Лизинг – современный инструмент малого бизнеса

Евгений Смирнов # Нюансы бизнеса

Лизинг позволяет покупать дорогостоящее оборудование без изъятия денег из оборота, благодаря чему бизнес, несмотря на расходы, продолжает развиваться.

• Преимущества лизинговых программ для оборудования
• Какое оборудование доступно в лизинг для малого бизнеса
• Риски лизинговых компаний
• Перспективы и возможности лизинга для предпринимателей

Неотъемлемая часть качественной и успешной работы любой компании – это надежное техническое оснащение. При открытии организации, как правило, именно на оборудование уходит большее количество инвестиций. Поэтому лизинг оборудования для малого бизнеса может быть более выгодным решением, чем его приобретение или кредит.

Преимущества лизинговых программ для оборудования

В предпринимательской деятельности это довольно распространенная ситуация: у бизнесмена не хватает денег для покупки оборудования высокого класса.

С такой проблемой могут столкнуться предприниматели и в процессе обновления уже имеющихся станков и агрегатов.

Вот почему покупка техники в лизинг для бизнеса это оптимальное решение – оно позволяет снизить инвестиционную нагрузку, распределив её на более длительный период.

Оформить авто в лизинг онлайн

Услуга лизинга для малого бизнеса в последнее время масштабно развивается. Для этого есть множество предпосылок, в частности, преимущества сделок:

1. При выявлении возможности оформления сделок на лизинг с ИП или предприятием, относящимся к сегменту малого бизнеса, лизинговые организации согласны анализировать управленческую отчётность.
2. Для предпринимателя условия лизинга более приемлемы, по сравнению с условиями предоставления кредитов от банковских организаций.
3. Нет требования предоставлять дополнительный залог.
4. Заявка на лизинг рассматривается в короткие сроки; уже через несколько дней после подачи заявления, предприятие получит решение по финансированию.
5. В лизинг можно брать практически любые объекты, в том числе и те, что подлежат ускоренной амортизации.
6. Лизинговые компании предоставляют возможность приобретать и применять спецтехнику и транспортные средства без регистрации автохозяйства.
7. Гибкие условия при составлении графика выплат по лизингу.

Делая вывод, можно сказать, что лизинг оборудования – это выгодная и эффективная услуга, которая позволяет не изымать финансы из оборота компании. Банковские кредитные программы часто лишают малый бизнес всяческих перспектив на развитие, лизинг в этом случае представляется хорошей альтернативой.

Лизинг совмещает в себе положительные качества кредита и аренды. Наиболее выгодная черта – это возможность оснастить предприятие и в будущем стать владельцем объекта, взятого в лизинг. Это увеличивает шансы малого бизнеса на успешный старт. Оборудование сразу выходит на самоокупаемость, потому что начинает функционировать и приносить прибыль.

Какое оборудование доступно в лизинг для малого бизнеса

Для оформления лизингового договора предприниматель самостоятельно подбирает как оборудование, так и его производителя. В течение срока договора лизингополучателем полноценно выплачиваются платежи, и по его окончании имущество переходит в собственность предпринимателя. Стандартно процесс занимает не более 3 лет в сегменте малого бизнеса.

Предметом лизингового договора для малого бизнеса и индивидуального предпринимательства могут выступать:

• торговое оборудование;
• холодильные агрегаты;
• аппараты, относящиеся к сегменту производства продуктов питания;
• медицинское оборудование;
• швейное оснащение;
• транспортные средства и спецтехника;
• недвижимое имущество, исключение составляют земельные участки.

Любое оборудование, недвижимость или транспортное средство можно оформить в лизинговой компании Европлан – лидере лизингового финансирования в России.

Помимо стандартных схем лизинга, может быть использован также так называемый возвратный лизинг.

Предприниматель получает достаточные средства для развития компании. Его имущество остаётся в пользовании, по окончании соглашения оно снова станет его собственностью.

Риски лизинговых компаний

В процессе заключения соглашения с представителем малого бизнеса, лизинговые компании могут столкнуться с некоторыми рисками. Дело в том, что лизинг в данном случае будет менее выгодным и более сложным, нежели лизинг в крупном или среднем сегменте. Это определяется спецификой сферы:

1. Сделки осуществляются при небольших суммах и для того чтобы получить прибыль, величина которой будет сопоставима с прибылью от лизинга в среднем и крупном сегменте, необходимо заключить гораздо большее количество договоров.
2. Огромное количество индивидуальных предпринимателей и организаций малого бизнеса ведут двойную бухгалтерию. Их финансовая отчётность не отражает настоящего положения компании. Именно поэтому лизинговые компании рассматривают также управленческую отчетность предприятия при анализе финансового состояния.

Перспективы и возможности лизинга для предпринимателей

Лизинг был и остается одним из немногих способов финансирования предприятий малого бизнеса в России.

Перспективы, которые открывает лизинг для развития организации напрямую зависят от мощности и количества используемого оборудования.

Несмотря на то что это решение потребует от руководителя компании определенных финансовых вложений, они будут минимальны. В дальнейшем потребуется каждый месяц выплачивать лизингодателю фиксированную сумму.

В каждом отдельном случае конкретная ставка оговаривается лично с представителем компании; всё будет зависеть напрямую от типа оборудования, его количества, суммы покрытия, величины инвестиций, скорости износа, финансовых возможностей компании и прочих факторов.

Одна из особенностей лизинга состоит в том, что руководитель предприятия в результате имеет право выкупить оборудование по его остаточной стоимости, но в случае, если предприятие малого бизнеса не выполняет возложенные обязательства, лизинговая компания имеет право на изъятие объекта из оборота.

Лизинговый договор оформляется при минимальном перечне документации.

