Продать машину в автокредите: особенности процедуры

Ситуации в жизни бывают разные, еще вчера были средства на погашение кредита, а сегодня их нет, в таком случае возникает вопрос: можно ли продать купленную машину, если она в автокредите? Особенностей такой сделки много, и все их нужно знать.

Зачем продают кредитное авто

Причин, по которым нужно продать авто, находящееся в кредите, много. Среди самых частых:

• Потеря возможности выполнять свои кредитные обязательства – увольнение с работы, снижение ставки зарплаты и т.д.
• Появление возможности купить другой автомобиль.
• Появление на рынке более выгодного по условиям кредитного предложения.

Важно! По закону есть только 2 возможности: продать авто или поменять залогодержателя т.е. кредитора. Но в этом случае придется идти на поводу у банка и проводить рефинансирование именно по его требованиям.

Законная продажа возможна

Интересуясь, как продать машину в автокредите, следует идти законным путем. И это сделать возможно, причем независимо от того, у кого находится оригинал техпаспорта (у банка или на руках заемщика). Конечно, на любые операции с кредитным автомобилем нужно получить разрешение. Зачастую банки не против, только если запрет на такую продажу не был прописан в кредитном договоре.

Если есть сомнения относительно договора и того, разрешено ли продавать авто, следует посоветоваться с экспертом банка, в котором имеется кредит. Когда такая возможность есть, то можно воспользоваться одним из предложенных ниже методов.

Варианты продажи

Продать автомобиль, который находиться в кредите, можно одним из следующих возможных вариантов:

• Продажа авто с разрешения банка. При этом заемщику нужно самостоятельно искать покупателя и договариваться с ним относительно суммы покупки. Когда договор будет подписан, новый владелец вносит сумму оплаты, часть средств пойдет на погашение долга, часть бывшему собственнику. Но так выходит не всегда, у нового владельца может не хватить денег на оплату всей суммы долга в банке, в таком случае с ним заключается новый кредитный договор, а авто так и остается в залоге.
• Продажа через автосалон – партнера банка. Тут нужно минимальное участие владельца, все, что нужно, – это получить разрешение на продажу от банка и передать автомобиль в салон. У данного варианта есть существенный недостаток – невозможность получить за транспортное средство, взятое в кредит, реальную цену (зачастую автосалон предлагает значительно меньше).
• Замена залогового имущества. Взамен машины, что её используют как гарантию выплаты, можно предложить недвижимость или другой равнозначный по цене объект. Такие действия возможны, ведь банк фактически ничего не теряет, человек же, получив в полное распоряжение машину, сможет сделать с ней, что пожелает, в том числе продать без каких-либо заминок. Стоит учитывать, что все расходы, связанные с оформлением нового пакета документов, справок и т.д, придется взять на себя заемщику.
• Рефинансирование. Эта возможность зачастую предусматривается кредитным договором. Если можно досрочно погасить автокредит, заемщик может взять средства у другого банка и оплачивать кредит уже в нем. Если разумно подойти к подобной операции, то можно еще и в выигрыше остаться.

Другие варианты продать машину, которая в кредите, – незаконные. Решив воспользоваться любым из них, владелец рискует получить проблемы с банком.

Паспорт транспортного средства

Часто владельцы думают, что если ПТС на руках, то можно продавать авто без какого-либо согласования с кредитором. Такие ситуации очень редки, ведь банки зачастую оригинал паспорта машины не выдают на руки. Это не позволяет ею свободно распоряжаться.

Любые действий по продаже будут расцениваться как мошенничество, наказание за него будет в соответствии с законом. Какие-либо действия с залоговым имуществом без информирования кредитора запрещены.

Конечно, если сообщить банку, то, имея ПТС на руках, продажа будет намного проще. К тому же препятствия банк создавать не будет, ведь ему машина ни к чему, финучреждение заинтересовано в живых деньгах.

Если же ПТС у банка, что чаще всего и случается, то можно использовать один из предложенных выше вариантов.

Потери при продаже

Конечно, потери финансовых средств будут независимо от выбранного способа продажи. Если продавать самостоятельно или через автосалон, то машину реализовать как новую, естественно, не удастся. В среднем стоимость такой кредитной машины падает на 30% от первоначальной, кредит же выплачивается как за новую.

Что касается продажи через автосалон, то это самый невыгодный механизм, ведь тут цену сбивают еще сильнее, потерять можно реально много, но если другого выхода нет, то придется использовать этот вариант.

Продажа лизинговой машины

Продать такую машину тоже можно, ведь она фактически не в кредите, а арендованная с определенными привилегиями. Такой договор предусматривает существенное увеличение изначальной цены, но за это покупатель получает определенные преимущества, которые не предусмотрены в других способах продажи. Зачастую подобными кредитами пользуются юридические лица, особенно для покупки спецавтомобилей.

Продать и такую кредитную машину вполне реально, но только если в договоре нет запрета на это. Но сам по себе автомобиль продать не получиться. Объектом сделки будут условия лизинга, которые передаются покупателю путем переоформления договора на него.

