Кредит под залог недвижимости: условия предоставления

Кредит под залог недвижимости предоставляется банками на самых выгодных условиях, т. к. сделка обладает низкими рисками для кредитных организаций. Такие ссуды выдаются крупными суммами, они, как правило, являются долгосрочными. Есть целевые займы – под залог приобретаемого жилья и нецелевые сделки на любые цели.

Какие особенности оформления кредитов, какие ограничения накладывает на имущество ипотека в силу Закона. Процесс оформления сделки и погашения долга.

Что такое кредит под залог?

• Сделка, оформляемая между кредитором и заемщиком по предоставлению денежных средств в долг на условиях, определенных по соглашению сторон, обеспечением по которой выступает недвижимое имущество называется кредитом под залог недвижимости (ипотекой).
• В качестве объекта залога могут быть квартиры, частные домовладения, земельные участки.
• Отличительные особенности:

• низкие процентные ставки;
• срок кредитования от 5–7 лет, до 25–30 лет;
• возможно получение по 2 документам;
• оформить сделку могут неграждане РФ.

Требования банка для выдачи кредита под залог недвижимости

Банки выдвигают стандартные требования:

1. Несмотря на солидное обеспечение заемщик должен получать доход, достаточный для ежемесячных взносов на погашение задолженности.
2. Если у клиента имеются открытые просрочки, в сделке будет отказано.
3. Недвижимость должна принадлежать на правах собственности заемщику или третьему лицу.
4. Невозможно заложить имущество, находящееся в совместной собственности, без согласия других собственников.
5. При наличии супруга/ги, соответствующая сторона выступает созаемщиком или поручителем по договору.
6. Оценка рыночной стоимости недвижимости осуществляет специальными компаниями за счет заемщика.

1 Какую недвижимость можно предоставить под залог

Предлагаемое в залог имущество должно соответствовать следующим требованиям:

• оно не должно быть в ветхом, аварийном состоянии или подлежать сносу;
• не должны быть зарегистрированы обременения;
• не должно быть судебных разбирательств;
• на жилой площади не должны быть прописаны несовершеннолетние, инвалиды, другие иждивенцы;
• сумма кредита не может быть больше 60–80% стоимости недвижимости.

Дополнительные требования могут быть выставлены конкретными кредиторами. Например, в Газпромбанке ими являются:

2 Необходимые документы для оформления займа

Заемщик предоставляет два пакета документов:

1. Документы, подтверждающие собственную платежеспособность и состоятельность. В этот список включаются паспорт, второй документ, анкета-заявка на кредит. При требовании документального подтверждения доходов необходимо представить справки о зарплате, копию трудовой книжки. Дополнительно заемщик может представить в банк документы, свидетельствующие о его благосостоянии: ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на другую недвижимость, имеющуюся в собственности, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д. Это увеличит вероятность принятия банком положительного решения.
2. Документы на залог: выписка из ЕГРН на актуальную дату, документы-основания передачи прав собственности, справку об отсутствии обременения, кадастровый, технический паспорт, согласие супруга/ги на сделку (при совместной собственности), справка о количестве зарегистрированных на жилой площади.

Какая процентная ставка по данному кредиту?

Ликвидный залог является гарантией получения кредита на самых выгодных для заемщика условиях. Средняя процентная ставка находится в интервале от 11 до 15%.

Следует помнить, что заемщик несет дополнительные расходы при оформлении договора, которые повлияют на полную стоимость сделки:

• определение рыночной стоимости имущества;
• регистрация сделки;
• страхование объекта недвижимости;
• страхование жизни и здоровья заемщика;
• нотариальное удостоверение сделки (при необходимости).

Оформить сделку можно в коммерческих банках, структурах с государственным участием.

Процентные ставки по нецелевым кредитам под залог недвижимости по популярным банкам:

Банк	Базовая процентная ставка, % годовых
Сбербанк	От 12,0
ВТБ	От 11,1
Альфа Банк	От 13,29
Россельхозбанк	От 16,5
Газпромбанк	От 11,9

Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому заемщику. На ее величину дополнительно оказывает влияние статус заемщика, его желание заключить договор добровольного страхования. В таблице представлены минимальные тарифы.

