Ипотека в бинбанке: условия действующих кредитных программ

Жилищный вопрос – основная проблема, с которой сталкиваются молодые семьи и люди, вступающие во взрослую жизнь. В 2018 году ипотека от Бинбанка позволяет приобрети квартиру мечты, поскольку отличается выгодными условиями при стандартных требованиях.

Ипотечные программы

Важно понимать, что ипотека – это не кредит на покупку квартиры, а форма залога. Недвижимость (приобретаемая или имеющаяся в собственности у клиента банка) становится обеспечением по займу, предоставляемому на определенные цели.

Чаще эти цели действительно связаны с приобретением жилья, однако ипотечный кредит также может предоставляться на ремонт дома, покупку офиса или другие нужды заемщика.

В 2018 году ипотека в Бинбанке представлена широкой линейкой программ.

Условия договора кредитования различны для каждой программы, поскольку от цели выдачи средств и типа заклада зависят не только ставки, но также суммы и сроки их возврата.

Ознакомимся с параметрами классических ипотечных программ, предназначенных для покупки квартиры, поскольку они являются самыми востребованными.

Плюсы и минусы

Преимущества оформления ипотечного кредита в Бинбанке:

широкий выбор программ;
выгодные условия и удобные сроки оплаты;
допустимо использование материнского капитала и государственных субсидий;
для увеличения суммы кредита возможен учет дополнительного дохода заявителя или привлечение до трех созаемщиков;
сумма кредита не ограничена (для некоторых программ);
решение по заявке принимается в короткие сроки.

Недостатки:

необходимость предоставления справки 2-НДФЛ;
наличие страховых программ.

Указанные минусы не являются уникальными, поскольку каждый банк предлагает аналогичные условия.

Условия договора

С 2017 года условия ипотеки в Бинбанке не претерпели изменений.

Параметры кредитования, как и прежде, зависят от особенностей выбранной программы. Так, на квартиру в новостройке заемщику предоставят ссуду в размере от 600 тыс. рублей сроком до 30 лет, а чтобы купить дом с жилым участком, он сможет занять от 300 тыс. руб. на 25 лет.

Максимальная сумма займа также зависит от типа недвижимости, но обязательно ограничивается ее стоимостью.

Критерии, влияющие на процентную ставку

Размер первоначального взноса (от 5% до 30%).
Тип приобретаемого жилья.
Категория (зарплатный клиент, добросовестный заемщик, впервые обратившийся).
Тип занятости (ИП, работник по найму).
Способ подтверждения дохода (2-НДФЛ/2-НДФЛ+другие варианты).

Минимальный размер первоначального взноса устанавливается исходя из типа недвижимости и суммы основного долга. Такой взнос не потребуется при заключении договора ипотеки «Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости», однако объем ссуды будет определен стоимостью закладываемого.

Условия и диапазоны процентных ставок по ипотеке Бинбанка в 2017 году.

Наименование программы	Мин. сумма, руб.	Макс. сумма, руб.	Срок	Первый взнос	Процентная ставка
Квартира на вторичном рынке	600 000	2 000 000 – МО; 1 000 000 – регионы	3-30 лет	5%-25% от стоимости	От 9,3% до 10,7%
Квартира в новостройке	600 000	2 000 000 – МО; 1 000 000 – регионы	3-30 лет	5%-25% от стоимости	От 9,3% до 10,7%
Жилой дом с участком	600 000 – МО; 300 000 — регионы	Не ограничена	3-25 лет	40% — МО; 50% — регионы	От 9,7% до 12,75%

Внимание! В таблице указаны параметры самых востребованных программ. С остальными условиями можно ознакомиться в отделении или на официальном сайте Бинбанка.

При рассмотрении доступной суммы кредита в расчет принимается платежеспособность клиента.

Если заработной платы и других источников дохода недостаточно, он может привлечь до трех поручителей. Супруг/супруга заемщика может стать созаемщиком или поручителем.

Если кто-либо из супругов не желает фигурировать в договоре кредитования, ему необходимо оформить соответствующий нотариальный отказ.

О залоге и страховании

Важным условием является необходимость предоставления залога и заключения договора страхования. В заклад принимается приобретаемая в кредит или находящаяся в собственности недвижимость (последний вариант актуален только для программы нецелевого займа).

Для оформления передачи в залог имущества банк составляет закладную – ценную бумагу, позволяющую учреждению распорядиться недвижимостью по своему усмотрению в случае отказа заемщика от исполнения обязательств. Кредитор не забирает свидетельство о праве собственности, но ставит на нем пометку о существующем обременении.

Варианты страхования

Защита жизни и здоровья клиента.
Страхование титула.
Страхование залога.

Первый договор призван защищать близких родственников заемщика от исполнения обязательства по ипотеке в случае его внезапной смерти или потери трудоспособности. Страхование титула позволяет защитить интересы владельцев жилья при обнаружении факта, оспаривающего их право собственности (такие случаи практически исключены, поскольку документы по закладу тщательно проверяются юристами банка).

Эти договоры заключаются только по желанию. Однако отказ от них повышает риски невозврата кредита для банка, вследствие чего ставка по ипотеке автоматически повышается на три пункта.

