Кредит под залог земельного участка: условия получения денег

Нужна крупная сумма денег, а банки отказывают в кредите? Если вы – собственник земли, то вы можете получить займ под залог участка. «Честные Кредиторы» выдают кредиты под залог земельного участка – быстро и без волокиты. Чтобы получить деньги под залог недвижимости, ваша земля должна быть без обременений. Заемщикам предлагаются выгодные условия кредитования, низкий процент и большой максимальный размер займа – до 70% от стоимости участка.

Земельный участок может находиться как в черте города, так и в пригороде или в другом населенном пункте. Это может быть участок без построек, или же на земле могут быть возведены частный дом или дача – эти факторы кредитор обязательно учитывает при оценке участка и определении максимальной суммы возможного займа.

Также на рыночную стоимость земли влияют ее расположение, наличие коммуникаций, инфраструктура района и предназначение земельного участка: индивидуальное строительство или для сельскохозяйственных нужд. Под земельный участок ИЖС кредит получить проще.

Деньги под залог земли сельхозназначения тоже выдаются, но вероятность одобрения снижается, в связи с низкой ликвидностью такого объекта.

Получить кредит под залог земельного участка с нашей помощью и без лишней волокиты решить свои денежные проблемы может каждый совершеннолетний собственник земли. Для получения займа вам понадобится минимальный набор документов: свидетельство о собственности, паспорт и документы, подтверждающие отсутствие обременений.

Вы можете рассчитывать на выгодный процент, честную оценку и оформление сделки в полном соответствии со всеми законами.

Требования к земельному участку и к лицу, которому выдается займ, ниже, чем в банках, а максимальная сумма кредита – выше.

Для получения консультации по кредиту под залог земли вам достаточно просто позвонить нам или оставить заявку на сайте.

Гарантируем максимально быстрое оформление, низкий процент и полное соответствие сделки законодательству РФ. Размер займа может достигать 70% от рыночной стоимости земли.

Источник: /creditors24.com/simferopol/uchastok/

Кредит под залог участка земли: в каком банке взять + условия

В статье мы рассмотрим, в каком банке можно взять кредит под залог участка земли. Узнаем, как получить кредит под земли сельскохозяйственного назначения и какие документы потребует банк. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по получению кредита и собрали отзывы заемщиков.

Где взять кредит под залог земли?

Напрашивается вывод, что в рамках кредитования под залог земельного участка можно получить довольно крупную сумму средств на длительный период.

Далее рассмотрим предложения каждой банковской организации несколько подробнее.

Кредит под залог земли в Сбербанке

В данном кредитном учреждении вполне реально получить кредит под залог земельного участка. Кредитная заявка рассматривается в течение 2 — 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно и выплачивается каждый месяц равными суммами.

По вашему заявлению кредит может быть погашен досрочно в полном объеме или частично. Страхование жизни и здоровья осуществляется по вашему желанию.

Также прочитайте: Страховка по кредиту в Сбербанке: можно ли вернуть деньги и как происходит возврат суммы

В Россельхозбанке

Кредит в финансовой организации может быть получен на любые цели. А также банк уточняет, что в качестве обеспечения по кредиту может выступать не только земельный участок, но и поручительство другого физ. лица. При этом у клиента могут попросить предоставить оба вида обеспечения.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, комиссионный сбор за его выдачу и оформление не взимается. Кроме того, вы сами можете выбрать форму погашения кредита и вернуть его досрочно без санкций со стороны Россельхозбанка. Подтвердить свой доход можно бланком по форме банка.

В Тинкофф Банке

В этой банковской организации процесс кредитования имеет ряд преимуществ:

1. В качестве залога может выступать земельный участок, даже если он принадлежит вашим друзьям или родственникам.
2. Подтвердить доход можно любым способом.
3. Подтверждение цели получения средств не требуется.

Для оформления заявки посещать офис не нужно, все происходит в режиме онлайн, а значит, существенно экономится ваше время.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф: условия, кредитный калькулятор и отзывы клиентов

В Совкомбанке

Для внесения платежей по кредиту клиентам оформляется специальная идентификационная карта.

Также прочитайте: Условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке: ставки, документы и отзывы

В банке Зенит

Кредитная заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. На весь срок кредитования поручителем выступает супруг/супруга заемщика, кроме случаев, когда составлен брачный договор о том, что имущество является раздельным.

Денежные средства выдаются единой суммой на любые цели, кроме связанных с предпринимательской деятельностью. Моратория на досрочное погашение нет, дополнительная комиссия за это также не взимается.

Как взять кредит под залог земли?