Например, процентная ставка по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке зависит от следующих факторов:

Россельхозбанк предъявляет более жесткие условия: при отказе от добровольного страхования заемщиков, чьи доходы учитывались при определении возможной суммы кредита, базовая ставка увеличивается на 2 пункта, минимальный процент у кредитов сроком до 1 года, если сделка оформляется до 5–10 лет, процент вырастает до 19,5% годовых.

Если программой кредитования предусмотрена возможность оформления по 2 документам, без подтверждения доходов и занятости, процентная ставка вырастает на 5–7 пунктов. Например, в «Банке Русский Стандарт» кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выдается под процент от 19,9% годовых

Обязательно ли страхование объекта залога?

При залоге недвижимости обязательным является страхование ее от риска утраты и повреждения. Данное требование заявлено в «Законе об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ. Выгодоприобретателем по договору становится кредитор.

Стоимость страховки находится на уровне до 1% от выданной суммы.

Дополнительные договора: страхование жизни, потери трудоспособности, титульное страхование заключаются добровольно. Стоимость данных полисов находится в диапазоне 0,5-1,5%. При отказе заемщика от страховки, увеличивается процентная ставка.

Часто банки предлагают комплексное страхование заемщиков. Это уменьшает расходы клиента, но позволяет получить полный комплекс требуемых полисов. Стоимость таких полюсов в среднем доходит до 1,5% от суммы кредитования.

Процедура согласования и оформления кредита

Оформление кредита под залог квартиры (или другой недвижимости) производится в несколько этапов. Получить деньги срочно, за 1 день, не получится.

1 Выбор банка

Начинают оформлять сделку с выбора банка:

Если заявитель является постоянным клиентом банка, то ему в первую очередь следует обращаться в эту кредитную организацию. В других случаях, заемщик определяет кредитора, основываясь на следующих параметрах:

• какой процент скидки устанавливается банком от рыночной стоимости залога;
• максимальная сумма и срок кредитования;
• величина процентной ставки;
• возможность подать заявку онлайн;
• дополнительные расходы, комиссии;
• срок рассмотрения заявки;
• удобство погашения кредита: возможность погашения онлайн, наличие сети банкоматов в районе проживания или работы заемщика;
• отзывы о кредитной программе банка в Сети.

2 Изучение условий кредитования

Следующим этапом является изучение условий кредитования у конкретного кредитора.

Наиболее распространен залог квартиры, в которой никто не проживает, и никто не прописан. Если у заемщика имеется в собственности другое имущество, которые он желает заложить, ему потребуется предварительно согласовать возможность сделки с банком.

В целом условия кредитования являются стандартными. Они расположены на официальных сайтах банков.

Для изучения ежемесячной суммы погашения, полной стоимости сделки, клиент может воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на интернет-странице. С его помощью можно рассчитать максимально возможную сумму кредита в зависимости от доходов заемщика, определиться со сроком кредитования.

3 Заполнение анкеты-заявки

Далее потребуется заполнить анкету заявку. Сейчас это можно сделать не только в представительстве банка, но и через интернет.

Например, анкета-заявка от Газпромбанка:

Данный этап является самым ответственным. От полноты и правильности внесения данных зависит принятие банком решения. Если в заявке указываются недостоверные сведения или служба безопасности банка высказывает сомнение в их правдивости, в выдаче кредита будет отказано.

4 Сбор документов

В первую очередь потребуется заказать выписку из ЕГРН. Это можно сделать онлайн, или через официальный запрос в уполномоченных органах.

Далее следует собрать все требуемые документы по списку и произвести оценку рыночной стоимости имущества. Обычно банки принимают отчет от любой официально работающей оценочной компании, однако предварительно этот вопрос необходимо также согласовать с банком, чтобы у него не возникло сомнений относительно компетентности оценщика.