При лизинге не нужно получать согласие супруга/супруги. Кроме того, есть другие преимущества:

• Продажа на конфиденциальных условиях.
• Процесс финансирования проще.
• Предоставляются дополнительные услуги по обслуживанию авто, что идет в счет будущих выплат.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”продать машину, если она в автокредите” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Кредитный автомобиль под арестом

Это самая сложная ситуация. Продать такой автомобиль невозможно законно. Самое серьезное последствие – это криминальная ответственность: лишение свободы до 2 лет.

Возможна ситуация, когда арест накладывается на уже проданное авто, в этом случае можно попытаться решить проблему в суде, но процесс будет длительный и сложный.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”продать кредитный автомобиль” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Вывод

Продажа авто, взятого в кредит, возможна, но следует пользоваться исключительно законными схемами, которые будут самыми надежными, хотя, конечно, без потерь финансов обойтись не удастся.

Продажа автомобиля, если он в автокредите: ищем варианты Ссылка на основную публикацию

Источник: /ProAvtopravo.ru/avtokreditovanie/prodat-mashinu-esli-ona-v-avtokredite.html

6 способов законно продать машину, которая находится в кредите

Можно ли легко легально продать машину, находящуюся в кредите? Да, но есть свои ньюансы. Кредит на автомобиль — один из самых популярных банковских продуктов. С его помощью можно приобрести хороший автомобиль в течение дня и не откладывать желанную покупку на несколько месяцев и лет в надежде накопить нужную сумму.

Но иногда планы срываются, заемщик теряет платежеспособность и не может выполнять кредитные обязательства, например из-за сокращения на работе или длительного дорогостоящего лечения.

В таких ситуациях возникает вопрос, можно ли продать автомобиль, если он обременен долговыми обязательствами? Поговорим об этом в статье.

Основные нюансы продажи кредитного авто

Вопрос о возможности продажи автомобиля возникает только в том случае, если был оформлен автокредит. Этот продукт относится к категории залоговых займов, ПТС на машину банк забирает себе на весь период погашения. Если вы взяли нецелевой потребительский кредит и купили на эти деньги автомобиль, его можно продать без разрешения банка.

Где можно выгодно взять кредит под залог ПТС и авто ⇒

При автокредите машина находится под залогом. Если требуется срочная продажа, учитывайте следующие нюансы:

• Продать залоговое авто можно законными способами, не нужно действовать за спиной банка. Реализация автомобиля в обход банка считается мошенничеством и влечет за собой судебные разбирательства.
• Кредитор всегда старается пойти навстречу заемщику, если тот не может совершать ежемесячные платежи в привычном режиме. Поэтому смело можно обсуждать эту проблему с сотрудниками банка, они подскажут наиболее оптимальный вариант.

Законные способы продажи машины, купленной к кредит:

• Получить разрешение кредитной организации.
• Переоформить предмет залога.
• Воспользоваться услугой рефинансирования.
• Продать через автосалон.
• Досрочно погасить долг

1. Разрешение банка на продажу машины в кредите

Заемщику необходимо узнать у банка, можно ли продать кредитный автомобиль. Кредитор рассмотрит заявление в течение нескольких дней и оповестит клиента.

Для получения согласия банка необходимо:

• Написать заявление в свободной форме о намерении продать машину и отнести его в банк.
• В случае положительного решения выбрать способ продажи: самостоятельный поиск покупателя, реализация через банк, рефинансирование, услуги автосалонов, аукцион.

Банк будет контролировать все последующие этапы, кроме самостоятельного поиска покупателя.

ТОП лучших кредитов, для погашения долг за кредитную машину ⇒

2. Продажа автомобиля с помощью банка

Если вы не хотите решать вопрос с продажей самостоятельно, вам подойдут услуги банка:

Переоформление залога. Чтобы быстро освободить авто от обременения, можно перенести остаток долга на другое имущество:

• недвижимость (квартира, гараж, склад, дом);
• земельный участок.

Все расходы, связанные с переоформлением, заемщик берет на себя.

Где выгодно взять кредит под залог недвижимости ⇒

Аукцион. Это не самый выгодный вариант для заемщика. Банк продает машину через торг, но вырученные деньги не всегда покрывают всю сумму долга. В некоторых случаях клиенту еще приходится доплачивать из своего кармана.

3. Рефинансирование долга за авто

Банк не может препятствовать досрочному погашению долга. Заемщик имеет право перекредитоваться в другой организации, вернуть автокредит раньше срока и свободно распоряжаться своим имуществом.

После рефинансирования с транспортного средства снимутся ограничения, но у его владельца появится новый кредит. В этом вопросе самое главное — проанализировать актуальные предложения и выбрать выгодный продукт.

В каких банках выгоднее всего делать рефинансирование ⇒

4. Продажа через автосалон

Чаще всего залоговые машины продают именно через автосалоны. Сначала необходимо узнать у банка, с какими дилерами он сотрудничают (в офисе, на сайте или по телефону горячей линии).

Клиент потеряет от этой сделки часть денег (-15-20% от реальной стоимости), зато ему не придется заниматься бюрократическими процедурами. Автосалон сам будет взаимодействовать с банком, определять условия и выступать гарантом безопасности сделки.

Продажа осуществляется по системе трейд-ин. Этот способ работает в том случае, если вместо старой машины вы решили купить новый более дорогой автомобиль.

