Страховое мошенничество: как не стать участником преступления

Страхование давно и прочно стало частью нашей жизни. Под этим понятием подразумевают страхование и защиту каких-либо материальных благ или жизненных ситуаций.

Заранее обговаривается размер компенсации при наступлении события, оговоренного в страховом документе, сроки исполнения и сам предмет страхования. На сегодняшний день, застраховать можно практически любую жизненную ситуацию и риски, связанные с ними.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-64-11 Москва +7 (812) 317-55-28 Санкт-Петербург

Скрыть содержание

Но зачастую, как и во многих подобных обстоятельствах, возникновение какого-либо общественного проявления приводит к тому, что некоторые недобросовестные люди желают как-то обернуть всё это в свою выгоду. Сфера страхования не стала исключением и появилось так называемое «страховое мошенничество».

Страховое мошенничество и мошенники

Мошенничество в сфере страхования — это перечень различных преступлений, совершаемых при проведении процедуры страхования. Причем, злоумышленниками могут быть как и страховые компании и агенты, так и граждане, пожелавшие застраховать что-либо.

Как правило, страховые мошенники не работают в одиночку, а имеет место преступный сговор, на основании которого совершаются незаконные действия с целью извлечь какую-либо выгоду для каждой из сторон.

Ко всему прочему, страховыми мошенниками могут являться люди, занимающие определенные посты и имеющие некое служебное положение, которое они используют в своих личных целях.

Разновидности

Отмечают три основных разновидности мошенничества в сфере страхования:

• незаконные действия, исходящие от самой страховой компании;
• правонарушения со стороны обратившихся в страховую компанию лиц;
• незаконные действия со стороны многочисленных посредников в сфере страхования.

Как правило, основные действия, которые потом инкриминируют участникам страхового договора, заключаются в различных вариантах обмана и сокрытия какого-либо обстоятельства с целью получения страховой выплаты.

Рассмотрим подробнее, какие противоправные действия могут совершать те или иные сотрудники страховых компаний:

• Незаконное завладение активами лица, обратившегося в страховую компанию. Имеется в виду, что те деньги, которые были уплачены за определенную услугу, банально похищаются сотрудниками страховых компаний.
• Различные манипуляции в оформлении страхового полиса. Здесь подразумевается то, что могут быть внесены какие-либо неверные параметры в договор, которые влияют на итоговую выплату.
• Создание различных «фирм-однодневок». Такие компании будут действовать по принципам финансовых пирамид, т.е. могут даже первоначально выплачивать какие-либо страховые выплаты своим клиентам, но это будет длиться достаточно недолго.Поэтому, накопив достаточное количество средств, компания просто исчезает юридически.
• Мошенничеством в сфере страхования будет считаться и умышленное умалчивание некоторых пунктов договора. При наступлении страхового случая, компания может просто отказать в выплате, ссылаясь на эти самые обстоятельства, о которых они не предупредили клиента.
• Продажа полисов от имени компаний, деятельность которых была уже прекращена.
• Реализация полисов лицами, которые не имеют для этого необходимого разрешения.
• Но зачастую, страховым мошенником может выступать и само лицо, обратившееся за услугами в страховую компанию. Вот основные действия, которые могут квалифицироваться как преступление:
• Преднамеренное завышение стоимости страхуемого объекта. Это делается для того, чтобы получить более высокую выплату по случаю. Страхование одного и того же объекта в нескольких страховых фирмах.
• Инсценировка различных страховых случаев. Такой вид мошенничества, безусловно, возможен только в сговоре со самими страховыми агентами, либо с лицами, имеющими определенное служебное положение и соответствующие возможности.

Способов страхового мошенничества великое множество. Как показывает практика, наиболее часто распространены противозаконные действия в сфере ипотечного кредитования, страхования и имущества и автострахования.

• Это обусловлено тем, что сама процедура подлога достаточно проста, да и общая коррумпированность отдельных сотрудников ГИБДД остается на достаточно высоком уровне.
• Сей факт позволяет злоумышленникам производить преступный сговор с нерадивыми сотрудниками с целью всеобщего обогащения.
• Специалисты выделяют основные виды мошенничества со страховками автомобилей:

1. С полисами ОСАГО. Данный вид страхования является обязательным для всех автовладельцев, а потому — самым распространенным. Это обстоятельство и влияет на то, что случаи мошенничества с этими полисами также крайне распространены:

   Схема противоправного действия достаточно проста: происходит реализация поддельных полисов или тех, которые были утеряны, либо уже считаются недействительными.

   Ещё одним способом мошенничества с полисом ОСАГО является инсценировка ДТП, когда злоумышленники устраивают необходимые обстоятельства, которые приводят к страховой выплате по ОСАГО.

2. С полисами КАСКО. Данный вид страхования автомобилей также представляет немалый интерес у злоумышленников. Вот основные схемы обмана, применяемые в этом случае:

Схема заключается в имитации угона автомобиля. После приобретения нового транспортного средства, в страховой компании оформляется КАСКО, в том числе и от угона.

Далее автомобиль продается третьему лицу за меньшую сумму, а потом обращаются в страховую компанию с заявлением об угоне. Выявить такой факт мошенничества крайне непросто, поэтому происходит полная выплата по КАСКО.

Другая схема мошенничества возможна исключительно в результате сговора с сотрудниками страховой компании. Она заключается в страховке авто не до вероятного ДТП, а уже после его свершения.

Сговор с сотрудником СТО. Имеется в виду, что в компанию передаются заранее завышенные сведения о стоимости ремонта и комплектующих.

Инсценировка ДТП. В сговоре с сотрудниками полиции, оформляется заведомо ложный протокол о происшествии, на основании которого производится выплата по КАСКО.

Данные схемы мошенничества с автомобильными страховками описаны достаточно поверхностно и схематично, ведь у каждого отдельного случая всегда есть какие-то нюансы. Да и преступная мысль не стоит на месте, каждый день придумываются новые способы незаконно обогатиться в этой сфере страхования.

Уголовная ответственность и наказание

В ряде стран, появилась отдельная практика наказания непосредственно за страховое мошенничество. Данное деяние рассматривают отдельно, квалифицируют его должным образом и назначают соответствующее наказание.