Дополнительно заемщик собирает документы на себя, супругу/га в соответствии требованиями кредитора.

5 Передача документов в банк на рассмотрение

Некоторые кредитные компании выносят предварительное решение о выдаче займа на основе сканированных копий документов. Поэтому собранный пакет просто прикрепляется к анкете-заявке и отправляется в банк через интернет.

Есть кредиторы, которые требуют предоставления оригиналов документов сразу при оформлении заявки. В этом случае заемщику придется сдать пакет непосредственно сотруднику кредитной организации.

После принятия банком решения о предоставлении кредита, заемщик официально оповещается об условиях кредитования. Срок действия решения в банках разный от 30 до 90 дней.

6 Страхование имущества

Клиенту до оформления кредитного договора потребуется застраховать имущество в компании, которую укажет банк. Часто в банках находятся представители страховщиков, поэтому сделка производится в день подписания договоров на выдачу кредита.

7 Подписание и регистрация договоров

В назначенный день, заемщик вместе с созаемщиками, поручителями, залогодателями (если имущество принадлежит третьему лицу) приходят в банк для подписания кредитного договора, договора залога, сопутствующих документов.

Договор залога передается на регистрацию.

8 Выдача кредита

После регистрации сделки в уполномоченных органах, производится непосредственно выдача денег на счет заемщика или дебетовую карту. Кредит предоставляется разово, проценты начисляются на остаток долга, оплата производится аннуитетными платежами.

Что нельзя делать с имуществом, которое находиться в залоге у банка

Регистрация договора залога накладывает на недвижимость обременение и ограничивает права распоряжения имуществом до полного погашения кредита и процентов.

Ограничения:

• нельзя продать, обменять, подарить заложенную недвижимость, теоретически это можно сделать, если банк даст согласие, но на практике, таких разрешений кредитор не предоставляет;
• перепланировка заложенной жилой площади должна производится только при согласовании с банком;
• регистрация новых лиц на заложенной площади также производится при согласовании с кредитором.

При невозможности осуществлять погашение долга, заемщик может продать заложенное имущество для погашения кредита. Это делается совместно с кредитором. Часто недвижимость реализовывается через торги. Стартовая стоимость составляет до 80% от рыночной цены на недвижимость.

Заключение

Получить деньги под залог срочно через банк не получится, процедура оформления сделки занимает минимум 10–12 дней. Кредит под залог недвижимости без доходов также в кредитной организации не выдадут.

Если такая потребность возникает, то обращаться следует к частным инвесторам. Для официальных кредиторов важны не только качество обеспечения, но и платежеспособность заемщика, его кредитная история.

Источник: /s3bank.ru/credits/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Как получить кредит под залог недвижимости?

Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты.

Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней.

Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

• земельный участок;
• жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
• объекты, которые используются в коммерческих целях;
• садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

• надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
• жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
• недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
• объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

1. Платежеспособность потенциального заемщика.
2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
3. Обязательное составление кредитного договора.
4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:

• заявление, заполненное в установленном порядке;
• паспорт гражданина РФ;
• копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• свидетельство о браке/разводе;
• нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
• документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка.

Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика.

Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

• процент по кредиту;
• размер ежемесячного обязательного платежа;
• наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
• дополнительная оплата за обслуживание кредита;
• льготный период (его наличие или отсутствие);
• размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
• характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания.

Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Онлайн заявка

Источник: /law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Как взять кредит под залог недвижимости

Георгий Шабашев

оформил кредит под залог дома

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых.

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна.

Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно.

Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• возраст от 18 лет или 21 года;
• предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Важное о кредитах и кредитной историиВ нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации.

Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе.

Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей.

В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение.

В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

• Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.
• Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.
• Банки также могут запросить следующие документы:

1. справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
2. брачный договор, если он есть;
3. СНИЛС;
4. загранпаспорт;
5. отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
6. водительское удостоверение;
7. свидетельство о регистрации автомобиля;
8. нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
9. другие документы по регламенту банка.