Где можно самому быстро взять кредит в тот же день ⇒

5. Самостоятельная продажа кредитного ТС

Самостоятельная продажа машины возможна только после получения разрешения банка. Для этого клиент должен предоставить заявление, приложив соответствующие документы, например, справку с работы о сокращении дохода или копию трудовой книжки.

Где взять кредит под низкий процент, чтобы погасить долг за авто ⇒

Прежде, чем дать согласие на самостоятельную продажу, банк предложит несколько вариантов (рефинансирование, рассрочку, кредитные каникулы и т.д.) и выдает разрешение только после окончательного отказа автовладельца.

Далее осуществляется следующая процедура:

• клиент находит покупателя и приходит с ним в банк, где между ними совершается сделка;
• специалист банка делает отметку в ПТС;
• покупатель становится новым клиентом банка и берет на себя обязательство погашать кредит.

Разницу в сумме новый заемщик должен отдать на руки бывшему владельцу ТС.

6. Досрочное погашение долга

Досрочный возврат долга — это еще один способ снятия ограничений с автомобиля. Но в этом случае заемщику придется все делать самому.

1. Первый вариант — это занять деньги у знакомых, погасить кредит и расплатиться с ними сразу после продажи авто.
2. Второй способ — клиент должен найти покупателя, который согласится дать нужную сумму до заключения сделки и подождать, пока продавец погасит кредит и заберет ПТС.

Такие процедуры сопровождаются распиской, заверенной нотариусом.

Все полезные статьи о кредитах

Источник: /UsloviyaKredita.ru/prodat-avto-v-kredite

Можно ли продать машину если она в автокредите?

• Приобретение нового автомобиля является достаточно дорогостоящим, поэтому для многих граждан России кредитование является наиболее выгодным способом реализации данной задумки.
• Однако не всегда доход, на который опирается заемщик вовремя оформления займа остается стабильным весь период возврата долга и это становится одной из главных проблем, наталкивающих на вопрос, а можно ли продать кредитную машину?
• Подробнее о тонкостях данной темы, методах продажи залогового авто, мерах наказания за нелегальную реализацию кредитного транспортного средства, далее в статье.

Есть ли шансы продать автомобиль в кредите?

Возможно, у пользователя возникнет желания сменить кредитуемую модель на более новую. Самой распространенной причиной продажи залоговой машины все же является нехватка финансов на расчеты с цедентом, поэтому потребители ищут лазейки, при помощи которых они смогут продать транспортное средства и покрыть обязательства перед банком.

Однозначно ответить на вопрос о том, можно ли на законной основе продать машину в кредите не получиться, так как договоренности между инвестором и заемщиком могут быть построены на разных условиях, к тому же большинство финансовых учреждений предпочитают оставлять у себя ПТС, согласно которому плательщик является фактическим владельцем, однако эксплуатирует движимый объект без данного свидетельства.

На банковском рынке функционирует ряд отделений, которые предпочитают в качестве предотвращения рисков неоплаты использовать обязательное условие в виде подключения к соглашению полиса КАСКО.

Таким образом, должник не имеет права на любые махинации, связанные с авто без уведомления спонсора, то есть без разрешения продать, обменять, подарить невозможно. Без документального подтверждения все действия констатируются как мошенничество.

Например, если ПТС находится у кредитора, а потребитель длительное время пропускает дату обязательного платежа, организация имеет полное право обратится в суд и изъять техпаспорт, после чего на всех основания транспортное средство может быть продано, а полученные средства использованы в качестве транша, погашаемого часть основного долга.

Однако, если плательщик весь текущий период выплачивал ссуду, но вследствие возникших проблем утратил эту возможность у него есть несколько способов, которые бы позволили реализовать кредитный автомобиль и возвратить задолженность легально. Таких способов несколько, подробнее о них далее.

Зачем финансовое учреждение забирает у заемщика ПТС?

Паспорт транспортного средства — это документ, который при автокредитовании играет роль основной гарантии того, что владелец до полного расчета с цедентом не будет использовать движимый объект на рынке.

Обычно после получения денег клиенты оставляют свидетельство в отделении, но так случается не всегда, нередко оно остается на руках у собственника.

Важно, что при любом раскладе без ведома банковского учреждения выполнять какие-нибудь действия относительно авто, кроме эксплуатации запрещается, так как в любом случае машина остается залоговым имуществом по дорогостоящей ссуде.

Если ПТС находится на руках у владельца это не значит, что ему будет проще продать авто, которое числиться в кредите. Дело в том, что по стандартным нормам, в договоре прописывается пункт, в котором говориться, что до окончания сроков займа и полного его погашения, движимый залоговый объект не может быть продан.

1. В первую очередь, заемщик, который планирует реализовать подобный рыночный план, должен с помощью компетентного юриста ознакомится с особенностями соглашения, уточнить все нюансы, касающиеся досрочного возврата средств, а после обязательно уведомить об этом цедента.
2. Стоит отметить, что среди 50 % граждан, которые хотели продать кредитную машину, официальное разрешение от банка получало только 3 % не более, и то на основе справок о плохом состоянии здоровья.
3. Для остальных единственным шансом на реализацию модели оставалось погашение долга, чаще с помощью рефинансирования.

Какие существуют способы продажи кредитного авто?