Как наказывают за страховое мошенничество в России? У нас пока что такой практики нет. И любого человека, уличенного в мошенничестве с различными страховками, привлекают к ответственности по статье «Мошенничество» (ст. 159 УК РФ).

Данная статья подразумевает различное наказание, которое зависит от степени тяжести. В некоторых случаях, общий срок тюремного заключения может достигать 15 лет.

Примеры

Есть немало случаев, где в сговоре участвуют и сотрудники ГИБДД, и сотрудники страховых компаний. К примеру, оформляется страховой полис на заранее поврежденный автомобиль, естественно, в сговоре с его владельцем.

Далее инсценируется фиктивное ДТП, в результате которого якобы и пострадало транспортное средство. Приехавшие на место сотрудники полиции, оформляют поддельный акт осмотра и протокол, на основании которых и производится страховая выплата.

Ведь все риски, связанные с возможными выплатами по таким поддельным страховым случаям, заключены в стоимость страховых договоров, существенно повышая их стоимость.

Видео

Посмотрите полезное видео по теме мошенничества в сфере автострахования, конкретно в ОСАГО.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-64-11 Москва +7 (812) 317-55-28 Санкт-Петербург

Источник: /ug-ur.com/prestuplenie/protiv-sobstvennosti/moshennichestvo/vidy-m/strahovanie.html

Страховое мошенничество — основные виды

07.10.2022

Мошенничество при страховании получило большое распространение. Страховщики заинтересованы получить от клиента максимум. В свою очередь, страховые компании часто оказываются в роли потерпевших.

Мошенники разрабатывают разные схемы и заставляют производить выплаты по искусственно созданным ситуациям, попадающим под условия договора страхования.

Заключение

1. Наблюдается мошенничество в сфере страхования имущества. При заключении договоров с автовладельцами вероятность страховых преступлений наибольшая.
2. Страховщики и страхователи могут стать недобросовестными участниками договоров.

   Поэтому службы безопасно страховых компаний отслеживают все выплаты, проверяют реальность происшествий и их участников.

3. Новые мероприятия по восстановлению работоспособности транспортных средств могут снизить потери страховщиков при выплате сумм пострадавшим.

Статистика недобросовестных страховок

С возникновением обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), а также КАСКО, по которому страховая компания обязана возместить ущерб владельцу в полном объёме по целому перечню убытков, мошенниками начали разрабатываться способы получения выплат со страховщиков.

Статистка за последние годы показывает, что наблюдается реальный рост объёма выплачиваемых денежных средств по договорам между страхующими компаниями и клиентами (физическими и юридическими лицами).

Последующий ежегодный рост выплат составляет 10-12 % к предыдущему. При этом общая стоимость автомобильного парка прирастает всего на 4-6 %. Качество дорог также улучшается (ведётся восстановление покрытия и прокладка новых трасс), что является фактором снижения аварийности.

Службы безопасности страховых компаний находят и передают в суды около 15-17 % дел, по которым мошенники рассчитывали получить оплату за фиктивные ДТП и страховые случаи.

Причины распространения мошенничества в страховании

У потенциальных мошенников создаётся впечатление, что ввести в заблуждение страховщиков довольно легко. Достаточно организовать сцену, осудить сценарий и роль каждого участника, чтобы создать факт, по которому страховая компания будет обязана проводить выплаты пострадавшим.

Возможны варианты сговора между отдельными представителями сделок при заключении договоров:

• оформление ОСАГО или КАСКО после возникновения страхового случая;
• увеличение стоимости автомобиля в несколько раз по сравнению с реальным значением;
• участие в инсценировках ДТП в качестве эксперта;
• выдача полиса транспортному средству, имеющему несоответствия с техническими характеристиками.

Вероятность доказательств сговора между участниками невысока, что делает метод мошенничества в этой сфере весьма привлекательным.

Ещё важным аспектом проблемы является низкая юридическая осведомлённость населения о последствиях участия в мошеннических схемах. Многие из них пришли на территорию России из-за рубежа. Там ими давно и успешно пользуются

Основные виды мошенничества

Среди вариантов, о которых довольно часто сообщается в СМИ, можно выделить:

1. Мошенничество, направленное против покупателей полисов. Здесь сотрудники и даже целые страховые компании изыскивают способы заключать договоры, по которым не предполагается выплачивать ничего.
2. Попытки страхователей имущества получить выплаты по постановочным событиям.
3. Организация схем мошенничества третьими лицами, получающими основную выгоду от события.
4. Покупка электронных полисов страхования на несуществующий транспорт или имущество.

Мошенничество страховых компаний и их сотрудников

Статистика позволила выявить преступления со стороны страховщиков:

• Продажа полиса задним числом на транспортное средство, которое уже стало участником ДТП.
• Увеличение величины реального ущерба с целью получения дополнительного дохода от участников происшествия. Расчёт на получение процента от переплаты.
• Изменение цен на запасные части авто по сговору со станциями технического обслуживания, где выполняется восстановление автомобилей.
• Намеренное введение в заблуждение руководство собственных компаний по реальной ситуации с участниками ДТП (например, сокрытие факта нахождения участника происшествия в опьянении алкоголем или наркотическими средствами).
• Реализация бланков поддельных полисов и иных документов, позволяющих лично обогащаться сотрудникам подразделений компаний.

Мошенничество самих застрахованных

Полиция и службы безопасности страховых компаний сообщают, что страхователи также пытаются получить выгоду их происшествий с их имуществом:

• Взятки экспертам (аварийным комиссарам), прибывающим на места ДТП. Преследуется цель увеличение выплаты по полису с превышением реального ущерба.
• Использование поддельных документов о страховании транспортных средств (они покупаются в несколько раз дешевле их реальной стоимости).
• Сокрытие фактов предыдущих ДТП при заключении договора о страховании авто. Водители с рискованной манерой вождения транспортного средства являются потенциальными участниками происшествий на дорогах.
• Попытки застраховать автомобиль в разных страховых компаниях, желая получить выплату по одному ДТП у нескольких страховщиков.
• Инсценировка похищения авто (получение выплаты по КАСКО) при его скрытой продаже. Доказывать подобные аферы бывает довольно сложно, так как транспортное средство может быть продано за рубеж, где будет достаточно сложно его найти.