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую.

А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней.

Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно.

В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате.

Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Преимущества:

1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.

Источник: /journal.tinkoff.ru/guide/credit-pod-zalog/

Кредиты под залог недвижимости в Симферополе — взять кредит под залог имущества в банках Симферополя

Список кредитов под залог недвижимости в банках Симферополя — получите деньги, предоставив залог. Здесь можно ознакомиться с 4 предложениями и взять кредит наличными под залог имущества в Симферополе.

Поиск кредитов под залог недвижимости в Симферополе

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

В настоящее время оформить кредит на автомобиль, квартиру, потребительские нужды без залога крайне сложно.

Тем клиентам, которые претендуют на такой банковский продукт, предлагают более высокие процентные ставки, с них требуют оформления страховки и предоставления созаемщиков, а также не предусматривают свободное перекредитование.

Что же делать тем, кто не может все это предоставить? Им стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Симферополе.

Кто может взять кредит под залог недвижимости в Симферополе

Кредит под залог недвижимости Сбербанка в Симферополе, а также ссуду от любого другого банка имеют возможность получить все граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет.

Обязательным условием, без которого кредит на авто или же ипотека выданы не будут, является право собственности клиента на жилье, передаваемое в качестве залога, а также согласие иных собственников на получение кредита под залог этого объекта.

Только в таком случае можно получить выгодный кредит быстро в любом банке.

Какие преимущества имеет кредит под залог имеющейся недвижимости в Симферополе

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Симферополе для многих является наиболее выгодным предложением. Его условия таковы:

• Возможность получить кредит под залог недвижимости ВТБ в Симферополе (или иного банка) без подтверждения доходов.
• Высокие шансы, что банк одобрит нецелевой кредит, выгодный потребительский кредит или же даст деньги, к примеру, на машину или квартиру без дополнительных документов.
• Возможность взять кредит под залог недвижимости в Симферополе с любой кредитной историей.

Также кредит такого типа Альфа-Банка, а также ВТБ и Сбербанка Симферополя могут оформить по выгодным ставкам и на любой срок, что важно для многих клиентов.

Источник: /simferopol.bankiros.ru/credits/pod-zalog-nedvizhimosti

Кредиты под залог недвижимости в банках Симферополя

• Памятка заемщика
• Интересное

Перед тем как получить кредит, клиент должен подтвердить документами свою платежеспособность. Если он не в состоянии этого сделать, в займе будет отказано. Помочь в этой ситуации может обеспечение – гарантии поручителей, залог ценной собственности. Одна из распространенных форм – обременение недвижимости.

На странице финансового портала Выберу.ру опубликованы программы 18 банков в Симферополе за 2019 год, которые предлагают срочно взять потребительский кредит наличными с дополнительным обеспечением. Определите вариант кредитования с лучшими условиями. На сегодня вы можете выбрать из 94 продуктов. Встречаются предложения со ставкой от 9,0 процентов годовых на сумму 30 000 000 рублей.

Требования к недвижимости

В качестве залоговой может использоваться различная недвижимость: дачная жилая постойка, коттедж, квартира и другие варианты. Каждый вариант нужно отдельно обговорить с представителем того финучреждения, где вы планируете получить деньги.

Обратите внимание! Максимальный размер кредита наличными, как правило, не превышает 60-70% от рыночной стоимости обременяемого объекта.

Оценкой может заниматься сама финансовая организация или независимая компания. Этот вопрос также следует согласовать с менеджером в случае одобрения заявки.

Ликвидным считается объект, который можно быстро продать по стоимости, близкой к рыночной. Чтобы получить кредит, недвижимость должна отвечать следующим основным требованиям:

• располагаться на территории РФ;
• иметь железобетонные перекрытия, не находиться в аварийном состоянии, отвечать санитарно-гигиеническим нормам;
• быть подключенной к системе газоснабжения, электропитания, отопления, водоснабжения;
• иметь фундамент из камня, кирпича, железобетона;
• не стоять на учете по постановке на снос или капремонт,
• иметь окна, крышу, двери в исправном состоянии;
• не находиться в залоге у другой финансовой компании.

