Кредитование под бизнес: выгодные программы от сбербанка

Представители малого и среднего бизнеса выступают одной из многочисленных целевых групп клиентов Сбербанка России, который является бесспорным лидером финансового сектора страны уже в течение длительного времени. Логичным следствием этого становится разработка новых и совершенствование уже существующих кредитных продуктов, предоставляемых банком этой категории потенциальных заемщиков. Не удивительно, что предлагаемые Сбербанком услуги заслуженно считаются одними из самых популярных и востребованных на сегодняшнем российском рынке.

Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса

• Важно отметить, что различные кредитные программы, предназначенные для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, предусматривают комплексный подход финансовой организации к проблемам поддержки и развития бизнеса.
• Он включает не только выдачу кредитов на выгодных для небольших компаний условиях, но и ведение расчетно-кассового обслуживания по льготным расценкам, а также предоставление многочисленных бесплатных или недорогих сервисов дистанционного обслуживания.
• Существенным преимуществом коммерческого предложения Сбербанка, разработанного для малого бизнеса, выступает разнообразие предоставляемых кредитов.

Полный их перечень представлен на /sberbank.ru/ru/s_m_business/credits.

Целевой кредит «Бизнес Старт»

Популярный кредитный продукт под названием «Бизнес Старт» был разработан и введен в конце 2011-го года. Однако, в 2015-м он был заменен на используемые сегодня кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие», а также пакет услуг расчетно-кассового обслуживания «Легкий Старт».

Именно сочетание кредита на достаточно выгодных условиях с бесплатным открытием и ведением счета можно считать главным предложением Сбербанка для вновь созданных предприятий или только зарегистрированных индивидуальных предпринимателей.

Очевидно, что такой подход, предусматривающий предоставление РКО при стоимости обслуживания ноль рублей, намного интереснее для бизнесменов, чем просто получение льготного кредита.

На любые цели

К числу кредитных продуктов, расходование средств которых может осуществляться по любым направлениям, выбранным самим предпринимателем, относятся уже упомянутые займы «Доверие», «Бизнес-Доверие», а также «Экспресс под залог». Первый два кредита не требуют предоставления обеспечения, что крайне важно именно для новых ООО или ИП.

При этом потенциальный заемщик может получить до 3 млн. рублей по ставке от 14,52% на срок до 3-4 лет. При оформлении займа с предоставлением залога максимальная сумма кредита увеличивается до 5 млн. рублей.

Более подробные условия оформления указанных займов приведены на /sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new.

1. Заметной популярностью пользуются целевые кредиты Сбербанка для малого и среднего бизнеса, средства которых могут направляться исключительно на приобретение оборудования, необходимого для развития предприятия.
2. Сегодня к числу подобных банковских продуктов относятся:

• «Бизнес-Актив». Этот вид займа предусматривает возможность получения бизнесменом кредита на сумму от 150 тыс. рублей под 12,2% годовых на срок до 7 лет. Наиболее часто этот вариант ссуды используется новыми предприятиями и ИП, так как предусматривает невысокие требования к потенциальному заемщику. Подробная информация о кредите размещена на сайте Сбербанка /sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/biznes-aktiv;
• «Бизнес-Инвест». Еще один востребованный сегодня вариант кредитования предпринимателей, причем как начинающих, так и давно работающих. Основные максимальные параметры кредита: 10-летний срок, процентная ставка — от 11,8%. Минимальная сумма займа составляет 150 тыс. рублей. Полный перечень требований к клиенту и условий выдачи денежных средств размещен на /sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/binvest.

На приобретение недвижимости

Достаточно выгодные условия кредитования предлагает Сбербанка представителям среднего и малого бизнеса в том случае, если полученные средства планируется израсходовать на покупку необходимой для дальнейшего развития предприятия недвижимости.

В этом случае предприниматель также может выбрать наиболее подходящих из двух возможных вариантов:

• «Экспресс-ипотека», предоставляющая возможность взять займ на весьма крупную сумму до 10 млн. рублей под 15,5% годовых на срок до 10 лет. Естественно, при этом требуется оформление залога в виде приобретаемой или уже имеющейся в распоряжении предпринимателя недвижимости. Главный плюс данного кредита – быстрое оформление и минимум требований, предъявляемых к заемщику. Более подробное описание кредита – на /sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip;
• «Бизнес-Недвижимость». При аналогичном сроке, равном 10-ти годам, процентная ставка составляет всего 11,8%. Верхний предел кредитного лимита не установлен, а минимальная сумма равна 150 тыс. рублей. Очевидно, что при наличии достаточно количества времени этот вариант займа намного выгоднее, описанного выше. Полный список условий кредитования приведен на /sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/brealty.

На покупку автотранспорта

Помимо перечисленных, Сбербанк разработал для компаний, относящихся к малому бизнесу, еще один специальный кредитный продукт под названием «Бизнес-Авто». Несложно догадаться, что полученные с его помощью заемные средства могут быть потрачены на приобретение транспортного средства.

Минимальный размер подобного займа составляет 150 тыс. рублей, процентная ставка начинается от 12,1%, а предельный срок ссуды равен 8 годам.

Для интересующихся данным кредитом Сбербанк разместил более подробную информацию о нем на собственном сайте по адресу /sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/bauto.

Лизинг

• Популярность лизинговых схем, позволяющих приобрести различного рода оборудование и, что на практике используется намного чаще, автомобильного или грузового транспорта, обусловлена предоставляемыми налоговыми льготами и возможностью не отвлекать на осуществление сделки собственные оборотные средства.
• При этом в схеме может принимать участие и непосредственно Сбербанк, что позволяет осуществлять кредитование сделки на самых выгодных для клиента условиях.
• На данный момент предпринимателям предлагается 4 вида лизинга, каждый из которых направлен на приобретение определенного вида техники – автомобильного транспорта, коммерческого автотранспорта, грузового транспортного средства и специальных машин или механизмов.

Минимальная продолжительность заключаемого договора составляет 12 месяцев, а максимальная сумма выделяемого финансирования равна 24 млн. рублей.

На пополнение оборотных средств

Среди кредитных продуктов Сбербанк, предназначенных малому бизнесу и используемых для пополонения оборотных средств выделяется займ «Бизнес-Оборот» и два вида овердрафта – «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт»:

• В первом случае срок кредитования составляет до 4 лет при процентной ставке от 11,8%. Ограничения по максимальной величине займа не установлены.
• Для овердрафтных кредитов максимальный срок составляет стандартный один год. При этом оформление «Экспресс-Овердрафта» происходит очень быстро, однако, процентная ставка составляет 15,5% при сумме займа до 2 млн. рублей.
• «Бизнес-Овердрафт» заметно выгоднее, так как ставка по нему 12,73% при максимальной величине займа, составляющей крупную сумму в 17 млн. рублей. Однако, его оформление требует значительного времени, а к заемщику предъявляются более серьезные требования.

Банковские гарантии Сбербанка

Популярность услуги Сбербанка, предоставляющей предпринимателям и ООО банковскую гарантию их обязательств, обусловлена очевидными преимуществами этого кредитного продукта. К числу достоинств продукта под названием «Банковская гарантия за 1 день» относятся:

• оперативность оформления. Процедура получения банковской гарантии занимает всего один день;
• минимальные требования к потенциальному клиенту;
• простота предоставления услуги, получение которой не требует открытия счета, а также оформления обеспечения или поручительства.

Другим видом банковской гарантии от Сбербанка выступает «Бизнес-гарантия», также предоставляемая предприятиям малого бизнеса. Ее преимуществами являются выгодные условия, которые заключаются в следующем:

• низкое вознаграждение за выдачу гарантии, составляющее от 2,66%;
• максимальный срок действия гарантии, равный 3 годам;
• отсутствие верхнего предела суммы гарантии, при этом ее минимальный размер составляет 50 тыс. рублей.

Другие предложения от Сбербанка

Достаточно заметной популярностью пользуются и такой вид кредитования малого бизнеса как рефинансирование. По сути, он представляет собой описанные выше займы, например, «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и т.д., однако, полученные по ним средства направляются на погашение ранее взятых в других финансовых организациях займов.

Более подробно узнать о предлагаемых Сбербанком кредитах на рефинансирование можно на сайте учреждения /sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/cref.

Еще одним банковским продуктом, доступным для предпринимателей, выступает совместная программа стимулирования кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, которая проводится Федеральной корпорацией МСП и ПАО Сбербанк. Участие организации или ИП в этой программе позволяет рассчитывать на получение кредита на льготных условиях.

При этом максимальная сумма займа составляет 1 млрд.

Сроки кредитования определяются в индивидуальном порядке. Более подробно об условиях участия в программе можно узнать на /sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk.

Условия

Условия различных кредитных продуктов, предлагаемых предприятиям малого бизнеса Сбербанком, достаточно сильно различаются, что не удивительно, если учесть их большое количество и разнообразие.

Процентные ставки

Величина процентной ставки по займам, предназначенным для предпринимателей, варьируется от 9,6% до 16-17%.

Залог

Сбербанк предлагает малым предприятиям как займы, обязательным условием предоставления которых выступает оформление обеспечения, так и беззалоговые кредиты.