С участием третьих лиц

Сложнее всего доказывать мошенничество, в котором участвуют третьи лица. Они являются режиссерами, которые тщательно продумывают аферу. В таких случаях отрабатывают текст, действия, выражения эмоций. Даже реально наносят определённые телесные повреждения.

1. Каждый участник ДТП репетирует свою роль.
2. Автомобили разбивают с помощью опытных каскадёров, которые знают, как самим выйти без повреждений.
3. Участниками наносят повреждения на конечности, лица и тело. Создают иллюзию тяжёлых повреждений и травм.
4. Отрабатывают поведение при разных способах допроса.

Выдать подобное могут только повторы ситуаций у разных участников ДТП.

С электронными полисами ОСАГО

В интернете получило распространение мошенничество, где отдельные фирмы предлагают обучить желающих профессии страховщика.

1. Потенциальный страховщик получает основы знаний по предмету.
2. Ему предлагают страховать самостоятельно знакомых, друзей и иных автолюбителей с выдачей электронных полюсов. Сам страхователь получает при этом премию, а основную часть полученных денег пересылает на фирму-куратор.
3. В результате происходит фиктивная выдача полисов, которые недействительны в реальных ДТП.

Ответственность

За мошенничество при страховании имущества предусмотрена ответственность по закону. В Уголовном кодексе РФ предусмотрена ответственность по нескольким статьям. В зависимости от вреда и опасности для общества виновные в преступлениях и аферах могут быть осуждены на различные сроки.

Для разных категорий участников рассматривается своя индивидуальная и коллективная ответственность. Штрафы предусмотрены по всем видам преступлений. Есть и такие, при которых выплаты могут быть в 100 раз больше нанесённого материального ущерба.

Методы борьбы с мошенниками

Для предотвращения преступлений в области страхования предусматриваются:

• выполнение ремонта автомобилей на определённых СТО;
• технический осмотр транспортных средств и получение заключения о реальном состоянии авто перед заключением договора о страховании;
• включение в базы всех потенциальных страхователей личного имущества. Ведение статистических наблюдений за поведением их в правовом поле;
• тщательный отбор сотрудников страховых компаний.

Страховое мошенничество — основные виды Ссылка на основную публикацию

Источник: /izich.info/obman/strahovye-moshenniki

Мошенничество в ОСАГО. Варианты мошеннических схем

Самые распространенные схемы мошенничества в ОСАГО. Как избежать? Чем чревато мошенничество с ОСАГО?

Каждый автовладелец прекрасно знает, что такое ОСАГО, так как отсутствие полиса обязательного страхования гражданской ответственности – нарушение, чреватое штрафом.

Закон о данном виде автострахования призван навести порядок на дорогах, приучить водителей к исполнению правил дорожного движения.

К сожалению, автострахование очень быстро обросло огромным количеством мошеннических схем. Их своевременному раскрытию серьёзно мешает ещё и тот факт, что в сговоре может принимать участие несколько сторон – не только автовладельцы и представители автостраховщиков, но также эксперты-оценщики.

А некоторые автовладельцы, не желающие оплачивать ежегодные платежи по полисам, считают вполне нормальным согласиться на мошенническую схему – забывая при этом о том, что это уголовно наказуемо.

Цель мошенничества всегда одна — получение материальной выгоды.

Мошенничество в автостраховании — серьёзная проблема современности. Тем же, кто не хочет нарушать закон и терять свои деньги, чтобы не оказаться в неприятной ситуации и предотвратить мошенничество с полисами ОСАГО, нужно быть внимательными и юридически подкованными.

Рассмотрим самые распространенные варианты обмана в этой сфере.

Схемы мошенничества страховых компаний

Бывает, агенты-страховщики создают мошеннические схемы для обмана своих же компаний. Совместно со страхователями завышается стоимость ремонта авто после ДТП, указывается более высокая цена деталей для автомобилей, искажаются важные нюансы транспортного происшествия, указывающие на вину страхователя.

Мошенничество с полисами ОСАГО — проставление нужной даты в документе

Наличие у водителя полиса ОСАГО – бумажного или электронного – обязательное условие. За отсутствие документа или истекший срок его действия положен штраф – 800 рублей. Если водитель не вписан в полис – 500 рублей.

Однако нередки случаи когда водители, желая сэкономить, считают, что дешевле заплатить штраф, чем несколько тысяч за страховку. Однако от ДТП не застрахован никто – и даже самые аккуратные и опытные водители могут попадать в аварии.

Тем не менее, провести мошенничество с полисом ОСАГО с развитием цифровых технологий становится всё сложнее и сложнее. В настоящее время не просто оформить полис на прошедшую дату, так как страховщик должен зарегистрировать выдаваемый документ в базе Российского союза автостраховщиков. А это делается только на момент запроса.

Добавление ущерба, не соответствующего реальным повреждениям

Вступив в сговор страхователь и сотрудник, занимающийся определением и урегулированием убытков страховой компании, могут зафиксировать повреждения, которых на самом деле не было. В итоге страховая выплата назначается выше – а страхователь отдаёт определённый процент сотруднику компании за подтверждение повреждений.

Искажение стоимости деталей и ремонта

Мошенничество заключается в завышении стоимости деталей для замены и ремонта. Преступление может совершаться в сговоре страхователя и агентов компании-страховщика, а также при участии сотрудников ремонтных мастерских.

Продажа поддельных полисов

Можно выделить два направления:

• о том, что полиса автострахования поддельные, страхователи знают заранее и намеренно покупают их – для того, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД и избежать штрафов;
• страхователи не знают, что имеют дело с поддельными полисами.

Во втором случае клиенты зачастую обращаются в фирмы однодневки, поддавшись на предложение приобрести страховку по более выгодной цене.

С появлением возможности приобретения электронного полиса участились случаи обмана через интернет. Мошенники создают сайты-копии известных страховых компаний, заманивают скидками, низкими ценами. Поддавшиеся на уловку водители либо ничего не получают, либо получают недействительный полис ОСАГО, по которому он не сможет рассчитывать в случае ДТП.

Чтобы не стать жертвой мошенников рекомендуется переходить на сайты страховых компаний только с официального сайта РСА, при этом нужно внимательно смотреть адрес в браузере.