Сначала представим процедуру в упрощенном виде:

1. Выбираем кредитное учреждение.
2. Собираем документацию и подаем заявку.
3. Ждем, пока участок оценят.
4. Заключаем договор кредитования.
5. Получаем средства и график погашения на руки.

Теперь каждый из этих этапов проанализируем подробно.

Выбор банковской организации. Прежде всего обратите внимание на то учреждение, в котором получаете заработную плату.

Очень часто банки предлагают своим клиентам довольно выгодные условия кредитования, в частности, пониженные ставки, увеличенную сумму кредита и так далее. Да и массу бумаг участнику зарплатного проекта собирать не придется.

Если банк, в котором получаете зарплату, не устраивает вас по разным причинам, изучите предложения других учреждений, учитывая их опыт работы и отзывы клиентов.

Важно! Мелкие региональные учреждения зачастую делают очень заманчивые предложения, так как им нужны новые клиенты. Но не забывайте, что вероятность дефолта такого банка в несколько раз выше, чем в крупной структуре.

Проведение оценки участка. Оценка стоимости проводится обязательно, исключить этот этап нельзя. Ее осуществляют специалисты банка, вся процедура занимает до 2 рабочих дней.

Подписание договора. Перед тем, как его подписать, нужно изучить каждую строчку.

Повышенное внимание следует уделить:

• размеру процентной ставки;
• ответственности за нарушение условий;
• содержанию ваших прав после оформления участка в залог;
• условиям, на которых можно погасить кредит раньше срока.

Но и не стоит забывать о мелком шрифте, которым часто пишут важнейшую информацию.

Получение средств. Способ их выдачи зависит от политики, которую проводит банк. Это могут быть наличные, перевод на счет или банковскую карточку.

Погашение. Вносите платежи в соответствии с предоставленным графиком, учитывая, что срок их зачисления зависит от способа, которым вы внесли денежные средства.

Теперь поговорим об оформлении кредита под залог земли сельхозназначения. Получение денег возможно в том случае, если вы выращиваете на участке культуры для продажи либо собственного потребления, то есть ведете подсобное хозяйство. При этом размер участка сельхоз. земли должен превышать стандартные 6 соток, на нем не должно быть жилых зданий.

Важно! В настоящий момент кредитование под залог земель сельскохозяйственного назначения осуществляется только несколькими крупными банками, так как высок риск падения участков в цене.

Требования к объекту недвижимости

Сразу уточним, что в кредите вам однозначно откажут, если земля обременена арестом, участок вы купили в кредит, который еще не закрыли, либо он уже выступает в качестве залога по другому займу.

Теперь о главных требованиях, которые выдвигают к участкам банковские учреждения:

1. Вы должны быть собственником земли. Идеально, если вы владеете землей единолично. Но если вторым собственником является супруг/супруга, это также допускается. Второй собственник напишет согласие на передачу участка в залог, и проблема будет решена. В случае, если доля участка принадлежит несовершеннолетнему ребенку, принять такую землю в качестве залога банк, скорее всего, откажется.
2. Наличие подъездных путей, по которым можно проехать независимо от времени года. Согласитесь, есть разница между участком земли в коттеджном поселке с прекрасной дорогой и в дальней деревне, в которую даже летом трудно попасть, не говоря о зиме и весне.
3. Земля не должна даже частично принадлежать муниципальному образованию или государству. Расположение участка в природном или историческом заповеднике также недопустимо.
4. У соседей по участку не должно быть к вам претензий. По крайней мере, не должно быть официальных исков и судебных разбирательств.

Не стоит забывать и о ликвидности вашего участка. Это зависит от инфраструктуры, расположения и уровня развития территории, на которой расположена земля.

Документы для подачи заявки

Для подачи заявки вам потребуется предоставить следующие бумаги:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. ИНН или СНИЛС.
3. Документ, который подтвердит ваше официальное трудоустройство.
4. Справку о доходе по форме 2 НДФЛ/по форме банковской организации.
5. Свидетельство о праве собственности на участок.
6. Если состоите в браке — письменное согласие второго супруга на оформление участка в залог.

Важно! Сбором документов лучше заняться до подачи заявки. Это позволит ускорить ее рассмотрение.

Особенности кредитов, выданных под залог земельного участка

Важными нюансами кредитного продукта являются:

1. Высокий уровень риска потерять участок, если вы утратите платежеспособность.
2. Сумма займа в редких случаях превышает 50% от стоимости земли.
3. Можно получить отсрочку платежа.

А также можно отметить, что для получения средств нужно пройти длительную процедуру согласования условий с банком.

