого зависит итоговая сумма кредита.

Документы

Для получения кредита в «Почта Банке» достаточно представить документ, удостоверяющий личность – паспорт. Если требуется большая сумма, банк может запросить дополнительную документацию. Сведения о трудоустройстве он проверяет самостоятельно, делая запросы в ПФР для получения информации о страховых отчислениях.

Основания для отказа в кредитовании

«Почта Банк» предъявляет лояльные требования к заемщикам, однако процент отрицательных решений по заявкам довольно высок.

Отказать в кредитовании могут в следующих случаях:

• Испорченная кредитная история. Если у гражданина есть просрочки в других банках, получить заем практически невозможно. Также на историю негативно влияют досрочные погашения кредитов, участие в процедуре банкротства, и пр.
• Высокая финансовая нагрузка. Если банк установит, что большую часть зарплаты клиент отдает на погашение других кредитов, в выдаче займа откажут.
• Отсутствие работы. Несмотря на то, что «Почта Банк» не требует подтверждения доходов, все данные проверяются его сотрудниками самостоятельно перед оформлением документов.
• Отсутствие кредитной истории. История позволят оценить благонадежность заемщика. Если ранее у него не было кредитов, получить большую сумму в первый раз будет проблематично. Выход из ситуации есть: достаточно оформить сначала небольшой кредит и погасить его вовремя, чтобы сформировать положительную историю. После этого крупный кредит станет доступен.

Как снизить процентную ставку по кредиту в «Почта Банке»?

С 22 января 2019 года в «Почта Банке» действует тариф «Активный» — своеобразная программа лояльности. Его суть заключается в снижении процентных ставок по кредитам на 2 пункта, ключевое условие — оплата покупок кредитными или дебетовыми картами банка ежемесячно на сумму от 10 000 руб.

Тариф подключается автоматически после первого расчетного периода. Если у клиента есть сберегательный счет, проценты по нему повышаются на 1 пункт, а по вкладам – на 0,25%.

Экономия от такого тарифа очевидна: при действующем кредите по изначальной ставке в 15% годовых и покупках от 10 000 руб. каждый месяц будет действовать сниженная ставка – 13%.

Потребительское кредитование в «Почта Банке» разработано для разных категорий заемщиков, и для каждой из них предусмотрены индивидуальные программы, позволяющие сэкономить на переплате. Для этого достаточно знать все условия и «подводные камни», а также умело пользоваться такими займами.

Источник: /mir-cards.ru/potrebitelskiy-kredit-v-pochta-banke/

Кредиты Почта-Банка: условия и ставки в 2019 году

Почта-Банк в 2019 году изменил проценты по кредитам для физических лиц. Сегодня можно оформить потребительский займ с гарантированной ставкой под 9,9%. Рассмотрим, кто может получить деньги, какие документы для этого нужны.

Какие кредиты сегодня есть в Почта-Банке

Сейчас в Почта-Банке можно получить деньги по нескольких кредитным программам:

• Наличными на любые цели «Почтовый», «СуперПочтовый» и т.д.;

• • Для пенсионеров;
• • На рефинансирование;
• • На освоение «Дальневосточного гектара»;
• • На образование;
• • На оплату товаров и услуг;
• • На дачные строения и дома.

Деньги можно получить на довольно выгодных условиях. Кроме этого, банк предоставляет услугу «Гарантированная ставка», с помощью которой можно немного снизить процент.

На этой странице я подробно остановлюсь на наиболее популярном продукте – потребительском Кредите наличными на любые цели. А остальные рассмотрим обзорно.

Кто может взять кредит наличными в Почта-банке

Для начала разберем, кто может оформить займ. Если вы не подходите под эти требования, то дальше и разговаривать не о чем:

1. Возраст от 18 лет;
2. Гражданство РФ;
3. Постоянная регистрация в РФ;
4. Наличие мобильного, а также любого другого контактного телефона.

Как видим, они довольно простые. Если многие кредитные организации выдают деньги только до 65 или 75 лет, то Почта-Банк даже не устанавливает предельный возраст.

На каких условиях можно получить кредит Почта-Банка

Основными параметрами займа являются сумма и срок. Казалось бы, что может быть проще. Но Почта-Банк создал довольно сложную систему условий кредитования. Сумма меняется в зависимости от категории клиента. А точнее от того, какой он оформил Тарифный план:

1. 1 Активный – покупки по карте Почта-Банка на сумму 10 000 в месяц.
2. 2 Пенсионный – это понятно;
3. 3 Зарплатный – для тех, кто получает зарплату на карту этого банка;
4. 4 Зарплатный пенсионер – для тех, кто получает пенсию на карточку банка.

Для каждого тарифного плана установлены свои сумма кредита.

Тариф	Сумма, руб.
Базовые условия	до 1 млн
Активный, Пенсионный	до 1 мл
Зарплатный, Зарплатный пенсионер	до 1,5 млн

• А вот срок для всех одинаковый:
• • 36 — 60 месяцев
• Но самое интересное и запутанное – это процентные ставки

Под какой процент сегодня дают кредит в Почта-Банке

Со ставками творится тоже самое, что и с суммой: для различных категорий они разные.

Тариф	Ставка, %
Базовые условия	12,9 — 23,9
Активный, Пенсионный	10,9 — 21,9
Зарплатный, Зарплатный пенсионер	10,9 — 21,9

Процент можно уменьшить, если воспользоваться услугой «Гарантированная ставка»

Что такое услуга «Гарантированная ставка» в Почта-Банке

В принципе, разные опции при оформлении кредита можно выбрать и в других банках. Например, в ВТБ есть услуги «Кредитные каникулы» или «Льготный платеж». А в Почта-банке придумали услугу «Гарантированная ставка». Действует она следующим образом.

