Кредит без обеспечения: условия выдачи потребительского займа

Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,

Телефон:+7-951-109-02-51,

Как и любой человек, вы можете не единожды оказаться в ситуации, когда срочно нужна небольшая сумма денег. А дать взаймы не могут ни родственники, ни друзья-знакомые. Значит, нужно брать заем в кредитной организации.

Если поручителей или имущества для залога у вас нет, в этом случае можно обратиться в банк с просьбой выдать потребительский кредит без обеспечения. Из нашей статьи вы узнаете, что это за вид займа и в каких банках его можно взять.

Изучите, какие документы нужны для оформления кредита и как вообще происходит выдача денежных средств.

Потребительский кредит без обеспечения – что это значит

Некоторым клиентам банка сложно понять, что означает потребительский кредит без обеспечения. Все довольно просто. Благодаря этому банковскому продукту вы можете получить денежную сумму в долг. При этом нет необходимости в поручителях или в передаче имущества под залог.

Есть существенная разница между потребительским займом с обеспечением и без него. Обычно она заключается в размере выдаваемой суммы и процентов на нее. Если у вас есть имущество, которое вы можете заложить, или же нашли поручителей, то банк выдаст вам максимально возможную сумму под небольшой процент.

В такой ситуации кредитное учреждение почти не подвержено финансовому риску.

Если вы берете ссуду, а залога никакого не предоставляете, то кредитная организация не может дать сумму большую чем 1–1,5 миллиона рублей, но может увеличить предел до 2-3 миллионов рублей, если в этом банке у вас оформлена зарплатная карточка.

Выгодное отличие потребительских кредитов без обеспечения в том, что оформить их очень просто. Весь процесс от подачи заявки до момента получения денег занимает всего от нескольких часов до 3–5 рабочих дней.

Потребительский заем без обеспечения не является целевым. Это значит, что полученную сумму можно тратить на что угодно. Нет необходимости отчитываться и подтверждать использование денег на определенные цели. Крупные банки могут себе позволить не начислять комиссию за выдачу и обслуживание потребительского займа без обеспечения. Это существенно снижает расходы по кредиту.

Банк разрешает досрочно выплатить долг без уплаты штрафных санкций. Только вот страховку, которую оформляют при выдаче кредита, в этом случае вернуть не получится.

У каждого вида займа есть свои плюсы и минусы. Перед тем как принимать решение, на какой же вид кредита вы решитесь, нужно рассмотреть все нюансы.

Конечно, многое зависит от того, насколько срочно вам нужны деньги и есть ли у вас варианты обеспечения займа. Потребительский кредит без обеспечения – это отличный вариант в том случае, если времени в обрез, да еще и нет залога и поручителей.

В противном случае нужно выбирать наиболее выгодный заем с предоставлением залога или поддержкой поручителей.

При потребительском кредите без обеспечения кто несет ответственность за невыплату долга

Если вы берете заем без обеспечения, то это вовсе не означает, что банк не сможет его вернуть. Есть три ситуации, когда возникают проблемы с выплатой долга:

• смерть дебитора;
• нескончаемые финансовые проблемы заемщика, которые загнали его в угол;
• дебитор отказывается возвращать долг.

Разберем каждую ситуацию детально.

1. Смерть дебитора. Тут все крайне просто. Согласно законодательству РФ наследники обязаны нести ответственность по обязательствам умершего. Они и будут выплачивать банку остаток долга.
2. Если действительно финансовая ситуация заемщика настолько плачевна, что он не в состоянии отдать долг, то арбитражный суд признает его банкротом. Банку остается только списать сумму долга с баланса. Но потери банка невелики. Высокая процентная ставка помогает распределить риски невозврата долгов среди других заемщиков.
3. Если же дебитор решил, что не будет отдавать долг, и думает, что банк закроет на это глаза, то он очень сильно ошибается. Такое решение может повлечь за собой не только уголовную ответственность, но и множество других проблем, которые будут напоминать об этой ситуации на протяжении всей его жизни.

Согласно статье 177 Уголовного кодекса РФ за злостное уклонение от оплаты долга по займу гражданин может получить наказание в виде:

• штрафа в 200 тыс. руб. или сумме, равной заработной плате за 18 месяцев (это максимальное денежное взыскание; суд может ограничиться и меньшими суммами);
• обязательных общественных работ продолжительностью до 480 часов (дебитор работает без оплаты труда);
• принудительных оплачиваемых работ сроком до 2 лет (весь заработок переводится на погашение кредита);
• ареста сроком до 6 месяцев;
• лишения свободы сроком до 2 лет.

Усредненные условия потребительского кредитования без обеспечения

Каждый банк может диктовать свои условия потребительского кредита без обеспечения для физических лиц. На это есть все основания. Но существуют общие требования, которые обязательны для выполнения в любом банке.

1. Банк с легкостью идет навстречу своему клиенту. Если заемщик пользуется зарплатной или дебетовой карточкой этого банка, то заявка на кредит с высокой вероятностью будет одобрена. Кроме того, условия окажутся очень благоприятными: срок займа и сумма будут максимально возможными, а процентная ставка – минимальной.
2. Выгодные условия по кредиту можно получить, если оформить страховой полис от потери трудоспособности.
3. Проценты по потребительскому займу без обеспечения намного выше, чем с залогом или поручителем. Но каждый банк индивидуально работает с клиентом. Поэтому в договоре можно увидеть ставку по кредиту как в размере 39 %, так и 10 % годовых.
4. Кредит выдается на довольно короткий срок. В основном до 1 года. В индивидуальном порядке могут выдать среднесрочный заем, срок которого не более 5 лет.
5. Сумма кредита не ниже 10 тыс. руб. во всех отделениях банков.
6. Почти все банки, за редким исключением, выдают потребительский заем без обеспечения в безналичной форме. Получить наличные денежные средства либо очень дорого за счет комиссии, либо просто невозможно по условиям кредитования.