Мошенничество страхователей

Проведённые Российским союзом автостраховщиков соцопросы показали, что почти треть опрошенных автовладельцев считают мошенниками непосредственно страховые компании. Поэтому, восстанавливая «справедливость», допускают мысль при случае согласиться на завышение суммы ущерба и поделиться с оценщиком или другим третьим лицом.

Размер компенсации по страховому случаю зависит от нанесённого автомобилю ущерба. Поэтому нередки случаи, когда эксперт при оценке искусственно завышает ущерб – за вознаграждение от клиента. Незаконное.

Подделка полисов

Еще один распространенный вариант мошенничества с полисами ОСАГО — получение фальшивого полиса или подделка даты его выдачи и срока действия. Делается это для того, чтобы сэкономить на приобретении автостраховки и не платить штраф сотрудникам ГИБДД.

Автовладельцы, прибегающие к подобным уловкам, надеются на «авось пронесет». А при наступлении страхового случая они будут вынуждены вступать в новые мошеннические схемы – чтобы избежать наказания и получить выплаты по страховке.

Страхование автомобиля в нескольких страховых компаниях

Несколько лет назад мошенники могли купить ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях. А потом пытались получить страховые выплаты в каждой из них. Сегодня такой вариант невозможен, так как создана единая база РСА. Оформление страховки проводится с обязательным запросом в базе.

Инсценировка угона

Довольно привлекательным видом мошенничества для преступников является имитация угона. Таким образом злоумышленники получают право на страховые выплаты. Фиктивный угон удобен для мошенников так как очень сложно доказать, что не было реального угона. А автомобиль, как правило, быстро разбирают на запчасти.

Мошенники в ОСАГО не работают поодиночке, так как в оформлении ДТП и последующих процедурах оценки ущерба принимают участие несколько специалистов. Поэтому реализовать схему обмана и получить выгоду без преступного сговора невозможно.

Фальсификация мошенниками обстоятельств аварии

Проводится в преступном сговоре и с сокрытием реальных фактов. Примеры фальсификаций с участием сотрудников ГИБДД:

• перекладывание вины за аварию на другого водителя, автомобиль которого стоит дешевле,
• подставные аварии с дорогими иномарками, которые были приобретены, как уже побывавшие в ДТП,
• мошенниками оформляется пакет документов по аварии, которой на самом деле не было – то есть, ДТП случилось только на бумаге,
• подлог документов, когда автовладелец представляется якобы участником аварии и предоставляет документы, которые на самом деле проходят по другому ДТП,
• оформление ложных документов и лжесвидетельства на водителя, который на самом деле невиновен, но оформил ОСАГО.

Ответственность за нарушение закона

Правоохранительным органам не всегда удаётся доказать факт мошеннических действий со стороны страхователя или страховщика. Однако методы раскрытия незаконных схем получения выплат постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законодательством.

Мошенничество с полисом является уголовно наказуемым деянием – особенно, если речь идет о сговоре. За это положен крупный штраф и/или тюрьма. А именно:

Для одного человека:

• штрафные в размере 120 тыс. рублей,
• обязательные работы сроком до 45 суток при 8-ми часовой организации труда (всего – не более 360 часов),
• исправительные работы – до года,
• ограничение свободы до 2-х лет,
• принудительные работы в течение этого же срока,
• ограничение свободы передвижения сроком до 120 суток.

Для группы лиц, совершивших преступление:

• размер штрафа – 300 тыс. рублей,
• обязательные работы – больше в 1,5 раза,
• исправительные работы – до 2-х лет,
• работы по принуждению – в течение 5-ти лет и могут сопровождаться годом ограничения свободы,
• заключение под арест – до 4-х лет.

Как ведется борьба с нарушителями

Вот лишь некоторые меры, предотвращающие мошенничество с полисами ОСАГО:

• создана единая база Российского союза страховщиков, где есть информация по всем выданным договорам автострахования и произведённым выплатам,
• специальные службы постоянно выявляют и блокируют сайты мошенников по продаже поддельных полисов,
• правовой ликбез – оповещение через средства массовой информации о раскрытии схем злоумышленников – эти истории повышает грамотность автовладельцев.

Если автострахователь предполагает или уверен, что стал жертвой злоумышленников, он может оформить досудебную претензию и направить её в страховую компанию.

Если страховая компания оставит обращение без внимания – обращайтесь с исков в суд.

В процессе рассмотрения обстоятельств дела можно добиться проведения повторной экспертизы и проверить возможные нарушения, правильность проведения расчёта ущерба, а также провести проверку постановления органов ГИБДД. В случае необходимости можно ходатайствовать о предоставлении записи видеокамер, фиксирующих происходящее на месте ДТП.

Раскрытию преступлений в дано сфере могут препятствовать и сотрудники страховых агентств, и руководители, занимающие определённые посты. Они могут использовать служебное положение для сокрытия содеянного. И препятствовать проведению объективного расследования.

Однако методы раскрытия незаконных схем постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законом.

Если какое-то время назад аферисты и чувствовали себя свободно и успешно уходили от наказания, то теперь ситуация изменилась. Сегодня меры, пресекающие и предотвращающие подобного рода преступления, принимаются и на законодательном уровне, и реализуются исполнительной властью. Закон о мошенничестве в ОСАГО

Источник: /vbr.ru/strahovanie/help/osago/moshenniki-osago/

Проблема мошенничества в сфере ОСАГО

Известно много схем страхового мошенничества, информацией о которых владеют оба участника договорных отношений. Однако их осведомленность не мешает процветанию жульничества, идеи которого совершенствуются с каждым годом.

Мошенничество в сфере автострахования является популярным способом незаконного обогащения. Его процветанию способствуют факторы, заключающиеся в перспективности выбранной мошенниками сферы деятельности.

Жульничеству также способствуют правовые нормы, определяющие конкретные сроки признания события страховым случаем, что вызывает основные сложности при расследовании преступлений.

Что такое мошенничество в сфере обязательного страхования гражданской ответственности?

Страховым мошенничеством называется поведение субъектов страхового договора, направленное на получение возмещения или на отказ в его выплате без оснований на такие действия.

Жульничеством в сфере страхования также считается внесение меньшей величины страховой премии, чем предусмотрено анализом рисков и намеренное сокрытие важной информации при оформлении договора, в результате чего субъект получает незаконную прибыль.