При оформлении кредита вы говорите, что хотите ее подключить. И если вы затем погашаете весь кредит без просрочек, то вам пересчитывают проценты по определенной фиксированной ставке. Делается это уже после того, как вы вернули деньги с процентами, а эта «Гарантированная ставка», естественно, меньше, чем та, по которой вы погашали займ.

Выгодно это? На данный момент, конечно. Ведь сегодня подключение этой услуги бесплатное в рамках акции. А еще недавно за это брали деньги – некоторый процент от суммы займа.

Проценты по кредиту Почта-банка с Гарантированной ставкой

Они, меньше.

Тариф	Ставка, %
Базовые условия	11,9%
Активный, Пенсионный	9,9%
Зарплатный, Зарплатный пенсионер	9,9%

Есть и другие услуги

Кроме Гарантированной ставки можно подключить и другие полезные услуги.

Услуга «Уменьшаю платеж» – это возможность снизить размер оставшихся ежемесячных платежей. Вы можете бесплатно воспользоваться услугой 1 раз в течение срока кредита.

Услуга «Меняю дату платежа» – это возможность изменить дату платежа на более удобную для вас. Вы можете бесплатно воспользоваться услугой 1 раз каждые 12 месяцев.

Как оформить кредит

Оформляется займ в Почта-Банке также, как и в любой другой кредитной организации. Изюминка в том, что его можно оформить на почте – в обычном почтовом отделении, где есть стойка продаж Почта-Банка. Это очень удобно в мелких городках, где мало офисов других банков.

Для получения денег достаточно обратиться к сотруднику в ближайшем клиентском центре Почта-Банка или у стойки продаж в почтовом отделении. Он объяснит все условия кредита и поможет заполнить заявку.

Но поскольку сегодня большинство людей уже «продвинутые юзеры», то они могут оформить заявку через интернет. Сделать это можно на официальном сайте Почта-Банка.

Решение по заявке будет принято банком не позднее следующего рабочего дня. После получения СМС об одобрении кредита обратитесь в клиентский центр или стойку продаж банка, чтобы оформить кредитный договор.

Сделать это надо в течении 7 дней, если ваша заявка оформлена там, или в течение 30 дней, если вы оформили заявку на сайте.

После этого вам выдадут карту, на которой будут лежать денежки. Все, можете тратить. Только не забудьте, что…

Как возвращать деньги?

Возвращать их надо будет ежемесячно с процентами равными платежами. График платежей вам дадут при оформлении кредитного договора.

Если перестать платить, банк начислит неустойку в размере 20 % от суммы просроченного основного долга и процентов.

Какие документы нужны для получения кредита в Почта-банке

Для оформления заявки вам понадобится:

1. Паспорт;
2. СНИЛС;
3. Номер ИНН вашего работодателя (его можно спросить в бухгалтерии по месту работы, или посмотреть по названию и адресу фирмы на сайте ФНС egrul.nalog.ru);

Кроме этого, понадобится номер вашего мобильного телефона.

Вот, пожалуй, и все. Переходим к другим видам кредитов, о которых расскажу кратко.

Кредит для пенсионеров

• Сумма: от 20 000 до 1,5 млн руб.
• Срок: от 36 до 60 месяцев
• Ставка: от 9,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»

Кредит на образование «Знание — сила»

• Сумма: до 2 млн руб.
• Срок: до 12,5 лет.
• Ставка: 9,9%.

Кредит на оплату товаров и услуг

• Сумма: до 300 000 руб.
• Срок: до 36 месяцев;
• Ставка: индивидуально.

Кредит «Быстровозводимые дома»

• Сумма: до 1 млн. руб.
• Срок: до 60 месяцев;
• Ставка: индивидуально.

Льготный кредит на освоение «Дальневосточного гектара»

• Сумма: от 3 000 до 1 млн руб.
• Срок: от 6 до 60 месяцев
• Ставка: индивидуально.

Выводы: выгодно ли сегодня брать кредит в Почта-Банке

Сейчас в экономике России такой период, когда инфляция снижается. Банк России (ЦБ РФ), реагируя на это, понижает Ключевую ставку. В принципе, банки должны тоже уменьшать проценты. Но если по вкладам ставки падают, то кредиты в Сбербанке дешеветь не хотят!

Вот как объясняют это специалисты.

«Банки стараются не потерять в марже, то есть до последнего, насколько это возможно, не понижать ставки своим заемщикам и сразу, как только это возможно и позволяет ситуация на денежном рынке, снизить ставки по привлечению вкладов», — говорит Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. «Ставки по кредитам реагируют с неким лагом, обычно это полгода-год», – считает он.

Так ждать ли снижения ставок по кредитам в обозримом будущем или нет?

«В следующем году при сохранении текущих трендов [ключевая] ставка может быть снижена до 6,5%. Тогда банки будут активнее снижать ставки по долгосрочным кредитам», — полагает главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин.

Он напоминает, что с 1 октября для банков будут повышены коэффициенты риска по кредитам заемщикам с высокой долговой нагрузкой (чьи платежи по кредитам превышают 50% доходов).

«Если для заемщиков с низкой долговой нагрузкой ставки будут снижаться, то для заемщиков с высокой — останутся на текущем уровне или подрастут», — прогнозирует эксперт. Не исключено также, что в ближайшие месяцы будет расти число отказов в одобрении кредитов.

Официальный сайт: pochtabank.ru

Телефон:8 800 550 0770 (Круглосуточно. Бесплатный звонок по России)

Адрес: 107061 г. Москва, Преображенская пл., д. 8.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650.

Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Источник: /7idey.ru/kredit-pochta-bank-1/