Обязательной программой страхования выступает защита залога. Этот договор предусматривает такие страховые случаи, как кража, пожар, наводнение, взрыв и прочие обстоятельства.

Ипотечный калькулятор

Калькулятор рассчитает кредит по вашим параметрам.

Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость ипотечного продукта, воспользуйтесь специальной программой, доступной в режиме онлайн на сайте Бинбанка или на популярных финансовых ресурсах.

Ипотечный калькулятор Бинбанка учитывает основные значения для определения процентной ставки:

регион;
тип жилья;
способ подтверждения платежеспособности;
наличие государственных субсидий;
предполагаемые стоимость недвижимости и срок займа;
размер первоначального взноса.

Внимание! Сумма кредита – это стоимость жилья за вычетом суммы первоначального взноса.

Пакет документов на ипотеку

Для заключения договора ипотечного кредитования потенциальному заемщику предстоит собрать два пакета документов: для себя и для залога.

Документы, предоставляемые потребителем и его созаемщиками, поручителями:

паспорт РФ (абсолютно все страницы).
документы о доходе. От физлиц – 2-НДФЛ, справка по форме банка или иная бумага, подтверждающая платежеспособность (справка о размере пенсии или дивидендов, выписка с подтверждением страховых выплат), от предпринимателей – декларация и управленческая отчетность.
документы о занятости. Физические лица должны предоставить заверенную копию трудовой, военнослужащие – справку с воинской части о прохождении службы. От собственников ООО требуются учредительные документы, от ИП – копия свидетельства о внесении данных в соответствующий реестр (ЕГРИП).

Внимание! Поручителю не нужно собирать справки о доходе, поскольку он не несет солидарную ответственность с заемщиком по его кредитным обязательствам.

Документы по залогу:

свидетельство о праве собственности и иные правоустанавливающие бумаги (договор дарения, купли-продажи, мены и т. д.);
паспорта всех владельцев жилья;
выписка из домовой книги;
кадастровый паспорт с поэтажным планом или техпаспорт;
выписка из ЕГРН;
отчет об оценке, составленный доверенными партнерами банка.

Требования к заемщику

Стать ипотечным заемщиком Бинбанка может любой при соответствии следующим требованиям:

гражданство РФ;
возраст – от 21 года до 65 лет на дату погашения кредита;
стаж на последнем месте работы – от месяца и не менее года в одной сфере деятельности, для ИП и учредителей ООО срок ведения бизнеса – не мене полутора лет.

Ипотека выдается следующим категориям граждан по типу занятости:

наемные сотрудники с подтверждением платежеспособности справкой 2-НДФЛ или иным допустимым документом;
военнослужащие;
владельцы бизнеса с долей участия более 25% или ИП, с возможностью официального подтверждения дохода.

Наличие постоянной прописки не является обязательным условием. Аналогичные требования предъявляются к созаемщикам.

Требования к недвижимости

Перед подачей заявки на ипотеку ознакомьтесь с требованиями к недвижимости и заемщику.

В качестве закладываемого принимается не каждое жилье, поскольку обеспечение по кредиту должно быть рентабельным с точки зрения банка, при необходимости его удастся реализовать в счет уплаты долга.

Основные требования

Дом, в котором расположена приобретаемая квартира, не может иметь статуса аварийности, износ здания – не более 70% к моменту погашения ипотеки.
Крепкий фундамент и перекрытия (деревянные постройки не принимаются).
Квартира обеспечена коммуникациями (вода, свет, отдельные кухня и санузел).
К дому имеется круглогодичный подъезд.
В жилье никто не прописан, квартира не сдана в аренду.
Между участниками ипотечной сделки отсутствуют семейные отношения (жилье не принадлежит дяде, бабушке или иному родственнику заемщика).
Площадь квартиры должна соответствовать минимальным требованиям в зависимости от количества жилых комнат (32 кв. м. для однокомнатной, 41 кв. м. для двухкомнатной и т. д.).

Оформление ипотечного кредита

Чтобы оформить ипотеку от Бинбанка в 2018 году, выберите способ подачи заявки:

личное обращение в банк с паспортом;
заполнение анкеты в личном кабинете Бинбанк 2.0 или в мобильном приложении.

После вынесения предварительного решения клиенту предстоит собрать все требуемые документы (в том числе и по залогу) и дождаться окончательного вердикта. Все заявки на кредит обрабатываются в срок от одного до трех рабочих дней.

Погашение

Для внесения ежемесячных взносов по ипотеке в каждом населенном пункте функционируют отделения и банкоматы Бинбанка. Адреса можно уточнить по бесплатному телефону справочной службы 8 800 200-50-75 или на официальном сайте.

Источник: /bankinfohelp.net/credits/ipoteka

Ипотека Бинбанка 2019: условия, проценты и ипотечный калькулятор

Сегодня практически все российские банки предлагают физическим лицам кредитные программы, предназначенные для покупки или строительства собственного жилья.

Одним из наиболее востребованных займов является ипотека Бинбанка, позволяющая на доступных условиях приобрести объекты недвижимости с вторичного рынка.