Источник: /Delen.ru/nyuansy-biznesa/lizing-oborudovanija-dlja-malogo-biznesa.html

Лизинг оборудования для малого бизнеса: понятие, виды, преимущества

Лизинг оборудования для малого бизнеса — возможность использовать оборудование или технику с правом выкупить его в будущем. Предприниматель выбирает необходимое ему оборудование, а лизингодатель оплачивает от 70 до 90% стоимости. Недостающую сумму предприниматель оплачивает из своих средств и получает оборудование в долгосрочную аренду.

Лизинг является оптимальным финансовым механизмом, отличающимся от кредитного договора или договора аренды.

Лизинг оборудования для малого бизнеса

Чем отличается лизинг от кредита – читайте в нашей новой публикации по ссылке.

Преимущества лизинга оборудования для малого бизнеса

• снижение риска для предпринимателя, связанного с устареванием оборудования (риск переносится на лизингодателя, предприниматель берет новое оборудование);
• увеличение экономической свободы (предприниматель сам решает, выкупать объект лизинга или взять новое оборудование);
• государственная поддержка, налоговые льготы (отчисления по договору уменьшат доход компании, кроме того, налог на имущество предприятию не придется платить);
• простота оформления (по сравнению с кредитами), не требуется залог (сам объект лизинга станет залогом).

Основные способы предоставления оборудования в лизинг (финансовый и оперативный лизинг)

Рынок лизинговых услуг характеризуется моделью, формой, юридической нормой (регулирующей лизинговые операции). Различают 2 вида лизинга: финансовый и оперативный. Они отличаются условиями договора, сроками его действия, ценой.

Финансовый и оперативный лизинг оборудования.

Финансовый лизинг

Такая форма получила большее распространение в России. В сделке участвуют лизинговая компания, поставщик лизингового имущества и лизингополучатель.

Какой бизнес можно открыть с минимальными вложениями – интересные идеи и рентабельные предложения тут.

Характеристики данной формы:

• участие третьей стороны (поставщика);
• невозможность расторжения договора во время действия основной аренды (иногда возможно досрочное расторжение, но лизинговая операция станет дороже);
• длительный период соглашения;
• высокая стоимость объекта сделки.

Оперативный лизинг

Оперативный лизинг выбирают, если:

• предполагаемые доходы, полученные от работы с оборудованием, не окупят его первоначальную стоимость;
• оборудование используется непродолжительное время (в период сезонных работ);
• оборудованию требуется техническое обслуживание;
• новое, еще не проверенное оборудование.

Направления лизинга

Направления бывают различными, лизинговые компании выделяют:

• коммерческую недвижимость;
• оборудование;
• спецтехнику;
• грузовой транспорт;
• автобусы;
• легковой транспорт.

Как открыть свое дело: с чего начать – пошаговая инструкция содержится по ссылке.

Первоначальный платеж

По лизинговому договору предполагается внесение аванса (10 – 20% стоимости объекта). Незначительный первоначальный взнос позволяет сохранить первоначальный капитал, но увеличить расходы. Величина первого платежа оказывает влияние на соотношение выплат.

Лизинг хлебопекарных аппаратов.

Что приобретают в лизинг?

Предприятиям малого бизнеса сложно приобрести дорогостоящее оборудование, поэтому на помощь приходит лизинг. С ним проще начать собственный бизнес без риска банкротства.

Предприниматель может приобрести в лизинг:

• медицинское оборудование;
• швейное оборудование;
• приборы для изготовления кондитерских изделий;
• хлебопекарные аппараты;
• холодильные установки;
• торговое оборудование.

Как открыть свою мини-пекарню с нуля и составить бизнес-план с расчетами, вы можете прочесть здесь.

Лизинг медицинского оборудования

Начало бизнеса в сфере медицины предполагает наличие специального оборудования. Отличный выход — лизинг медицинского оборудования. Приобретенная в лизинг аппаратура, даже находящаяся на балансе предприятия, не облагается налогом.

Обычно договоры двусторонние (лизингодателем становится компания-производитель), поскольку сфера применения такого оборудования ограничена. Некоторые виды медицинской аппаратуры нецелесообразно приобретать из-за того, что она требует улучшения и обновления.

Как открыть стоматологический кабинет – бизнес-план с расчетами затрат и доходов, а также пошаговая инструкция находятся по ссылке.

Лизинг медицинского оборудования.

Оборудование для автосервиса в лизинг

Автосервис станет конкурентноспособным только при наличии высококачественного оборудования. С помощью лизинга можно одновременно приобрести инструменты, машины и технику.

Оборудование для автосервиса в лизинг включает:

• компрессоры;
• оборудование для автомоек;
• камеры для покраски автомобилей;
• оборудование для диагностики автомобилей;
• стенды для шиномонтажа;
• мощностные стенды.

Взяв в лизинг оборудование для автосервиса, можно быстро начать бизнес в этой сфере с незначительными вложениями.

Как открыть автосалон с нуля и сделать его успешным в кратчайшие сроки – читайте в этой статье.

Оборудование для автосервиса в лизинг.

Расчет приобретения оборудования в лизинг

Выбирая между кредитом и лизингом, предприниматели сравнивают сумму лизинговых платежей и сумму кредита с учетом процентов.

Уменьшение налоговых отчислений не учитывается, хотя является преимуществом и сокращает затраты по обслуживанию лизинговой сделки.

Достоверно оценить целесообразность использования лизинга позволяет калькулятор. С его помощью рассчитывается несколько вариантов и выбирается наиболее подходящий. Требуется ввести в форму данные:

• валюта;
• вид платежа (аннуитентные или дифференцированные);
• стоимость оборудования;
• величина выкупного платежа;
• величина первоначального взноса;
• период заключения договора.

Лизинг оборудования для малого бизнеса – как заключить договор на выгодных условия, вы можете узнать в следующем видео:

Источник: /FBM.ru/kak-sozdat-svojj-biznes/finansirovanie-biznesa/lizing/kak-poluchit-oborudovanie-v-lizing-2-os.html

Станки в лизинг: как купить + условия лизинга для малых предприятий

В статье мы рассмотрим, как купить станки в лизинг. Узнаем, на каких условиях можно приобрести б/у станок для малых предприятий и заключаются ли договора с физическими лицами. Мы подготовили для вас пример расчета лизинговых платежей на калькуляторе и собрали требования лизинговых компаний к юр. лицам.

ТОП-11 компаний, в которых можно купить станки в лизинг

Европлан
Самое выгодное предложение.

От 0%
аванс

Перейти

Сбербанк Лизинг
Сбербанк Лизинг

от 10%
аванс

Балтийский лизинг
Балтийский лизинг

от 0%
аванс

Росбанк Лизинг
Росбанк Лтзтнг

от 10%
аванс

РЕССО Лизинг
РЕССО Лизинг

от 10%
аванс

Сименс Финанс

от 10%
аванс

Эксперт Лизинг

от 15%
аванс

Условия покупки станков в лизинг

Покупка в лизинг новых станков, в том числе лазерного оборудования или моделей с ЧПУ — более выгодный вариант по сравнению с приобретением уже бывшей в употреблении техники. Новое оборудование прослужит на порядок дольше, чем приобретенные в лизинг б/у станки. Но и второй вариант пользуется популярностью у многих организаций.

Сумма лизинговых сделок колеблется от 100 тыс. до 15 миллионов рублей, а средняя величина процентных ставок — от 15 до 20%. Размер авансового платежа составляет 5 — 50% от стоимости оборудования. В некоторых случаях юр. лица могут получить станки без внесения первоначального взноса. Средняя сумма удорожания оборудования равна 5 — 7% в год.

Дополнительное обеспечение по такому займу не требуется. В роли залогового имущества здесь выступает сам предмет лизинга, тем более что в большинстве случаев станки остаются на балансе лизингодателя в течение всего срока действия соглашения.

Сделки заключаются на срок от года до 5 — 7 лет. Страхование оборудования — обязательное условие для заключения лизингового договора.

Также прочитайте: Лизинг компьютерного оборудования и офисной техники: условия и пункты договора

Как купить станки в лизинг

Для оформления станков в лизинг вам необходимо совершить следующие действия:

• Подберите необходимое оборудование и определитесь с продавцом.
• Выберите лизинговую компанию.
• Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку на лизинг. В электронной форме укажите наименование предприятия, юридический адрес, контактные данные, предмет лизинга, его стоимость, а также размер лизингового платежа.

• Отправьте заявку на обработку и дождитесь обратной связи с представителем компании для уточнения некоторых вопросов.
• Подготовьте пакет необходимых документов и посетите офис компании.
• Согласуйте все условия сделки и подпишите договор в случае одобрения заявки.
• Внесите сумму авансового платежа.

При выполнении указанных действий лизинговая компания выплатит полную стоимость оборудования. Забрать станки и использовать их по назначению вы сможете сразу после оформления необходимых документов.

Калькулятор лизинга

На сайте практически каждой лизинговой компании предусмотрен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать основные условия договора в цифрах.

Например, вы можете воспользоваться программой на сайте Европлана. При сумме лизинговой сделки в 5 млн р., аванса в 30% и сроке действия соглашения в 60 месяцев размер ежемесячного платежа составит 76 494 р.

Требования к лизингополучателям

Требования к юридическим лицам:

• Регистрация деятельности — не менее 12 месяцев назад.
• Наличие постоянного финансового роста.
• Налаженные связи работы организации.
• Отработанная клиентская база.

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки юр. лицам необходимо предоставить:

• Свидетельство о регистрации.
• Устав предприятия.
• Протокол собрания учредителей о назначении руководителей, в том числе и главного бухгалтера.
• Копии паспортов руководителей и учредителей.
• Справки из банков о состоянии счетов.
• Банковские карточки с образцами подписей.
• Бухгалтерские и налоговые документы за последний отчетный период.
• Соглашения на выполнение заказов и услуг.

Станки в лизинг для физических лиц

Физические лица тоже могут приобрести в лизинг станки, но далеко не в каждой компании. Особенности предоставления займа для них существенно разнятся по сравнению с обслуживанием юридических лиц, что выражается в порядке заключения соглашения, пакете необходимых документов, суммах сделок и процентных ставках.

В каждой компании условия для физических лиц разрабатываются в индивидуальном порядке.

Плюсы оформления станков в лизинг

Оформление станков в лизинг обеспечивает промышленным предприятиям следующие преимущества:

• Страховые компании покрывают все возможные риски в процессе эксплуатации оборудования.
• Клиенты лизинговых компаний могут самостоятельно выбирать график погашения задолженности.
• Величина лизинговых платежей существенно ниже выплат по банковским кредитам.
• Предусмотрены налоговые преференции для юридических лиц.
• В размер лизинговых выплат может включаться стоимость обслуживания станков.

По окончании срока действия сделки вы имеете право выкупить имущество по минимальной остаточной стоимости.

Отзывы о покупке станков в лизинг

Денис Ряженков:

«Наше предприятие в текущем году намерено полностью переоборудовать производство за счет новых станков. С этой целью уже заключены лизинговые соглашения с компанией Европлан. Здесь нам предложили самые выгодные условия сделки. Договор был оформлен в течение трех дней. Через неделю мы начнем полномасштабную замену оборудования. Рекомендуем сотрудничать с компанией Европлан».

Владимир Миронов:

«У нас небольшое предприятие по производству деталей. С целью расширения производства в прошлом году мы оформили лизинг в ВТБ. С их помощью мы смогли приобрести несколько новых станков на хороших условиях. Платежи по лизингу вполне приемлемые. График выплаты задолженности мы можем корректировать самостоятельно исходя из сезонности работы».

Дмитрий Бирюков:

«В настоящее время наша организация занимается обновлением станков на производстве. Оборудование приобретается в лизинг через РЕСО. В компании предусмотрена специальная программа как раз на покупку необходимых нам станков. Условия выгодные, нас полностью устраивают».

Источник: /bank-biznes.ru/lizing/stanki-v-lizing.html

Оборудование в лизинг для юридических лиц: что нужно знать?

Для того чтобы обновить компоненты оборудования, расширить производственную территорию или приобрести транспортное средство, необходимы солидные финансовые вложения. Если возможность собрать требуемую сумму отсутствует, на выручку придет эффективное решение — лизинг оборудования.

Всем предпринимателям-новичкам, которые хотят держать руку на пульсе современных бизнес-тенденций, следует знать особенности этого вида инвестиционной деятельности, ведь практика показала, что в посткризисных условиях он зарекомендовал себя как нельзя лучше.

Что такое лизинг оборудования?

Слово «лизинг» пришло из английского языка и в дословном переводе равноценно понятию «аренда». Эти два термина действительно близки по смыслу. Лизинг оборудования — это передача имущества во временное пользование юридическому или физическому лицу, однако при этом предусматривается возможность дальнейшей покупки пользователем объекта.

Такая сделка передачи собственности закрепляется контрактом с прописанными в нем условиями, сроками эксплуатации и страховыми нюансами. Лизинг не во всех случаях имеет своим завершением приобретение имущества. Иногда владелец получает его обратно, как при обычном договоре аренды.

Участниками подобной инвестиционной деятельности являются три субъекта:

• продавец: сторона, продающая оборудование (например, индивидуальный предприниматель с обязательным условием оплаты им НДС);
• лизингодатель: в этом качестве выступает лизинговая компания (чаще всего это банк, владеющий достаточным капиталом для покупки дорогой собственности);
• лизингополучатель: субъект (юридическое лицо или ИП), испытывающий потребность в оборудовании или недвижимости продавца для извлечения прибыли.

Что такое обратный лизинг?

Не все предприниматели знают про этот вариант арендного договора.

При такой разновидности лизинга оборудования для малого бизнеса получатель и продавец имущества — одно и то же лицо, а в роли покупающей стороны выступает лизингодатель.

Иначе говоря, один субъект соглашения — владелец — осуществляет продажу актива другому (покупателю), после чего имущество передается в пользование первому с условием внесения ежемесячной платы.

Объект собственности остается на своем прежнем месте, не меняется также лицо, которое им пользуется. Изменения претерпевают форма отношений и владелец. После того как истечет срок, указанный в контракте, допускается выкуп объекта аренды и передача его прежнему собственнику.

Какое оборудование можно получить?

Любой предприниматель должен стремиться к максимальной рационализации использования ресурсов. Многие молодые компании предпочитают заключать договор лизинга оборудования с последующим выкупом, чем приобретать необходимые объекты с оформлением разового контракта купли-продажи. Объектом такого вида аренды может служить:

• техническое оборудование (стоматологическое, шиномонтажное и т.д.);
• недвижимость (например, помещения для пекарни);
• транспортное средство;
• другое имущество.

Таким образом, в лизинг можно передать практически любой объект, который находится во владении собственника. Исключениями из этого правила являются:

• земельные участки;
• объекты природы;
• предметы, на которые распространяется особое обращение согласно законодательным постановлениям (например, оружие).

Лизинговые компании могут устанавливать собственные лимиты, обусловленные политикой лизингодателя, а также характеристиками самого объекта. Существуют и общие правила. Так, в лизинг не предоставляются объекты с низкой ликвидностью, от сомнительного производителя, а также те, что были в употребление более 5-7 лет.

Кто может взять?

Имущество по лизинговому договору может быть предоставлено как для юридического лица, так и для ИП. Лизингополучатель должен быть старше 18 лет, владеть положительной кредитной историей и документацией, подтверждающей его платежеспособность.

На каких условиях?

В отношении получателя объекта по контракту лизинга выдвигаются следующие требования:

• прием имущества и его надлежащее использование (например, технологическое оборудование должно применяться только для производства соответствующих деталей, а такие компоненты, как подъемники и стенды «развал-cхождения» — исключительно для автосервиса), поддержание такого оборудования в надлежащем состоянии;
• передача платежей в установленные согласно графику сроки;
• оповещение лизингодателя о текущем состоянии объекта договора, а также предоставление доступа к собственности, взятой в лизинг, с целью проверки ее целевого использования.

Однако у лица-арендатора кроме обязанностей есть и права. Он может:

• осуществить возврат имущества в том случае, если объект не соответствует условиям контракта (например, было предоставлено строительное или торговое оборудование низкого качества), а также временно прекратить полагающиеся выплаты до тех пор, пока не будут устранены подобные нарушения;
• истребовать с лизингодателя компенсацию убытков, нанесенных из-за его деятельности или, наоборот, бездействия в период действия контракта;
• передавать собственность в сублизинг третьей стороне (при условии наличия письменного согласия лизингодателя).

Как свидетельствует мировая практика, оборудование для больниц покупается главным образом именно с помощью такой финансовой практики. Таким образом государство получает возможность развивать здравоохранение более быстрыми темпами.

Многие отечественные компании предлагают в лизинг медицинское оборудование без НДС, что является крайне удобным решением для многих предприятий.

Как купить оборудование в лизинг начинающему предпринимателю?

Существует 5 основных этапов приобретения имущества с помощью этого вида инвестиционной деятельности.

1. Подбор лизинговой компании. Этим должна заниматься сторона-получатель. Предприятие, планирующее, к примеру, аренду и лизинг строительных машин и оборудования с последующим выкупом, должно поручить поиск подходящей организации финотделу. Частные лица занимаются этим вопросом самостоятельно.
2. Рассмотрение условий лизингового соглашения. Необходимо позвонить в компанию, предоставляющую лизинговые услуги, и узнать важные моменты контракта — график осуществления платежей, сумму первого взноса и регулярных выплат, а также условия завершения сделки.
3. Составление контракта. Для заключения сделки понадобится следующая документация:

• заявление о намерении взять собственность в лизинг;
• финотчетность за последние 120 дней;
• банковская выписка, свидетельствующая об оборотах компании;
• копия документа, удостоверяющего личность руководителя (паспорта);
• страховка на объект, который берется в лизинг;
• контракт с поставщиком.

4. Первоначальный взнос + доставка имущества. За подписанием контракта следует осуществление первого платежа и предоставление объекта соглашения стороне-получателю. Последняя использует его в своих целях для получения прибыли.

Если принимающий субъект каким-либо образом нарушает условия контракта или не производит выплаты в соответствии с оговоренным графиком, лизингодатель имеет право на изъятие имущества и реализацию его на вторичных рынках. Если же произошел выход из строя оборудования или другого объекта собственности, ответственность за это ложится на клиента.

При условии регулярного осуществления выплат на протяжении срока контракта, право на владение имуществом переходит к компании-получателю. Доход, извлеченный клиентом во время эксплуатирования объекта лизинга, считается его собственностью.

Куда обратиться?

Помочь с лизингом оборудования могут следующие крупные финучреждения.

1. Банк ВТБ. Организация открывает возможность как для операционного, так и для финансового лизинга; график платежей строится с учетом персональных пожеланий клиента; предусматривается также вход в сделку при наличии заключенного с поставщиком договора (/vtb-leasing.ru).
2. Сбербанк. Учреждение предоставляет займ, составляющий до 90% от начального взноса по контракту лизинга под ставку в 1% годовых; средства предоставляются на срок до пяти лет, но без превышения срока лизингового договора; максимальная сумма займа может доходить до 500 миллионов рублей (/sberleasing.ru/ru/oborudovanie).
3. ВЭБ. Банк предоставляет возможность лизинга энергетического, машиностроительного, пищевого, нефтехимического и другого оборудования с длительными сроками финансирования, а также опцию лизинговой передачи комплексов имущества (недвижимость + оборудование); организация оказывает услуги сопровождения импортных поставок (/veb-leasing.ru/products/equipment).
4. Европлан. В лизинг предлагается спецтехника и строительное оборудование на выгодных условиях (внесение 15% от стоимости техники, возврат НДС и экономия 18%, выбор комфортного графика осуществления платежей, снижение налога на прибыль) (/europlan.ru/leasing/products/special).
5. Бизнес Альянс. Особенностью финансовой политики учреждения является льготная система лизинга коммунального и строительного-дорожного оборудования; получателю предоставляется скидка при оплате аванса, максимальный размер которой начинается от 10% стоимости техники; льготные условия распространяются только на новое оборудование (/lcba.ru/produkty/lgotnyy-lizing).

Где найти образец договора лизинга оборудования с последующим выкупом?

Скачать шаблон данного документа вы можете здесь: /yadi.sk/i/VtHxytJUymzfoQ

В заключение хотелось бы отметить, что лизинг — передовая финансовая практика XXI века. Это оптимальный вариант для представителей малого бизнеса, желающих выгодно вложить свои средства.

Источник: /dolg-faq.ru/baza-znanij/lizing-oborudovaniya.html

Лизинг становится частью экосистем крупных банков | Инструменты на РБК+

Зачем кредитным организациям лизинг и что они могут предложить рынку

Сегодня свои лизинговые подразделения и даже группы компаний есть в России практически у всех крупных банков. В рэнкинге рейтингового агентства «Эксперт РА» за первое полугодие 2019 года среди топ-30 лизинговых компаний около трети составляют банковские «дочки». Соответствующие структуры есть у Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, Газпромбанка, Райффайзенбанка, ЮниКредит Банка, ПСБ и пр.

При этом, как говорит директор некоммерческого партнерства «Лизинговый союз», председатель подкомитета по лизингу совета по финансово-промышленной и инвестиционной политике ТПП РФ Евгений Царев, для банков лизинг — непрофильная деятельность, связанная с рядом обременений: «Это хлопотное для банков дело: актив передается в лизинг, за ним надо следить, а в случае неисполнения клиентом условий договора изымать, ставить на свой баланс, а потом реализовывать как проблемный актив». При этом оценка клиента и проекта может проводиться по банковским моделям, как при кредитовании, под которые подходят не все лизингополучатели. Почему же банки идут на этот рынок и чем их предложение отличается по отношению к специализированным лизинговым компаниям?

Растущий рынок

Лизинг является одним из самых быстрорастущих сегментов финансового рынка. Согласно данным «Эксперт РА», по итогам первого полугодия 2019 года объем нового бизнеса в сегменте лизинга составил 730 млрд руб., увеличившись на 13% по отношению к аналогичному периоду прошлого года.

Это меньше, чем в первые шесть месяцев в 2018 и 2017 годах, когда рост был на уровне 55 и 51% соответственно. По прогнозам аналитиков «Эксперт РА», по итогам 2019 года рост составит 15%. Доля лизингового бизнеса в ВВП также показывает положительный тренд — за первые шесть месяцев текущего года она достигла уровня 1,5% против 1% по итогам прошлого года.

Объем чистых инвестиций в лизинг по итогам 2018 года составил в России около 1,75 трлн руб., что на 32% больше по отношению к предыдущему году.

Как считает генеральный директор компании «МСБ-Лизинг» Роман Трубачев, в перспективе лизинговый рынок снова наберет хорошие темпы: «Даже если экономика будет стоять на месте, сегмент лизинга в ближайшее время вырастет до 5–6 трлн руб.». В первом полугодии 2019-го совокупный лизинговый портфель в России, по данным «Эксперт РА», составил 4,5 трлн руб.

«В идеале до 30% инвестиций в основные фонды, в частности в обновление оборудования, как показывает мировая практика, эффективнее осуществлять через лизинг», — говорит Евгений Царев.

Банки vs компании

По словам представителя ТПП РФ, лизинговые подразделения нужны банкам в первую очередь потому, что соответствующую опцию хотят иметь их клиенты. «Также часто бывает, что сделки банкам интереснее проводить именно через лизинг», — уточняет он.

Данный инструмент становится все популярнее у компаний разного профиля и размера, что подтверждается увеличением доли лизинга в ВВП нашей страны. «Около половины рынка занимают крупные корпоративные группы, преимущественно со сделками по железнодорожному и авиационному транспорту.

Остальной рынок представлен компаниями среднего и малого бизнеса. Мы наблюдаем устойчивый спрос на лизинговые решения со стороны клиентов данного сегмента», — говорит генеральный директор компании «Райффайзен-Лизинг» Александр Бобылев.

Председатель комитета по финансовым рынкам «Опоры России» Павел Самиев добавляет, что сам малый бизнес в опросах относительно наиболее предпочтительных, удобных инструментов финансирования сегодня отмечает лизинг как инструмент номер один — более доступный, чем кредит и другие формы финансирования.

Если лизинг осуществляет банковское подразделение, то клиент может получить преимущества в виде быстрого принятия решения, сниженной ставки и более длинных сроков погашения, говорит Евгений Царев.

Если лизинг осуществляет розничная лизинговая компания, то возможные плюсы для клиента — быстрое принятие решения (или в принципе принятие положительного решения по проекту, если банковское кредитование использовать не удается), получение более гибких условий — по требуемой сумме, по срокам договора лизинга, говорит Евгений Царев. «Поэтому иногда бизнесу предпочтительнее обратиться в лизинговую компанию, которая готова принять на себя часть рисков клиента по проекту, решая вопросы финансирования, в том числе с банками», — уточняет эксперт.

Председатель комитета развития правовых услуг и экспертизы законопроектов «Деловой России» Екатерина Авдеева отмечает важность такой составляющей, как финансовая стабильность лизинговой компании.

«Здесь, конечно, стоит отметить, что по этому критерию преимущество имеют лизинговые компании, созданные при кредитных организациях.

Мы видим, что многие крупнейшие банки создают успешные дочерние лизинговые компании, которые хорошо показывают себя на рынке, предлагая привлекательные продукты», — говорит она.

Гендиректор «Райффайзен-Лизинга», в свою очередь, к плюсам банковских «дочек» относит более широкие возможности для цифровизации лизинговых сделок и сопутствующих операций. Например, недавно «Райффайзен-Лизинг» представил онлайн-решение по лизингу для микро— и малого бизнеса.

«Результатом стала возможность выпуска готовой договорной документации без привлечения к этому процессу сотрудников, то есть полностью в автоматическом режиме», — говорит Александр Бобылев.

Достаточно при заведении потенциального клиента внести лишь его ИНН или ОГРН, а программа сама сделает основной объем работы, собрав о нем максимум информации из открытых источников через интеграционные решения с базами данных.

Это приводит к сокращению операционных расходов, что позволит делать более привлекательные условия лизинга для клиентов. «Сотрудничество с крупнейшими производителями обеспечит возможность предложить покупку транспорта и техники через лизинг с существенными скидками», — продолжает эксперт.

Тренды и перспективы

Вообще, основным трендом в лизинге, по словам Александра Бобылева, является уменьшение срока проведения сделки, что опять же достигается путем цифровизации всех процессов лизинговой компании. «Купить в один клик — вот чего от поставщика услуг сегодня требует пользователь.

Переход на электронный документооборот с использованием квалифицированной электронной подписи позволяет сократить время на обработку и пересылку документов на 80%, скорость доставки документа «от двери до двери» составляет семь секунд», — говорит он.

Также за счет интеграции внутренних систем лизинговых компаний с внешними и внутренними источниками данных (ЕГРЮЛ, БКИ и пр.) достигается уменьшение объема запрашиваемой у клиента информации и документов.

Одним из наиболее перспективных направлений для расширения лизингового бизнеса Александр Бобылев называет массовое привлечение на рынок в качестве клиентов физических лиц.

«Сейчас лизингом остается практически не охвачен такой крупный потребительский сегмент, как физические лица. Для стимулирования лизинга здесь необходима отмена НДС на лизинговые платежи.

Без этого кредитование выглядит привлекательнее», — говорит он.

Преимущества лизинга для физических лиц почти такие же, как и для юридических: возможность получить скидку, которую предоставляет лизинговая компания, минимальный пакет документов при значительном авансовом платеже, возможность выбрать не только аннуитетные платежи, что позволяет минимизировать переплату, ускоренная амортизация ТС и пр. «Нет только возможности законной налоговой оптимизации, как для юрлиц. Но для физического лица важен дисконт на предмет лизинга, например автомобиль. Некоторые дилеры предоставляют такие скидки, которые могут покрыть все переплаты по лизингу, и это большое преимущество», — говорит Екатерина Авдеева. Возможность более лояльной оценки лизингополучателя по сравнению с оценкой заемщика, запрос небольшого пакета документов для потенциального лизингополучателя, по ее словам, тоже будет плюсом для граждан-лизингополучателей. Но при этом важно должным образом оценивать свои финансовые возможности, осознавая, что лизингодатель не будет долго ждать с изъятием предмета лизинга в случае нарушения финансовых обязательств, подчеркивает она. 

Источник: /plus.rbc.ru/news/5ddb39eb7a8aa967d949fb80

Лизинг оборудования для юридических лиц и малого бизнеса

Лизингодатели смотрят на факторы, связанные с текущим положением бизнеса лизингополучателя. Это необходимо для того, чтобы минимизировать риски, исключить возникновение просроченной задолженности и другие неблагоприятные ситуации. Поэтому потенциальный лизингополучатель обычно должен соответствовать нескольким критериям:

• Срок существования юридического лица или индивидуального предпринимателя не менее 1 года.
• Отсутствие отрицательного баланса на протяжении 1 года.

На каких условиях оформляется лизинг оборудования

Перечень условий, которые чаще всего предъявляет лизинговая компания клиентам:

• Первый взнос — от 25 процентов изначальной стоимости оборудования.
• Срок договора лизинга не менее 1 года, а максимальный составляет 5 лет, хотя иногда может быть и больше.
• Оборудование приобретается у компании производителя, либо у официального поставщика.

Это основные условия, но также могут присутствовать и дополнительные в зависимости от компании.

Все крупные компании начинали с малых капиталов, небольших помещений, малого оборота и так далее. Чтобы расширяться, необходимо приобретать дорогостоящую технику, но не у всех есть достаточное количество финансовых средств на счету. Для таких ситуаций существует услуга лизинга оборудования и техники.

Положительные стороны приобретения оборудования в лизинг

• Низкий размер первого взноса.
• Малый пакет документов в сравнении с банковским кредитом.
• Не требуется предоставлять залог или поручителя.

Однако может быть предусмотрен залог или поручительство, но это касается тех случаев, когда оборудование очень дорогое.

Какое оборудование можно взять в лизинг

Так как услуга получила широкое распространение во всех областях, лизинговые компании заинтересованы в том, чтобы предоставлять различное оборудование в лизинг. В зависимости от различных условий, вносятся изменения в договор лизинга.

Промышленное оборудование

• Стоимость оборудования — от 1 до 20 млн руб.
• Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
• Максимальный срок договора лизинга — 7 лет.
• Ежегодное удорожание — на уровне 3,5%.

Медицинское оборудование

• Стоимость оборудования — от 2 до 15 млн руб.
• Минимальный срок договора лизинга — 6 месяцев.
• Максимальный срок договора лизинга — 5 лет.
• Ежегодное удорожание — на уровне 4%.

Оборудование для пищевой промышленности

• Стоимость оборудования — от 1 до 30 млн руб.
• Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
• Максимальный срок договора лизинга — 5 лет.
• Ежегодное удорожание — на уровне 4,5%.

Оборудование для торговли

• Стоимость оборудования — от 500 тыс. до 25 млн руб.
• Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
• Максимальный срок договора лизинга — 3 года.
• Ежегодное удорожание — на уровне 4%.

Оборудование для обслуживания транспортных средств

• Стоимость оборудования — от 1 до 40 млн руб.
• Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
• Максимальный срок договора лизинга — 5 лет.
• Ежегодное удорожание — на уровне 6%.

Процедура оформления оборудования в лизинг

Первым делом заполняется заявка в лизинговую компанию (ЛК). Специалисты рассматривают её, в случае одобрения направляют ответ с указанием необходимого пакета документов.

Клиент собирает документацию и направляет ЛК. После рассмотрения предоставленных документов будет предложен проект договора.

Если обе стороны согласны с условиями договора, происходит подписание, затем ЛК покупает оборудование и передает клиенту.

Пакет документов

Лизинговые компании самостоятельно предъявляют список необходимой документации. В основном там содержатся 4 пункта:

• Заявление клиента.
• Документы о регистрации компании.
• Финансовая отчетность.
• Выписка по банковскому счету.

Как оплачивать лизинг оборудования

В договоре присутствует пункт касательно выплат. Они производятся раз в месяц, но также рассматривается вариант с сезонным погашением и иные варианты. Обратите внимание на пункт о досрочном погашении, так как не все лизингодатели позволяют осуществить его на выгодных условиях.

Кому нужно оборудование в лизинг

Владельцы компаний, воспользовавшись лизинговыми услугами, могут расширить сферу деятельности, охватить большую аудиторию, предложить новые или улучшенные продукты. Это возможно благодаря использованию современного оборудования, приобретенного по лизинговой схеме.

В итоге привлекаются новые клиенты, что автоматически положительно повлияет на прибыль.

Тем более, современные лизинговые компании предлагают выгодные условия приобретения во владение и пользование оборудования, которые доступны 90% представителей малого, среднего и крупного бизнеса.

Источник: /all-leasing.ru/analitic/detail/1033518/

Оборудование в льготный лизинг

• —Льготные процентные ставки: 6% для российского оборудования, 8% для иностранного оборудования;
• —Авансовый платёж составляет от 0%;
• —Обеспечением является сам предмет лизинга – не придётся предоставлять залог по сделке;
• —Получатель не ограничен в выборе оборудования и поставщика оборудования;
• —Можно выбрать удобный график платежей, исходя из сезонности бизнеса;
• —Лизинговая компания готова профинансировать расходы на транспортировку, монтаж, ввод в эксплуатацию и прочие расходы, связанные с предметом лизинга;
• —Первый лизинговый платёж вносится через 30 дней после подписания акта приёма-передачи;
• —Существует возможность привлечения региональных гарантийных организаций в качестве поручителя.

КАКОЕ ОБОРУДОВАНИЕ МОЖНО ПРИОБРЕСТИ?

Вы имеете право приобрести промышленное оборудование и оборудование для переработки сельскохозяйственной продукции стоимостью от 1 до 200 млн рублей со сроком лизинга до 7 лет. При этом вы можете выбрать как само оборудование, так и его поставщика.

ЧТО НЕ ФИНАНСИРУЕТСЯ В РАМКАХ ПРОГРАММЫ:

1. —Оборудование, предназначенное для оптовой и розничной торговой деятельности;
2. —Водные суда;
3. —Воздушные суда и другая авиационная техника;
4. —Подвижной состав железнодорожного транспорта;
5. —Транспортные средства, самоходные машины и другие виды техники, на которые оформляется паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники;
6. —Навесное, прицепное оборудование к указанным видам техники.

ТРЕБОВАНИЯ К ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЯМ:

• —Компания должна быть зарегистрирована на территории России;
• —Компания должна работать на рынке не менее 1 года (сельскохозяйственный кооператив должен существовать не менее 1 года) и относиться к микро- и малому бизнесу;
• —Выручка за год не должна превышать 800 млн рублей, а штат – 100 человек;
• —Не должно быть налоговых задолженностей и просрочек по ранее взятым кредитам.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ЛИЗИНГ?

Подать заявку на лизинг достаточно просто. Для этого вам необходимо заполнить анкету, в которой вы укажете общую информацию о себе и вашей организации, сведения о доходах вашего бизнеса, а также необходимое оборудование. Анкету можно найти по ссылке или отправить по адресу [email protected].

Вы также можете отправить заполненную анкету в одну из региональных лизинговых компаний напрямую.

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП в рамках нацпроекта можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе.

Источник: /xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/support/oborudovanie-v-lgotnyy-lizing

Лизинг оборудования для малого бизнеса

Для малого бизнеса лизинг оборудования часто – единственная возможность приобрести в рассрочку, на наиболее приемлемых условиях сложную технику, машины, программные продукты.

Для некоторых отраслей, например, производства, медицины, сельского хозяйства, именно современные основные фонды – главный инструмент успеха в борьбе с конкурентами.

Но приобрести качественное оборудование за собственные средства могут далеко не все компании.

Лизинг – это форма потребительского кредита, предоставляющая возможность использовать технические средства и агрегаты на основании договора долгосрочной аренды с последующим выкупом основных средств в свою собственность.

Как взять в лизинг оборудование

1. По субъекту – для юридических и физических лиц.
2. По срокам – определяется сторонами, но не менее, чем на год.
3. По лизингодателю – им может выступать непосредственно поставщик оборудования (изготовитель, дилер, продавец) или кредитное учреждение.
4. По объекту – оборудование производственное, шиномонтажное, медицинское, холодильное и т. д.

В зависимости от этих факторов будут различаться условия и требования к лизингополучателям. Тем не менее, есть и общие критерии, выдвигаемые в данных видах сделок, независимо от типа и вида лизинга. Основные из них:

• лизингополучатель обязан внести первоначальный установленный договором взнос за передаваемые ему объекты. Величина его не может быть ниже 10% от стоимости основных средств, являющихся предметом передачи по договору;
• сроки действия контракта и условий по нему – 1-20 (если объект стоит не менее 50 миллионов руб.) лет;
• определяется возможное среднегодовое удорожание с учетом амортизации (денежной формы износа активов) и коэффициента переоценки (на базе инфляционных процессов). Традиционно оно фиксируется на уровне 3.5-6.5 процентов;
• срок деятельности в своей области у компании-арендатора не может быть менее 12 месяцев;
• величина доходов за отчетный год (предшествующий оформлению лизингового договора) должна быть в 2-2.5 раза больше, чем годовая сумма лизинговых выплат (без учета НДС);
• сумма лизингового лимита минимальная – 10 миллионов рублей;
• получатель должен быть резидентом РФ;

для получения права на передачу фондов в лизинг необходима официальная подача заявки лизингодателю в форме анкеты или электронной формы.

Аренда готового бизнеса от собственника

Где взять оборудование в лизинг

Для юридических и физических лиц (ООО или ИП) условия отношений разнятся. Также имеются отличия в том, кто предоставляет услугу – кредитное учреждение или поставщик оборудования. Стандартные предложения и их различия выглядят так:

Сроки рассмотрения и получения услуги: для физических лиц – 2-6 недель, юридических – 3-5ускоренная амортизация – в 2 и 3 раза соответственно, не предполагается предоставление бизнес-плана ни для тех, ни для других контрагентов, начальный взнос равен 10 либо 15 процентов соответственно для физических и юридических лиц.

Сроки получения объекта одинаковы – 2-3 недели, возможность ускоренной амортизации предусмотрена как для ИП, так и для ООО, для первых по коэффициенту 2.5, вторым – 3. Не требуется наличие бизнес-плана. Начальный взнос составляет 5% для физических лиц и 10% для юридических соответственно.

Это актуально и малому бизнесу, использующему основную систему налогообложения, и тем, кто применяет УСН по ставке 15% (доходы минус расходы) или ЕСХН (сельхозпроизводителям).

Наиболее известными компаниями, предоставляющими эту финансовую услугу, являются ОАО «Сбербанк России», «УралСиб», «ВТБ-лизинг», «НОМОС-лизинг» и другие. Что касается поставщиков оборудования, практически все представленные на рынке вендоры, как отечественные, так и зарубежные, готовы работать на условиях лизинговых договоров.

Сроки предоставления средств в лизинг различаются в зависимости от сферы их использования. Так, промышленное оборудование для малого бизнеса может предоставляться на срок до 7 лет, для сферы услуг и обслуживания – до 5.

Средние процентные ставки 18-20 процентов, у официальных производителей техники можно получить более выгодные условия, в том числе, на уровне учетной ставки ЦБ, то есть, порядка 10-11 процентов. Наиболее высокая плата – за производственные активы.

Самая эффективная реклама для малого бизнеса

Оформление сделки

• учредительная документация;
• паспортные данные ответственных лиц, руководства;
• копия финансовой отчетности;
• сведения из ИФНС (о регистрации, постановке на учет);
• банковская выписка о движении по счетам за последние 12 месяцев и об остатках по счету.

Помимо налоговой выгоды, лизинговые процедуры несут безусловные финансовые преимущества стартового этапа. Они позволяют приобрести и использовать необходимые компании в ее деятельности активные фонды без отвлечения денежных, финансовых активов, что благоприятно сказывается на стабильности и перспективах развития малого бизнеса.

Источник: /E-tiketka.ru/sobstvenniy-biznes/idei-proizvodstva-fermerstva/lizing-oborudovania-dlya-malogo-biznesa