Кроме того, недвижимость должна находиться в регионе, где есть филиал того финучреждения, в которое вы обращаетесь.

Как оформить кредит

Если вы выбрали лучший кредит под залог недвижимости, оформите заявку онлайн. На сайте финансового учреждения заполните анкету и дождитесь ответа менеджера. Если онлайн-заявка одобрена, согласуйте комплект документов, которые нужно взять собой, время визита в отделение.

Источник: /simferopol.vbr.ru/banki/kredity/credit-pod-zalog-nedvigimosti/

Займ под залог недвижимости в Симферополе квартиры, комнаты, дачи, таунхауса | Банки.ру

Онлайн

• 0%
• 30 000
• 30 дней
• в конце срока

онлайн-заявка

6 569 заявок

Займ

1. 0%
2. 30 000
3. 35 дней
4. в конце срока

онлайн-заявка

2 472 заявки

Онлайн

• 0,76%
• 30 000
• 60 дней
• в конце срока

онлайн-заявка

1 000 заявок

До зарплаты

1. 0,76%
2. 14 250
3. 29 дней
4. в конце срока

Онлайн

• 0%
• 30 000
• 30 дней
• ежемесячно

онлайн-заявка

10 591 заявка

До зарплаты

1. 0,76%
2. 30 000
3. 30 дней
4. в конце срока

онлайн-заявка

1 099 заявок

Smart#4

• 1%
• 30 000
• 30 дней
• в конце срока

Старт 0%

1. 0%
2. 15 000
3. 15 дней
4. в конце срока

онлайн-заявка

1 664 заявки

Микрозайм

• 1%
• 12 000
• 30 дней
• в конце срока

Онлайн

1. 1%
2. 15 000
3. 30 дней
4. в конце срока

онлайн-заявка

1 016 заявок

Smart#1

• 1%
• 14 000
• 21 день
• в конце срока

Онлайн

1. 1%
2. 30 000
3. 30 дней
4. в конце срока

онлайн-заявка

1 813 заявок

Микрозайм

• 1%
• 50 000
• 30 дней
• в конце срока

Турбо

1. 1%
2. 50 000
3. 98 дней
4. раз в две недели

Источник: /banki.ru/microloans/catalogue/zaymyi_pod_zalog/simferopol~/

Взять деньги (кредит) под залог недвижимости без подтверждения доходов срочно в Симферополе

Политика Конфиденциальности сайта blagofin.ru

Администрация сайта blagofin.ru обязуется сохранять вашу конфиденциальность в Интернете. Мы уделяем большое значение охране предоставленных вами данных.

Наша политика конфиденциальности основана на требованиях Общего регламента о защите персональных данных Европейского Союза (GDPR).

Цели, в которых мы собираем персональные данные: улучшение работы нашего сервиса, осуществление контактов с посетителями данного сайта, осуществление услуг, связанных с направлением деятельности данного сайта, , а так же для указанных ниже действий.

Сбор и использование персональных данных

Хранение данных, изменение и удаление

Пользователь, предоставивший свои персональные данные сайту blagofin.ru имеет право на их изменение и удаление, а так же на отзыв своего согласия с их использованием. Срок, в течение которого будут храниться ваши персональные данные: 24 месяца. При завершении использования ваших данных администрация сайта удаляет их.

Для доступа к своим персональным данным вы можете связаться с администрацией сайта по следующему адресу: [email protected].

Мы можем передавать ваши личные данные третьей стороне только с вашего добровольного согласия, если они были переданы, то изменение данных в других организациях, не связанных с нами, мы осуществить не можем.

Использование технических данных при посещении сайта

При посещении вами сайта blagofin.ru в базе данных сохраняются записи о вашем IP адресе, времени посещения, настройках браузера, операционной системе, а также другая техническая информация необходимая для корректного отображения содержимого сайта. По этим данным нам невозможно идентифицировать личность посетителя.