Легальная продажа кредитного транспортного средства возможна на основе пяти способов, в ряд которых относятся:

• самостоятельное урегулирование вопросов;
• с помощью банковского учреждения;
• с поддержкой автосалона или специализирующейся компании;
• на основе судебного постановления;
• погашение автоссуды посредством открытия потребительского займа в отделении другого спонсора.

Одним из самых проблемных процессов считается решение поставленной задачи собственными силами. Однако здесь можно проследить одно из главных преимуществ, появление на горизонте выгодного покупателя, который согласиться взять на себя текущие кредитные обязательства.

При таком раскладе изначально оговоренная цена — это цифра которую устанавливает уже не банк и не дилер, а сам заемщик. По закону банки предоставляют переоформление договора на другого плательщика, только при условии, что новое лицо соответствует всем условиям договора.

Он как предыдущий заявитель должен предоставить компетентным сотрудникам справки с места работы, подтвердить стабильность доходов, оправдать требования кредитной истории.

Прежде чем начать действовать по собственной схеме, потребитель должен предупредить банк о задуманном, а после уже размещать рекламные объявления на разнообразных информационных ресурсах.

Если Вам удалось подыскать покупателя, необходимо сразу же его поставить в известность о кредите. В идеале владелец должен получить средства от сделки, посетить в оговоренные сроки отделение цедента и закрыть текущий долг, уплатив необходимый налог, комиссии за обслуживание, досрочное погашение (если этот пункт прописан в договоре).

По возвращению ПТС, оформления всех необходимых бумаг, ключи от машины переходят в распоряжение нового пользователя. В обязательном порядке требуется обращение в ГИБДД, для снятия авто с учета. Известны случаи, когда договор купли-продажи оформлен между хорошо знакомыми людьми, уровень доверия между которыми был на хорошем уровне.

В таком деле фигурирует не переоформление документов на другое лицо, а выписывается доверенность. То есть на авто устанавливается цена, ее покупатель оплачивает, заемщик обращается в банк, гасит свой долг, а остаток суммы оставляет себе. Но стоит отметить, что этот способ сопровождается большими рисками и не всегда оправдывает себя.

Продажа обеспечительной машины с помощью банковского учреждения

Так как многие банки тесно сотрудничают с автосалонами, а большинство их специализируется на реализации не только новых, а и поддержанных моделей, у заемщика есть шанс перепродать кредитный автомобиль с поддержкой самого цедента. В зависимости от политики организации, ответ может быть как положительным, так и отрицательным.

Если же спонсор все же пошел Вам навстречу, то это значит, что прекращение кредитных обязательств не заставит себя ждать, обычно такие сделки проводятся в сжатые сроки.

Важно отметить, что заемщику крупно повезет если цедент даст цену за машину, которая будет равна остатку по ссуде, ведь нередко предлагаемой стоимости не хватает на полное погашение долга.

• Все дело в том, что банки занижают эти показатели и в итоге они являются на 10-15 % ниже рыночных, что считается одним из главных минусов этого способа продажи кредитного транспортного средства.
• Некоторые инвесторы практикуют продажу залогового имущества через так называемые аукционы, где товар переходит во владения того покупателя, который предлагает самую высокую сумму.
• После того, как подходящая кандидатура дает о себе знать в финансовом учреждении заключается трехсторонняя сделка, в результате модель снимается с учета, а заемщик полностью лишается долговых обязанностей.

О том, как продать машину, которая в кредите через автосалон говорят многие практики, и эта процедура очень схожа с реализацией транспортного средства при помощи банка. Вот только тут обязательства по ссуде на себя принимает дилер, который проводит у себя в организации программы трейд-ин.

Схема продаж заключается в оценке модели специалистами, в результате проведения полной диагностики, после того как стороны договорятся о цене денежные средства автосалон переводит на кредитный счет. Преимуществом способа является скорость оформления сделки.

Погашение задолженности с помощью потребительского займа

Потребители, у которых на счету имеется текущая автоссуда, но при этом кредитная история положительна, а справки о доходах основаны на приемлемых показателях имеют возможность обратится в другое финансовое отделение и оформить новый потребительский займ.

Материальные средства, полученные из новой сделки, могут быть использованы для рефинансирования текущего долга. В результате чего долги погашены, а ПТС остается у владельца.

Для расчета с потребительским траншем пользователь может на законном основании, уже без предупреждения цедента перепродать автомобиль и закрыть все долговые обязанности, без значительных переплат.

Одной из самых неприятных процедур в решении поставленного вопроса является распоряжения суда, которое нельзя назвать выгодным ни для одной из сторон сделки. Это связано с тем, что такого рода разбирательства затягиваются на длительный период, в результате и банк, и потребитель чаще всего остаются без копейки.

Можно ли продать долговой автомобиль на запчасти?

Пользователям, которые ознакомились с информацией о том, что залоговый объект можно перепродать по частям, а на вырученные средства закрыть кредит, стоит несколько раз подумать о возможных последствиях. Так как, если финансовым учреждением будет замечено исчезновение автомобиля, то потребитель будет причастен к мошенничеству.