Почему банки неохотно кредитуют под залог земли?

Из большого количества банковских организаций далеко не все кредитуют граждан под залог земельного участка. Основной причиной является низкая ликвидность залога (если сравнивать с жилой недвижимостью).

Кроме того, отсутствуют единые стандарты оценки участков, это усложняет всю процедуру. А переоформление документов отнимает довольно много времени.

Отзывы о получении кредитов под залог земли

Илья

«Россельхозбанк — лучший, он, можно сказать, создавался для реализации таких программ. Если у вас есть земельный участок, его можно выгодно оформить в залог, получить деньги и использовать их на свои цели. Мой отец так и сделал, остался доволен».

Ольга

«У меня земельный участок на берегу реки Тобол, в Тюменской области. Подведен природный газ, дорога асфальтирована. Узнала о том, что можно взять кредит под залог такого участка. Но обратиться решила в Сбербанк, его считаю надежным. Оформляли довольно долго, но деньги я получила, сумма устроила».

Лиля

«Хорошо, что есть возможность взять такой кредит. Это шанс получить большую сумму на нормальный срок.

Выбирала между несколькими банками, в итоге пришла в Совкомбанк — условия сильно не отличались, а этот банк находится рядом с домом. Документов, конечно, пришлось собирать целый пакет, но раз надо, деваться некуда.

Зато в итоге мне одобрили кредит на 1,5 млн. Правда, заявку 5 дней рассматривали. Но в целом пока все полностью устраивает».

Источник: /kredit-online.ru/stati/kredit-pod-zalog-zemli.html

Кредит под залог земельного участка

При залоге земельного участка действует та же система, однако земля имеет низкую ликвидность, а значит, продать ее будет сложнее. В связи с этим банки предъявляют более высокие критерии отбора.

Особенности кредитования

Взять кредит под залог земельного участка смогут не все желающие. Для этого необходимо отвечать строгим требованиям банков, предъявляемым, как к объекту залога, так и к заемщику.

Общие требования кредитных учреждений к земельному участку:

1. Участок должен находиться в единоличной собственности клиента.
2. Земельный участок должен быть предназначен для строительства, ведения приусадебного хозяйства или иметь сельскохозяйственное назначение.
3. Если на земле подразумевается строительство, заемщик должен представить документы по планируемым работам, а также разрешение на них от местных властей.
4. Земельный участок должен находиться в том же регионе, что и банк.
5. При наличии сооружения на земельном участке залог распространяется и на него, соответственно по нему также необходимо представить документы в банк. Важно, чтобы собственником постройки был заемщик, если это другое лицо, кредит вряд ли будет одобрен.

Большое значение имеет оценка земельного участка. Она влияет на одобрение заявки и на окончательную сумму займа. В ходе процедуры эксперт оценивает:

• расположение участка;
• наличие необходимых коммуникаций (вода, свет, газ);
• площадь;
• назначение земли;
• грунт (если земля предназначена для сельского хозяйства);
• наличие подъездных путей и их состояние;
• отсутствие обременения, земля не должны быть подарена, заложена или арестована.

Однако даже, если участок имеет высокую ликвидность, сумма кредита, одобренная банками, вряд ли превысит 50% от стоимости объекта залога.

Заемщиками могут быть граждане России от 21-23 лет. Они должны иметь официальный стаж работы не менее 6-12 месяцев и стабильный доход, подтвержденный справками. Разумеется, у заемщика не должно быть проблем с выплатами предыдущих кредитов.

Многие банки выдают подобные кредиты юридическим лицам и ИП.

Процедура получения займа состоит из следующих шагов:

1. выбор банка;
2. подготовка документов для банка;
3. подача заявки;
4. при положительном решении проводится оценка земли;
5. заключение кредитного договора и оформление залога на предоставляемый объект;
6. получение денег.

По сравнению с другими займами, этот вид кредита имеет ряд особенностей, это:

• Длительность процедуры оформления. Оценка объекта и сбор необходимых документов требует времени, вся процедура в среднем занимает месяц.
• Выгодные условия. Поскольку у кредита есть обеспечение, банки дают более низкие процентные ставки, чем при обычных потребительских кредитах.
• Возможность потери земли. Если возникнут проблемы с возвратом долга, кредитное учреждение заберет в свою собственность залоговый объект.

Предложения по кредитам с обеспечением в виде земельного участка есть в нескольких банках, рассмотрим самые интересные из них.

Сбербанк

В Сбербанке взять кредит под землю можно на следующих условиях:

• Сумма — от 500 тыс. рублей;
• Срок — до 120 месяцев;
• Ставка — от 12%.