Также для постоянных и новых клиентов данное финансовое учреждение предлагает широкую линейку ипотечных программ, по которым можно посредством онлайн-калькулятора рассчитать точную сумму переплаты.

Программы ипотеки в Бинбанке в 2019 году

В 2019 году это кредитно-финансовое учреждение предлагает для физических лиц и субъектов предпринимательской деятельности широкую линейку ипотечных программ. Займ на покупку объектов недвижимости клиенты Бинбанка могут получить на следующих условиях:

минимальная сумма ипотечного кредита составляет 300000руб.;
жителям СПБ и Москвы выдается максимум 20000000рублей, а клиентам из других регионов не более 10000000руб.;
срок действия ипотеки не может превышать 30-ти лет;
для молодых семей предлагается максимально низкая процентная ставка, зафиксированная на уровне 6,00% годовых;
клиенты, решившие задействовать материнский капитал, должны будут внести первоначальный взнос в размере 5,00% от суммы займа;
от претендентов запрашиваются документы, подтверждающие источник ежемесячного дохода;
к ипотечному кредитованию физические лица могут привлекать созаемщиков и поручителей и т. д.

Внимание! Условия ипотечного кредитования в Бинбанке напрямую зависят от способа получения дохода: наемный работник либо ИП. Также принимается к сведению документация, подтверждающая уровень финансовой состоятельности.

Ипотека на новостройку

Оформление ипотеки на покупку строящейся квартиры осуществляется на следующих условиях:

срок действия программы варьируется в диапазоне от 3-х до 30-ти лет;
размер первоначального взноса составляет 20,00%;
минимальная сумма займа зафиксирована на уровне 500000руб.;
клиенты могут рассчитывать не более чем на 10000000руб., а жители СПБ и Москвы на 20000000рублей;
заявки рассматриваются в течение трех суток.

Ипотека на вторичное жилье

По программе, предназначенной для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, действуют те же условия, что и по новостройкам. Разница заключается лишь в пакете документов и величине процентной ставки.

Семейная ипотека под 6% в Бинбанке

Молодым семьям финансовое учреждение предлагает программу для покупки у юридических лиц строящейся или готовой недвижимости. Принять участие в ипотечном кредитовании могут пары, у которых в течение временного промежутка с 01 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родится второй (и последующий) малыш. Такая категория заемщиков может рассчитывать на продолжительный льготный период:

2-ой малыш – три года;
3-ий малыш – пять лет;
2-ой и 3-ий малыш – восемь лет.

Внимание! Молодые семьи могут получить от 500000руб. до 3000000руб. (для СПБ и Москвы максимальная сумма займа увеличивается до 8000000руб.). Подробнее семейная ипотека раскрыта в специальном посте.

Рефинансирование

В 2019 году рефинансирование ипотеки в Бинбанке осуществляется на следующих условиях:

покупка комнаты, доли/последней комнаты, строящегося или готового жилья;
сумма займа варьируется в диапазоне 500000руб. – 10000000руб. (20000000рублей для СПБ и Москвы);
срок действия программы составляет от 3-х до 30-ти лет;
решение по заявкам принимается в течение трех ней (рабочих).

Военная ипотека

Военнослужащие, благодаря ипотеке Бинбанка, могут приобрести готовое или строящееся жилье. Такой категории клиентов кредит выдается на срок от 3-х лет до момента достижения 45-ти летия. Финансовое учреждение выдает по военной ипотеке минимум 500000рублей и не более 2486535руб.

Апартаменты

Желающие приобрести элитные апартаменты могут в Бинбанке оформить ипотеку на стандартных условиях. Но, от такой категории заемщиков требуется авансовый платеж в размере:

При покупке готового жилья – 30,00%.
При приобретении строящегося объекта недвижимости – 20,00%.

Ипотека на комнату

На покупку комнаты в квартире (вторичный рынок) клиентам Бинбанк выдает от 300000руб. до 6000000рублей. Срок действия ипотечной программы варьируется от 3-х до 25-ти лет. Претендентам придется уплатить авансовый платеж в размере 25,00% от стоимости комнаты.

Ипотека на последнюю комнату или долю

По этой программе физические лица могут приобрести объекты недвижимости с вторичного рынка. Им следует рассчитывать на займ в размере 300000руб. – 10000000руб., который выдается на срок от 3-х до 25-ти лет. Размер первоначального взноса составляет 10,00% от суммы ипотеки.

Ипотека на дом с землей

В 2019 году Бинбанк предлагает российским гражданам приобрести по ипотечной программе загородные дома с земельными участками. На эти цели им выдается от 300000рублей, без ограничения верхней планки.

Срок, на который заключается договор, варьируется в диапазоне от трех до 25-ти лет. Размер авансового платежа составляет 50,00%, но для жителей Москвы, МО, СПБ, Ленинградской области он снижен до 40,00%.

Ипотека под залог недвижимости

Физические лица могут оформить в Бинбанке ипотеку под залог находящейся у них в личной собственности недвижимости. По данной программе действуют такие условия:

срок 3-30 лет;
минимальная сумма – 500000рублей;
максимальная сумма – 20000000рублей;
рассмотрение заявки – до 3-х суток.

Процентные ставки

В 2019 году процентные ставки по кредитам Бинбанка стартуют с показателя 6,00% годовых, и могут достигать 9,75%. В таблице указаны действующие ставки по каждой из предложенных финансовым учреждением ипотечным программам:

Наименование ипотечных продуктов	Годовая ставка
На покупку жилья в новостройке	от 8,75%
На приобретение недвижимости с вторичного рынка	от 9,00%
Семейная программа под 6%	6,00% (в течение льготного периода) Ключ. ставка ЦБ + 2,00% (на дату заключения ипотечного договора) по завершении действия льготного периода
Военная ипотека	9,00%
Апартаменты	от 8,75% (строящееся жилье) от 9,00% (готовый объект недвижимости)
На покупку комнаты	8,75%
На приобретение последней комнаты в квартире или доли	8,25%
На покупку дома с землей	9,75%
Ипотека под залог недвижимости	от 9,25%

Внимание! При помощи ипотечного калькулятора Бинбанка претенденты на участие в кредитовании смогут рассчитать общую сумму переплаты по выбранной программе.

Ипотечный калькулятор Бинбанка

Чтобы узнать, какую сумму процентов придется уплатить за весь срок действия ипотеки, в калькулятор Бинбанка необходимо ввести некоторые данные:

стоимость объекта недвижимости;
размер авансового платежа;
срок действия программы;
размер процентной ставки;
выбранную схему погашения;
величину комиссий.

Внимание! Претенденты на участие в кредитовании должны понимать, что посредством ипотечного калькулятора Бинбанка им удастся узнать приближенные к реальным показатели. Точные суммы будут установлены после подписания документации в финансовом учреждении.

Как получить ипотеку

Процесс получения ипотеки в Бинбанке предусматривает проведение стандартной процедуры:

Физическое лицо или субъект предпринимательской деятельности должно изучить все доступные предложения и выбрать наиболее подходящую по параметрам программу.
Претендент лично посещает ближайшее отделение финансового учреждения или посредством интернет/мобильного приложения заполняет и подает анкету-заявку.

Требования к заемщику

К претендентам на получение ипотеки Бинбанк предъявляет стандартные требования:

в кредитовании могут принимать участие только лица, имеющие российское гражданство и постоянную прописку в регионе присутствии филиала финансового учреждения;
возраст заемщиков должен варьироваться в диапазоне от 21-го до 65-ти лет;
стаж по одной специальности не должен быть менее года, а у последнего работодателя более одного месяца;
у претендентов не должно быть просрочек по другим кредитным программам и действующих займов;
субъекты предпринимательской деятельности должны заниматься коммерцией от 18-ти месяцев;
если потенциальный клиент имеет долю в бизнесе, то она не должна быть меньше 25%.

Документы

При оформлении анкеты-заявки на ипотеку от Бинбанка претендентам необходимо иметь при себе личные документы, список которых следует пополнить:

оригиналом и копиями заполненных страниц гражданского паспорта;
копией и оригиналом идентификационного налогового номера;
справками, подтверждающими ежемесячный источник дохода (документ может иметь форму финансового учреждения, либо 2НДФЛ);
при задействовании материнского капитала придется предъявить сертификат;
копией трудовой книжки, заверенной последним работодателем (справкой с места работы для служащих);
если ипотеку в Бинбанке планируют оформить субъекты предпринимательской деятельности, то от них финансовое учреждение затребует учредительную документацию, отчетность, банковские выписки, контракты;
при привлечении к ипотечному кредитованию поручителей или созаемщиков необходимо предоставить их гражданские паспорта, идентификационные налоговые коды и справки о доходах и т. д.

Внимание! Финансовое учреждение может затребовать от претендента дополнительные документы, например, заграничный паспорт, военник, удостоверение водителя и т. д

На приобретаемый объект недвижимости по ипотеке Бинбанка у претендента должна быть следующая документация:

полученная в ЕГРН выписка;
договор купли-продажи либо любая другая правоустанавливающая документация;
выписка из домовой книги, об отсутствии зарегистрированных в объекте недвижимости физических лицах;
технический паспорт;
гражданский паспорт и идентификационный налоговый номер собственника жилья;
акт об оценке недвижимости;
документ, подтверждающий факт отсутствия задолженности по коммунальным платежам.

Внимание! Претенденты на получение ипотеки Бинбанка могут по своему желанию предъявить дополнительные документы, подтверждающие их уровень благонадежности и платежеспособности. Например, наличие депозитного договора в этом финансовом учреждении может стать поводом для снижения процентной ставки по ипотечному займу.

Как подать заявку

Сегодня претендентам на ипотеку Бинбанка предоставлена возможность подать анкеты-заявки тремя способами:

В онлайн режиме, через личный кабинет интернет-банка.
В любом отделении кредитно-финансового учреждения.
Через мобильный банк.

Что делать после одобрения ипотеки в Бинбанке

После получения предварительного одобрения клиенту необходимо найти объект недвижимости, провести его независимую оценку и документально оформить сделку купли-продажи. Далее нужно действовать в такой последовательности.

В Бинбанк передается собранная документация и если требует программа залоговое имущество.
Если ипотека оформляется молодой семьей, то заемщику следует обратиться в ПФР и получить справку о текущем остатке средств материнского капитала.
Уплачивается первоначальный взнос.
Подписывается кредитная документация.
Денежные средства переводятся Бинбанком на текущий либо карточный счет бывшего собственника-продавца объекта недвижимости.
Заемщику выдаются документы и график обязательных платежей.
Ежемесячно, в указанный срок, клиент обязан делать платеж по ипотеке.

Страхование

По условиям ипотечного кредитования в Бинбанке заемщикам следует приобретать страховые полисы только при передаче в залог ценного имущества. Во всех остальных случаях клиенты самостоятельно принимают решение об участие в программах страхования.

Если физическое лицо откажется от страхования жизни/здоровья/трудоспособности, то финансовое учреждение может автоматически поднять базовую ставку по ипотеке на три пункта.

Но, если заемщик добровольно оформит полис, то при отсутствии возможности погашать ипотеку по причине болезни, страховая компания будет в течение полугода вносить за него платежи.

Внимание! Если заемщик принял участие в страховании жизни, то при скоропостижной кончине кредитное бремя не ляжет на членов его семьи, так как СК «БинСтрахование» полностью погасит существующую на дату смерти задолженность.

Плюсы и минусы ипотеки в Бинбанке

К преимуществам ипотек Бинбанка можно причислить следующее:

претендентам предоставляется возможность посредством калькулятора рассчитать (расчет осуществляется в онлайн режиме) общую сумму переплаты;
анкеты-заявки рассматриваются очень быстро, благодаря чему физическим лицам не приходится длительное время ожидать решения;
по некоторым программам отсутствуют кредитные лимиты, поэтому сумма займа устанавливается в индивидуальном порядке;
к новым и постоянным заемщикам проявляется лояльность и гибкость;
для подтверждения финансовой состоятельности можно предъявлять любые справки (свои и созаемщиков);
физическим лицам и субъектам предпринимательской деятельности предложена широкая линейка программ;
при оформлении ипотеки в Бинбанке молодые семьи могут задействовать средства материнского капитала при оплате авансового взноса или погашении тела займа (также могут задействоваться и жилищные субсидии);
размер первоначального взноса может быть снижен до 5,00%, при условии соблюдения требований кредитора.

К недостаткам ипотек от Бинбанка можно причислить возможность повышения базовой процентной ставки в случае возникновения сомнений в платежеспособности клиента. Также к минусам можно отнести отсутствие программы, оформить которую можно всего по двум документам.

Отзывы клиентов

За последние годы огромное количество российских граждан приняли участие в ипотечном кредитовании от Бинбанка. Они оставляют о сотрудничестве с финансовым учреждением отзывы, из которых претенденты могут узнать много полезной информации:

Валентина, 28 лет

Мы с мужем весной оформили ипотеку под 6,00%. Использовали при оплате первоначального взноса материнский капитал, теперь пользуемся льготным периодом. Отношение к нам было отличное, никакого бюрократизма.

Валерий, 34 года

Планирую оформить военную ипотеку, сейчас занимаюсь сбором документов. Из-за сильной занятости не мог лично прийти в Бинбанк, поэтому заявку подавал через мобильное приложение. Ответ получил через сутки.

Заключение

В отличие от многих других банков, в Бинбанке сегодня могут оформить ипотеку, как физические лица, так и субъекты предпринимательской деятельности. Перед подачей заявок претендентам необходимо внимательно изучить все программы, чтобы подобрать для себя наиболее комфортные условия кредитования. После получения одобрения от банка проводится стандартная процедура оформления займа.

Подробнее условия ипотеки в других банках вы можете уточнить в отдельном посте. Также вам рекомендуем узнать самые последние скидки по ипотеке.

Напоминаем! На нашем сайте ведется запись на бесплатную консультацию со специалистом по ипотеке и юристом. Просто оставьте вашу заявку в специальной форме ниже и мы вам перезвоним.

Ждем ваши вопросы и будем признательны за оценку поста и отзыв об ипотеке Бинбанка в х.

Источник: /ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-binbank.html

БинБанк ипотека — актуальные программы виды недвижимости, требования

БинБанк – учреждение, работающее с 1993 года со стабильно позитивным курсом развития. После слияния в январе 2020 года с банком Открытие финансовая организация надежно укрепила собственный капитал и позиции в финансовом секторе, расширила спектр услуг для всех категорий граждан, увеличила перечень жилищных займов.

БинБанк ипотека – это индивидуальный подбор программы по возможностям, потребностям и статусу клиента. Обилие кредитных продуктов для покупки недвижимого имущества позволяет подобрать оптимальный вариант, подходящий по ежемесячным взносам, общему периоду погашения долга и низкой процентной ставке.

Программы ипотеки в БинБанке в 2020 году

В перечне предложений от БинБанка – особые условия заемщикам, приобретающим частные дома с земельными участками, на которых располагаются, или жилплощадь вторичного рынка. Здесь важно выполнить требования к недвижимости, выдвигаемые финансовым учреждением для кредитования с максимальным лимитом.

Детально рассмотрим все виды жилищных замов от БинБанка, разработанные для отдельных и общих категорий клиентов на 2020 год.

Ипотека на новостройку

Ипотека БинБанка на квартиры в новостройках выдается под 9,8% при условии оформления всех видов страхования (комплексная страховка).

В обязательных условиях – внесение авансового платежа в размере:

20% для новых заемщиков;
15% ПВ для зарплатных клиентов.

Сумма от 500 000 до 15 млн руб. выдается с погашением в течение 3-30 лет.

Банк сотрудничает с сертифицированными компаниями по застройке жилых массивов, что позволяет выбрать просторную, комфортную квартиру под 9,8% в одном из жилых комплексов: ЖК Скандинавия, МоскваА101, Белые ночи, ГК ИНТЕКО (информация по Москве).

Ипотека на вторичное жилье

Ипотечный кредит БинБанка на вторичную недвижимость выдается по одной из трех программ. Таблица поможет сравнить предложения финансовой организации для определения оптимального варианта:

Название программы	Процентная ставка	Сумма займа (млн руб.)	Срок погашения	Тип недвижимого объекта
«Свободные метры»	11%	До 30	3-30 лет	Квартира, частный дом, комната
«Ипотека Плюс»	12%	До 15	3-15 лет	Готовое жилье вторичного рынка
«Квартира на вторичном рынке»	9,8%	До 15	3-30 лет	Готовые квартиры от предыдущего собственника

Семейная ипотека под 6% в БинБанке

Оформление жилищного займа с использованием государственной поддержки в БинБанке возможно по двум действующим программам.

Ипотека для пенсионеров — льготы, условия, требования

В зависимости от типа недвижимости (вторичная, первичная квартира) учреждение предложит такие ипотечные продукты:

квартира + материнский капитал под 10%;
новостройка + материнский капитал под 6% (партнерская программа банка и застройщиков с поддержкой от государства).

Оба варианта предполагают предварительное согласование с Пенсионным фондом о целевом использовании средств, находящихся на балансе молодых родителей. Материнский (или семейный) капитал может служить первоначальным взносом за приобретаемое жилье или направляться на частичное погашение ипотеки в БинБанке.

Рефинансирование

В финансовой организации присутствует два типа рефинансирования собственных и сторонних ипотечных займов. БинБанк выдает до 85% от стоимости залогового имущества, если договор ипотеки оформлен здесь, и до 70% под недвижимость, которая перезакладывается.

Заявка на ипотеку для рефинансирования текущего долга предварительно просчитывается для анализа выгод и недостатков. Перекредитование от БинБанка выгодно, если:

действующая ставка превышает 10,2%;
необходимо перевести валютный займ в рубли;
военнослужащие уволены из армии, исключены из системы НИС.

Максимальный лимит рассчитывается в зависимости от состояния и стоимости жилья, передаваемого в залог, но не может превышать 70%. При этом возрастные ограничения для перекредитования военного займа 25-45 лет, обычного рефинансирования – 21-65 лет.

Военная ипотека

Квартира военнослужащим выдается по специальной программе поддержки определенных категорий заемщиков, желающих улучшить жилищные условия семьи (или личные). Для такой ипотеки характерно привлечение средств, находящихся на специальном счете накопительно-ипотечной системы (НИС), где клиент должен состоять не менее 3 лет.

В особенностях военных займов на недвижимость от БинБанка:

фиксированная годовая ставка 9,2%;
отсутствие ограничений на типы покупаемого жилья;
возрастная планка в пределах 25-45 лет;
до 25 лет на выплату ипотечного долга;
погашение равными долями;
ПВ в размере 20-80% от оценочной стоимости недвижимого объекта.

Апартаменты

Для приобретения апартаментам заемщикам предложены следующие условия БинБанка:

10,3% годовых;
от 40% первоначального взноса;
до 30 млн руб. жителям Москвы и Санкт-Петербурга;
до 10 млн руб. жителям регионов;
срок выплаты от трех лет.

Финансовое учреждение не ограничивает в типе недвижимых объектов – соискатель вправе подобрать вторичное или первичное жилье, соответствующее категории «апартаменты».

Ипотека на комнату

Приобретение частичной жилплощади в ипотеку предусматривает участие в программе «Свободные метры», по которой займ выдается под 11% в сумме до 70% от оценочной стоимости покупаемого жилья. Для увеличения лимита закладная может оформляться на другое имущество с собственности клиента или родственников (на основании нотариального согласия).

Ипотека в Уралсибе — программы, ставки, схема получения

Ипотека на последнюю комнату или долю

Здесь действует программа БинБанка со ставкой 8,75% в сумме до 4 млн руб. При этом клиент обязан оплатить первоначальный взнос от 25%, иметь непрерывный стаж на последнем рабочем месте 1 год. Справка 2-НДФЛ предоставляется в исключительных случаях, основной процент заявок рассматривается без документа (банк выдает к заполнению собственную форму 3-НДФЛ).

Ипотека на дом с землей

Согласно разработанным программам кредитования, финансовая структура дает возможность приобрести загородную недвижимость с участком, на котором располагается. В этом случае заемщики должны внести до 50% ПВ за исключением жителей Москвы, области и Санкт-Петербурга (здесь планка снижена до 40%).

Ипотека под залог недвижимости

Если необходим ипотечный займ под сниженные проценты, клиенты вправе оформить закладную на иной вид недвижимости с большей ликвидностью.

Ипотека в любом случае предполагает залог – так банк страхуется от рисков в случае невыполнения обязательств со стороны клиента.

Однако предметом залога не обязательно становится покупаемое жилье – при наличии других объектов недвижимости в собственности заемщик вправе оформить закладную на них.

Онлайн-заявка

Для подачи документов на рассмотрение клиентам не обязательно лично посещать филиал или центральный офис – БинБанк располагает собственным веб-ресурсом, где подается электронная анкета на предварительное рассмотрение. Также заявку можно подать через сервисы сравнений кредитов, ипотека и прочих займов.

Онлайн-заявка сокращает время до получения ответа, дает преимущества в виде удаленного согласования гражданина в качестве клиента и объекта недвижимости в качестве залога.

Ипотека онлайн избавит пользователей от потерь времени при длительном ожидании специалиста по ипотеке в представительстве банка. Также клиенты получают минимальные сроки для ответа по заявке.

Требования к заемщику

Перечень требований отличается в зависимости от выбранной программы.

В стандартных условиях ипотеки для обычных потребителей без особого государственного или социального статуса:

возрастная планка в пределах 21-65 лет;
стаж работы на последнем предприятии от 1 года;
регистрации в регионе присутствия филиалов учреждения;
оформление залога.

Необходимые документы

При стандартном кредитовании без участия в специальных проектах соискатель предоставляет:

личные документы плюс паспорт супруги (супруга) при наличии официального брака;
клиенты-мужчины предъявляют военный билет;
копию трудовой книжки с подписями работодателя;
полный пакет документов на приобретаемое имущество и залог, если закладная оформляется на другое жилье.

Процентные ставки

Окончательный процент рассчитывается индивидуально после скоринга клиента. Например, зарплатным клиентам БинБанк выдает ипотеку со сниженной ставкой. Также понижение годовых процентов доступно при участии в партнерских программах финансового учреждения с застройщиками.

Привилегированными клиентами также будут пенсионеры, студенты, молодые семьи, получающие какие-либо выплаты на счет БинБанка.

Ипотечный калькулятор БинБанка

Полный расчет по выбранной программе ипотеки осуществит кредитный калькулятор, где клиент указывает все данные о будущем займе:

тип выбранной жилплощади;
предлагаемый или индивидуально рассчитанный процент;
сумму;
размер ПВ;
отказ или согласие на страховой полис;
сроки выплаты ипотеки.

Форма выдает точные данные с ежемесячным взносом и общей переплатой по конкретной ссуде.

Страхование

Ипотечные кредиты от БинБанка предполагают оформление трех видов страхования – титула, жизни и здоровья, имущество. Заемщики вправе отказаться от всех полисов за исключением имущественного.

Плюсы и минусы ипотеки в БинБанке

Неоспоримым преимуществом кредитной организации стало обилие ипотечных программ для разных типов недвижимых объектов и категорий клиентов.

В других достоиснтвах:

увеличенные лимиты к выдаче;
быстрая обработка заявок;
охват всех подразделений рынка недвижимости;
возможность снижения размера ПВ;
учет основных и неофициальных источников финансирования.

В недостатках БинБанка отметим малоразвитую сеть филиалов и представительств в отдаленных регионах РФ, а также небольшое количество банкоматов, терминалов.

Заключение

В целом ипотечные предложения БинБанка достаточно выгодные – сниженные ставки с увеличенными лимитами кредитования привлекают большой поток новых заемщиков. Интересными остаются программы рефинансирования разных видов ипотеки в зависимости от принадлежности клиента к определенной социальной категории.

на эту тему:

Банк Возрождение – ипотека для всех категорий заемщиков, социальные программы

ВТБ ипотека на вторичное жилье – ставки, условия, особенности

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Ипотека в Уралсибе – программы, ставки, схема получения

Ипотека РоссельхозБанк – программы, расчеты, отзывы о кредиторе

Ипотека в Сбербанке – ставки, условия, программы

Ипотека Альфа Банк – действующие программы, категории клиентов, условия

Ипотека в ГазпромБанке – актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения

Ипотека ВТБ – действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Ипотека Промсвязьбанк – разновидности программ, требования, ставки

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Ипотека в Кубань кредит банке

Дельта Банк ипотечный кредит – программы, специальные предложения, государственные льготы

МТС Банк ипотека

Локо Банк ипотека 2019 – особенности

Металлинвестбанк ипотека – программы, условия, требования к заемщикам

Источник: /rukrediti.ru/binbank-ipoteka-aktualnye-programmy-vidy-nedvizhimosti-trebovanija/

«Бинбанк»: условия оформления ипотеки в 2019 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ «Бинбанке» нет единого кредитного продукта на приобретение жилья. Ипотеку можно оформить как на стандартных условиях, так и в рамках одной из специальных программ, действующих в 2019 году.

В рамках ипотечного кредитования «Бинбанка» можно приобрести жилую недвижимость на первичном или вторичном рынке. При этом условия предоставления кредита идентичны для обоих вариантов:

Минимальная процентная ставка Срок кредитования Первоначальный взнос Сумма

9,3% годовых

от 3 до 30 лет

от 5% — при использовании материнского капитала от 20% — при сумме кредита менее 10 000 000 рублейот 25% — если сумма кредита превышает 10 000 000 рублей

От 600 000 до 10 000 000 рублей. Для жителей московского региона максимальная сумма составляет 20 000 000.

Окончательный размер процентов зависит от величины первоначального взноса, факта наличия или отсутствия страхования заемщика, а также способа подтверждения дохода. При предоставлении справки по форме банка ставка увеличивается.

В зависимости от вида приобретаемого жилья возможно оформление ипотеки в рамках специальных программ на следующих условиях:

АпартаментыЖилой дом с участком землиКомнатаПоследняя комната или доля в квартире

Минимальная ставка	9% на строящееся жилье и 9,25% — на готовое	9,75%	8,75%	8,25%
Срок кредитования	от 3 до 30 лет	от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос	от 20% на строящиеся помещения и от 30% на готовые	от 40%от 50%*	от 25%	от 10%
Минимальная сумма, руб.	500 000	600 000*, 300 000
Максимальная сумма, руб.	20 000 000, 10 000 000*	не ограничена	6 000 000*, 4 000 000	10 000 000, 7 000 000*

* — для Московского и Ленинградского регионов;
** — для остальных;
*** — для Москвы и области.

Военнослужащие могут оформить кредит с минимальной ставкой в 9% годовых на срок от 3 лет и до наступления 45-летия заемщика. Минимальная сумма военной ипотеки – 500 000 рублей, а максимальная – 2 486 535.

Отдельного внимания заслуживает программа помощи семьям с детьми. Ипотека с господдержкой выдается на срок от 3 до 30 лет с внесением первоначального взноса от 20%.

Обязательным условием является приобретение жилья у юридического лица, а также рождение в семье второго или третьего ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.

Минимальная сумма ипотечного займа – 500 000 рублей, а максимальная – 3 000 000 (для Московского и Ленинградского регионов – 8 000 000).

Особенность семейного кредитования состоит в том, что при рождении детей заемщику устанавливается льготный период, зависящий от очередности рождения:

второй ребенок – 3 года;
третий ребенок – 5 лет;
второй и третий ребенок – 8 лет.

В течение льготного периода процентная ставка устанавливается на уровне 6% годовых. После завершения грейс-периода размер процентов устанавливается равным ключевой ставке ЦБ РФ, увеличенной на 2 пункта.

На тех же условиях семьи с детьми могут рефинансировать ранее полученные ипотечные займы. При этом величина вновь выдаваемого кредита не должна превышать 80% стоимости жилого помещения.

Остальным категориям граждан перекредитование в «Бинбанке» предлагается на сумму от 600 000 рублей, на срок от 3 до 30 лет, под 9,3%.

Какие требования «Бинбанк» предъявляет клиенту

Стать заемщиками по ипотечному проекту могут граждане России в возрасте от 21 до 65 лет. В отношении военнослужащих максимальный возраст ограничивается 45 годами. В остальном требования банка одинаковы для любой программы кредитования:

наличие стабильного источника доходов;
стаж – от 1 месяца по последнему месту работы и свыше года работы в одной отрасли;
для ИП и владельцев бизнеса – срок фактической деятельности в одной сфере от полутора лет.

Банк не требует постоянной прописки по месту жительства и позволяет привлекать до 3 солидарных заемщиков. Кроме того, в качестве источников дохода учитываются абсолютно все поступления – от заработной платы и пенсионных начислений до дивидендов и страховых выплат.

Как оформить ипотеку в «Бинбанке»

Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить в банк:

копии всех страниц российского паспорта;
документацию обо всех источниках доходов;
сведения о трудовой занятости (трудовая книжка или договор, свидетельство ЕГРИП, удостоверение военнослужащего или нотариуса и т.п.);
пакет документов по недвижимости.

Если заявитель является наемным работником, он может не подтверждать свой доход документально, а просто указать его размер в анкете. Но в этом случае размер процентной ставки будет увеличен.

Алгоритм оформления ипотечного займа идентичен процессам, проходящим в других финансовых учреждениях:

Подача анкеты и ожидание предварительного решения.
Сбор полного пакета документов и ожидание окончательного решения.
Оформление сделки.
Регистрация обременения в органах Росреестра.
Перечисление денег продавцу.

Перед подачей заявления можно предварительно произвести расчет с помощью ипотечного калькулятора на официальном сайте «Бинбанка». Так вы сможете заранее ознакомиться с подходящими вам условиями и предварительной суммой ежемесячного платежа.

Подать заявку на кредит можно при личном посещении любого офиса, а также в интернет-банке и мобильном банке. Кроме того, «Бинбанк» предоставляет услугу консультирования по телефону или электронной почте.

Для этого достаточно заполнить форму заказа на официальном портале финансовой организации, где следует заполнить необходимые графы, указав лишь имя и свои контактные данные.

Источник: /creditkin.guru/ipoteka/v-binbanke.html