Если для некой защиты заемщик заявит в компетентные органы об угоне, и этот факт не подтвердится, ему грозит огромный штраф, исправительные работы, или мера наказания в качестве лишения свободы сроком до двух лет.

Поэтому, неправдоподобные сведения сопровождаются соответствующей статьей 306 “Заведомо ложный донос”. К тому же оценка данной процедуры с материальной точки зрения, показывает, что выгоднее реализовать автомобиль в полной комплектации, чем по частям.

Ответственность за нелегальную продажу залогового транспортного средства?

Нелегальная реализация залогового авто заключается в использовании дубликатов ПТС, проведении действий без уведомления банковского учреждения, продажа транспорта по комплектующим. Все эти действия плательщика расцениваются как мошенничество и сопровождаются уплатой штрафов в минимальном размере 120 000 рублей.

Мера наказания напрямую зависит от политики банка, а также от того, какой долг висит в финансовом учреждении, как долго плательщик не возвращал деньги и других пунктов, прописанных в договоре.

Если преступление расценено как более тяжкое, то заемщик может оказаться за решетку. Однако практика показывает, что большинство должников рассчитывается за свои финансовые промахи уплатой штрафов.

1. Таким образом, можно сказать, что потребители, которые выплачивают автоссуду и планируют продать кредитный автомобиль имеют шансы на реализацию задуманного.
2. Однако им стоит понимать, что к решению столь важного вопроса следует подходить правильно, чтобы реализуемые действия не были расценены компетентными органами как нарушение закона.
3. Поэтому, независимо имеет ли заемщик на руках ПТС, или паспорт находится у цедента, он должен в обязательном порядке известить инвестора о предполагаемой продаже залоговой машины.

Источник: /PanKredit.com/avto/mozhno-li-prodat-mashinu-esli-ona-v-avtokredite.html

Как купить кредитный автомобиль с рук и не попасть в просак

При покупке подержанного автомобиля не старше 5 лет довольно часто выясняется, что автомобиль находится в кредите и долг предыдущим владельцем еще не выплачен. Здесь нет ничего страшного, гораздо хуже, когда продавец скрывает это обстоятельство – после покупки у нового хозяина начинается «веселая жизнь» с доказательством своей правоты кредитным организациям, что не всегда приводит к положительному результату.

Покупка кредитного автомобиля с рук отличается наименьшими рисками при совершении сделки купли-продажи.

В такой ситуации покупатель получает гарантию того, что автомобиль не имеет скрытых обременений в виде залога или кредита, и покупает абсолютно чистое с юридической точки зрения автотранспортное средство.

Здесь при совершении сделки просто необходимо грамотно обезопасить себя, тогда новый владелец гарантированно получит автомобиль без неприятных «хвостиков».

Возможны два безопасных варианта покупки: покупка автомобиля у продавца или покупка кредитного автомобиля у банка. Каждый имеет свои преимущества и покупателю нужно выбрать более устраивающий его по каким-либо причинам.

Покупка кредитного автомобиля у продавца

Если на момент совершения покупки вам известно, что автомобиль находится в кредите и продавец этого не скрывает, то для совершения покупки необходимо произвести полное снятие обременения с автомобиля или переоформить кредит на покупателя. Полное снятие обременения означает погашение кредита в банке, при этом банк выдает справку об удалении данных автомобиля из списков автомобилей с ограничением для продажи, которыми пользуются органы регистрации автотранспортных средств.

Справка может потребоваться при перерегистрации автомобиля для доказательства того, что автотранспортное средство действительно больше не находится в кредите и с ним можно совершать сделку купли-продажи. Ее также часто требуют органы регистрации автотранспорта в случае, если банк не успел удалить данные автомобиля из списка кредитных или эти сведения не обновились в базе данных на транспорт.

Покупка автомобиля у продавца напрямую

Для того чтобы безопасно провести такую сделку, необходимо озаботиться правильным оформлением документов. Для совершения такой сделки понадобится:

• Справка из банка об остаточной сумме кредита. Нужна она для того, чтобы определить полную сумму невыплаченного кредита. Эту сумму нужно будет погасить перед переоформлением транспортного средства на нового хозяина.
• Нотариальную расписку о том, что внесенная покупателем сумма в кредитную организацию является частью договорной стоимости автомобиля для снятия обременения.
• Договор купли-продажи.
• Паспорт транспортного средства (если он находится у владельца).

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС на руках, будет выглядеть так. С этим пакетом документов обе стороны идут в банк и погашают оставшуюся часть кредита, после чего банк снимает ограничение перерегистрации с автотранспорта. Затем необходимо получить выписку банка о полном погашении кредита и отправляться в орган регистрации автотранспорта для совершения переоформления сделки.

В случае, когда ПТС находится в банке, придется подождать несколько дней, пока банк проведет все необходимые процедуры и отдаст паспорт предыдущему владельцу или новому при наличии генеральной доверенности.

Возможен и другой вариант, когда ПТС находится в банке. Для этого также необходимо узнать в банке сумму кредита. Покупатель с продавцом заключают договор купли-продажи, покупатель пишет нотариальную расписку о погашении полной суммы после покупки и процедуры смены собственника. С этими документами продавец обращается в банк и уведомляет его о намерении продать автомобиль.