В каких банках можно взять потребительский кредит без обеспечения

Огромное количество предложений по выдаче кредита без обеспечения предлагается на финансовом рынке. Скорость оформления очень высока: даже в день обращения вполне реально уйти из банка с нужной суммой.

Но очень важно из всех предложений выбрать самый выгодный вариант, а это сложно из-за большого количества кредитных программ.

Как понять, какой потребительский кредит без обеспечения наиболее выгоден? В этом поможет сравнение предложений разных банков.

• «Россельхозбанк» Условия «Россельхозбанка» таковы: срок кредитования до 5 лет (для держателей зарплатных карт, надежных клиентов АО «Россельхозбанк», служащих бюджетных организаций – до 7 лет), лимит по потребительскому займу без обеспечения – 3 млн руб. Ставка по потребительскому займу – от 12,90 % годовых. Отсутствуют какие-либо комиссии. Обратите внимание: до 01.02.2023 в «Россельхозбанке» действует акция «Хорошая история». Ее условия гласят, что финансовая организация предоставляет возможность физическим лицам получить потребительский кредит без обеспечения по ставке, размер которой начинается от 10,90 %. Более детально условия акции можно узнать на сайте банка.
• Сбербанк Сбербанк предлагает следующие условия выдачи потребительского кредита без обеспечения: максимальный срок займа – до 5 лет, лимит по сумме достигает 3 млн рублей. Ставка – от 14,9 %, при этом разрешается досрочное погашение. Банк не обязывает указывать цель потребительского займа, а также его допускается обналичить без уплаты комиссии. На сайте банка можно рассчитать размер платежей по потребительскому кредиту без обеспечения на калькуляторе в режиме онлайн. Оформить и оплачивать кредит можно как в отделении банка, так и посредством «Сбербанка Онлайн».
• «Ситибанк» Российское подразделение «Ситибанка» предлагает клиентам заем без обеспечения на следующих условиях: срок кредитования может достигать 5 лет, лимит суммы – 5 млн руб. Размер процентной ставки начинается от 9,9 %. При этом нет никаких комиссий или обязательных платных услуг. Для подтверждения дохода можно предоставить любой документ на выбор: справку о доходах, выписку из ПФР или справку о кредитной истории. Нет необходимости отчитываться об использовании денег, так как условия договора не обязывают указывать цель использования потребительского займа.
• «Газпромбанк» «Газпромбанк» осуществляет выдачу потребительского кредита без обеспечения на срок до 7 лет. При этом максимальная сумма займа составляет 3 млн рублей. Размер процентной ставки начинается от 9,5 %. Важным условием для банка является отсутствие отрицательной кредитной истории. Банк может заключить договор на личное страхование заемщика только в том случае, если он согласится с условиями и стоимостью услуг. Не запрещено досрочное погашение.
• «Юникредит Банк» Условия «Юникредит Банка» для получения потребительского займа без обеспечения следующие: максимальный размер ссуды – 1 млн рублей на срок до 5 лет. Ставка – не ниже 12,9 %. Банк предлагает лояльные условия для своих клиентов, которые являются держателями зарплатных карт. Ставка может быть снижена, а некоторые клиенты могут рассчитывать на денежный лимит до 5 млн рублей. При этом срок кредитования увеличивается до 7 лет. Личное страхование оформляется только при согласии клиента. Выдача займа и возможность досрочного погашения не предусматривают никаких комиссий. Кроме этого, банк с удовольствием заключает договоры с клиентами, которые работают в компаниях с участием иностранного капитала.
• «Райффайзенбанк» «Райффайзенбанк» готов сотрудничать на следующих условиях: максимальный размер займа не превышает 2 млн рублей, при этом срок кредитования составляет от 1 до 5 лет. Процентная ставка – не ниже 10,99 %. Никакие комиссионные не предусмотрены за выдачу и обслуживание займа.

Условия потребительского кредита без обеспечения: требования к заемщику

Потребительский кредит без обеспечения, конечно же, повышает финансовый риск банков по возврату денежной суммы заемщиком. Кредитная организация не каждому может выдать заем.

Есть ряд критериев, которым должен соответствовать дебитор. Требования довольно строгие и касаются возраста, места проживания, кредитной истории, места и стажа работы и т. п.

Таким образом, потребительский заем без обеспечения точно не смогут получить следующие категории:

• студенты;
• лица пенсионного возраста;
• лица без постоянного места жительства;
• безработные;
• инвалиды;
• люди с плохой кредитной историей.

А теперь разберем подробнее, кто же все-таки может взять потребительский заем без обеспечения. Итак, это гражданин России, который на момент подачи заявки соответствует следующим критериям:

1. Имеет постоянную регистрацию на территории РФ в том регионе, где находится филиал банка. Некоторые банки вполне пропускают и временную регистрацию.
2. Минимальный возраст заемщика – 18 лет, а на момент погашения кредита должен быть не старше 65 лет. Если в кредитной организации средний или маленький объем капитала, то эти границы могут быть сужены: от 21 до 60 лет.
3. Есть официальный источник дохода.
4. Официальное трудоустройство на момент оформления займа. Стаж за последние 5 лет должен быть не менее 1 года. На текущем месте работы должен непрерывно трудиться от 3 месяцев и дольше. Иногда финансовые организации могут потребовать непрерывный стаж от полугода.
5. Имеется номер мобильного телефона, зарегистрированный на заявителя.
6. Положительная кредитная история.

Нужно понимать, что в любом случае банк рассматривает заявку индивидуально, а значит, не всегда соответствие всем требованиям означает 100 % гарантию того, что банк выдаст потребительский заем без обеспечения. Еще несколько лет назад его было очень сложно получить. На сегодняшний день все гораздо проще.