Доступные суммы

Максимальная и минимальная сумма кредитования также определяются, исходя из вида займа. В большинстве случаев величина ссуды начинается от 150 тыс. рублей, а верхний предел составляет 10-24 млн. рублей.

Сроки кредита

Продолжительность действия кредитного договора определяется с учетом вида конкретного займа. Например, стандартный срок овердрафта составляет 1 год. Аналогичный промежуток времени является минимальной продолжительностью лизингового кредита. Максимальные сроки по ипотеке и инвестиционным займам для бизнеса доходят до 8-10 лет.

Требования к заемщикам

В большинстве случаев к субъектам малого предпринимательства Сбербанк относит предприятия и ИП, годовой оборот которых не превосходит 60 млн. рублей.

Документы и порядок оформления кредитов

Предоставляемые для оформления кредитов документы делятся на две группы:

• обязательные, в число которых входят паспорт для ИП и уставные документы для ООО, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет, заявление или онлайн-заявка на кредит и анкета клиента, которая заполняется по форме банка;
• дополнительные, перечень которых зависит от вида получаемого предпринимателем кредита. Например, при оформлении ипотеки предоставляются документы, связанные с объектом недвижимости.

Какую программу кредитования выбрать?

Выбор программы кредитования определяется с учетом направления расходования средств, а также возможностями предприятия по предоставлению залога или других видов обеспечения.

Самый простой вариант решения проблемы подбора подходящего банковского продукта — это обращение за консультацией к специалистам финансовой организации.

Источник: /sber-biznes.com/kredity-dlya-biznesa/kredity-malomu-biznesu-ot-sberbanka/

Смарт кредит Сбербанка для бизнеса в 2019 году

Кредитного продукта под названием «Смарт кредит» для бизнеса в Сбербанке не предусмотрено.

Часто он выступает в качестве неофициального обозначения кредитного обслуживания, проводимого в сжатые сроки и в онлайн формате.

Подобное кредитование актуально как для Сбербанка, так и для других кредитно-финансовых учреждений или мелких финансовых организаций, поскольку этим понятием оперирует даже Центробанк России.

Особенности онлайн кредита для бизнеса

Кредитование юридических лиц мало отличается от обслуживания простых граждан. Определенный порядок погашения займа с датами и суммами существует в обоих случаях. Для компаний допускается стандартная процедура досрочного погашения кредита (частичная или полная). Отличием выступает то, что для юридических лиц за это может начисляться комиссия.

Преимущества бизнес кредитования у Сбербанка:

• быстрый подбор нужного кредита;
• оформление запроса в любое удобное время;
• отсутствие необходимости посещения отделения.

На решение Сбербанка о возможности предоставления кредита может повлиять финансовое положение компании-заявителя, подключение имущественного залога или поручительства третьих лиц, состояние кредитной истории. Отсутствие последней не является препятствием для получения денег в качестве смарт кредита.

Подать заявку на любой кредитный продукт может как физическое, так и юридическое лицо, являющееся клиентом банка. Для этих категорий предусмотрена возможность онлайн оформления заявки через стандартный сервис для бизнеса “Сбербанк Онлайн”.

Человек, впервые обратившийся в кредитно-финансовую организацию, подает заявление через специализированную платформу. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте банка, ввести личные данные.

Компания указывает свои реквизиты (ИНН, ОГРН, КПП, ОПФ), дату регистрации и объем годовой выручки для подтверждения платежеспособности по возвращению долга.

Выбирается офис обслуживания рядом с местом локализации бизнес объекта, желаемые параметры кредита.

Пакет документов и требования к бизнесу

Требования для бизнеса касаются в первую очередь размера годовой выручки. В зависимости от ее величины определяется сумма кредита. Важны для смарт-кредитования и сроки ведения хозяйственной деятельности организации (по требованию банка от 6 до 12 месяцев в зависимости от сезонности или постоянного функционирования).

Требования по наличию счета и оборотной деятельности для оформления смарт кредита:

1. Действие расчетного счета в течение 6 месяцев, не меньше.
2. На счета организации должны производиться периодические поступления от партнеров или потребителей услуг этой компании.

Кто может обращаться за смарт займом:

• ИП, являющийся гражданином РФ в возрасте 21-70 лет (максимальный возрастной предел совпадает с датой погашения долга);
• юридическое лицо (ООО), также выступающее резидентом России;
• руководитель ООО с гражданством РФ.

Юридические организации или юридические лица для получения кредита смарт формата предоставляют:

1. Учредительную документацию.
2. Бухгалтерскую отчетность.
3. Документы относительно обеспечения (при его подключении).
4. Документы по хозяйственной деятельности.

После временной отсрочки и выдачи Сбербанком положительного решения документальный список расширяется (в том числе и в связи с проведением выездной проверки бизнеса). Может добавиться лицензия, документы на право пользования недвижимыми объектами, финансовая и налоговая отчетность на последнюю отчетную дату и т.д.

Требуется оформление заявления на получение желаемого смарт продукта. Бумажный вариант заявки заполняется в отделении лично или специалистом в электронном варианте и заверяется подписью ответственного лица компании-заемщика. Форма стандартизирована Сбербанком. Документ можно заполнить и в режиме онлайн.

Условия кредитования в Сбербанке

Сбербанк выдает как целевые, так и нецелевые смарт кредиты для бизнеса. Финансирование любых целей может осуществляться без залога и подтверждения расходов, например, по программе «Доверие» и «Бизнес Доверие». Необходимость имущественного залога появляется в программе «Экспресс под залог». Целевые кредиты представлены более широким программным спектром.

Программы, разработанные по разным направлениям целевого кредитования:

1. Инвестирование недвижимости: Бизнес Инвест, Бизнес Недвижимость, Экспресс Ипотека.
2. Развитие бизнеса: Бизнес Проект, Бизнес Актив, Бизнес Оборот.
3. Решение временных финансовых трудностей: Экспресс Овердрафт, Бизнес Овердрафт, Бизнес Контракт.

Кредитная бизнес карта выступает альтернативным вариантом смарт кредита для любой клиентской категории. Плюсы использования кредиток выявляются при правильном определении цели кредитования и финансовых возможностей предполагаемого заемщика по погашению задолженности. Объясняется это тем, что кредитные карты для юридических лиц предлагают льготный период обслуживания 50 дней.

Преимущества бизнес кредиток как альтернативы смарт кредитования:

• осуществление оплат в любое время без отчетности и оформления платежных поручений;
• экономия на комиссии;
• контроль расходов;
• смс информирование;
• управление картой и просмотр отчетов в онлайн режиме, доступ к заказу очередной карточки;
• возможность установления денежного лимита самостоятельно.

Сбербанк делает выгодное предложение бизнес компаниям о продлении льготного срока при осуществлении обслуживания по карте у банковских партнеров из предлагаемого перечня. Здесь предлагаются партнерские товары и услуги в различных сферах деятельности: закупки, поездки, связь, строительные услуги и материалы, транспортные и медицинские услуги и т.д.

Этапы кредитования малого бизнеса

При использовании в качестве информационного ресурса сервисов Сбербанка Онлайн клиенту необходимо учесть, что здесь имеется четкое разделение по обслуживанию юридических и физических лиц. Пользователю стоит выбрать категорию «Малому бизнесу и ИП» в верхней части панели управления сайта.

Ознакомиться со смарт предложениями можно в отделении или при заказе звонка от специалиста, который расскажет о наличии и возможных вариантах смарт кредитования. При личном посещении нужно выбрать отделение банка, которое специализируется на смарт кредитовании бизнес-лиц.

Процедура оформления кредитов (в том числе смарт) осуществляется в несколько этапов:

1. Изучение предлагаемых кредитов.
2. Выбор параметров кредитования по конкретному продукту: цель, сумма и срок (временные затраты около 2 минут).
3. Прикрепление к запросу необходимого пакета документов (скан-копии).
4. Отправка заявки.

После подачи смарт заявки наступает период ожидания решения Сбербанка. Результат рассмотрения банком (независимо от его положительного или отрицательного характера) будет выслан заявителю на адрес электронной почты или в виде СМС сообщения. Способ информирования указывается в заявке.

Смарт кредит Сбербанк: внедрение новых технологий кредитования

Понятие “смарт кредит” сначала было связано с распространенными услугами МФО.

Для того чтобы конкурировать с микрофинансовыми учреждениями, которые дают займы под высокие проценты, банки вынуждены выдвигать предложения по упрощенному кредитованию.

В Сбербанке предусмотрено ускоренное обслуживание по выдаче ссуд, которое можно условно обозначить как «смарт». Это удобно для активного развития малого бизнеса и увеличения прибыли предприятий.

Отличием является то, что смарт кредитование предполагает выдачу микрозаймов, так как обороты МФО значительно меньше, чем у банковских организаций.

Клиенту необходимо определиться с наиболее выгодным для себя источником получения ссуды, чтобы не оказаться заложником ситуации, когда большие проценты затрудняют выплату долга.

В этом случае ни о каком развитии предприятия речи быть не может. Даже аккредитованные Центробанком МФО предоставляют минимум гарантий своим клиентам.

Отличием выступает то, что упрощение процесса обслуживания по кредиту в Сбербанке можно добиться на одном этапе, или охватив все стадии кредитования. При этом финансовое учреждение минимизирует риски по возможной невыплате задолженности. Смарт обслуживание возможно при наличии у клиента статусных привилегий.

Для физических лиц имеется отдельное программное направление, упрощающее процесс от подачи заявки до получения займа, а малому бизнесу предлагается услуга по ускоренному оформлению запроса на смарт кредит в онлайн формате. При этом от компании не требуется наличие статуса фактического клиента на момент обращения к кредитору.

Рассмотрение заявки также осуществляется в сжатые сроки, что необходимо для помощи развивающимся предприятиям, производящим необходимую продукцию и создающим новые рабочие места.

Но заемщикам нужно учесть, что банк внимательно изучает все представленные документы, затрачивая на это определенный временной промежуток.

Это необходимо для того, чтобы предотвратить риски невозврата долга и выдачу кредита подставным лицам.

Источник: /s-credit.info/vidy/biznes/smart-kredit-sberbank-dlja-biznesa.html

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: условия и калькулятор

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: условия и калькулятор

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке  необходим для привлечения дополнительных средств на открытие собственного дела. Стоит отметить, что окупаемость заемных средств, в среднем, занимает 1 год. После экономического кризиса немного фин. учреждений готовы выдавать крупные кредиты начинающим предпринимателям, однако шанс все же есть.

Рекомендуется отправлять анкету в крупные фин. организации — такие как «Сбербанк». Здесь постоянно совершенствуются программы для бизнесменов. Чтобы с большой вероятностью получить одобрение, следует предоставить сотрудникам грамотно составленный бизнес-план, заручиться поддержкой поручителей или в качестве залога предоставить свидетельство о собственности на недвижимость.

Описание программы бизнес старт

Бизнес-старт — это программа, позволяющая взять займ молодым бизнесменам. Это неплохое предложение с некоторыми нюансами:

• отсутствие действующего бизнес-проекта;
• собственные вложения должны составлять не менее 20 % от запрашиваемой суммы;
• возрастные ограничения: 20-26 лет;
• обязательное прохождение обучающего курса по ведению бизнеса;
• кредит будет одобрен только при наличии бизнес-плана, одобренного фин. учреждением;
• при оформлении франшизы именитого бренда.

При выполнении вышеперечисленных условий клиенту будет предоставлено:

1. Возможность получения заемных средств на сумму до 3 млн. рублей.
2. Кредитование сроком до 3 лет.
3. 18,5 % годовых — минимальный размер процентной ставки. Она зависит от общей суммы кредита, срока и соответствия всем условиям.

Стоит отметить, что в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране с начала 2016 года программа «Бизнес старт» была закрыта. Сбербанк не заменил ее на иную программу с похожими условиями. На настоящее время кредит с нуля фин. организация не выдает никому.

Условия и проценты кредита на открытие малого бизнеса в Сбербанке

У фин. учреждения существует программа «Бизнес проект», направленная не только на открытие собственного дела, но и на модернизацию и его расширение. К преимуществам долгосрочного кредитования стоит отнести:

1. Значительную сумму займа.
2. Долгосрочный период.
3. Отсрочка платежа (если будет такая необходимость).
4. Консультация сотрудника фин. организации.

Ссуда для малого бизнеса предоставляется на определенных условиях:

• минимальный срок кредитования — 3 месяца, максимальный — 10 лет;
• проценты кредита на бизнес с нуля в Сбербанке — от 11,8 % годовых;
• доступна единственная валюта для получения займа — рубли;
• следует внести как минимум 10 % собственных средств от заправшиваемой суммы;
• выплату основной части долга можно «отодвинуть» на 12 месяцев (отсрочка);
• ИП может запрашивать сумму от 2 500 тыс. рублей до 200 млн. рублей;
• обязателен ликвидный залог или наличие поручителя;
• дополнительные комиссионные не взимаются;
• если в качестве имущества выступает недвижимость, ее следует застраховать.

Чтобы получить средства, следует заполнить анкету в ЛК интернет-банкинга и выполнить иные условия кредита на бизнес с нуля в Сбербанке. Для получения положительного решения по заявке рекомендуется перепроверять информацию и предоставлять только достоверные сведения.

Рассчитать переплату по кредиту можно с помощью формы онлайн калькулятора, расположенной на оф. сайте организации.

Требования и документы

Средний срок оформления кредита в фин. структуре — 3,5 года. Если речь идет о франшизе на ирландский паб, то максимальный период — 5 лет. Минимальный размер займа — 100 тыс. рублей, максимальное — 7 млн. рублей. Процентная ставка: от 11-18,5 % годовых.

Следует отметить, что при оформлении кредита наличие залогового имущества — обязательное требование. Если в качестве имущества выступает не оборотный актив, то перед предоставлением пакета документов, его требуется застраховать.

Лицам, интересующимся, как получить заемные средства для малого бизнес, следует изучить требования, предъявляемые к клиентам:

• возрастные — 20-60 лет;
• наличие гражданства РФ;
• наличие одного или нескольких фин. поручителей.

1. Российский паспорт.
2. Военый билет.
3. Бумага о доходах 2-НДФЛ за последние 90 дней.
4. Бизнес-план.
5. Письменное заявление на предоставление кредита.

Это первый пакет. Во время того, как заявка попадет на рассмотрение, сотрудники учреждения запросят следующие бумаги:

• акцепт на покупку активов;
• если был предоставлен стандартный бизнес-план, то потребуется одобрение организации-партнера;
• документы, подтверждающие возможность ведения предпринимательской деятельности;
• свидетельство о гос. регистрации;
• справка о наличии записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• справка о нахождении на учете в налоговой инспекции;
• решение собрания акционеров;
• приказ о назначении.

Калькулятор кредита с нуля

С помощью калькулятора кредита на бизнес с нуля в Сбербанке можно произвести примерные расчеты. Здесь будет наглядно отображен размер переплаты, а также сумма ежемесячных платежей. Для этого следует перейти на сайт фин. организации и заполнить необходимые данные.



Процентная ставка по кредиту

В «типе расчета» нажимаем – «по сумме кредита». Вводим ее ниже. Указываем дату выдачи займа, период кредитования, категория клиента, личные данные, размер процентной ставки и сумму основного дохода.

Следует отметить, что цифры, отображаемые в калькуляторе, являются примерными. Точную информацию предоставит менеджер фин. организации.

Курс по предпринимательству

Курс по предпринимательству предлагается пройти как для начинающих, так и для действующих предпринимателей. Она включает в себя теорию и практику. Клиент, у которого есть доступ к программе, может посмотреть все видеоуроки и вебинары главных экспертов.

Курс длится 5 месяцев. Клиентам даются практические задачи от экспертов. При регистрации на курсе можно выбрать онлайн-программу или интенсивную.

Особенности получения

После экономического кризиса получить кредит на развитие бизнеса в данной фин. организации стало очень сложно. Организация часто отказывает даже постоянным клиентам с положительной кредитной историей.

Риск банкротства молодого бизнесмена очень высок, так как опыта ведения предпринимательской деятельности не имеется. Поэтому не стоит расстраиваться, если в займе было отказано. Попробуйте обратиться в иное фин. учреждение.

Заключение: плюсы и минусы предложения

Сравним преимущества и недостатки кредитования для малого бизнеса в фин. структуре. К плюсам относятся:

1. Относительно небольшой размер процентной ставки.
2. Положительный имидж фин. организации в глазах народа.
3. Большой выбор программ кредитования.
4. Кредитование учреждений, участвующих в тендерах.
5. Услуга «Бизнес-Гарантия».
6. Возможность досрочного погашения займа.

К минусам относятся:

• 2 огромных пакета документа для рассмотрения заявки;
• долгое рассмотрение заявления;
• после экономического кризиса явное нежелание кредитовать бизнес, отказ при любом удобном случае;
• нет возможности оформления договора без поручителей;
• жесткие требования к заемщикам;
• отсутствие реструктуризации долга текущих кредитов;
• в 2019 году программа «Бизнес-старт» от Сбербанка не функционирует.

Источник: /banks-wiki.com/kredity/kredit-na-malyy-biznes-s-nulya-sberbank.html

Кредит для ИП в Сбербанке — условия получения и список документов

Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников.

Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.

), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.

Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке

• Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.
• Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:

• возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
• ставки от 11,8 % в год;
• нет комиссии за выдачу средств;
• сроки до 10 лет;
• учет специфики бизнеса;
• нет комиссии за досрочное погашение;
• займ на развитие бизнеса;
• отсрочка на погашение основной части задолженности;
• высокий уровень защиты от мошеннических действий.

Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

• Программа «Доверие» – это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей. Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
• Программа «Экспресс под залог» – кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. – 5 млн. рублей.
• Займ наличными для расчетов с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа. Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:

• возраст 21-70 лет;
• российское гражданство;
• годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
• открытый расчетный счет в Сбербанке;
• работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).

Пакет документов на получение займа для ИП

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

• учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
• финансовую отчетность за требуемый период;
• документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
• паспорт и ИНН;
• справку про оплату налогов;
• выписка из ЕГРИП;
• лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
• выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

1. В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.
2. Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.
3. Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

• недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
• оборудование;
• ценные бумаги;
• различные ТМЦ.

Как происходит выдача кредита предпринимателям

Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.

Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.

После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка.

Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства.

Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Кредиты частным лицам —>

Кредитный калькулятор —>

Быстрая онлайн заявка на кредит

Источник: /kredit-v-sberbanke.ru/predprinimatelyam

Малому бизнесу — Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства

• ПАО Сбербанк аккредитован Акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) в качестве уполномоченного банка для участия в Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа).
• Программа является государственным механизмом финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (субъекты МСП) и реализуется Корпорацией МСП в рамках взаимодействия с Банком России.
• Предоставление льготных кредитов в рамках Программы открывает значительные возможности в обеспечении доступности долгосрочного инвестиционного и оборотного кредитования для малого и среднего бизнеса при реализации значимых проектов приоритетных отраслей.
• Программа предусматривает предоставление кредитов субъектам МСП на следующих льготных условиях:

Сумма кредита: от 10 млн. руб. до 1 млрд. рублей включительно;

Цель кредитования: приобретение основных средств, модернизация и реконструкция производства, запуск новых проектов, а также для пополнения оборотных средств по следующим приоритетным отраслям:

• сельское хозяйство и (или) предоставление услуг в этой области;
• обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов;
• первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственных продуктов;
• производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
• строительство;
• транспорт;
• связь;

Процентная ставка: размер ставки снижен и ограничен на уровне 10,6% для субъектов малого предпринимательства и 9,6% для субъектов среднего предпринимательства. Дополнительные комиссии и сборы отсутствуют.

Срок кредита: в соответствии с условиями выбранного кредитного продукта;

Срок льготного фондирования по указанным ставкам: до 3-х лет.

Обеспечение: в соответствии с условиями выбранного кредитного продукта. В том числе по кредитам в рамках Программы возможно привлечение независимой гарантии «Корпорация МСП».

Требования к клиентам и сделкам, предъявляемые в дополнение к требованиям Корпорации МСП со стороны ПАО Сбербанк, определяются на индивидуальной основе в зависимости от финансового состояния заемщика.

Подробную информацию об полных условиях кредитования субъектов МСП в рамках Программы, а также приоритетных отраслях кредитования в рамках Программы можно получить на официальном сайте Корпорация МСП по адресу /corpmsp.ru/ (/corpmsp.ru/bankam/programma_stimulir/)

Источник: /sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk

В помощь начинающим предпринимателям: сбербанк предлагает кредиты для малого бизнеса

В данной информационной статье поделимся ценной информацией о кредитовании малого бизнеса. Разберемся в том, какие тарифы предлагает Сбербанк и их основные условия. Познакомим с положительными сторонами и нюансами финансирования бизнеса.

Сбербанк радует клиентов выгодными предложениями. Специально для предпринимателей Сбербанк внедрил программу помощи малому бизнесу. Обычным кредитованием дело не ограничивается, для индивидуального подбора разработана линейка тарифов по кредитам для бизнеса ИП в Сбербанке. Рассмотрим каждый и узнаем, дает ли предложение выгоду при старте собственного дела.

• Кредит для малого бизнеса от Сбербанка «Бизнес-Инвест». Подходит для инвестиций в недвижимое имущество, акции, либо строительство. Минимальная сумма займа — 150 тысяч ? при ставке 11%.
• Целевой кредит «Бизнес-Недвижимость». Выдается для покупки недвижимости коммерческого назначения — складских помещений, офисов. Минимальный размер — 500 тысяч ?, а ставка составляет 11%.
• «Бизнес-Проект». Финансирование молодых бизнесменов на совершенствование и открытие собственного дела. Выдается на 10 лет под 11 процентов. Максимальная сумма — 600 миллионов ?.
• Займ «Доверие». Банк выдает до 3 миллионов ? без залога и поручителей на любые цели со ставкой в 16%.
• «Экспресс под залог». Подходит для решения текущих проблем бизнеса. Предоставляется сумма до 5 миллионов ? под 15,5% на срок до трех лет.
• Смарт-кредит. Умный тариф удобен тем, что позволяет выбирать самые выгодные условия финансирования.

Заявка на кредит от Сбербанка для бизнеса оформляется либо во время визита в отделение банка, либо через официальный сайт компании.

Условия получения

Требования для оформления кредита на развитие малого бизнеса от Сбербанка индивидуальным предпринимателям меняются в зависимости от тарифа и целей финансирования. Условия для получения:

• предприятие ведет деятельность в России по системам налогообложения ЕНВД, либо УСН;
• годовая выручка компании меньше 400 миллионов ?;
• кредит выдается под поручительство юридического и физического лица, либо имущественного залога;
• обязательное страхование залоговой собственности;
• некоторые займы выдаются под план развития компании;
• на момент завершения выплат заемщик не достигнет 70 лет.

В 2019 году Сбербанк выдает бизнес-кредиты малому бизнесу только после подтверждения деятельности. Чтобы взять кредит на бизнес в Сбербанке важно, чтобы предприятие работало не менее полугода, но такой параметр рассматривается в индивидуальном порядке.

Потребительские кредиты малому бизнесу от Сбербанка России хороши тем, что банк охотно идет на уступки малым предприятиям. Заемщик может получить финансирование не на компанию, а на физическое лицо. Предприниматель сам решает, куда направить полученные деньги.

Бизнесменам предоставляются льготы. Комиссия за досрочное погашение и выдачу кредита отсутствует. Если компания уже работает в России, придется подтвердить хозяйственную деятельность. В банк предоставляются регистрационные документы и бухгалтерский отчет.

Если открыть счёт в Сбербанке, то вероятность одобрения заявки приближается к 100%

Перечень документов

Первое, что нужно сделать для получения кредита на бизнес с нуля в Сбербанке — заполнить анкету. Это делается двумя способами:

• во время визита в офис банка;
• на официальном сайте Сбербанка.

Затем Сбербанк назначает консультацию и собеседование. На встречу с представителем банка возьмите пакет документов:

• бумаги, полученные при регистрации предприятия;
• финансовый отчет;
• документы о деятельности предприятия.

Также потребуется паспорт заемщика и информация о счетах компании. Полный перечень документации для оформления кредита на открытие бизнеса в Сбербанке подбирается в соответствии с выбранным тарифом.

Если в виде залогового обеспечения предоставляется собственность, нужно к заявке приложить документы на право владения. Полученный от Сбербанка кредит для малого бизнеса с нуля можно направить на погашение долга перед другими банками.

У Сбербанка остается право запросить у заемщика дополнительные сведения о личности и работе фирмы.

Условия предоставления кредита

Рассмотрим основные условия, на которых Сбербанк финансирует малый бизнес. Максимальный период — до 10 лет. В особых случаях рассматривается увеличения длительности погашения ссуды до 15 лет. Размер процентной ставки начинается с порога в 11% годовых и не превышает 16%. Об изменении этого параметра банк обязан заранее сообщить.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке выдается только в российской валюте. Финансирование составляет 90% от общей стоимости проекта. Остальные 10% процентов обязан внести заемщик до получения кредита.

Банк предоставляет отсрочку уплаты основной суммы долга до года, если предприниматель попал в сложную финансовую ситуацию — терпит убытки, проблемы со здоровьем.

Для оформления отсрочки важно заранее связаться с представителями Сбербанка.

Сбербанк не предусматривает дополнительных сборов за внесение денег по договору. Периодичность оплаты оговаривается отдельно: либо раз в месяц, либо раз в квартал. Банк предоставляет различные способы для оплаты: через терминалы, электронные кошельки, наличными, при помощи «Сбербанк-онлайн».

Полученное финансирование ИП или ООО направляет на улучшение и модернизацию собственного дела. Оформление кредита доступно людям, которые достигли совершеннолетнего возраста. Займ рассчитывается больше, чем на один год, а размер процентов по кредиту — в персональном порядке. Показатель рассчитывается банком в соответствии с финансовым благополучием компании и перспективностью проекта.

Положительные стороны

Преимущество кредитования для малого и среднего бизнеса в Сбербанке состоит в обилии предложений. Сотрудники банка помогут выбрать подходящие условия для финансирования, чтобы:

• приобрести коммерческий транспорт;
• провести ремонт существующей собственности, либо купить новую;
• погасить задолженности перед другими банками;
• направить деньги на реконструкцию, либо капитальный ремонт предприятия;
• совершить текущие платежи.

Сбербанк при кредитовании ИП не предусматривает комиссионные сборы за досрочную оплату и выдачу финансирования.

Заявка на кредит рассматривается представителями банка в течение 3 рабочих дней после проверки кредитной истории. О решении банка заемщик узнает по телефону.

Сотрудники Сбербанка пришлют сообщение, либо позвонят. Вам останется только посетить банковское отделение, чтобы оформить заявление.

Источник: /tvoedelo.online/banky/sberbank-kredit-malomu-biznesu