Предметом жульничества в сфере страхования могут быть:

• страховой случай;
• страховое возмещение;
• страховая премия.

Субъекты преступления

Различают несколько видов страхового мошенничества, в которых могут быть задействованы все участники автострахования. В зависимости от типа субъекта, в действиях которого прослеживаются жульнические действия, правонарушение может быть отнесено к мошенничеству, осуществляемому:

• страховщиком;
• страхователем;
• посредником.

Преступление может быть совершено группой граждан по предварительному сговору или уполномоченными лицами при использовании возможностей своего служебного положения. Правонарушителями могут быть сотрудники ГИБДД, представители страховщика или бывшие его работники.

Родственники, друзья и знакомые страхователя, не отличающегося добросовестностью, желая оказать ему помощь в обстановке страхового случая или выступая ложными свидетелями, являются также участниками преступления даже в ситуациях отсутствия личной заинтересованности в событии.

Мошенничество в отношении страхователя

Факт страхового мошенничества идентифицируется как хищение имущества в результате действий, заведомо являющихся обманом. В сфере обязательного страхования автогражданской ответственности жульничество в отношении страхователя обычно связано:

• с введением в заблуждение при оформлении документов, за счет указания в договоре заведомо неверной информации;
• с похищением средств, являющихся платой за полис;
• с предложением сотрудничества от фирм, открытых на непродолжительный период для обогащения за счет страховых платежей, с последующим признанием банкротства.

Когда служебные работники недобропорядочны?

Мошеннические действия уполномоченных служебных работников обычно осуществляются в сговоре со страховщиком или страхователем. Их основные направления могут заключаться в таких операциях, как:

• оформление страхового договора датой, после которой произошел страховой случай, с целью снятия ответственности с виновного водителя и привлечения к ней страховой компании;
• имитация автомобильной аварии с привлечением сотрудников ГИБДД для изготовления ими подложной документации;
• фальсификация обстоятельств аварии страхователем, являющимся виновным в происшествии, в сговоре с сотрудником ГИБДД с целью возложения ответственности за происшествие на невиновного водителя.

Руслан Валерьевич Кришталь стал виновником аварии. На момент происшествия у него не была оформлена страховка гражданской ответственности. Чтобы переложить на страховую компанию финансовые обязательства по ремонту поврежденного автомобиля, Руслан Валерьевич вступил в сговор с агентом страховщика «М.

», который оформил полис задним числом. Страховая компания инициировала проведение экспертизы, результаты которой определили временное несоответствии дат заполнения полиса и страхового происшествия. В результате расследования Руслан Валерьевич был внесен в черный список страховых компаний.

В отношении его также было открыто уголовное дело по статье мошенничество.

Правонарушение страхователей

Страхователи также желают получить легкие деньги мошенническим способом. Известно несколько схем преступного обогащения, в которых сотрудники страховой компании не замечают обмана. Наиболее популярными направлениями в этой сфере являются:

• инсценировка дорожно-транспортных происшествий;
• подмена водителя – виновника аварии, не вписанного в страховой полис на человека, его оформившего.

Когда целью мошенничества является желание сэкономить

В отдельную категорию мошенничества стоит отнести его вид, в котором целью жульничества является обогащение не за счет страховой выплаты, а посредством экономии на страховой премии, которую страхователь должен оплатить. Правонарушение осуществляется по сговору водителя и посредника, которые изначально понимают, что их действия противозаконны.

Посредниками часто являются представители компаний, недавно ушедших со страхового рынка ввиду изъятия лицензии или ликвидации, у которых остались пустые бланки строгой отчетности. В некоторых ситуациях ими являются недобросовестные сотрудники действующих организаций. Страхователь дешево покупает полис и имеет возможность беспрепятственно ездить по дорогам.

Факт мошенничества выявляется только при наступлении страхового случая.

История развития страхового мошенничества в России

Во временной период, когда был актуален Госстрах СССР, факты страхового мошенничества редко фиксировались и, в основном, были сведены к инсценировкам кражи застрахованных объектов. В 1992 году на законодательном уровне была разрешена деятельность частных страховщиков.

Они предлагали страхователям заманчивые виды сотрудничества, выраженные в выгодных условиях, сокращенных страховых выплатах, а также в предоставлении льготных схем обслуживания. Первые мошеннические схемы, актуальные и в наши дни были сформированы именно в эти годы.

Пиком популярности были инсценировки страховых случаев и подделки документации.

Когда автовладельцев обязали страховать гражданскую ответственность?

Федеральный закон от 25.04.2005 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обязал автовладельцев страховать свою гражданскую ответственность.

Страховые компании стали востребованы, поскольку каждый автовладелец для того, чтобы выехать на трассу должен был застраховаться. Это привело к увеличению бюджета организаций, и, как следствие этого, к соблазнам незаконного обогащения недобропорядочными гражданами.

Новая волна страхового мошенничества была связана с новейшими преступными технологиями, связанными с подделкой полисов, с инсценировкой аварий, а также с получением формальных судебных решений.

В 2002 году был создан Российский союз автостраховщиков, основной идеей которого стало координирование отношений между участниками страхового договора, а также борьба с мошенничеством в этой сфере.

Несмотря на совершенствование жульнических схем, все они оперативно пресекаются, а виновные привлекаются к административной и уголовной ответственности.

В настоящее время основной проблемой в области страхования являются совершение правонарушений уполномоченными лицами, которые вступают в сговоры с той или иной стороной страховых отношений с целью получения прибыли.

Такие схемы сложно раскрыть, поскольку с документальной точки зрения все оформлено в соответствии с нормами закона, а раскрытие преступления возможно, только в ситуации, если один из его участников пожелает стать свидетелем.

Заключение

Во все времена страховое мошенничество опережает законодательные нормы, призванные бороться с правонарушениями в этой сфере. Ожидать подвоха можно от любого участника страховых отношений. Владение информацией о том, как проверить добропорядочность партнера, поможет избежать обмана, а при наступлении страховой ситуации не будет непредвиденных и шокирующих обстоятельств.

Источник: /insur-portal.ru/osago/moshennichestvo-v-sfere-osago

​​10 самых глупых ошибок мошенников

«Если вы увидите автомобиль с гигантским ангелом в Дюссельдорфе, пожалуйста, позвоните нам» GDV

Каждый пятый житель Германии не считает страховое мошенничество преступлением, расценивая его лишь как небольшое нарушение. Между тем за него и в Германии, и в России положено уголовное наказание. Как попадаются на страховом мошенничестве в Германии и в России, изучил Банки.ру.

Особенности национального мошенничества

Объем экономического ущерба от страхового мошенничества, по экспертным оценкам, в Германии составляет 10% от всех страховых выплат. В России эта цифра в полтора раза выше, хотя уровень проникновения страхования на порядок ниже.

В России на 147 млн человек населения в 2017 году заключено всего 193 млн договоров страхования. В Германии на 82 млн человек приходится 434 млн страховых полисов.

Объемы германского и российского страховых рынков также несоизмеримы: 1,279 трлн рублей страховых премий в России и 197,7 млрд евро (15 трлн рублей) — в Германии.

Германские страховщики оценивают ущерб от деятельности мошенников в 5 млрд евро (примерно 380 млрд рублей), российские — в 40 млрд рублей.

Совершенно разная в наших странах и структура страхового мошенничества по сегментам страхового рынка.

В Германии, по экспертным оценкам, по «проникновению» мошенничества лидирует страхование домашнего имущества (43% от всех заявленных страховых случаев — это попытки мошенничества), на втором месте страхование ответственности перед третьими лицами — 41%. Страхование багажа с 26% на третьем месте.

Объем экономического ущерба от страхового мошенничества, по экспертным оценкам, в Германии составляет 10% от всех страховых выплат. В России эта цифра в полтора раза выше, хотя уровень проникновения страхования на порядок ниже.

Согласно исследованию GFK, страховое мошенничество в Германии, как и в России, не считается людьми серьезным преступлением. Каждый пятый респондент в Германии видит в страховом мошенничестве лишь мелкое нарушение, никому не причиняющее вреда.

4% опрошенных GFK жителей Германии признались, что в течение последних пяти лет совершили страховое мошенничество, 7% знают о конкретном случае страхового мошенничества, совершенного кем-то из своего окружения, еще 11% отказались отвечать на этот вопрос, то есть, скорее всего, также замешаны в чем-то.

Начав плотно работать с полицейскими психологами, Германский союз страховщиков (GDV) получил данные о том, что мужчины чаще, чем женщины, совершают попытки страхового мошенничества.

Но женщины, полагают психологи, более искусны в обмане, так что, возможно, на их долю приходится больше нераскрытых преступлений.

Полицейская статистика и данные GDV свидетельствуют о том, что молодые более склонны к мошенничеству, чем пожилые, а жители мегаполисов более подвержены соблазну обмануть страховщика, чем селяне.

«Существует большое количество невыявленных или недоказанных мошенничеств, не во всех подозреваемых случаях мошенничества были вынесены уголовные обвинения, — подчеркивает Петер Холмстёль, старший эксперт и менеджер по борьбе со страховым мошенничеством GDV. — В ряде случаев страховщики не расследуют сомнительные дела, так как это экономически нецелесообразно». По оценкам германских экспертов, около 9—10% процентов от всех выплат приходится на невыявленное или недоказанное мошенничество.

Тем не менее благодаря усилиям германских страховщиков во многих случаях злоумышленников удается вывести на чистую воду. Зачастую они сами помогают страховым экспертам и детективам, совершая очень глупые ошибки.

Мошенничество по-немецки

Как рассказал старший менеджер по международным отношениям GDV Франк Тирольф, Германский союз страховщиков в целях борьбы с бытовым страховым мошенничеством снял веселый ролик-мультфильм, где собрал примеры самых глупых попыток обмануть страховую компанию.

Случаи взяты из практики германских страховых компаний, имена, естественно, изменены. Подразумевается, что ролик покажет обывателям, что страховщики тщательно расследуют все сомнительные случаи, и охладит пыл тех, кто, возможно, подумывал о преступлении такого рода.

Пятое место в рейтинге глупых мошенников занимает Кнут Теодор. Он торгует предметами искусства в магазине на главной торговой улице Дюссельдорфа.

Согласно заявлению Кнута, его магазин ограбили, вместе с картинами вынесли гигантскую статую ангела. В полиции Кнут детально описывает машину воров — малолитражку, в которую статуя просто не может поместиться.

«Если вы увидите автомобиль с гигантским ангелом в Дюссельдорфе, пожалуйста, позвоните нам», — иронизирует голос за кадром в ролике GDV.

Четвертое место в рейтинге занимает футбольный болельщик Паул, которому очень хочется посмотреть чемпионат мира с друзьями по телевизору с новой аудиосистемой Hi-Fi.

Однако страховые эксперты выяснили, что техника падала на пол не так, как рассказывал Паул, — повреждения не совпадают с описанием событий. «Теперь друзьям не придется наслаждаться объемным звуком во время матчей», — заключает рассказчик в ролике.

Третье место у парикмахера Нэнси, которая заявила о ночной краже в ее салоне. Полиция быстро оказалась на месте происшествия и все сфотографировала.

Нэнси сообщает в страховую компанию о краже, но не может найти квитанции на покупку пропавших вещей. Поэтому она предоставляет фото пропавших вещей.

Страховщик удивлен, ведь большая часть якобы пропавших вещей видна на фото полицейских — спокойно стоят себе на полках салона.

Второе место. Кондуктор Рудольф построил очень дорогую модель железной дороги. Уезжая в отпуск с женой, он оставил ее в подвале своего дома.

За время их отсутствия в подвал проник вор — через крошечное окошко — и украл самые дорогие экспонаты — вагоны. Следователи проверяют место преступления и не находят на подоконнике никаких следов — только толстый слой пыли и паутины.

«Может, взломщик сделал сальто, как в цирке, пролезая через узкое окно? Никаких денег не будет, ваш поезд ушел», — резюмирует ролик.

Первое место в антирейтинге мошенников по праву отдано господину Кунеру, который заботится об окружающей среде и устанавливает на крышу своего дома солнечные батареи. Однажды он сообщает страховщику, что батареи были украдены.

Чтобы определить цену пропавшей техники, страховые эксперты связываются со строительной компанией, эту технику установившей. Выясняется, что несколько недель назад компания демонтировала батареи на крыше дома Кунера из-за отсутствия оплаты. В качестве доказательства компания отправила факс, подписанный Кунером.

«Солнечных времен у господина Кунера больше не будет», — говорится в ролике.

Мошенничество по-русски

Российские страховщики также поделились с нами своими историями о пойманных мошенниках. Эти случаи имеют свой национальный колорит и несколько иной масштаб — в соответствии с широтой русской души.

Как признают германские эксперты, у них практически нет организованных преступных группировок, которые поставили бы мошенничество на поток — как у нас в страховании автогражданской ответственности, например.

Проигрышный номер. В Кемеровский филиал СК «АльфаСтрахование» потерпевший (клиент другой страховой компании) Бородкин заявил убыток по ОСАГО по ПВУ (прямое возмещение убытков).

Компания отказала в выплате, поскольку, согласно данным сайта РСА, в полисе виновника ДТП по фамилии Муштей, застрахованного в «АльфаСтраховании», значилось транспортное средство с другим номером, полис также не содержал VIN-номер автомобиля.

На заседание суда представитель истца принес по требованию ответчика дубликат полиса Муштея. В нем был VIN автомобиля виновника, однако государственного номера не было вовсе, кроме того, отличался от первоначального варианта сам период действия полиса. Каким образом и на каком основании был выдан дубликат с этими изменениями, выяснить не удалось.

Впоследствии эксперты «АльфаСтрахования» выяснили, что Бородкин и Муштей уже фигурировали и даже побеждали в судебных делах по ОСАГО, в которых они были либо водителями, либо собственниками автомобилей. Запрошенные у нотариуса документы показали, что Бородкин ранее на основании доверенности являлся представителем Муштея в суде.

Оказалось, что страховая компания Муштея (виновника ДТП) уже давно пытается доказать сговор между Бородкиным и Муштеем.

Результаты трасологических экспертиз по прошлым делам и по данному делу говорят о несоответствии обстоятельств ДТП имеющимся повреждениям на представленных автомобилях.

В последнем ДТП могли быть получены повреждения лишь на сумму около 60 тыс. рублей (сумма иска — 500 тыс. рублей).

На последнем заседании суда, 14 марта, в иске Бородкину было отказано, на него также возложены расходы по двум судебным экспертизам.

Клиент потребовал возмещение в размере 1,4 млн рублей за повреждение в ресторане… кожаной куртки известного бренда. Специалисты «Абсолют Страхования» доказали, что даже новая куртка не могла стоить столько.

Не те три буквы. Страховая компания «МАКС» в начале апреля предупредила автовладельцев об участившихся случаях подделки полисов ОСАГО нового образца. Для изготовления фальшивых полисов новых серий «МММ» и «ККК» злоумышленники используют макет бланков старого образца серии «ЕЕЕ».

Притом что полиграфическое качество фальшивок довольно высокое, отличить кустарно измененный полис серии «ЕЕЕ» очень просто — у настоящих полисов новых серий в правом верхнем углу размещены данные о размере страховой премии, а в разделе 7 находится таблица, из которой следует, как страховая премия рассчитана. В полисах старого образца этого нет.

Куртка не по карману. Клиент потребовал возмещение в размере 1,4 млн рублей за повреждение в ресторане… кожаной куртки известного бренда. Специалисты «Абсолют Страхования» доказали, что даже новая куртка не могла стоить столько, более того, она не была куплена в том магазине, который указал заявитель.

Неопалимая купина. Жительница Тувы приобрела полис страхования имущества онлайн и вскоре заявила о страховом случае — дом сгорел, ущерб оценен в 1,9 млн рублей. Справка о том, что дом сгорел, прилагалась.

Договор страхования был расторгнут досрочно.

Тридцать три несчастья.

После приобретения онлайн-полиса страхования от несчастного случая в «Абсолют Страховании» гражданин стал заявлять страховые случаи (травмы различных частей тела) один за другим, что показалось экспертам подозрительным. После проведения исследования выяснилось, что клиент был застрахован также в других страховых компаниях, а увечья наносил себе сам ради получения вознаграждения.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru, Берлин — Москва

Источник: /banki.ru/news/daytheme/?id=10441119

Мошенничество в сфере страхования, статья 159.5 УК

Ст.159.5 УК РФ предусматривает уголовное наказание за страховое мошенничество, выражающееся в хищении имущества страховой организации, страхователя или иного лица либо путем обмана о наступлении страхового случая, либо путем введения в заблуждение о размере страхового возмещения. Следовательно, объективная сторона может заключаться только в совершении перечисленных выше действий.

Для понимания сути рассматриваемой статьи необходимо обратиться к гражданскому законодательству. Согласно п.2 ст.

9 Закона «Об организации страхового дела в РФ», под страховым случаем подразумевается событие, предусмотренное законом или договором, с наступлением которого связано обязательство страховщика по осуществлению страховой выплаты.

Например, в качестве страхового случая могут выступать смерть гражданина, пожар, ДТП, заражение клещевым энцефалитом, достижение пенсионного возраста и т.д.

По п.3 ст.10 указанного Закона, страховое возмещение (страховая выплата) — денежная сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая. В одних ситуациях ее размер определен законом, а в других — договором страхования.

Обман может быть пассивным или активным. Пассивный обман — это сокрытие каких-либо фактов, либо намеренное умолчание о них ради хищения чужих средств.

Активный обман — это сообщение искаженных или ложных сведений, предоставление поддельных документов и другие действия, направленные на введение потерпевшего в заблуждение.

Одни суды рассматривают предоставление подложных документов в качестве самостоятельного состава преступления, а другие считают, что данные действия являются способом совершения мошенничества по ст.159.5 УК. Адвокат, специализирующийся на ст.159.5 УК, способен убедить суд в том, что предъявление фальшивых документов — это способ совершения мошенничества, и добиться, тем самым, применения более мягких санкций.

Наиболее типичные примеры страхового мошенничества:

• предоставление некорректных сведений о субъекте при оформлении страхового полиса (например, сокрытие информации о наличии тяжелых заболеваний при страховании здоровья и жизни);
• искажение информации о страховом случае (например, сокрытие факта, что за рулем пострадавшего в ДТП авто находилось не вписанное в полис лицо);
• имитация возникновения страхового случая (например, имитация ДТП);
• совершение преднамеренных противоправных действий, направленных на получение страховки (например, убийство застрахованного родственника).

В качестве потерпевшей стороны выступает страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, а также застрахованное лицо. Данные лица должны быть связаны с субъектом преступления договорными отношениями.

Родовой объект, на который посягает преступление — отношения собственности, а непосредственный — отношения в сфере страхования.

Поскольку страховое мошенничество относится к преступлениям с материальным составом, то оно считается оконченным в тот момент, когда виновное лицо получило чужое имущество (деньги), а равно и права на распоряжение данным имуществом.

При этом виновное лицо может не успеть воспользоваться украденными деньгами — для применения ч.1 ст.159.5 УК этого будет достаточно.

Величина ущерба при квалификации по ч.1 не имеет значения, кроме ситуаций, когда стоимость похищенного имущества не превышает 1 000 рублей. В этом случае речь идет не об уголовной, а об административной ответственности.

Субъект мошенничества в сфере страхования

Особенностью ст.159.5 УК является то, что в роли субъекта преступления могут выступать различные лица:

• представители страховой организации — это сотрудники, работающие в страховой компании по трудовому договору, либо непосредственные руководители организации.
• страхователи — физические лица, заключающие договор страхования, либо имеющие статус страхователя в силу закона. Страхователи делают соответствующий страховой взнос страховщику, являющийся платой за оказание услуг.
• застрахованные лица — граждане, на имя которых заключен договор страхования.
• выгодоприобретатели — граждане, которые вправе рассчитывать на получение страховых выплат при наступлении страхового случая.

Все перечисленные лица должны отвечать требованиям, предъявляемым Уголовным Кодексом к субъекту преступления: вменяемость и достижение ими шестнадцатилетнего возраста.

Субъективная сторона страхового мошенничества

Как и любой другой вид мошенничества, страховое мошенничество может быть совершено с прямым умыслом. Субъект мошенничества осознает, что его действия противозаконны и могут нанести вред общественным отношениям, но желает наступления преступных последствий. Мотив мошенничества по ст.159.5 УК — желание обогатиться за чужой счет.

Квалифицированное мошенничество в сфере страхования по ст.159.5 УК

Ст.159.5 УК содержит также квалифицирующие признаки мошенничества в сфере страхования, к которым относятся:

• ч.2: совершение страхового мошенничества группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительного ущерба физлицу (определяется с учетом имущественного положения потерпевшего, но не может быть менее 5 000 рублей);
• ч.3: совершение страхового мошенничества с использованием служебного положения или в крупном размере (от 1 500 000 рублей);
• ч.4: совершение страхового мошенничества организованной группой или в особо крупном размере (от 6 000 000 рублей).

Ответственность за совершение мошенничества в сфере страхования по ст.159.5 УК

За совершение простого мошенничества в сфере страхования законодатель предусмотрел одно из следующих наказаний:

• штраф до 120 000 рублей или в размере годового дохода физлица;
• до 360 часов обязательных работ;
• до 12 месяцев исправработ;
• до 2 лет ограничения свободы;
• до 2 лет принудительных работ;
• до 4 месяцев ареста.

Дополнительных наказаний за ч.1 не предусмотрено.

На практике обвиняемый может рассчитывать на назначение наиболее мягкого наказания при наличии смягчающих обстоятельства. Такими обстоятельствами, например, являются содействие следствию, явка с повинной, несовершеннолетний возраст обвиняемого, добровольное возмещение вреда, совершение страхового мошенничества из-за стечения тяжелых жизненных обстоятельств.

Максимально строгое наказание за ч.2 ст.159.5 УК — лишение свободы на пять лет, за ч.3 — лишение свободы на шесть лет, за ч.4 — лишение свободы на десять лет. Суд, при наличии отягчающих обстоятельств, может применить к виновному лицу и дополнительные санкции — штраф или ограничение свободы.

Адвокат по ст.159.5 УК

Если вы оказались вовлечены в уголовный процесс по ст.159.5 УК, поддержка опытного адвоката — первое и главное, чем вам необходимо заручиться. Адвокат по ст.159.

5 УК разбирается не только в тонкостях Уголовного и Уголовно-процессуального права, но также прекрасно ориентируется в гражданском законодательстве, содержащем нормы о страховании.

Комплексный подход к решению поставленных задач — это непременное условие работы специалиста.

Кроме того, адвокат оказывает своему доверителю следующие услуги:

• консультирование по вопросам применения ст.159.5 УК;
• сбор доказательств путем опроса свидетелей, направления различных запросов, получения документов и т.д.;
• взаимодействие со следствием, контроль соблюдения следственными органами прав подозреваемого или обвиняемого;
• обжалование действий служащих следственных органов;
• подготовка документов для участия в уголовном процессе;
• защита в судебном процессе;
• обжалование судебных актов в вышестоящей инстанции.

В зависимости от обстоятельств дела, адвокат способен добиться:

• вынесения судом оправдательного приговора;
• прекращение уголовного преследования доверителя;
• прекращения уголовного дела;
• переквалификация обвинения с ч.2—4 на ч.1 рассматриваемой статьи;
• назначения максимально мягкого наказания без применения дополнительных санкций.

Если в деле о мошенничестве в сфере страхования вы — потерпевшая сторона, то содействие опытного адвоката также необходимо.

Не являются исключением ситуации, когда в роли потерпевшего выступает страховая компания, обладающая своим штатом юристов.

Во-первых, штатные юристы специализируются на других отраслях права, а во-вторых, большинство из них не обладают статусом адвоката, позволяющим принимать участие в судопроизводстве в роли защитника.

Адвокат по ст.159.5 УК поможет:

• добиться возбуждения уголовного дела;
• привлечь виновное лицо к уголовной ответственности;
• взыскать ущерб с виновного лица.

Следовательно, профессиональный адвокат поможет отстоять ваши права и найти наилучший выход из сложившейся ситуации. Помните, что упущенное время может обернуться против вас, поэтому не медлите с обращением к правоведу по ст.159.5 УК.

Источник: /justsolution.ru/ugolovnye-dela/moshennichestvo/moshennichestvo-v-sfere-straxovaniya/