Какие документы нужны для получения потребительского кредита без обеспечения

Начальный этап получения потребительского займа предусматривает подачу определенных документов на рассмотрение:

• заявление-анкету;
• документ, подтверждающий личность заявителя, то есть общегражданский паспорт (обязательно), и еще один документ на выбор из списка: заграничный паспорт, водительское удостоверение на право управления автотранспортом, удостоверение сотрудника силовых ведомств, военный билет;
• копию трудовой книжки или выписку из нее, где будет видна информация о трудовом стаже за последние 5 лет работы;
• оригинал справки по форме 2-НДФЛ с места работы (можно предоставить информацию на фирменном бланке предприятия с печатью и штампом по форме, которую предоставит конкретное финансовое учреждение);
• справку ПФ РФ о размере пенсии для лиц пенсионного возраста;
• налоговую декларацию (для ИП за последний отчетный период, завершающий год);
• СНИЛС.

Информация актуальна на сентябрь 2019 года.

Источник: /papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya/

Потребительский кредит без обеспечения: что это значит, условия, проценты и ответственность :

В жизни нередки моменты, когда деньги нужны срочно, а залогового имущества в наличии нет.

А учитывая то обстоятельство, что практически каждый гражданин в нашей стране имеет хотя бы один кредит, поиск поручителя представляется делом почти безнадежным.

В такой ситуации вариант остается только один – обращение в банк за потребительским кредитом без обеспечения. Что это значит? В этой статье мы расскажем о том, каковы особенности, условия, а также мера ответственности за невозврат кредитных средств.

Основные понятия

Потребительское кредитование, не требующее обеспечения, предполагает заем без залогового имущества и поручителей. На какие цели могут быть выданы денежные средства на таких условиях? Эти деньги можно использовать в любых целях: ремонт, покупка предметов обихода, мебели или техники.

Этот вариант подходит в том случае, когда деньги необходимы срочно. К таким кредитным продуктам относятся: кредитная карта, наличный кредит или перечисление на расчетный счет, заем без обеспечения, предназначенный для приобретения техники или других товаров.

Условия потребительского кредита без обеспечения интересуют многих.

Требования

Банковские учреждения предъявляют к заемщикам ряд требований:

• постоянная регистрация в том регионе, где будет осуществляться кредитование (некоторые финансовые учреждения могут пойти навстречу и разрешить выдачу по временной регистрации);
• возраст клиента может находиться в диапазоне от 18 до 70 лет (чем старше потенциальный заемщик, тем выше вероятность того, что банк может потребовать обеспечение);
• наличие постоянного места работы (трудовой стаж в общем должен составлять один год, а на последнем месте работы – не менее 6 месяцев).

Как взять потребительский кредит без обеспечения, можно уточнить в конкретном банке.

От представителей сильной половины человечества может потребоваться военный билет. Может также потребоваться еще один номер телефона в качестве дополнительного канала связи. Если кредитный заем предполагается с учетом дохода семьи в целом, то требования к мужу или жене будут аналогичными.

Документы

Какие документы нужны для потребительского кредита без обеспечения (что это значит, мы пояснили)? Безусловно, список документов в разных финансовых учреждениях может отличаться, но в основном он представляет собой стандартный набор.

Заявление на оформление кредитного займа, документ, подтверждающий вашу личность, второй документ, с помощью которого можно удостоверить вашу личность (СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение), ИНН, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ.

В некоторых банках могут запросить такие документы, как справка из пенсионного фонда, выписка по счету в банке, налоговая декларация (для юридических лиц), а в некоторых финансовых учреждениях достаточно только паспорта и справки о доходах, однако в этом случае рассчитывать на большую сумму не стоит.

Условия потребительского кредита без обеспечения

Условия выдачи заемных средств могут носить существенные отличия в разных банках. Например, при хорошей кредитной истории и участии в зарплатном проекте банка можно получить достаточно лояльные условия на предоставление кредита без обеспечения.

Это может быть минимальная процентная ставка, больший период кредитования, максимально большая сумма. Но смягчить условия банк может и в некоторых других случаях. Например, процентную ставку могут снизить, если оформить страховку от несчастного случая или увольнения с рабочего места.

Кто несет ответственность при потребительском кредите без обеспечения? Об этом далее.

Процентная ставка

Расчет процентной ставки производится в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы и срока займа. При оформлении страховки на потребительский кредит без обеспечения процентная ставка снизится еще немного.

Минимальный срок составляет 3 месяца, а максимально возможная продолжительность кредита в данном случае может быть 60 месяцев. В очень редких случаях при особых условиях срок кредита может составлять 7 лет.

Где меньше процент по потребительскому кредиту? Это частый вопрос. Разберемся ниже.

Дополнительные параметры

В качестве дополнительных параметров можно отметить: отсутствие дополнительных комиссионных сборов за обслуживание и выдачу займа, срок рассмотрения заявки обычно составляет несколько дней, в зависимости от банка.

Клиентам необходимо быть готовыми к тому, что работники банка могут рассматривать заявку на кредит очень тщательно и достаточно много требований предъявляют к своим будущим клиентам.

В случае появления каких-либо сомнений работники банка, скорее всего, откажут в получении кредита без обеспечения. Есть финансовые организации, которые практикуют неофициальный вид обеспечения, когда представленный залог подлежит учету, но на условия займа не оказывает влияния.

Такой вариант практикуется в том случае, если ценность залога является небольшой, а поручитель по каким-то параметрам не удовлетворяет условиям банка.

Что это значит — потребительский кредит без обеспечения, теперь мы знаем. Но куда обращаться?

Обзор кредитных продуктов разных банков

Обзор состоит из описания кредитных продуктов наиболее крупных и известных банков. Сбербанк предоставляет кредит без обеспечения на следующих условиях: сумма от 15 000 до 1,5 млн руб., срок от 3 месяцев до 5 лет, процентная ставка составляет от 14,5 %. В банке «ВТБ 24» условия следующие: от 50 000 руб.

до 3 млн руб., срок от 6 до 60 месяцев, процентная ставка – от 18 %. «Газпромбанк» – сумма от 30 000 руб. до 1,2 млн руб., срок от 6 до 60 месяцев, процентная ставка – от 16,5 %. Этот короткий обзор позволяет понять, что такое потребительский кредит без обеспечения.

И все же такой способ получения займа имеет ряд преимуществ и для клиентов, и для банковских организаций.

Преимущества и недостатки для клиентов

Что значит потребительский кредит без поручителей для банковского клиента? Рассмотрим плюсы и минусы. Среди положительных факторов можно отметить следующие:

• для того чтобы взять этот вид займа, не нужно предоставлять залоговую недвижимость и искать поручителя;
• минимальное количество необходимых документов;
• быстрый срок рассмотрения документов;
• несложная форма самого договора займа;
• банк не контролирует расходование заемных средств.

В качестве отрицательных сторон обычно отмечают следующие:

• процентная ставка по кредиту без обеспечения гораздо выше;
• наличие высоких штрафов и пеней за неисполнение обязательств по кредиту;
• размер займа без залога несколько ниже, чем при его наличии;
• банк вправе снизить срок займа по своему усмотрению;
• клиент, взявший кредит без обеспечения, отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом.

Несостоятельность заемщика, согласно российскому законодательству, является поводом для обращения банка в судебные органы с исковым заявлением о том, чтобы клиента признали банкротом. В этом случае может быть конфисковано все ценное имущество для покрытия стоимости долговых обязательств.

В чем выигрывает банк?

Что значит для банка предоставление кредита без обеспечения? Безусловно, одним из плюсов продажи таких кредитных продуктов является их востребованность среди клиентов, получение высокого дохода от самого займа и упрощенная система рассмотрения заявлений на кредит. Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, по отзывам, очень популярен.

В качестве минусов обычно называют высокие риски и сложную схему взыскания задолженностей в том случае, если клиент отказывается исполнять обязательства. Тем не менее эти кредитные продукты возникают на финансовом рынке только по той причине, что они выгодны банкам.

Для клиентов эти программы кредитования удобны, если возникла срочная необходимость в деньгах, а взять их неоткуда. Плюсы для клиентов не только в том, что данные заявки быстро рассматривают, но еще и в возможности досрочного погашения займа путем увеличения ежемесячного платежа.

Кто несет ответственность по потребительскому кредиту без обеспечения? Конечно, сам заемщик.

В целом клиенты довольны и говорят, что в некоторых жизненных ситуациях это удобный инструмент, которым можно пользоваться, правильно рассчитав свои силы перед этим. Отрицательные отзывы обычно выражают те клиенты, которые не смогли добросовестно отдать долг, клиенты, у которых испорчена кредитная история, или заемщики, которые не смогли представить какой-либо документ для получения займа.

Использование услуг посредников

Каким еще способом можно оформить потребительский кредит без поручителей?

В финансовой среде при обсуждении вопросов кредитования нередко можно услышать о таком человеке, как кредитный брокер. Эти люди обещают найти вам кредитное предложение на самых выгодных условиях, изучив все предложения на рынке.

Чем такое сотрудничество может закончиться для рядового гражданина? В том случае, если вам повезло и вы встретили настоящего специалиста, то он найдет для клиента самое выгодное предложение. Если нет, то ситуация может оказаться для вас очень плачевной.

Есть определенные нюансы в общении с такими мошенниками, которые должны вас насторожить:

1. Общение, при котором результат гарантируется заранее, даже без анализа документов.
2. Подделка документов.
3. Если вам предлагают оставить у брокера паспорт – это должно вас насторожить.
4. Если у компании нет интернет-сайта, а только реклама на столбах.
5. Мошенники никогда не возвращают залог, даже если положительный результат не достигнут.

Вывод

Поэтому, если у вас возникла необходимость в использовании услуг кредитного брокера, стоит тщательно проанализировать имеющиеся на рынке предложения и выбрать брокера, который давно и успешно работает в этой сфере, который сможет вам помочь, а не усугубит ситуацию.

Мы рассмотрели потребительский кредит без обеспечения, что это значит, теперь понятно.

Источник: /syl.ru/article/352892/potrebitelskiy-kredit-bez-obespecheniya-chto-eto-znachit-usloviya-protsentyi-i-otvetstvennost

Кредит без обеспечения, как получить потребительский кредит без обеспечения наличными

Выдача кредита всегда сопровождается сбором справок, поиском поручителей, оценкой и залогом имущества и прочей волокитой.

Но с 2008 года на рынке кредитования появились новые кредитные продукты, не требующие залога имущества или поручительства физических и юридических лиц.

Кредит без обеспечения закреплен законодательно, о чем свидетельствует внесение изменения в одну из статей «Закона о ЦБ РФ».

Потребительский кредит без обеспечения — что это значит?

Понятие «кредит без обеспечения» подразумевают получение средств для решения любых неотложных нужд, без предоставления банковскому учреждению залога в виде имущества (дом, машина, дача и т.д.).

Кредит без обеспечения — это нецелевой кредит и письменного отчета или подтверждения использования полученной суммы банку предоставлять не придется.

Условия потребительского кредита без обеспечения в России

В связи с повышенным риском банковских учреждений в части не возврата кредитных средств, банками определены условия кредитования, среди них:

• возраст заявителя — не моложе 21 года (есть кредитные программы с ограничением по возрасту на момент погашения кредита);
• гражданство – Российской Федерации;
• регистрация в месте нахождения отделения банка, где оформлен договор кредитования;
• кредитный лимит — 15 000,00-1 500 000,00 (Сбербанк России- до 3,00 млн. рублей);
• трудовой стаж — не менее полугода и не менее 12 месяцев за последние 4-5 лет;
• валюта кредитования — национальная;
• выдача средств — наличными или на банковскую карточку;
• период кредитования — 90 дней-5 лет.

В ряде банков нет комиссионных сборов за рассмотрение пакета документов, оформление и выдачу кредита, но подобные сборы встречаются. Повышенные риски банки компенсируют повышенными процентами по ссудам без обеспечения.

Стоимость кредита будет зависеть не только от суммы, но и от периода кредитования. Кредитные продукты на срок от трех до пяти лет обойдутся дороже. Клиентам банка выдача кредитов без обеспечения осуществляется на более выгодных условиях.

Процентные ставки снижены на 2-3 процента для:

• физических лиц, получающих зарплату на счет, открытый в банке;
• физических лиц, имеющих действующий сберегательный счет в банке;
• физических лиц, имеющих пенсионный счет, открытый в банке.

Обзор банков России и кредитов без обеспечения

Потребительский кредит без обеспечения есть в списке предложений большинства банков. Условия кредитования могут отличаться, но не таким критериям, как лимит кредита, возраст получателя, трудовой стаж. Разница может быть в сроке кредитования и в стоимости кредита. Сведем в таблицу актуальные предложения банков:

Условия кредитов без обеспечения

Банк	Доступная сумма кредита	Проценты по кредиту	Срок кредитования	Комиссионные сборы
Россельхозбанк*	от 10 тысяч до 750 тысяч	от 16,50%	1 год — 5 лет	нет
Сбербанк	от 15 тысяч до 3,0 млн.	от 14,90 %	3 месяца — 5 лет	нет
Альфа Банк	от 50 тысяч до 2 млн.	от 11,99%	1 год — 5 лет	нет
Московский кредитный банк	от 50 тысяч до 2 млн.	от 12,50%	6 месяцев — 10 лет	нет
Газпромбанк	от 50 тысяч до 2 млн.	от 13,25%	6 месяцев — 3 года	нет

*Россельхозбанк выдает кредиты без обеспечения заявителям старше 23 лет.

В ряде банков без залогов кредит могут получить пенсионеры на таких условиях:

• сумма кредита не выше 500 000 рублей;
• процент по кредиту от 11,50 % до 16,50%;
• на срок до 84 месяцев.

Порядок оформления и выдачи кредита без обеспечения

Кредитополучатель должен понимать, прежде чем идти в банк с заявкой на кредит без обеспечения, что это операция с повышенным риском, поэтому оформить его только по паспорту не получится. Кредит оформляется:

• по паспорту и отметкой о регистрации;
• при заполнении анкеты-заявления по форме банка;
• при документальном подтверждении доходов и трудовой деятельности (справки по форме банка, копии листов трудовой книжки).

После анализа информации из заявления, изучения кредитной истории заявителя и информации о доходах, банк выносит решение. Рассмотрение пакета документов занимает от двух часов до двух рабочих дней. В течение двух часов рассматриваются заявления клиентов банка, имеющих зарплатные счета. Результат изучения полного пакета документов- решение о выдаче кредита или отказ в нем.

Если принято решение в пользу заявителя, сумма переводится на карт-счет или выдается наличными в кассе банка (редко) в течение 30 дней. Денежные средства выдаются единовременно и дата их выдачи (зачисления на счет) является датой предоставления кредита. Все выплаты по погашению кредита связаны именно с этой датой, а не с датой вынесения банком решения.

Погашаться кредит должен ежемесячно и в срок, иначе банки начисляют неустойку в размере до 20% от суммы просрочки. Для погашения можно воспользоваться интернет- площадкой банка, инфокиоком, банкоматом или произвести очередной платеж в отделении банка.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

971 просмотр Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Автокредит без первоначального взноса

Следующая статья

Автокредит с господдержкой

Источник: /bankiros.ru/wiki/term/kredit-bez-obespecenia

Потребительский кредит без обеспечения: что это, условия, где взять

В жизни постоянно возникают ситуации, когда срочно нужны деньги в небольшом количестве. Перехватить у родственников, друзей, знакомых не получилось. Остается одна дорога — в банк, за кредитом. Однако возможности предоставить в залог имущество нет. Поручителя так же не удалось найти. Остается просить выдать ссуду без поручителей и без обеспечения.

Потребительские кредиты могут быть кратко- и долгосрочные, целевые и нецелевые, с обеспечением и без. От вида ссуды зависит процентная ставка и ее величина.

Что такое кредит без обеспечения? Потребительский заем без обеспечения — это ссуда, возврат которой не гарантируется заемщиком принадлежащими ему на праве собственности ценными бумагами или материальными ценностями (имуществом, драгоценными металлами, произведениями искусства и т.д.). На языке юристов и финансистов — это бланковый кредит.

Виды бланковых кредитов

Появление бланковых кредитов не связано с потребительскими займами. Первоначально они выдавались юридическим лицам в виде:

• овердрайфта (подробная информация о нем здесь);
• контокорректа — возобновляемого краткосрочного кредита, выделяемого под закупаемые товары.

С развитием сферы банковских услуг такие кредиты стали выдаваться и физическим лицам. Бланковые кредиты без обеспечения частным лицам могут быть в виде:

• кредитных карточек;
• купленных с отсрочкой платежа товаров (полную стоимость оплачивает кредитная организация);
• денежных ссуд, выдаваемых наличными или перечисленных на лицевой счет.

Кто несет ответственность за невыплату долга

Выдача банком необеспеченного займа вовсе не означает, что у кредитора нет возможностей его вернуть. Здесь можно выделить три четко очерченных ситуации:

• смерть заемщика;
• хронические финансовые трудности дебитора, приведшие его в долговую яму, из которой нет выхода;
• нежелание заемщика возвращать задолженность по займу, независимо от побудительных причин.

Рассмотрим каждую из них.

1. При смерти заемщика не должно возникать вопроса относительно того, кто несет ответственность по обязательствам умершего перед кредитором. В соответствии с законодательством РФ, необходимость погашения долгов по ссуде переходит к наследникам;

2. Отсутствие средств для погашения долга приводит финансово несостоятельного дебитора в арбитражный суд, где его признают банкротом (читать подробнее про последствия банкротства физических лиц тут), а банк спишет с баланса эту задолженность. Высокая процентная ставка для того и применяется, чтобы распределить риски невозврата долгов среди других клиентов банка.

В соответствии со ст. 177 УК РФ, за злостное уклонение от оплаты долга по займу гражданин может быть подвергнут:

• штрафу в 200,0 тыс. руб. или сумме, эквивалентной заработной плате за 18 месяцев (это максимально возможный штраф, суд может применить и меньшие суммы);
• или обязательным общественным (не оплачиваемым) работам до 480 часов;
• или принудительным работам до 2-х лет (работа оплачивается, но все суммы идут на погашение кредита);
• или арестом на срок до 6 месяцев;
• или тюремным сроком до 2 лет.

Отличия от обеспеченных займов

Кредит с обеспечением и без, в чем разница? Здесь два принципиальных отличия.

1. Выдача ссуды под залог или поручительство снижает риски банка по невозврату долга до минимума. Лишь наступление форс-мажорных обстоятельств у заемщика не позволит кредитору возвратить ссуду (война, стихийное бедствие, пожар и т.д., в ходе которых погибает заложенное имущество, а заемщику наносятся финансовые потери). Поэтому у таких кредитов низкая процентная ставка.

Ссуда без обеспечения такие риски увеличивает в разы. По стране сотни тысяч списанных кредитов по решению суда из-за невозможности взыскать задолженность.

  Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

2. Другой порядок действий кредитной организации в отношении должника.

Какие банки предлагают такой кредит

Развернувшаяся жесткая борьба за клиентов привела к тому, что все без исключения кредитные организации выдают бланковые кредиты. Многие пошли дальше — стали выдавать кредиты без подтверждения дохода. Среди них:

• «Альфа-Банк» — кредит «Рефинансирование»;
• «Тинькофф Банк» — кредит «Наличными»;
• «Почта Банк» — кредит «Рефинансирование»;
• «TOUCH BANK» — кредит «Персональный».

Требования к заемщику

Выдача ссуды без обеспечения увеличивает риски кредитных организаций по ее возврату. Поэтому у кредитора всегда повышенные требования к заемщику: возрасту, месту проживания, источникам дохода, и, следовательно, к стажу работы, кредитной истории. Поэтому такой кредит недоступен:

• студентам;
• пенсионерам;
• лицам без постоянного места жительства;
• безработным;
• инвалидам;
• людям с плохой кредитной историей (о том, что это и как её проверить, изложено в этой статье).

Кто же может взять потребительский кредит без обеспечения? Заемщиком может быть гражданин России, имеющий:

• постоянную (в ряде банков допускают временную, если она связана с местом работы) регистрацию на территории страны в регионе расположения филиала кредитного учреждения;
• минимальный возрастной ценз — 18 лет (кредитные учреждения со средним объемов капиталов увеличивают его до 21 года) и максимально возможный возраст на момент погашения ссуды — 65 лет, (у средних и мелких банков это 60 лет);
• официальный источник дохода;
• работу на момент оформления ссуды, при этом общий стаж должен быть не менее года за последние 5 лет и 3 месяцев непрерывной работы у одного работодателя на момент подачи заявки (встречается требование 6 месяцев стажа на последнем месте работы);
• мобильный номер, зарегистрированной на заявителя;
• положительную кредитную историю.

Необходимо иметь в виду, что соответствие приведенным требованием не означает гарантию выдачи займа. Банки в каждом случае подходят к рассмотрению заявки индивидуально. Но, так или иначе, получить кредит без обеспечения еще несколько лет было очень сложной задачей, но сейчас, как можете видеть, это уже не так.

Предоставляемые документы

На этапе согласования условий кредитования банки требуют:

1. заявление-анкету;
2. документы, идентифицирующие личность: общегражданский паспорт (обязательно); один, на выбор, из перечисленных документов: заграничный паспорт, удостоверение на право управления автотранспортом, удостоверение сотрудника силовых ведомств, военный билет;
3. копию или выписку из трудовой книжки, содержащую сведения за последние 5 лет работы;
4. оригинал справки по форме 2-НДФЛ с места работы, а если работодатель не имеет возможности ее выдать, то предоставляется бумага на бланке предприятия с печатью и штампом по форме кредитного учреждения;
5. справку ПФ РФ о размере пенсии для лиц пенсионного возраста;
6. налоговую декларацию (для ИП за последний отчетный период, завершающий год);
7. СНИЛС.

Усредненные условия кредитования

Условия потребительского кредита без обеспечения для физических лиц в различных банках значительно отличаются друг от друга. На это всегда есть объективные причины. Но у всех них есть общие моменты.

1. Лояльное отношение к собственным клиентам. Если заявку на ссуду подал владелец зарплатной или дебетовой карточки, кредит будет одобрен. При этом на более выгодных условиях — пониженная процентная ставка, максимальный срок кредита и лимит.
2. Оформление страхового полиса от потери трудоспособности позволяет также получить более лояльные условия по займу.
3. Годовые ставки по кредиту значительно выше, на 5-22%, по сравнению с займами с обеспечением. Кредитные организации практикуют индивидуальный подход, поэтому в договоре можно увидеть и 17% годовых, и 39,0%.
4. Сроки кредитования значительно уменьшены. Выдаются только краткосрочные кредиты, до года. В отдельных случаях можно получить среднесрочную ссуду, но только до 3-х лет.
5. Минимальный порог по сумме займа стандартный — 10,0 тыс. руб. Максимально можно рассчитывать на ссуду от 100,0 тыс. руб. до 500,0 тыс. руб. Имеются отдельные предложения до 1 500 000 рублей.
6. Всегда есть комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
7. Практически всегда затруднен процесс обналичивания денег. Или повышенный процент за снятие денег через банкомат, или полный запрет. Выдача таких кредитов в наличной форме практикуется, но такой подход использует небольшое количество банков.

Наличие вклада в банке позволяет претендовать на условия кредитования с обеспечением (досрочное изъятие вклада приводит к потере процентов, поэтому часто оказывается экономически эффективнее оформлять краткосрочные займы).

Виды программ и условия кредитования в «Сбербанке»

Кредит без обеспечения в Сбербанке можно взять на любые цели. Здесь условия кредитования зависят от наличия или отсутствия поручителя. Если ссуда без обеспечения и поручителя, то можно воспользоваться акцией 11% и получить:

• до 5,0 млн. руб.;
• под 17,0-19,9%;
• сроком до 5 лет.

  Виды потребительских кредитов в Сбербанке и условия по ним

Конкретные условия банк предлагает каждому клиенту индивидуально.

Вероятность отказа

Кредит не выдадут при следующих условиях:

• несоответствие возрастному цензу;
• отсутствие регистрации (постоянной или временной);
• наличие решения суда о банкротстве (в течение 5 лет);
• непогашенные задолженности в других банках (плохая кредитная история).

Преимущества и недостатки

Бланковые кредиты имеют плюсы и минусы, как для кредитных организаций, так и для заемщиков.

Для банков

У кредитных организаций при выдаче необеспеченных кредитов лишь один минус — возрастают риски их невозвращения. Плюсы полностью гасят негативные последствия возросших рисков:

• возрастают доходы (применяются большие процентные ставки);
• увеличивается клиентская база;
• упрощается оформление займов, что ведет к сокращению кредитных специалистов и экономии на заработной плате и начислениях на нее.

Для заемщиков

Минус также один, но очень существенный — значительно ужесточаются условия кредитования:

• уменьшаются лимиты по суммам;
• сокращаются сроки кредитования;
• значительно возрастают ставки по кредитам.

Положительные стороны:

• возрастает вероятность получения кредита;
• во многих кредитных линиях нет необходимости подтверждать доход;
• сокращается количество справок;
• максимально сокращаются сроки между подачей заявки и получением ссуды (в ряде банков — до 1 дня).

Нюансы кредита без обеспечения для ИП

Кредиты без залога для ИП практически не отличаются от условий для физических лиц. Заем можно взять для:

• пополнения оборотных средств;
• выплаты заработной платы наемным работникам, если технологический цикл превышает 1 месяц;
• покупки или аренды помещений и оборудования, а также других целей.

Единственное условие — целевой характер займа. ИП должен показать банку, куда были направлены кредитные средства. Для получения финансовой помощи индивидуальный предприниматель должен предоставить кредитору:

• свидетельство о регистрации (сотрудник банка снимет копию и самостоятельно заверит ее);
• справку из ФНС и ЕГРИП о постановке на учет;
• паспорт гражданина России;
• анкету-заявку.

Кроме этого, есть ряд обязательных условий:

• наличие действующего бизнеса (минимум 3 месяца);
• возраст — 21-60 лет;
• опыт самостоятельной работы не менее 3-х лет (пункт не входит в противоречие с первым, так как ИП могло быть переоформлено, или заявитель владел частной компанией, которую закрыл и т.д.);
• отсутствие задолженности по налогам и заработной плате (кредит необходимо оформлять до наступления такой ситуации);
• жить или работать в регионе нахождения филиала банка, но если прибыль превышает 60,0 млн. руб., условие не действует;
• прозрачная бухгалтерская отчетность.

Кредиты без обеспечения, имея очень жесткие условия выдачи, все же набирают популярность. Главное здесь рассчитать свои возможности по их возврату.

Источник: /vKreditBe.ru/chto-znachit-potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya/

Потребительский кредит без обеспечения

Сбербанк Онлайн » Кредиты » Потребительский кредит без обеспечения

Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет на личные нужды, без поручительства и залога, в сумме до 1,5 миллиона рублей.

Условия кредитования

1. Цель кредита: на личные нужды
2. Валюта кредита: рубли
3. Минимальная сумма кредита: 15 000 рублей
4. Максимальная сумма кредита: 1 500 000 рублей
5. Срок кредита: 3 месяца — 5 лет
6. Комиссия за выдачу кредита: нет
7. Обеспечение по кредиту: нет

Процентные ставки

Срок, мес.	физ.лица — участники зарплатных / пенсионных проектов Сбербанка	физ. лица, не имеющих отношения к банку
от	до	от	до
3-24	14.9%	20.9%	16.9%	21.9%
25-60	15.9%	21.9%	17.9%	22.9%

Требование к заемщику

• Полных лет на момент выдачи займа: 21 или более
• Полных лет на момент воврата кредита (по договору): не более 65
• Стаж работы: не менее полугода на настоящем месте работы и не менее 12 месяцев суммарного стажа за последние 5 лет

Список необходимых документов

1. Анкета-заявление
2. Паспорт гражданина России с печатью регистрации (если регистрация временная, требуется предоставить справку)
3. Справка о доходах заемщика
4. Документ, подтверждающий трудовую занятость

Дополнительные сведения

Где подать заявку?	Заявление на кредит подается в отделениях Банка по месту регистрации или в «Сбербанк Онлайн». Участники «зарплатных проектов» и пенсионеры, получающие пенсии на счет в Сбербанке могут оформить кредит в любом отделении Банка на территории РФ.
Время рассмотрения заявки на кредит	Для клиентов, участников «зарплатного проекта», — в течение 2 часов, после приема Банком всех требуемых документов . В других случаях – 2 рабочих дня, с момента приема всех документов.
Время получения кредита	Заемщику дается 30 дней для подписания договора, после положительного ответа от Банка по заявлению о кредите.
Порядок предоставления кредита	Денежные средства могут быть перечислены на банковскую карту или счет в Сбербанке.
Порядок погашения кредита	Равными (аннуитетными) долями.
Порядок досрочного погашения	Комиссия по досрочному погашению кредита отсутствует. Осуществляется в отделениях банка или в «Сбербанк Онлайн». Обязательным условием досрочного погашения является рабочий день для банка.
Пени за просроченный платеж	За каждый день просрочки будет начисляться 20% годовых на сумму просроченного платежа, со дня, следующим за днем исполнения обязательств по кредиту (указано в договоре), до дня взноса денежных средств (включительно)

ОСТАВИТЬ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Потребительский кредит без обеспечения, расчет переплаты

Для расчета суммы ежемесячного платежа и переплаты по потребительскому кредиту без обеспечения от Сбербанка, воспользуйтесь нашим калькулятором:

Источник: /onlaine-sberbank.ru/credits/6-potrebitelskiy-kredit-bez-obespecheniya.html

потребительский кредит без залога. Условия потребительского кредита без обеспечения

Не у каждого человека есть в собственности ликвидное имущество, или имеются знакомые, которые согласятся стать поручителями. Понимая подобную ситуацию, банки стали идти на компромисс и предлагать населению потребительские необеспеченные кредиты.

Когда человеку не хватает собственных средств на определённые потребительские нужды, он вынужден искать финансовой помощи на стороне. В связи с постоянным развитием кредитных отношений между кредиторами и заёмщиками, разрабатываются новые и достаточно лояльные по своим условиям программы кредитования. Одной из них является потребительское кредитования граждан без предоставления обеспечения.

Ещё не так давно, для того чтобы получить обычный займ в банке, заёмщику необходимо было предоставить кредитору максимум гарантий возвратности средств. Чаще всего банки требовали от заёмщиков предоставить в качестве обеспечения какой–то залог или нескольких поручителей.

Однако не у каждого человека есть в собственности ликвидное имущество, или имеются знакомые, которые согласятся рискнуть и стать поручителем у третьего лица.

Понимая подобную ситуацию, банки стали идти на компромисс и предлагать населению потребительские необеспеченные кредиты.

Данный тип кредитования уже давно успел покорить потенциальных заёмщиков, а потому, сейчас очень сложно найти банк, который не предлагал бы своим потребителям кредиты без обеспечения. Однако, несмотря на такую популярность данного продукта, банки прекрасно понимают, как рискуют, предоставляя гражданам необеспеченные ссуды.

Ведь в случае невозврата должником кредита и начисленных на него процентов, банк может потерять свой капитал. Поэтому, чтобы себя подстраховать на этот случай, банки вынуждены принимать иные меры. Так, к примеру, банки вынуждены устанавливать очень высокие процентные ставки.

Более того, заёмщик, который желает взять потребительский займ без предоставления банку гарантий, должен понимать, что ему не стоит рассчитывать на очень большую сумму кредита и длительные сроки кредитования.

Если есть желание взять крупную сумму на продолжительный срок, человеку придётся воспользоваться иным банковским продуктом, так как потребительский кредит без залога для этого никак не подойдёт.

Необеспеченные потребительские ссуды удобны тем, что заявка на его получение рассматривается в сжатые сроки.

Конечно же, банк так же проверит кредитную историю своего клиента. И, естественно, она должна быть в полном порядке, так как в противном случае, заёмщику, скорей всего, откажут в предоставление займа.

Условия потребительского кредита без обеспечения

1. Как правило, небольшие суммы займа. Однако его размер может варьироваться от пятнадцати тысяч до полутора миллионов рублей. Разбежка достаточно ощутимая. Но тут надо сразу сказать, что большую сумму по ссуде без обеспечения на потребительские нужды может получить лишь тот заёмщик, который в полной мере сможет доказать банку свою надёжность и платёжеспособность. Всё это должно быть подтверждено соответствующими справками и документами. Более того, исходя из оценки потенциального заёмщика, банк запросто может выдать сумму кредита ниже, чем та, которую запросил в заявке кредитополучатель. Так же банк в любой момент, без объяснения причин, может и вовсе отказать заявителю, если последний не будет соответствовать требованиям кредитора.
2. Относительно сроков, на которые банк даёт такие займы, то здесь тоже есть существенные ограничения. Они колеблются от нескольких месяцев до пяти лет. Надо сказать, что срок напрямую будет зависеть от процентной ставки по ссуде и от платёжеспособности заёмщика. Вообще, все условия данного типа кредита всегда напрямую будут зависеть от надёжности клиента и его финансовой устойчивости.
3. Касательно ставок по необеспеченным потребительским ссудам, то они достаточно высокие, а потому, могут варьироваться в пределах от 20 до 30 процентов. Однако на пониженную ставку по займу всегда смогут рассчитывать те заёмщики, которые когда-то сотрудничали или сотрудничают с банком. Так, к примеру, зарплатные клиенты банка, или те люди, которые имеют открытые депозиты в данном банке, всегда могут рассчитывать на меньшую ставку – около 18 процентов. Однако этот параметр так же зависит от платёжеспособности клиента, суммы займа и сроков, на которые он желает взять ссуду.
4. Надо сказать, что целевые займы всегда будут более выгодными для заёмщика, чем нецелевые. Потому если в заявке будет указана цель кредитования, то заёмщик всегда сможет рассчитывать на более гибкие условия. А вообще, необеспеченную потребительскую ссуду можно брать абсолютно на любые цели, и указывать назначение займа в заявке вовсе не обязательно.
5. Раз это кредит без обеспечения, то банк не требует от кредитополучателя предоставления залога и представления поручителей.
6. Чтобы получить кредит, от заёмщика потребуется предоставить в банк минимальный набор документов. Что касается сроков рассмотрения заявки, то он не превышает, как правило, двух суток.

Источник: /vbr.ru/banki/help/credity/potrebitel_skij_kredit_bez_obespecheniya/