Предоставление информации детьми

Если Вы являетесь родителем или опекуном, и вы знаете, что ваши дети предоставили нам свои личные данные без Вашего согласия, свяжитесь с нами: [email protected]. На нашем сервисе запрещено оставлять личные данные несовершеннолетних без согласия родителей или опекунов.

Использование cookies

Для корректного отображения содержимого и для удобства использования сайта blagofin.ru мы используем cookie файлы. Это небольшие файлы, которые хранятся на вашем устройстве.

Они помогают сайту запомнить информацию о вас, например на каком языке вы просматриваете сайт и какие страницы вы уже открывали, эта информация будет полезна при следующем посещении. Благодаря файлам cookie просмотр сайта становится значительно более удобным. Подробнее про эти файлы вы можете прочитать тут.

Использование персональных данных другими сервисами

Источник: /blagofin.ru/simferopol/

Кредит в банке под залог недвижимости

При оформлении кредита банк желает себя подстраховать и гарантировать возврат полученных средств. На самом деле существуют следующие методы обеспечения ссуды:

• Требование справки с места работы или информации об официальных доходах заемщика для проверки его платежеспособности.
• Поручительство третьих лиц в случае невозможности возврата долга заемщиком.
• Залог недвижимости с целью получения долгосрочной ссуды.

На самом деле поручителя найти сложно, поэтому данный метод обеспечения, как правило, применяется по отношению к супруге или супруга заемщика.

Совсем не каждый потенциальный заемщик может предоставить справку об официальном трудоустройстве или доходе, так что последний вариант самый идеальный: ссуда под залог недвижимости, обычно, оформляется на лучших условиях, так как залог ликвидный и риски банка сведены к минимуму. Банки заинтересованы в таких сделках, поэтому владельцам недвижимости они готовы предложить самые выгодные условия кредитования.

• Некоторые банки могут выдать нецелевой потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости: по данной программе заемщик может взять солидную сумму и расходовать средства на свое усмотрение.
• Еще один серьезный плюс кредитования под залог – моментальное решение по заявке: в случае наличия документов, подтверждающих право на квартиру, частный дом, земельный участок или гараж, банк выносит заключение по кредиту в самые короткие сроки.
• Многие банки, представленные на нашем сайте, готовы предоставить владельцам недвижимого имущества долгосрочный кредит с возможностью продления.
• У нас есть банки, которые выдают кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости: благодаря такой программе вы сможете купить жилье на заемные средства на самых выгодных условиях.
• Вы знали, что есть ломбардный кредит под залог недвижимости? Он представляет из себя разновидность банковского кредитования на более короткий срок. Подобная программа предоставляет возможность оформить ссуду под залог недвижимости быстро и в крупном размере, хотя и период погашения здесь более сжатый, а ставки больше. Плюсом подобного вида кредитования остается скорость рассмотрения заявки и больший размер финансирования.

У нас вы сможете найти банк, который предоставит кредит наличными под залог недвижимости с минимальным процентом.

Кредит под залог недвижимости – один из наиболее выгодных способов кредитования, хотя нередко заемщики побаиваются передавать свою собственность в обеспечение.

В процессе оформления кредита у некоторых пользователей возникают разного рода вопросы, на некоторые из них попытаемся ответить ниже.

Часто задаваемые вопросы

Как рискует собственник квартиры, оформляя кредит с залогом недвижимости? Каковы шансы потерять переданное в обеспечение жилье? Передавая частный дом или квартиру в залог, заемщик остается собственником имущества: правовые документы на залоговое имущество не переделываются и право собственности к кредитной организации не переходят.

Будет всего лишь одно ограничение: на весь период действия кредитного контракта — заемщик не сможет распоряжаться залогом без разрешения банка. Значит, чтобы продать, подарить или обменять заложенное имущество, нужно полностью выплатить кредит или добиться согласия банка – в остальной части правовой режим владения имуществом не меняется.