Как правило, при получении данных документов, банк идет навстречу желанию клиентов, выдает паспорт транспортного средства и удаляет данные автомобиля из списка транспортных средств с ограничением в совершении регистрационных действий. После перерегистрации новый владелец погашает оставшуюся сумму кредита в банке и получает справку о полном выполнении кредитных обязательств в отношении данного автомобиля.

Переоформление кредита

Можно попробовать переоформить кредит в банке. Некоторые кредитные организации соглашаются провести такую сделку при непременном соблюдении всех условий банка.
Для совершения такой процедуры можно использовать два способа:

1. Продавец пишет в банк заявление о намерении замены залога. То есть просит банк переоформить залог кредита с автомобиля на другое имущество. Например, квартиру, дачу и иное движимое или недвижимое имущество. В случае одобрения такой процедуры банком необходимо дождаться снятия ограничений с автомобиля и переоформить его на нового владельца.
2. Покупатель пишет заявление в банк о переоформлении кредитных обязательств на себя. Если банк соглашается, то покупателю выдается справка с банка о перемене лиц в обязательстве о погашении кредита и ПТС для переоформления автомобиля на нового владельца. Следует учитывать, что при согласии банка на проведение такой процедуры покупателю придется предоставить в банк все необходимые документы для оформления кредита и доказать свою платежеспособность.

Покупка кредитного автомобиля у банка

Для совершения такой сделки нужно обратиться в банк с заявлением о намерении покупки автомобиля.

Непременным условием совершения такой сделки служит заключение дополнительного соглашения об обязательном погашении кредита после переоформления прав собственности с указанием срока выполнения обязательства.

Следует учитывать, что такой способ для банка является наиболее рискованным, поэтому не многие банки идут на оформление сделки по такому пути.

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС в банке отличается только тем, что вместе со справкой о намерении погасить кредит после совершения покупки вам выдается и паспорт транспортного средства, который необходимо будет вернуть в банк после совершения процедуры перерегистрации. ПТС будет там находиться до момента полного погашения кредита.

Источник: /avtojuristinfo.com/sdelki-s-avto/pokupka-kreditnogo-avtomobilya-s-ruk.html

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Кредит на покупку автомобиля – это отличная возможность приобрести новое и не только авто практически для каждого. Но нельзя забывать про подводные камни автокредита! Ведь из-за них можно переплатить в два раза, оформив кредит с самым, казалось бы, маленьким процентом.

С вами Кулик Илья, и сегодня я помогу вам разобраться в тонкостях автокредитования! Готовы? Поехали!

Об автокредите коротко

Прежде всего нужно уяснить, что кредит на покупку авто в своей сущности не отличается от любого другого займа и является платной выдачей определённой суммы с условием возврата в срок.

Плата за выдачу ссуды – прежде всего проценты. Часто к ним добавляются разнообразные комиссии.

И эта схема действует всегда, даже если в рекламе написано, что автодилер предоставляет рассрочку без переплат.

Далее, следует понимать, что цель любой кредитной организации, как фирмы – получение прибыли. Поэтому любое предложение по займу, даже, казалось бы, на самых сказочных условиях выгодно в первую очередь кредитору. Бесплатно он работать не будет.

Статья в тему: Разбираем автокредит по косточкам: что это, для чего, кому доступно и как получить?

Чем различаются кредиты?

Любой кредит, в том числе на покупку машины, можно охарактеризовать по нескольким параметрам, от которых будет зависеть в первую очередь переплата заёмщика, а также ежемесячные выплаты, это:

• годовая процентная ставка;
• срок кредитования;
• сумма первого взноса;
• дополнительные платежи: комиссии, неустойки, обязательные страховки и не только;
• степень обеспеченности возврата долга;
• схема платежей.

За счёт комбинации этих параметров банки формируют такие условия, которые позволят получить максимальную выгоду при минимальных рисках. Но при этом не забывают и о том, чтобы их кредитные продукты были максимально привлекательны для клиента. По крайней мере, на первый взгляд.

Автомобиль в кредит: нюансы и особенности

Заём на покупку автомашины имеет отличия от обычного потребительского. Во-первых, очень часто оформление ссуды происходит с участием продавца – дилера или автосалона, который заинтересован в собственной прибыли, а не в выгоде клиента. Поэтому не исключено, что часть денег придётся потратить из-за его участия.

Во-вторых, автомобили сейчас стоят дорого, а вероятность его порчи в процессе эксплуатации очень высока – сколько ДТП происходит ежедневно! Поэтому в большинстве случаев, банки требуют дополнительных гарантий исполнения обязательств должником: залога, в качестве которого, как правило, выступает покупаемый автомобиль, различных страховок.

В-третьих, в настоящее время действует государственная программа льготного автокредитования. Здесь подвоха, пожалуй, искать не следует, преимущества действительно ощутимые. Но надо помнить, что условия участия подойдут не всем и 0% переплат всё равно не получить. Это льгота, а не благотворительность.

Где ждать подвоха и как не попасть впросак?

Чтобы не попасться на маркетинговые уловки, нужно знать тонкости автокредитования, на которые люди зачастую не обращают внимания, а потом ужасаются, как же они согласились на такие кабальные условия. Различные истории на эту тему содержит любой форум авто тематики. Сначала давайте поговорим о характерных для автокредитования пунктах.

Уловки автосалонов

Начну с участия автосалонов в выдаче кредита. Продавцы автомобилей сотрудничают обычно с ограниченным числом банком, а иногда и, вообще, только с одним. Взаимовыгодное сотрудничество! Поэтому разнообразия предложений, следовательно, и отдельных выгодных, ждать не стоит.

Кроме того, иногда вследствие негласной договорённости, автодилер подаёт вашу заявку на кредит только в «свой» банк, а вам сообщает, что якобы из всех других пришёл отказ, и только один одобрил. Бывает и проявление невнимательности, халатности сотрудников автосалона при подаче ваших документов в банк, из-за чего также возможен отказ в выдаче ссуды.

Статья в тему: Чем оформление кредита на машину в автосалоне отличается от займа в банке, и есть ли при этом выгода?

Залог

По автокредитам многих банков требуется предоставление залога в виде покупаемого авто. Значительно реже заложить можно любое другой имущество: другой автомобиль, недвижимость, изредка, драгоценности.

Ничего страшного самого по себе в залоге нет, но такой договор означает, что в случае неисполнения с вашей стороны обязательств по возврату долга банк имеет право реализовать заложенной имущество, чтобы вырученные средства пошли на оплату долга. Кроме того, из этого вытекают другие ограничения, например, продавать кредитное авто вы можете только с согласия кредитора.

Поэтому беря кредит с условием залога, необходимо быть на 100% уверенным, что вы сможете платить по нему. А если по непредвиденным обстоятельствам у вас пропала возможность своевременно погашать задолженность, до возникновения задолженности обратитесь в банк для реструктуризации кредита, или рефинансируйте его.

Страхование

Нередко одним из условий кредитного договора является страхование автомобиля по каско, а также жизни и здоровья, и других интересов заёмщика. Страховые премии при этом или уплачиваются заёмщиком самостоятельно в страховую компанию, или включаются в сумму кредита.

Зачастую клиент узнаёт о том, что он застраховал свою жизнь, только после подписания договора, что ещё раз заставляет вспомнить о необходимости читать все пункты соглашения.

Всегда ли страховка обязательна?

Отказаться от страхования можно! За одним исключением: согласно ст. 343 ГК РФ страхование залогового имущества, в том числе автомобиля, обязательно. То есть когда машина выступает в качестве залога без каско не обойтись.

Статья в тему: Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно ли нужно оформлять, как отказаться + когда и в каком порядке можно вернуть страховую премию

В остальных случаях банк согласно ч. 2 ст.

7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» обязан предоставить клиенту право выбора на стадии заключения договора, и не может отказать в предоставлении займа при отказе от страхования.

А вот изменить условия кредита, например, повысить процентную ставку, когда клиент не хочет оформлять страховку, банк может вполне законно по ч. 10 ст. 7 того же закона, если посчитает, что отсутствие страховки повышает его риски.

Примечание. Банк в любом случае может отказаться выдать заём без объяснения причин. И нарушением закона это не является.

Как владельцу авто не остаться без выплаты при страховом случае?

Ещё один нюанс, касающийся автострахования каско. Дело в том, что выгодоприобретателем по страховке обычно является банк. По закону обязательно страховать имущество только на сумму кредита.

Очень часто не уделяют внимание этому нюансу, и единственным выгодоприобретателем указывается банк, при этом страхуется вся стоимость машины.

При таких условиях кредитор в случае утраты имущества получает всю его стоимость, даже если заёмщику оставалось выплатить несколько пару десятков тысяч рублей.

Поэтому правильней всего будет оформить каско с двумя выгодоприобретателями – банком, который должен иметь право получить страховой возмещение только в случае полной гибели авто и только в размере невыплаченного кредита, а то что сверх невозвращённого долга в случае «тотала», а также компенсацию при частичных повреждениях должен получать собственник машины. Формулировка сложная, но только такие условия страхования справедливы.

Завышенная цена полиса каско

Банк обычно предлагает выбор из сильно ограниченного круга страховщиков, имеющих с ним некоторую договорённость, в силу которой он получает определённый процент с цены каждого полиса, приобретённого заёмщиком.

Следовательно, стоимость страховки будет далеко не самой низкой, а, скорее всего, сильно завышенной по сравнению со среднерыночным предложением, ведь между кредитной и страховой организациями действует договорённость. Но знайте, заёмщик по ч.10 ст.7 ФЗ 353, имеет право самостоятельно заключить удовлетворяющий требованиям кредитора страховой договор в любой компании.

Комиссии и штрафные санкции

Это ещё один пункт договора, о котором банки предпочитают молчать до последнего. Нередко сопровождает кредиты с самыми заманчивыми рекламными предложениями.

Комиссии могут браться за всё:

• за выдачу кредита;
• за внесение ежемесячной выплаты;
• за открытие и ведение кредитного счёта;
• за досрочное погашение займа;
• за получение информации о платежах.

И этот список неполный, фантазия кредитных организаций безгранична. За счёт таких поборов кредит общая сумма выплат может значительно увеличиваться.

А также нередко договором кредитования устанавливаются различные штрафы и неустойки, зачастую немалые, за малейшие провинности, например, если заёмщик хоть чуть задержался с продлением страховки. С ними тоже приходится считаться при выборе оптимального автокредита.

Как оценить полную стоимость ссуды?

Для учёта обязательных затрат заёмщика помимо выплаты процентов за кредит вычисляется полная стоимость кредита (ПСК). До 2008 года она называлась «эффективной процентной ставкой». Порядок её расчёта, платежи, которые учитываются при её расчёте, и другая информация прописана в ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ.

Рассчитывается ПСК исходя из всех платежей заёмщика, известных на момент заключения договора, в том числе в том числе расходов на уплату комиссий, обязательных страховок, и других расходов, предусмотренных договором.

Информация о ней обязательно указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора кредитования крупным, хорошо читаемым шрифтом. Диапазон возможной ПСК по различным кредитным продуктам указываются на сайтах банков, а также в местах выдаче займов.

Почему знание значения полной стоимости кредита недостаточно для выбора займа?

Нужно учитывать, что полная стоимость отображает переплату, связанную с реальными платежами, но не показывает, сколько всего переплатит заёмщик за кредит, потому что на это влияет также срок займа, тип кредитования и другие факторы, изменение которых не отражается на ПСК.

А также при расчёте ПСК не учитываются расходы, вызванные досрочным погашением, уплатой неустоек и другими обстоятельствами, о наступлении которых точно неизвестно в момент заключения договора. Поэтому по полной стоимости кредита можно сравнивать только займы с одинаковыми условиями предоставления.

Общие правила

А теперь я расскажу об общих для любых займов особенностях, не зная которых заёмщик зачастую сильно переплачивает. Чтоб разобраться, надо понять, что различные платежи в пользу банка нужны по двум причинам:

• для формирования прибыли кредитной организации;
• для покрытия убытков, вызванных неисполнением части должников по аналогичному кредиту своих обязанностей.

С получением формированием прибыли всё понятно: согласно экономическим законам устанавливаются с учётом всех факторов такие условия, при которых прибыль будет наибольшей. Но как определяется вероятность возникновения высоких расходов?

Легче получить кредит – сложнее выплатить

Когда риск того, что заёмщик не вернёт долг, наибольший? Когда клиент ничем не подтвердил свой доход, не оставил залог, не застраховал имущество. Поэтому переплата по кредитам с различными проявлениями доверия к клиенту будет выше.

Знайте: чем больше поблажек сделано для заёмщика при получении кредита, тем больше денег с него возьмут, тем сложнее будет погашать задолженность. И то что он переплатит сверх обычного, пойдёт на возмещение долга неплательщиков, которых будет тем больше, чем легче было получить заём.

Кому выгодны спецпредложения?

Как я уже писал в начале статьи, банк предлагает только выгодные для себя условия.

Если в рекламе вы видите какие-либо невероятное предложение, например, низкие проценты, или отсутствие первого взноса, знайте, данный кредит имеет ещё и какие-то другие особенности, о которых пишут мелким шрифтом: это могут быть дополнительные комиссии, ограниченный срок кредитования, повышенная ставка, обязательная страховка, залог или поручительство и другие нюансы, описанные в этой статье.

Поэтому прежде чем обращаться за тем или иным кредитом необходимо выяснить все условия.

Полезные советы

• рассматривайте несколько вариантов кредитования – сейчас в этом помогают онлайн-калькуляторы;
• внимательно читайте все пункты договора перед подписанием;
• помните об ограничениях, налагаемых договором залога (если он оформлен);
• уделяйте внимание всем условиям предоставления ссуды.

Подведём итоги

• переплата по кредиту зависит от множества факторов, каждый из которых надо учитывать;
• внимательное чтение договора перед подписанием – основное условие для получения того, что действительно нужно вам;
• страхование при кредите необязательно (за исключением залогового имущества), но влияет на стоимость предоставления ссуды;
• залог – частый спутник автокредитования;
• переплата будет тем больше, чем мягче требования к кредитору, чем комфортнее для него условия. Справедливо и обратное.

Заключение

Уверен, теперь вы хорошо знаете, чему надо уделять внимание при приобретении автомашины в кредит и сможете выбрать наиболее выгодные и подходящие для вас условия кредитования.

Если и после прочтения статьи остались (или появились) вопросы, пишите их в х. А, может, вам уже приходилось оформлять заём на покупку автомобиля? Тогда обязательно расскажите мне и другим читателям, с какими подводными камнями встретились вы, если они вам попались, конечно.

Ещё раз об основных нюансах автокредитов расскажет специалист в следующем видео: Подводные камни кредитов: на что обращать внимание при оформлении. А ещё из видеозаписи вы узнаете, как вернуть деньги при досрочном погашении ;-).

Примечание. Видео опубликовано в апреле 2016 года. С января 2017 года закон о коллекторах принят.

На этом я на сегодня заканчиваю. Оформляйте подписку на рассылку, делитесь ссылкой на статью в социальных сетях. Всего доброго!

П.С.: Изображения для статьи взял здесь: drive2.ru/r/bmw/1651512. На фотографиях – BMW X4.

Источник: /kulikavto.ru/avtokreditovanie/podvodnye-kamni-avtokredita-vsyo-chto-nuzhno-znat-chtoby-izbezhat-ih.html