В банк предоставляются документы на залог, и проводится оценка объекта. Окончательный размер кредита устанавливается в индивидуальном порядке, он может достигать 60% от стоимости участка, но не более 10 млн. рублей.

Взять кредит могут физические и юридические лица. В последнем случае это собственники или руководители малого бизнеса или ИП. Однако для юридических лиц условия по сумме и сроку кредита отличаются. Минимальная сумма займа — 300 тыс. рублей, срок кредитования может составлять от 6 до 48 месяцев.

К заемщикам предъявляются такие же требования, как и по остальным кредитным продуктам банка, однако есть категория клиентов, которым в выплате будет отказано, это:

1. предприниматели, не зарегистрированные, как ИП;
2. участники фермерских хозяйств;
3. собственники малого бизнеса (если в компании работает менее 30 человек).

Обязательно требуется страхование объекта залога. Сбербанк также настаивает и на личной страховке, но от нее можно отказать. Правда в этом случае банк выдаст деньги под больший процент.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке выгодно получать кредиты представителям сельского хозяйства. В качестве заемщиков могут выступать участники малого предпринимательства и микробизнеса. В залог принимается только земля, предназначенная для сельскохозяйственных нужд. Участок не должен быть ограничен в обороте или изъят из него. Он обязательно страхуется.

Особенности предложения в Россельхозбанке:

• размер кредита — от 100 тыс. до 10 млн. рублей, максимальная сумма займа может достигать 70% от стоимости земли;
• ставка — от 16%;
• возможна отсрочка по телу кредита на два года. Отсрочка предоставляется только на выплату основного долга, проценты необходимо уплачивать в соответствии с утвержденным графиком;
• срок кредита — до 8 лет;
• возможность выбора способа погашения долга (аннуитетные или дифференцированные платежи);
• собственники бизнеса в обязательном порядке выступают в качестве поручителей.  Никаких комиссий за обслуживание или досрочное погашение займа не взимается.

Втб 24

Денежные средства можно получить на срок до 20 лет под 12% годовых. Это самая минимальная возможная ставка, в каждом случае процент устанавливается индивидуально. Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости залога, однако, поскольку вид недвижимости не конкретизирован, это условия относится к тем кредитам, обеспечением у которых является квартира. В случае с землей, надеяться можно не более, чем на 50% стоимости залога. Первоначальный взнос в Втб 24 не требуется.

Тинькофф Банк

В Тинькофф Банке также нет отдельных предложений по кредитам, обеспечением которого выступает земельный участок. Но есть кредит под залог недвижимости, в этом качестве принимается любая недвижимость.

Особенностью работы этого банка является дистанционное обслуживание клиентов. Процедура получения кредита выглядит следующим образом:

1. На сайте банка заполняется онлайн-заявка, к ней прикрепляются сканы (фотографии) документов, подтверждающих право собственности на участок.
2. Поступление звонка от специалиста банка для уточнения возникших вопросов.
3. Заявка отправляется на рассмотрение банкам-партнерам.
4. При одобрении кредита, к заемщику направляют курьера с кредитным договором.
5. После того, как подписанный договор поступает обратно в банк, переводятся деньги на счет клиента.

Срок кредита может составлять до 15 лет, ставка — 12-15%. Сумма займа рассчитывается индивидуально, она не может быть выше 70% от стоимости залога.

Другие банки

У менее крупных банков также есть похожие предложения, рассмотрим их:

1. РосЕвроБанк. Принимает в качестве залога только землю с сооружением (жилым домом). Процентная ставка составляет от 16,5%. Кредит может быть предоставлен на сумму от 350 тыс. до 4 млн. рублей. Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Срок займа — 20 лет. Есть комиссия за выдачу денежных средств — 1,5% от суммы.
2. Совкомбанк. Принимает в качестве обеспечения по кредиту землю. Имеет лояльные требования к своим клиентам. Так, не требуется официально подтверждать свой доход, максимальный возраст заемщика выше и достигает 84 лет (на момент погашения долга), для сравнения в других банках эта отметка установлена на 64-х годах. Требования к объекту также не высокие, но он обязательно должен находиться в том же регионе, что и банк. Денежные средства можно получить на 10 лет под 18,9%.
3. Альфа-банк. Здесь кредит можно получить только по кредитной карте. Сумма от 300 тыс. до 3 млн. рублей под 24% годовых. По кредитке предусмотрен льготный период кредитования до 100 дней. Кредитную карту можно получить и без оформления недвижимости в залог, но тогда сумма займа будет меньше.
4. АК Барс Банк. Сумма кредита может составлять от 300 тыс. до 30 млн. рублей, ставка — 12,5%. Требуется не только страхование земельного участка, но и личное присутствие, при отказе ставка будет увеличена на 3 пункта. Срок займа — до 15 лет.

Практически все банки предъявляют похожие требования к пакету документов, это:

• заявление;
• паспорт;
• справка о доходах;
• документы, подтверждающие трудовую деятельность;
• документы, подтверждающие право собственности на землю.

• Банки, при необходимости могут запрашивать и иные документы.
• У этого вида кредита есть ряд преимуществ, это: и более низкие процентные ставки, и возможность нецелевого использования средств, и длительный срок кредитования.
• Но вместе с тем, как и у любого банковского продукта, есть и свои недостатки, к ним относится: длительная процедура оформления займа, расширенный пакет документов для подачи заявки, высокие требования к залоговой недвижимости.

Источник: /law03.ru/finance/article/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka

Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

• длительность оформления кредита;
• высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
• выгодные условия кредитования;
• максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
• возможность получения отсрочки платежа;
• необходимость оформления залога.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

• отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
• категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
• участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
• расположение в зоне присутствия банка;
• имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
• ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

• наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
• количества собственников;
• принадлежности участка к заповедным зонам;
• наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

• выбрать банк и подать заявку;
• предоставить документы;
• дождаться оценки участка;
• заключить кредитный договор;
• получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет.

Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования.

Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

• независимый рейтинг учреждения;
• финансовые показатели;
• опыт работы;
• реальные отзывы клиентов.

Важно: Нередко некрупные региональные учреждения предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Однако и вероятность банкротства такой компании выше, чем крупного и известного кредитора.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

• правоустанавливающие документы;
• выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
• кадастровый план;
• межевой план;
• нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

• документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

При наличии пакета документов вся процедура оценки занимает от одного до двух дней.

Кредитный договор

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

• итоговой ставки;
• суммы ежемесячных платежей;
• ответственности сторон за нарушение условий договора;
• прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
• условий досрочного погашения;
• «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Выплата кредита

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

• срок кредитования: до 20 лет;
• сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
• ставка: от 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

• срок кредитования: до 20 лет;
• сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
• ставка: от 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

• сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
• ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

• «Потребильский»:
  • o срок кредитования: до 5 лет;
  • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
• «Садовод»:
  • срок кредитования: до 5 лет;
  • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
  • ставка: от 16,5 до 20%;
  • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
• «На развитие личного подсобного хозяйства»:
  • срок кредитования: до 5 лет;
  • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
  • ставка: от 14 до 15%;
  • обязательно страхование земельного участка;
  • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Вопросы и ответы

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

Такие банки как «Сбербанк» и «Россельхозбанк» без подтверждения дохода выдают кредиты только собственным «зарплатным» клиентам.

Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

• низкие процентные ставки;
• высокие суммы;
• продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

Источник: /dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredity-pod-zalog/zemelnogo-uchastka.html

Кредит под залог недвижимости — РНКБ Банк (ПАО)

Кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог недвижимости позволяет получить значительную сумму денежных средств на длительный срок и по сниженной процентной ставке

Возможности:

на любые цели

разные способы погашения

без комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита

размер кредита – до 70% от оценочной стоимости недвижимости

срок действия решения – 4 месяца

Бесплатно:

досрочное погашение

подключение и использование Интернет-банка

использование мобильного приложения «РНКБ 24/7»

Как получить кредит под залог недвижимости

Заполните заявку удобным для Вас способом: на сайте или в любом отделении Банка.

Предоставьте пакет документов по предмету залога.

Получите решение банка по кредиту. Срок ожидания составляет до 3 рабочих дней.

Подпишите кредитную документацию.

Зарегистрируйте залог и получите кредит.

Заполните заявку удобным для Вас способом: на сайте или в любом отделении Банка.

Дата начала кредита

январь февраль март апрель май июнь июль август сентябрь октябрь ноябрь декабрь 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027

Максимальная сумма кредита

660 000.00 руб

Раcсчитать график погашения

Скрыть

*Все расчеты приблизительные. Не является публичной офертой

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту Вам будут предоставлены после оформления заявки.

Подать заявку на кредит Закрыть

Условия обработки персональных данных

Закрыть

Проверка номера мобильного телефона

{{ aoFPPS.iTimeoutInMsg }}

0> Повторная отправка SMS будет доступна через {{aoFPPS.iTimeoutSmsResend}} сек.

Шаг {{aA.DATA.STEP_NUM}} из {{aA.DATA.STEP_COUNT}}

Условия получения кредита под залог недвижимости

Валюта кредита	Рубли РФ
Процентная ставка	от 13,49%
Мин. сумма кредита	600 000 рублей
Макс. сумма кредита	8 000 000 рублей
Срок кредита	от 3 до 25 лет
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Штраф за досрочное погашение	отсутствует
Схема погашения	аннуитетные (равные) платежи

Требования к заемщику / созаемщику

• Гражданство Российской Федерации
• Постоянная регистрация
• Возраст от 21 года до 70 лет на момент полного погашения кредита
• Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Необходимые документы заемщика / созаемщика

• паспорт гражданина Российской Федерации
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
• анкета – заявление на кредит
• документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заемщика

Процентные ставки

Процентная ставка 13,49% годовых доступна для льготных категорий граждан, при отсутствии льготы ставка повышается на 0,5%, наличия страхования риска утраты жизни и трудоспособности заемщика в пользу кредитора в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. При отсутствии страхования жизни и трудоспособности, процентная ставка повышается на 1,5%. Расходы по страхованию несет заемщик.

Страховое обеспечение

• Обязательное страховое обеспечение – имущественное страхование предмета ипотеки.
• Дополнительное страховое обеспечение – оформляется по добровольному согласию заемщика в виде личного страхования или страхования титула собственника.
• Подробнее с услугой страхования можно ознакомиться на странице «Страхование заемщиков»

Обязательное обеспечение

Залог Жилого помещения / Жилого здания, расположенного на территории Республики Крым / города Федерального значения Севастополя/ города федерального значения Москвы / Московской области / Санкт-Петербурга / Ленинградской области / Краснодарского Края. На передаваемую в залог недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности в установленном законодательством порядке.

Способы погашения кредита

Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путем списания суммы ежемесячного платежа с текущего счета заемщика, открытого в Банке, на основании соответствующего поручения заемщика. Периодичность: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.

Как пополнить текущий счет в Банке

наличными средствами	безналичный расчет
через банкоматы с функцией приема наличных / платежные терминалы Банка	переводом средств на счет через Интернет-банк РНКБ или мобильное приложение «РНКБ 24/7» для ОС Android / «Мобильный офис 24/7» для ОС iOS
через кассу любого отделения Банка	безналичным переводом средств со счета в стороннем банке
через кассу стороннего банка или отделения Почты Крыма (по реквизитам счета)	через терминалы QIWI и «Элекснет» по всей России (по номеру счета)

Перевод может осуществляться в течение нескольких рабочих дней, поэтому ежемесячный платеж рекомендуется вносить заблаговременно.

Внимание! При пополнении текущего счета через сторонние организации может взиматься комиссия!

Льготная категория граждан

• родители из многодетных семей;
• родители детей-инвалидов;
• граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
• ветераны;
• представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).

Источник: /rncb.ru/fizicheskkim-litsam/ipoteka/netselevoy-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Как взять кредит под залог земельного участка: требования, документы, риски

Кредит под залог земельного участка: риски и привилегии + требования к недвижимости + причины отказа + пакет документов + условия кредитования от 5-ти банков России + нюансы оформления кредита

• Сегодня люди часто обращаются за финансовой помощью к банковским организациям.
• К сожалению, многие россияне зарабатывают недостаточно для того, чтобы кредиторы им доверяли, а других вариантов найти крупную сумму денег просто нет.
• В таком случае придется предоставить банку доказательство того, что вы сможете погасить долг.
• Для владельцев недвижимости есть хороший вариант – это оформить кредит под залог земельного участка.
• Обо всех деталях этой процедуры мы расскажем ниже.

Риск или выгода: чего больше для заемщика?

Любая молодая семья мечтает жить в собственном доме, но для его покупки или строительства нужны значительные средства.

Если у одного из супругов имеется ликвидная недвижимость – есть все шансы взять кредит на строительство дома под залог земельного участка.

Тем, кто планирует выплачивать деньги по кредиту вовремя, бояться ничего не стоит, риски отсутствуют. После окончания договора, с заложенной недвижимости снимут обременение, и к заемщику вернется полноценное право собственности.

Выдачей кредитных средств под залог земли занимаются не только банки, но и мелкие кредитные организации (МФО) и специальные ломбарды.

Как правило, сам процент по кредиту в разы увеличен, чем в обычных банках. Много ломбардов и МФО работают без соответствующей регистрации для того, чтобы обмануть заемщиков и заполучить их землю и деньги.

Лучше всего заключать подобные договора только с солидными банками РФ.

Когда без помощи МФО не обойтись, то проверьте их деятельность, все ли законно. Перед подписанием договора, отнесите свою копию юристу, чтобы он оценил степень риска.

Кредит под залог земельного участка имеет такие привилегии для заемщика:

1. Сроки кредитования увеличиваются, а вместе с ними уменьшается сумма выплаты долга, который нужно переводить каждый месяц.
2. В зависимости от стоимости земельного участка, кредит могут выдать в размере даже до 10 миллионов рублей и выше. Сумма кредита равна 60-70% от стоимости земли.
3. Кредитные менеджеры при получении залога могут уменьшить список документов для оформления договора.

Отдать землю под залог, которая и так никому не нужна, в принципе, морально легче, чем оформить в подобном договоре квартиру или дом. Ведь если возникнут проблемы с выплатой долга, то у заемщика останется жилье.

Кроме того, землей разрешено пользоваться, её можно сдавать в аренду и тем самым зарабатывать на погашение кредита. На этой же территории можно начать заниматься строительством дома, ради которого взяли деньги.

Земельный участок, который пребывает в залоге у банка, нельзя продавать, отдавать, менять, дарить, переоформлять.

Учтите, что финучреждения берут только ликвидные земли, то есть те, которые можно в случае непогашения долга быстро продать. Если ваш участок находится в глубинке, то банк откажет.

Охотно кредиторы работают с владельцами недвижимости поблизости Москвы и других крупных городов России.

Существует 2 вида кредита под залог:

1. Нецелевой.

   Заемщик не обязан отчитываться, на что именно пойдут деньги.

2. Целевые.

   Клиент обязуется дать отчет, на что пошли средства.

То есть, если вы оформили кредит на строительство дома, то банк потребует предъявить чеки о закупке стройматериалов, план будущего дома, договор со строительной компанией.

Требования к залоговому имуществу

1. Каждое финансовое учреждение выставляет ряд требований к залогу, в данном случае к земле.
2. Опираясь на регион расположения недвижимости и саму политику банка, критерии отбора могут отличаться между собой.
3. Мы расскажем об общепринятых требованиях:

1. • Земля – это собственность клиента банка.
   • Для безоговорочного получения кредита, заемщик должен выступать единственным владельцем данного участка.
   • В случае, когда существуют и другие собственники, потребуется нотариально заверенное разрешение на передачу недвижимости под залог.

   Когда часть земли оформлена на несовершеннолетнего члена семьи, кредитор откажет в подписании договора.

   Все потому, что по закону реализовать недвижимость будет невозможно, пока ребенку не исполнится 18 лет.

2. Наличие инфраструктуры.

   Под залог возьмут участок, к которому легко добраться в любое время года. Особенно ценятся земли в элитных поселках, в которых есть действующая инфраструктура (дорога, автобусные стоянки, электрички).

   Если земельный участок находится в деревне, к которой зимой нельзя добраться из-за снега, а весной из-за грязи, банк откажется от такого залога.

   Еще один важный момент – это расстояние до населенного пункта (а именно города), которое не должно превышать 70 километров.

3. 1. Земля не должна принадлежать государству.
   2. Кредит под залог земельного участка выдадут, если он не стоит на балансе государства.
   3. Земля должна пребывать далеко от промзоны, которая опасна для здоровья своими выбросами в атмосферу.
   4. Также важно, чтобы участок не входил в состав природного или исторического музея, располагался далеко от водоохраняемой зоны.
4. • Нет спора с соседями по участку.
   • Очень часто с соседями у многих возникают споры из-за неправильного распределения границы землевладений.
   • Чтобы получить кредит, не должно быть никаких официальных разбирательств по этому поводу.

5. Площадь.

   Для взятия кредита под залог земельного участка, размер недвижимости должен быть не меньше 6-ти соток.

Важный момент! Чаще всего банки требуют от заемщика вносить обязательный первый платеж, размер которого устанавливает сам банк.

Почему могут отказать в кредите под залог земельного участка?

Даже если земля соответствует всем вышеперечисленным требованиям, то все равно могут отказать выдаче кредита.

Основные причины отказа:

1. Земля имеет обременения (находится под арестом, в залоге, есть право на бесплатное использование третьим лицом или заключен договор аренды).
2. Земля принадлежит по факту банку. Это бывает тогда, когда еще не погашен кредит, который был оформлен на покупку данного участка.
3. Присутствуют не все документы права собственности.
4. Земельный план предназначен для использования в сельском хозяйстве, например, для выращивания зерна и других растений.
5. Входит в категорию «Земля населенных пунктов».
6. Если на участке находится дом, который не является собственностью заемщика.

Некоторые факторы могут повлиять на то, что цену на земельный участок снизят.

Например, земля находится возле свалки, промышленного завода, автомагистрали, стройки и т.д.

Банк изначально рассчитывает на то, чтобы продать эту землю. Купить участок, где постоянно шумно и даже опасно для здоровья, никто не захочет, а если и найдется клиент на такой товар, то цена будет существенно занижена.

Какие необходимы документы для получения кредита под залог земельного участка?

1. Когда банку предоставляют залог, особенно, если кредит оформляет клиент учреждения, пакет документов будет состоять в основном из справок на землю.
2. Такие данные, как уровень зарплаты, сотрудники банка могут сами узнать по внутренним программам.
3. Каждый кредитор потребует предоставить такой обязательный список документов:

1. Паспорт гражданина России с действующей пропиской в регионе обслуживания банка.
2. Справка о том, что заемщик является собственником залоговой земли (договор о передаче наследства, дарственная, договор купли/продажи и т.д.).
3. Кадастровый паспорт земли.
4. Справка из налоговой о том, что за землю регулярно платили пошлину, и нет никакой задолженности.
5. Если ваш супруг(а) также имеют право на данный участок, то необходимо письменное согласие второй стороны.
6. Если кредит берется с целью построить дом, то банк вправе требовать предоставить план будущей постройки.

   На протяжении действия договора кредитор обязан получать регулярно отчеты о закупке стройматериалов, но только тогда, когда кредит целевой.

7. Особое внимание уделяется оценке земли.

   Её могут провести сотрудники банка, но зачастую они немного уменьшают реальную стоимость объекта.

   Лучше всего нанять оценщика, который сможет дать вам объективное заключение о земельном участке (его стоимость, местонахождение, площадь и т.д.).

8. Когда кредит оформляют для строительства дома, кредитные менеджеры могут потребовать в обязательном порядке предъявить свидетельство ИНН или СНИЛС.

Отметим, что даже если у заемщика есть земля, то кредит вряд ли дадут без наличия официального трудоустройства. Еще один момент – это возрастные ограничения. Подобные серьезные договоры заключают только с теми, кто достиг 21 года, но на практике банки могут поднять барьер до 25-30 лет.

Где лучше оформить кредит под залог земельного участка?

• Наличные под залог земельного участка, да еще и с целью строительства дома – это специфичная форма кредитования.
• Чтобы найти выгодные условия для себя, необходимо ознакомиться с предложениями многих финансовых учреждений.
• В качестве примера мы взяли несколько надежных финансовых учреждений России, которые выдают деньги под залог земель:

Название банкаПроцентная ставкаСумма кредитаСрок погашенияПреимущества

Сбербанк	От 13%	До 10 миллионов руб.	До 30 лет включительно ( в зависимости от вида кредита).	Отсутствует комиссия за выдачу средств.
Россельхозбанк	От 13% (Ставка зависит от срока кредитования).	От 10 тыс. до 1,5 миллиона руб.	1-5 лет	Присутствует много программ для выдачи кредита под залог земли.
Банк Москвы	От 13,9%	До 3 миллионов руб.	До 3 лет	Есть льготные каникулы.
Тинькофф Банк	От 14,9%	От 300 тыс. до 1 миллиона руб.	До 5 лет	Беспроцентный период 55 дней.
Дельтакредит	От 12,5%	Сумма зависит от стоимости земли.	До25 лет	Существует специальная программа по кредиту для строительства дома.

Займ под залог земли. Какие документы нужны?

Порядок проведения процедуры.

Нюансы в оформлении кредитов на строительство жилья

1. Для многих граждан взять кредит на строительство дома под залог земельного участка – это единственный вариант, который им по силам.
2. В банке такие договоры подписывают неохотно, ведь строительство длится не один год, к этому времени может упасть цена на землю.
3. Если вы решились подписать именно такой договор, то придется подготовить себя к дополнительным требованиям от банка.
4. Для кредиторов будет иметь большое значение, кто именно занимается воздвижением дома: сам заемщик или строительная организация.

Кредиты для ИП: 5 выгодных предложений

• Деньги на реализацию задуманного плана клиент получит не все, кредит будет выдаваться частично.
• Вооружившись полученными знаниями, вы сможете ответственно подойти к данному вопросу и обзавестись, наконец-то, домом своей мечты.

• Твиттер

Источник: /yuristotboga.com/dengi/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html