Лишиться квартиры можно только при условии постоянных невыплат по кредитному договору.

Возможно ли оформить в качестве залога недвижимость, в которой прописаны члены семьи заемщика? Наличие прописки не является препятствием для передачи жилья под залог.

Прописанные лица сохраняют право проживания и иные права и обязанности нанимателей.

Регистрация несовершеннолетних детей в квартире может повлиять на размер кредита, потому что банк оценивает ликвидность такой недвижимости ниже.

Принимают ли банки в залог земельный участок, по которому оформлено право пользования? Закон РФ разрешает передавать в залог только такую недвижимость, которая принадлежит заемщику на праве собственности. Следовательно, передать в обеспечение землю может только его владелец, пользователь не имеет достаточно прав для оформления залога на участок.

У меня есть комната в коммуналке.

Может ли банк принять под залог подобное имущество? Юридически правильно оформленная комната в коммуналке может выступать как самостоятельный объект собственности, и собственник может распоряжаться ею самостоятельно, в том числе, передать в залог для получения ссуды.

К сожалению, не все банки захотят принять подобное имущество в качестве обеспечения, так как его ликвидность гораздо меньше, чем у отдельной квартиры или частного дома.

Часть жилого помещения может иметь различную ценность в глазах финансовых компаний в зависимости от ее правового статуса и других сопутствующих обстоятельств, которые оказывают влияние на оценочную стоимость жилья. Если документы на комнату у вас на руках, то при помощи нашего портала вы сможете подыскать банк, у которого имеется приемлемая программа кредитования.

Можно ли продлить срок платежа по кредиту? Как правило все зависит от политики выбранного банка. Закон разрешает сторонам самостоятельно регулировать сроки кредитного договора,включая и его продление.

в случае если в соглашении отсутствует пункт о пролонгации, то впоследствии вы не можете претендовать на продление срока.

Какие документы нужны для того, чтобы получить кредит под залог недвижимости? Комплект необходимых документов каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно, но существует перечень бумаг, которые потребуются в любом случае: паспорт собственника и налоговый код и документы, устанавливающие право на недвижимое имущество (договор, свидетельство о праве собственности, техпаспорт, свидетельство о наследстве и другое). Весь список документов для оформления ссуды вам предоставит выбранная кредитная организация.

Оригиналы документов на мою квартиру находятся у моего бывшего мужа. Сможет ли он без моего участия взять кредит под недвижимость? Распоряжаться квартирой может лишь владелец. В случае если ваш бывший муж подаст оригиналы документов на квартиру, кредитная организация не примет его заявку, так как жилое помещение ему не принадлежит.

Обязан ли я объяснить банку цель получения потребительского кредита под залог объектов недвижимости? Обеспеченные залогом потребительские кредиты, чаще всего, являются нецелевыми.

Заемщик может использовать полученные средства как посчитает нужным, правда некоторые банки по аналогичным займам устанавливают повышенные проценты.

На нашем ресурсе вы можете выбрать приемлемую программу предоставления кредита с минимальными процентами.

Могут ли банки принять под залог недостроенное торговое помещение? Банки рассматривают в качестве обеспечения только сданные в эксплуатацию и документально оформленные объекты, поэтому недострой в залог не принимают.

Эксперт недавно оценил мою квартиру, правда банк предлагает мне только часть от всей суммы. Законно ли это? Страхуя собственные риски, банки не выдают кредиты на полную стоимость недвижимости.

Однако предлагаемая сумма займа может значительно отличаться. Ознакомьтесь с предложениями банков на нашей площадке: может быть вы подберете самый лучший вариант кредитования.

Не забывайте, что при оформлении заема силу имеет отчет об оценке только от эксперта, аккредитованного в данном банке.

На нашем сайте вы выберите самый оптимальный вариант оформления ссуды под залог недвижимости: предложения банков различны и каждый подберет для себя приемлемую программу предоставления кредита.

Источник: /kredity-v-simferopole.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti